Fondsgebundene Lebensversicherung

Höhere Renditen vs. garantierte Zinsen
Fondsgebundene Lebensversicherung
  • Verzicht auf garantierte Zinsen
  • Anlage in Investmentfonds
  • Chance auf hohe Renditen
  • Steuervorteile sind möglich

Was ist eine fondsgebundene Lebensversicherung?

Die fondsgebundene Lebensversicherung ist eine Form der Kapitallebensversicherung. Sie bietet also auch eine lebenslange Altersrente und Zahlungen an Angehörige, falls Sie vor Versicherungsablauf sterben. Während Sie bei einer klassischen Kapitallebensversicherung eine garantierte Verzinsung von 1,25 Prozent erhalten, bieten fondsgebundene Lebensversicherungen keine Zinsgarantien, jedoch oft weitaus höhere Renditen.

Fondsgebundene Lebensversicherung – die Vorteile

Wählen Sie eine fondsgebundene Lebensversicherung, so werden Ihre Beiträge in Investmentfonds angelegt. Sie können also die Wertsteigerungen europäischer und weltweiter Kapitalmärkte nutzen. Je nachdem, welches Risiko Sie eingehen wollen, können Sie zwischen Aktien-, Renten- und Mischfonds wählen. Anders als klassische Lebensversicherungen, bei denen genau festgelegt ist, zu wie viel Prozent das Kapital in risikoreiche Anlageformen investiert werden darf, ermöglichen fondsgebundene Lebensversicherungen eine Vorsorge mit besonders hohen Gewinnchancen, da das Risiko frei wählbar ist.

Für wen eignet sich die fondsgebundene Lebensversicherung besonders?

Fondsgebundene Lebensversicherungen sind besonders für zahlungskräftige Kunden empfehlenswert. Denn das Risiko der Geldanlage übernimmt nicht Ihre Versicherung, sondern Sie. Sollte sich Ihre Anlage negativ entwickeln, bekommen Sie bei Vertragsende möglicherweise weniger wieder, als Sie an Beiträgen gezahlt haben. Sie sollten daher finanziell stabil sein und nicht auf den unbedingten Gewinn Ihrer Investmentfonds angewiesen sein. Trotzdem können die Investition in überdurchschnittliche Fonds und der steuerfreie Wechsel zwischen einzelnen Fonds sehr lohnenswert sein.

 

Redaktions-Tipp

Vereinbaren Sie ein widerrufliches Bezugsrecht. Dies ist relevant für die Bestimmung des bzw. der Bezugsberechtigten. Nur mit einem widerruflichen Bezugsrecht können Sie ohne die Zustimmung der jeweiligen Person später erneut festlegen, wer das Geld erhalten soll.

Fondsgebundene Lebensversicherung steuerlich absetzbar?

Die Beiträge für die fondsgebundene Lebensversicherung können leider nicht in der Einkommenssteuererklärung als Sonderabgaben geltend gemacht werden. Jedoch bietet diese Form der Lebensversicherung Steuervorteile, die Ihnen unter bestimmten Voraussetzungen gewährt werden. Die Bedingungen sind, dass die Vertragslaufzeit mindestens zwölf Jahre beträgt und dass der Vertrag nicht vor Vollendung des 60. bzw. bei ab 2012 abgeschlossenen Policen des 62. Lebensjahrs endet.

Während der Ansparphase sind alle Erträge von der Abgeltungssteuer befreit. So können Besitzer einer fondsgebundenen Lebensversicherung deutlich vom Zinseszins-Effekt profitieren.

Gesundheitsfragen

Wenn Sie eine fondsgebundene Lebensversicherung beantragen, müssen Sie Fragen zu Ihrer Gesundheit beantworten. Mit diesen kalkuliert der Versicherer das Risiko eines Schadensfalles, in diesem Fall den vorzeitigen Tod des Versicherungsnehmers. Ganz wichtig ist es, dass Ihre Antworten vollkommen lückenlos und wahrheitsgemäß sind. Stellt die Versicherung später eine nicht genannte Erkrankung fest, kann sie vom Vertrag zurücktreten.

Kombiversicherung

Häufig sinnvoll ist die Kombination aus Lebensversicherung und Zusatzversicherung. Verlieren Sie die Fähigkeit, in Ihrem Beruf weiter zu arbeiten, bekommen Sie durch eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung eine Rente, und der Versicherer übernimmt die Beiträge für Ihre Lebensversicherung. Mit einer Unfalltod-Zusatzversicherung verzwei- oder verdreifacht sich die Versicherungssumme bei einem Unfalltod.

Angebot und Vergleich

Es gibt viele sehr unterschiedliche fondsgebundene Lebensversicherungen. Die Auswahl reicht hierbei von sehr risikofreudigen Fonds bis zu stabileren Anlagen. Dementsprechend variieren auch die Renditechancen. Gerade bei der fondsgebundenen Lebensversicherung ist daher die richtige Wahl für eine solide Vorsorge wichtig. Fordern Sie kostenlos ein unverbindliches Angebot und eine unabhängige Beratung an.

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