Rürup Rente Test

Stiftung Warentest mit aktuellen Ergebnissen
Rürup Rente Test
  • Zahlreiche Tarife im Test
  • Unterschiede von bis zu 100 Euro bei der Auszahlung
  • Kaum Unterschiede zwischen Frauen und Männern
  • Individuelle Bedürfnisse beachten

Rürup Rente Test

Immer mehr Berufstätige sorgen privat mit einer Riester-Rente vor, weil die gesetzliche Rente kaum noch für eine solide finanzielle Versorgung im Alter ausreicht. Für Menschen, die nicht „riestern“ können – etwa Selbstständige oder Freiberufler –, bietet sich die Rürup Rente als lohnenswerte Alternative an. Welche Tarife die besten sind, zeigen aktuelle Tests.

Altersvorsorge für Selbstständige und Freiberufler

Die Rürup Rente ermöglicht Selbstständigen und Freiberuflern eine staatlich geförderte Altersvorsorge mit umfassenden steuerlichen Vorteilen. Die Stiftung Warentest empfiehlt besonders Gutverdienern die staatlich geförderte Vorsorge. Dabei sollten Sie den Anbieter für die Rente sehr genau auswählen und mittels eines Rürup Rente Tests schon von vornherein geeignete Tarife ausloten. Im aktuellsten Test der Stiftung Warentest (Finanztest 12/2014) ermitteln die Experten nur zehn gute Rürup Renten aus insgesamt 47 untersuchten Angeboten.

Neue Rürup Rente Testsieger 2016

2016 hat die Ratingagentur Franke und Bornberg sowohl in Zusammenarbeit mit Focus-Money als auch für das Handelsblatt die beste Rürup Rente ermittelt. Dennoch unterscheiden sich die Ergebnisse voneinander, was an der unterschiedlichen Gewichtung der Kriterien liegen dürfte.

Beim Rürup Rente Test zusammen mit Focus-Money wurden verschiedene Formen der Basisrente bewertet. Anhand der gewährleisteten Garantien und Renditeaussichten wurden die Tarife in unterschiedliche Klassen eingeteilt. Die Bewertung selbst setzt sich zu 20 Prozent aus der Analyse der Finanzstärke und zu jeweils 40 Prozent aus der Untersuchung der Leistungen und Vertragsbedingungen zusammen.

Bei den klassischen Rürup Renten, also solchen, die Versicherten eine feste Rentenzusage machen und mit dem Garantiezins arbeiten, erzielen sieben Unternehmen ein „hervorragend“:

  • Allianz – „BasisRente Klassik“
  • Continentale – „R1B“
  • CosmosDirekt – „Basisrente RBH“
  • Debeka – „BasisRente BA6“
  • Europa – „Basisversorgung E-R1 B“
  • HUK24 – „Rürup Rente BRAGT24“
  • HUK-Coburg – „Rürup Rente BRAGT“

Beim Rürup Rente Test des Handelsblatts werden diese Anbieter ebenfalls mit der Note 1,0 bewertet. Zusätzlich sichert sich Hannoversche („Basisrente Klassik“) einen Platz unter den Testsiegern. Das Gesamtergebnis dieser Untersuchung setzt sich dabei anders als bei Focus-Money zusammen: 50 Prozent der Gesamtnote macht die garantierte beziehungsweise zu erwartende Rente aus, weitere 50 Prozent die Analyse der Versicherungsverträge.

Weitere Testsieger von Focus-Money und Handelsblatt

Neben klassischen Angeboten wurden Rürup Renten getestet, bei denen die Überschüsse in Börsenindizes oder Fonds investiert werden. Versicherte erhalten so noch immer eine garantierte Rente. Die Überschüsse können jedoch größer ausfallen. Während beim Handelsblatt nur Stuttgarter mit „BasisRente index-safe“ die Bestnote erhält, überzeugen bei Focus-Money mit Allianz („BasisRente IndexSelect“), Condor („Index-Rente basis C51“) und HDI („TwoTrust Select Basisrente“) drei weitere Versicherer.

Daneben wurden auch noch Basisrenten getestet, bei denen die Versicherer die Sparbeiträge der Kunden sowohl sicherheits- als auch renditeorientiert anlegen. Dadurch verringern sich die Garantien etwas. Statt einer Rente mit fester Verzinsung versprechen die Anbieter hier meist eine Beitragsgarantie. Gleich neun Unternehmen überzeugen beim Handelsblatt:

  • Württembergische – „Genius BasisRente“
  • Stuttgarter – „BasisRente performance safe“
  • Gothaer – „BasisVorsorge Re-Flex“
  • HDI – „Two Trust Vario“
  • Swiss Life – „Maximo Basisrente“
  • Alte Leipziger – „Alfonds Basis Tarif“
  • AXA/DBV – „Basisrente Relax Rente Chance“
  • Provinzial NordWest – „Basis GarantRente Vario“

Die Rürup Rente Testsieger von Focus-Money weichen leicht ab. Auch hier erhalten neun Versicherer die Bestnote. Allerdings zählen dazu nicht Württembergische und Swiss Life. Statt mit „hervorragend“ werden sie nur mit „sehr gut“ bewertet. Dagegen nehmen Condor („Congenial – basis garant Compact“) und WWK („BasisRente invest protect“) einen Spitzenplatz ein. Beim Handelsblatt erzielen diese eine gute beziehungsweise befriedigende Note.

Basisrente 2016 im Vergleich

Zusätzlich zu Focus-Money und zum Handelsblatt hat sich das Deutsche Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) die unterschiedlichen Formen der Rürup Rente – die auch als Basisrente bezeichnet wird – angeschaut. Dabei wurden die vier Bereiche Rendite, Flexibilität, Transparenz/Service und Unternehmen geprüft. Insgesamt 112 Angebote von 53 Anbietern standen im Rürup Rente Test auf dem Prüfstand. Im Bereich klassische Tarife erzielt Europa mit „E-R1B“ die beste Benotung von 1,1, gefolgt von Allianz („BasisRente Klassik“, 1,4).

Bei den fondsgebundenen Angeboten ohne klassische Garantieverzinsung, allerdings mit Beitragsgarantie, teilen sich Stuttgarter („BasisRente performance-safe“) und Allianz („BasisRente InvestFlex“) mit der Note 1,3 den ersten Platz. Dahinter landet Alte Leipziger („Alfonds Basis“, 1,4).

Verbraucher, die sich für eine Rürup Rente ganz ohne Beitragsgarantie interessieren, fahren dem Test zufolge am besten mit Europa („E-FR3B Life Invest Fonds-Rente“) und Allianz („BasisRente InvestFlex“). Die Tarife werden mit 1,4 benotet. Stuttgarter („BasisRente invest“) platziert sich mit der Gesamtnote 1,5 auf Rang 2.

Rürup Rente im Test bei Stiftung Warentest 2015

Von der Stiftung Warentest wurden die Angebote für die Rürup Rente zuletzt Ende 2014 überprüft. Dazu wurden 47 verschiedene Tarife getestet. Die Experten stellen fest, dass der Unterschied zwischen den garantierten Renten bei den untersuchten Angeboten mehr als 30.000 Euro beträgt. Ein gutes und individuell passendes Angebot ist mit einem einfachen Vergleich leicht zu finden. Bei einem Tarifvergleich sollten Sie generell den Versicherer wählen, der Ihnen eine möglichst hohe Garantiezahlung gewährleisten kann. Hier können Sie nachlesen, welchen Anbieter die bisherigen Rürup-Testsieger bei der Stiftung Warentest und anderen Institutionen waren.

 

„Wie hoch die Rente später einmal sein wird, hängt wesentlich von den Abschluss- und Verwaltungskosten des Versicherers ab sowie von dem Kapitalanlageerfolg, den er für die Kunden erzielt. Je höher die Kosten, desto weniger fließt in den Spartopf und desto niedriger ist die Rente.“

Stiftung Warentest (29.11.2011)

Im neuesten Test der Stiftung Warentest wurden die Verträge anhand von einem Modellkunden auf die Rentenzusage, den Anlageerfolg, die Flexibilität sowie Transparenz des Vertrags überprüft. Die fünf besten Anbieter sind die folgenden:

  • Europa
  • VHV
  • HanseMerkur
  • HUK24
  • InterRisk

Den letzten Platz belegt ein Tarif der Generali, der nur mit „mangelhaft“ bewertet werden konnte.

Rürup Rente Test 2015 des IVFP

Das IVFP hat auch 2015 einen Rürup Rente Test durchgeführt und verschiedene Tarifvarianten hinsichtlich der zu erwartenden Rendite, Flexibilität und Transparenz der Verträge untersucht. Daneben wurden wichtige Unternehmenskennzahlen analysiert, um die Finanzstabilität und den Anlageerfolg der Altersvorsorge besser bewerten zu können. Die Allianz, Europa und Stuttgarter erzielen wie 2016 sehr gute Ergebnisse. Europa kann sowohl bei den fondsgebundenen Tarifen ohne Beitragsgarantie sowie bei der klassischen Rürup Rente überzeugen.

Diese beiden Produktvarianten bieten jeweils sehr viel Sicherheit (klassische Rürup Rente) beziehungsweise höhere Renditechancen (fondsgebundene Variante ohne Beitragsgarantie). Wer sich höhere Erträge wünscht, ohne ein allzu hohes Risiko einzugehen, ist mit einer Fonds-Rürup Rente mit Beitragsgarantie gut beraten. Hier schneiden folgende Anbieter am besten ab:

Rürup Rente Test 2015: Fondsgebundene Rürup Rente mit Beitragsgarantie

  • Stuttgarter – „BasisRente performance-safe“
  • Allianz – „BasisRente Invest alpha-Balance“
  • Alte Leipziger – „Alfonds Basis“

Rürup Rente Test mit geringer Beteiligung

Einen eher kleinen Rürup Rente Test hat das Deutsche Institut für Service-Qualität im Dezember 2015 durchgeführt. Die Tester konzentrierten sich auf 15 Versicherer, von denen sechs jedoch keine klassische Rürup Rente im Angebot haben oder wichtige Daten für die Untersuchung nicht freigaben. So standen nur neun Anbieter einer Basisrente im Test, von denen drei mit einer befriedigenden und sechs mit einer guten Bewertung abschneiden. Die beste Punktzahl erhält Debeka vor Alte Leipziger und Allianz.

Günstigen Tarif finden mit einem Rürup Rente Test

Die Angebote für die Rürup Rente unterscheiden sich zum Teil sehr stark. Daher sollten Sie mit einem Tarifvergleich möglichst vor Vertragsabschluss prüfen, welcher Anbieter am besten für die eigene Altersvorsorge geeignet ist. Dabei zeigt sich oft schon sehr schnell, wie weit die Angebote vor allem bei den garantierten Rentenleistungen auseinandergehen. Zudem macht ein Test deutlich, welche Vorteile und welche Nachteile einzelne Rürup Verträge mit sich bringen.

Testkriterien für die Rürup Rente beachten

Wenn ein Versicherer gut mit dem Geld seiner Kunden wirtschaftet, können die Versicherten höhere Überschüsse und damit auch höhere Rentenzahlungen erhalten. Bei Tests zur Rürup Rente wird aus diesem Grund zumeist auch der Anlageerfolg des Versicherungsunternehmens bewertet.

Allerdings können die Tester hier immer nur beachten, wie gut der Versicherer in der Vergangenheit investiert hat. Zuverlässige Aussagen, ob sich diese Anlagestrategie auch in der Zukunft bewähren wird, lassen sich vorher kaum machen. Daher ist dieses Kriterium nur ein Anhaltspunkt für den zukünftigen Erfolg der jeweiligen Versicherungsgesellschaft.

 

Stolperfalle

Tests wie von Stiftung Warentest oder Focus-Money sind für Sie immer nur bedingt aussagekräftig, da sie sich an Musterkunden orientieren und Ihre ganz persönliche Lebenssituation von diesen Vorgaben weit entfernt sein kann. Daher sollten Sie zusätzlich die Beratung eines Experten in Anspruch nehmen, bevor Sie sich für einen Rürup Vertrag entscheiden.

Beratung zum Rürup Rente Test

Das Hauptargument für eine Rürup Rente als private Altersvorsorge für Sie als Selbständiger oder Freiberufler sind die steuerlichen Vorteile. Jedoch sollten Sie vorher prüfen, ob sich diese wirklich lohnen oder ob eine andere Form der Altersvorsorge eventuell sogar mehr Vorteile mit sich bringt. Bei der Bewertung der Testergebnisse sollten Sie daher immer berücksichtigen, wie hoch die Steuerlast ist und welche Vorteile mit dem Abschluss einer Rürup Rente entstehen. Hierbei kann Ihnen ein unabhängiger Experte helfen. Er hat nicht nur alle aktuellen Ergebnisse solcher Tests zur Hand, sondern kann diese auch bezogen auf Ihre individuelle Lebenssituation beurteilen und Ihnen wertvolle Tipps zu Ihrer privaten Altersvorsorge geben.

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