Risikolebensversicherung Test

Aktuelle Ergebnisse der Stiftung Warentest, Focus-Money & Co.
Risikolebensversicherung Test
  • Schutz der Familie bereits ab 3 Euro monatlich
  • Die besten Angebote für Laufzeiten von 10, 20 und 30 Jahre
  • Stiftung Warentest rät zu Ehrlichkeit bei Gesundheitsfragen
  • Weitere Empfehlung: Nachversicherungsgarantie

Risikolebensversicherung Tests: Die aktuellen Testsieger

Die Beiträge für eine Risikolebensversicherung sind deutlich geringer als für eine Kapitallebensversicherung. Dennoch gibt es beim Preis zum Teil erhebliche Unterschiede zwischen den Policen. Mit einem Risikolebensversicherung Testsieger kann man die eigene Familie für einen deutlich geringeren Jahresbeitrag absichern als bei anderen Angeboten und damit mehrere hundert Euro im Jahr sparen. Ein frühzeitiger Versicherungsvergleich kann sich deshalb für jeden lohnen.

Für einen Risikolebensversicherung Testsieger entscheiden

Die Risikolebensversicherung Testsieger werden in aller Regel anhand von Modellkunden ermittelt. Dabei wird deutlich, dass die individuellen Voraussetzungen des Versicherungsnehmers eine wichtige Rolle für die Höhe der Beiträge einer Risikolebensversicherung spielen.

Ein Versicherungsnehmer, der älter ist, eine schwerwiegende Krankheit oder ein sehr riskantes Hobby hat, zahlt generell mehr als ein jüngerer, gesunder Mensch ohne eine risikobehaftete Freizeitbeschäftigung. Zudem gibt es deutliche Preisunterschiede zwischen Tarifen für Raucher und Nichtraucher. Unterschiedliche Kosten für Männern und Frauen gibt es seit Ende 2012 eingeführten Unisextarifen jedoch nicht mehr.

Zwar dienen die aktuellen Risikolebensversicherung Testsieger als gute Orientierung für Interessierte, allerdings sollten Sie noch vor dem Abschluss einer Police in Erfahrung bringen, ob sich ein anderes Angebot eher für Sie eignen würde.

Risikolebensversicherung 2016 im Vergleich

Das Deutsche Institut für Service-Qualität hat im Juni 2016 insgesamt 45 Risikolebensversicherer überprüft. Dabei war im Test das gesamte Spektrum an Ergebnissen vertreten: Ein Anbieter erzielte die volle Punktzahl von maximal 100, der Versicherer LV 1871 fiel mit 0 Punkten komplett durch. Allerdings haben Interessierte laut Ansicht der Tester die Auswahl aus 17 sehr guten und vier guten Tarifen. Fünf Unternehmen können mehr als 95 Punkte erreichen:

Versicherer Punktzahl
Europa 100
DLVAG 95,6
HUK24 95,5
BNP Paribas Cardif 95,4
WGV 95,2

Beim Test standen weniger die Leistungen der Tarife im Fokus der Untersuchung, da sich diese laut Tester ohnehin „kaum unterscheiden“. Dafür wurde für verschiedene Altersgruppen nach den günstigsten Beiträgen gesucht. Hier überzeugte durchweg die Europa.

Zwei Risikolebensversicherung Tests 2016 von Focus-Money

Das Deutsche Finanz-Service Institut hat im Jahr 2016 für die Zeitschrift Focus-Money zwei neue Tests zur Risikolebensversicherung durchgeführt (Ausgaben 35/2016 und 43/2016). Dabei beruhen die Testergebnisse auf den gleichen Daten, zudem wurden in beiden Fällen die besten Hinterbliebenenabsicherungen für verschiedene Berufsgruppen gekürt. Jedoch ergeben sich zum Teil unterschiedliche Testsieger.

Das liegt zum einen daran, dass einmal das Preis-Leistungs-Verhältnis bei der Benotung der verschiedenen Tarife im Vordergrund stand, während bei der anderen Untersuchung Testsieger jeweils für die besten Tarifkonditionen und den günstigsten Versicherungsbeitrag ausgewählt wurden. Zum anderen gab es Unterschiede hinsichtlich der Bewertung der zugrundeliegenden Musterkunden. Im ersten Test wurden demnach für jede Berufsgruppe (Angestellte, Selbstständige, Beamte, Heilberufe und Berufsanfänger) die Beiträge für zwei Musterkunden berechnet, beim zweiten kam jeweils ein weiterer Musterkunde hinzu.

Daraus ergeben sich verschiedene Gewinner im Risikolebensversicherung Test 2016. Im ersten Test setzen sich beispielsweise unter anderem Canada Life, Dialog und WWK mit ihren Angeboten als beste Filialversicherer für Angestellte durch.

Im zweiten Test gibt es ein Gesamtergebnis für alle Berufsgruppen. Die besten Leistungen erzielen folgende Tarife:

  • Hannoversche – T1 Plus
  • Allianz – RisikoLebensversicherung Plus (LCO)
  • Continentale – T2 Premium
  • Dialog – RISK-vario premium
  • InterRisk – SR1XXL/SR1NXXL
  • Württembergische – Risiko Premium, Tarif SP

Morgen & Morgen gibt umfassenden Marktüberblick für Risikolebensversicherung 2016

Es gibt eine große Auswahl an Risikolebensversicherungen, sodass Verbrauchern nicht selten der Überblick fehlt, wenn es darum geht, den richtigen Hinterbliebenenschutz zu finden. Das Analysehaus Morgen & Morgen hat 2016 insgesamt 117 Tarife von 69 Anbietern überprüft und bewertet. Dabei erreichen 36 Angebote die bestmögliche Bewertung von fünf Sternen. Einige Versicherer haben sogar mehr als nur einen empfehlenswerten Tarif. Allerdings schneidet nicht jedes Unternehmen mit seinen Tarifen rühmlich ab. Vier Tarife können noch eine ausreichende Bewertung von zwei Sternen erzielen, die VLV wird mit einem Stern Verlierer im Test.

Risikolebensversicherung Testsieger 2016

Auch die Zeitschrift Guter Rat hat in der Januar-Ausgabe 2016 eine Analyse veröffentlicht. Der Risikolebensversicherung Test 2016 wurde dabei anhand verschiedener Musterkunden durchgeführt, die sich unter anderem in Alter, Beruf und gewünschter Versicherungssumme unterscheiden sowie darin, ob sie Raucher sind. Das beste Preis-Leistungs-Verhältnis findet sich der Untersuchung zufolge bei der Europa („ET 2“). Der Anbieter schneidet als einziger mit „sehr gut“ ab. Auf Platz 2 folgt WGV („Basis“), Rang 3 belegt DVLAG („LOU“).

Die beste Risikolebensversicherung 2016 bei der WirtschaftsWoche

Im Risikolebensversicherung Test 2016 der WirtschaftsWoche wurden 22 Anbieter genauer unter die Lupe genommen. Hinsichtlich der Leistungen gab es keine nennenswerten Unterschiede. Wer sparen will, kommt bei einigen Versicherern jedoch deutlich günstiger weg. Da die Beiträge zur Risikolebensversicherung stark von persönlichen Faktoren wie Alter, Gesundheitszustand und auch gefährlichen Hobbys abhängig ist, wurden 12 Musterfälle untersucht, um die preiswertesten Angebote zu finden. Als Testsieger konnten sich dabei die Dialog Lebensversicherung und der Direktversicherer Community Life durchsetzen.

Risikolebensversicherung Testsieger bei den Premium-Tarifen

Auch bei der Risikolebensversicherung gibt es Tarife, die ein Mehr an Leistungen bieten. Die besten Premium-Policen 2016 hat das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) im Auftrag von Focus-Money (Ausgabe 18/2016) gekürt. Demnach wurden nur Angebote von Direktversicherern berücksichtigt, die Sonderleistungen wie beispielsweise Boni für Kinder, Familie oder Bauvorhaben oder eine Nachversicherungsgarantie bieten. Ein Tarif erreichte dabei die Bestbewertung „hervorragend“, ein weiterer ein „sehr gut“:

  1. Hannoverische – T1-Plus
  2. Asstel – RLV Premium

Risikolebensversicherung Test 2015 der Stiftung Warentest

Die Stiftung Warentest hat aktuell einen Risikolebensversicherung Test in der Zeitschrift Finanztest veröffentlicht (Ausgabe 6/2015). In dem Risikolebensversicherung Vergleich 2015 wurden die günstigsten Policen für verschiedene Modellkunden gesucht. Denn bei der Hinterbliebenenvorsorge gibt es hinsichtlich des Leistungsumfangs kaum Unterschiede, relevant ist die Höhe der vereinbarten Versicherungssumme. Wie viel Prämien Versicherte zahlen müssen, um den Versicherungsschutz für ihre Angehörigen zu finanzieren, unterscheidet sich von Anbieter zu Anbieter stark. Die günstigsten Policen finden Verbraucher demnach bei folgenden Anbietern.

  • CosmosDirekt
  • Europa
  • WGV
  • Credit Life
  • Hannoversche

Risikolebensversicherung Test 2015: Focus-Money kürt aktuelle Testsieger

Die beste Risikolebensversicherung 2015 bieten laut einem aktuellen Test von Focus-Money (Ausgabe 16/2015) die DLVAG mit dem Tarif „LOU(DL)“ und die Europa mit der Police „E-T6“. Im Risikolebensversicherung Test 2015 hat das Analysehaus Franke & Bornberg im Auftrag der Focus-Money die Angebote von Filial- und Direktversicherern für unterschiedliche Laufzeiten überprüft. Generell gilt: Je kürzer die Versicherungslaufzeit ist, umso geringer fallen auch die Beiträge aus.

Bei den Filialversicherern konnten sich für alle drei Laufzeiten (10,20 und 30 Jahre) diese Tarife als beste Risikolebensversicherungen durchsetzen:

  1. DLVAG – LOU(DL)
  2. Allianz – LCO  
  3. Axa – AT2

Auch bei den Direktversicherern gab es mehrere sehr gute Angebote, hier variieren die Testsieger aber abhängig von der jeweiligen Laufzeit. Wer seine Familie langfristig absichern möchte und eine Versicherungslaufzeit von 30 Jahren wählt, findet laut dem Risikolebensversicherung Test 2015 bei diesen Anbietern den besten Schutz:

  1. Europa – E-T6
  2. Hannoversche – FIT
  3. HUK24 – WB24

Die Tester weisen allerdings auch darauf hin, dass sich für die persönliche Lebenssituation zuweilen ganz andere Anbieter eignen. So wurde dem Test ein 30-jähriger Musterkunde (Nichtraucher, Bankkaufmann/-frau) zugrunde gelegt. Wer älter ist, Raucher oder in einem körperlich stark beanspruchenden Beruf arbeitet, muss nicht nur mit höheren Beiträgen rechnen. Es besteht auch die Möglichkeit, dass ein anderer Tarif als die Testsieger den günstigsten Schutz gewährleistet.

Risikolebensversicherung Testsieger abhängig vom Beruf ermittelt

Focus-Money hat nicht nur Risikolebensversicherung Testsieger für verschiedene Laufzeiten ermittelt. In einem weiteren Risikolebensversicherung Vergleich 2015 hat das Magazin zusammen mit dem Deutschen Finanz-Service Institut die besten Tarife je nach Berufsgruppe gekürt. Dazu wurden jeweils die Ergebnisse für zwei Musterkunden zusammengefasst. Die Höhe des Beitrags machte dabei 45 Prozent, die Vertragsbedingungen 30 Prozent und die Finanzstärke des Anbieters 25 Prozent des Gesamtergebnisses aus.

Die drei besten der Risikolebensversicherer für Angestellte

  • Europa
  • InterRisk
  • WWK

Für Selbständige

  • Europa
  • R+V
  • WWK

Für Beamte

  • Europa
  • Continentale
  • Stuttgarter

Für Heilberufe

  • Europa
  • WWK
  • Stuttgarter

Für Berufsanfänger

  • Europa
  • Stuttgarter
  • InterRisk

12 Risikolebensversicherung Testsieger im Kostenvergleich

Vergleichsweise viele Risikolebensversicherung Testsieger hat die Untersuchung des Deutschen Instituts für Service-Qualität ergeben. 46 Versicherer wurden dabei hinsichtlich der Kosten miteinander vergleichen. Eine Analyse der Leistungen blieb aus, da sich die Anbieter hierbei kaum unterscheiden. Die Testergebnisse fallen sehr unterschiedlich aus. Während 12 Unternehmen aus Sicht des Instituts „sehr gut“ und 4 „gut“ sind, erhalten 8 Gesellschaften eine befriedigende Bewertung, 13 sind nur ausreichend. Ganz schlecht verlief der Test zur Risikolebensversicherung 2015 dagegen für 9 Anbieter. Sie erzielen ein mangelhaftes Gesamtergebnis.

Risikolebensversicherung Testsieger sind: Europa, Prisma-Life, DLVAG, HUK24, WGV, Hannoversche, CosmosDirekt, Ergo Direkt, Credit Life, HUK-Coburg, Allianz und Dialog.

Risikolebensversicherung Testsieger 2015 von Öko-Test

Für die Öko-Test Ausgabe 08/2015 wurden 328 Tarife zur Risikolebensversicherung bewertet. Dabei ergeben sich je Musterkunde (Kaufmännischer Angestellter/Dachdecker, Raucher/Nichtraucher, Versicherungsbeginn mit 30/40 Jahren) unterschiedliche Testsieger. Insgesamt 37 Angebote erreichen den ersten Rang, darunter beispielsweise von

  • Community Life
  • Stuttgarter
  • Europa
  • My Life
  • HUK24

Das Magazin weist im Zuge der Untersuchung auf die enormen Preisunterschiede hin. Günstige Risikolebensversicherungen können fast drei Mal günstiger als die teuersten Anbieter sein. Ein genauer Vergleich der Tarife zahlt sich daher oftmals aus.

Focus-Money untersucht die beste Risikolebensversicherung 2014

Die besten Risikolebensversicherungen wurden auch im Jahr 2014 von Focus-Money (Ausgabe 14/2014) gekürt. Abhängig von der Laufzeit und dem gesundheitlichen Zustand des Modellkunden konnten ebenso wie 2015 unterschiedliche Anbieter als Testsieger überzeugen. Bei einer Laufzeit von 20 Jahren und einer Versicherungssumme von 100.000 Euro belegen folgende Anbieter für den Modellkunden (30 Jahre, Nichtraucher) die Top5 der günstigsten Tarife:

  • DLVAG: LOU (DL)-Tarif
  • Allianz: LO-Tarif
  • Huk24: WB24-Tarif
  • WGV: R1-Basis-Tarif
  • Europa: E-T2-Tarif

Risikolebensversicherung Stiftung Warentest 2013

Im Risikolebensversicherung Test von Stiftung Warentest (Ausgabe 4/2013) wurden erstmals Unisex Tarife untersucht. Dabei haben die Tester 36 Anbieter anhand von 34-jährigen Modellkunden genau überprüft. Bei einer Laufzeit von 20 Jahren und einer Versicherungssumme von 150.000 Euro sind die günstigsten Tarife für einen Nichtraucher die folgenden:

  • CosmosDirekt (90 Euro)
  • HUK24 (94 Euro)
  • Europa (96 Euro)
  • WGV (99 Euro)
 

Redaktions-Tipp

Junge Versicherte wollen ihre Beiträge für eine Risikolebensversicherung oftmals möglichst gering halten. Sie sollten einen Vertrag mit einer Nachversicherungsgarantie abschließen, damit sie zu einem späteren Zeitpunkt ihre Versicherungssumme erhöhen können, ohne sich einer erneuten Gesundheitsprüfung unterziehen zu müssen.

Individuellen Bedarf klären

Um herauszufinden, welches Ihr ganz persönlicher Risikolebensversicherung Testsieger sein könnte, müssen Ihre individuellen Voraussetzungen, wie zum Beispiel Ihr Alter, Ihr Gesundheitszustand und - falls vorhanden - Ihre risikoreichen Hobbys bekannt sein. Zudem ist es durchaus möglich, dass Sie gemeinsam mit Ihrem Partner von einer verbundenen Risikolebensversicherung profitieren können.

All diese Faktoren können einen Einfluss auf die Beitragshöhe für Ihre Risikolebensversicherung haben und sollten in einem ausführlichen und kompetenten Beratungsgespräch ermittelt werden. Nutzen Sie jetzt die Gelegenheit und fordern Sie noch heute Ihr individuelles und kostenfreies Angebot für eine Risikolebensversicherung an.

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Testsieger

 

Sieger von €uro, ÖKO-TEST & Co.

 

99 Prozent

Auf Basis von 300.000 befragten Kunden