Baufinanzierung Testsieger

Die Top-Ergebnisse laut Stiftung Warentest
Baufinanzierung Testsieger
  • Besonders geringe Zinsen für Immobilienkredite
  • 92 Angebote im Test
  • Im Schnitt 3 Prozent Zinsen
  • Riester-Förderung möglich

Baufinanzierung Test und Testsieger 

Obwohl die Preise für Immobilien in der letzten Zeit gestiegen sind, kostet der Bau oder der Kauf einer eigenen Immobilie heute deutlich weniger als noch vor ein paar Jahren. Der Grund: Noch nie gab es so viele Kreditangebote am Markt und noch nie waren die Zinsen so niedrig wie heute. Wer eine optimale Möglichkeit zur Baufinanzierung sucht, sollte einen Blick auf die Baufinanzierung Testsieger werfen.

Angebotsvergleich für die Baufinanzierung

Wer 2016 nach einer günstigen Baufinanzierung sucht, wird schnell fündig. Die Zinsen für Immobilienkredite sind heute vergleichsweise niedrig und die Kreditangebote flexibler denn je. Bauherren und Immobilienkäufer können ihr Wunschobjekt mit einem Kredit finanzieren, der auf ihre ganz individuellen Möglichkeiten zugeschnitten ist. Viele Finanzierungsangebote bieten eine langfristige Zinssicherheit und eine zusätzliche Riester-Förderung durch den Staat. Um das günstigste Angebot zu erwischen, sind Interessierte gut beraten, sich zunächst mehrere Angebote von Banken, Bausparkassen und Finanzierungsexperten einzuholen und diese miteinander zu vergleichen.

 

Spartipp

Das günstigste Kreditangebot finden Sie schnell und unkompliziert mit der Hilfe eines Experten für die Baufinanzierung. Dieser nimmt in einem ausführlichen Gespräch Ihre individuellen Eckdaten – wie die gewünschte Kreditsumme, Ihre Förderberechtigung und die mögliche Ratenhöhe – auf und prüft für Sie eine Vielzahl von Angeboten.

Baufinanzierung Test 2016: Stiftung Warentest zeigt hohe Einsparmöglichkeiten

Im aktuellen Baufinanzierung Test 2016 hat die Stiftung Warentest überprüft, wie angehende Hausbesitzer ihr Eigenheim am günstigsten finanzieren können. Dazu wurden verschiedene Kreditmodelle betrachtet und untersucht, bei welchen Anbieter die Finanzierung am wenigstens kostet. Abhängig von der Art der Finanzierung sind demnach Kreditzinsen schon ab 1,54 Prozent möglich. Diesen Effektivzins verlangte im Test die Sparda Nürnberg bei einem Volltilgerdarlehen in Höhe von 180.000 Euro mit einer Zinsbindung von 20 Jahren.

Wie die Tester weiterhin zeigen, können sich selbst bei überwiegend niedrigen Zinsen durch geringe Unterschiede bei den Konditionen erhebliche Mehrkosten beziehungsweise Ersparnisse ergeben. In einem Modellfall lag zwischen dem günstigsten und dem teuersten Angebot eine Differenz von mehr als 66.000 Euro.

Baufinanzierung Test: Fairness der Anbieter im Fokus

Focus-Money hat zusammen mit dem Analyseinstitut ServiceValue im November 2015 untersucht, wie fair Baufinanzierer ihre Kunden behandeln. Dazu wurden fast 1.600 Personen zu ihren Erfahrungen mit dem jeweiligen Anbieter in fünf Kategorien befragt: Produktangebot, Kundenservice, Kundenkommunikation, Kundenberatung und Preis-Leistungs-Verhältnis. Insgesamt 13 der 24 untersuchten Banken und Vermittler können im Baufinanzierung Test mit guten oder sehr guten Bewertungen überzeugen. Sie sind demnach besonders fair und partnerschaftlich.

Im Vergleich zum Vorjahr hat sich die Zufriedenheit beim Preis-Leistungs-Verhältnis gesteigert. Dagegen gibt es jedoch bei der Kundenberatung Kritik. Hier wünscht sich ein Viertel der Befragten „eine genauere Aufklärung über die Risiken einer Finanzierung. Beim Lebensprojekt Wohneigentum ist dies besonders wichtig“, so der Baufinanzierung Test. Während sieben Anbieter eine insgesamt gute Bewertung erhalten, erzielen vier Banken und zwei Vermittler den ersten Platz mit dem Qualitätsurteil „fairster Baufinanzierer“. Diese sind:

  • ING-Diba
  • PSD Banken
  • Sparda-Banken
  • Volkswagen Bank direct
  • Accedo
  • Interhyp

Die Experten weisen darauf hin, dass einige Baufinanzierung Testsieger zum wiederholten Mal mit sehr gut bewertet wurden. So belegen ING-Diba, die Sparda-Banken und Interhyp bereits das fünfte Mal infolge den ersten Platz und zählen so wohl auch 2016 zur besten Baufinanzierung.

Baufinanzierung Test der Finanztest: Umfassender Zinsvergleich

Für das Magazin Finanztest führt die Stiftung Warentest regelmäßig Untersuchungen durch, die nicht nur den Versicherungs-, sondern auch den Finanzbereich betreffen. Für die Januar-Ausgabe 2015 haben sich die Experten einen umfassenden Zinsvergleich vorgenommen. Gesucht wurden die Anbieter, die in den vergangenen 12 Monaten die jeweils günstigsten Konditionen für die Baufinanzierung im Angebot hatten. Im Test setzen sich je nach Dauer der Zinsbindung verschiedene Baufinanzierer durch. Insgesamt schafft es allerdings die Sparda-Bank Nürnberg am häufigsten, die besten Zinssätze zu bieten.

Bei einer Zinsfestschreibung von 10 Jahren hat die Sparda-Bank Nürnberg zwölf Mal zu den zehn günstigsten Anbietern der vergangenen 12 Monate gezählt. Platz 2 belegt Interhyp, die Finanztest im Baufinanzierung Test immerhin zehn Mal zu den Banken, Versicherern und Vermittlern mit Top-Konditionen zählen konnte.

Bei einer Zinsbindung von 15 Jahren sind es laut der Untersuchung drei Anbieter, die besonders häufig niedrige Zinsen aufweisen: Enderlein, Hypothekendiscount und Accedo (je 10 Mal).

Wer sich als Kreditnehmer dafür entscheidet, die Zinsen auf 20 Jahren festzuschreiben, sollte zunächst bei Accedo, DTW, Haus & Wohnen sowie MKiB nach passenden Angeboten suchen. Sie gehören jeweils elf Mal zur Top 10 der Unternehmen mit den günstigsten Zinsen.

 

Anschlusskredite im Test

Selten zahlen Eigentümer ihr Darlehen innerhalb der Zinsbindung ab. Nach der Erst- folgt daher die Anschlussfinanzierung. Wie bei jeder Baufinanzierung ist auch hier die Gegenüberstellung mehrerer Angebote wichtig. Damit lassen sich bis zu 12.000 Euro einsparen, wie der Anschlussfinanzierung Vergleich 2016 der Finanztest zeigt.

Weitere Baufinanzierung Testsieger von Stiftung Warentest

Für Unentschlossene kann sich auch ein Blick auf ältere Testsieger der Verbraucherorganisation lohnen. So wurden für die Finanztest-Ausgabe 4/2014 insgesamt 113 Banken, Versicherer, Bausparkassen und Vermittler getestet. Hierbei wurden verschiedene Formen der Baufinanzierung berücksichtigt. So bringt der Test die besten Angebote für klassische Immobilienfinanzierungen, Wohnriester-Verträge, Förderdarlehen der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW), Kombikredite der Bausparkassen, Anschlusskredite und Forwarddarlehen zum Vorschein. Da sich die Kondition etwa bei Zinsbindung und Kreditsumme voneinander unterscheiden, fällt ein Vergleich der verschiedenen Finanzierungsformen jedoch schwer.

Bei den Angeboten mit besonders langer Zinsbindung von 20 bzw. 25 Jahren können im Baufinanzierung Test unter anderem die Gladbacher Bank (3,01 Prozent Effektivzins) und Accedo, DTW, MKiB sowie Haus & Wohnen (3,13 Prozent bei 25-jähriger Festschreibung der Zinsen) überzeugen.

Optimale Baufinanzierung ermitteln

Bevor Immobilienkäufer und Bauherren sich für das nächstbeste Darlehen entscheiden, sollten sie die vielfältigen Angebote am Markt miteinander vergleichen. Allein die Höhe der Bauzinsen, die die Kreditgeber verlangen, unterscheidet sich zum Teil enorm, weshalb Interessierte mit einem günstigen Angebot mehrere tausend Euro einsparen können. Auch die Konditionen der Kredite variieren von Anbieter zu Anbieter. Kreditnehmer sollten insbesondere darauf achten, dass ihr Kreditvertrag Sondertilgungen und Ratenwechsel zulässt.

 

Redaktions-Tipp

Als Kreditnehmer sollten Sie einen möglichst niedrigen Zins für mindestens zehn, noch besser aber 15 oder 20 Jahre vereinbaren. Je länger der Zinssatz festgeschrieben ist, desto besser sind Sie vor steigenden Zinsen geschützt und haben somit eine Sicherheit. Am meisten profitieren Sie von einem festen Zins für die gesamte Kreditlaufzeit.

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