Lebensversicherung Testsieger

Die aktuellen Tests im Überblick
Lebensversicherung Testsieger
  • Garantiezinssenkung macht Anbieterauswahl noch wichtiger
  • Sparpotenzial durch jährliche Beiträge
  • Wechsel nach über fünf Jahren selten sinnvoll
  • Todesfallleistung bietet Optimierungspotenzial

Lebensversicherung Test: Die aktuellen Testsieger

Die Möglichkeiten für eine Lebensversicherung sind vielseitig. Verbraucher haben die Wahl zwischen zahlreichen Angeboten für eine Risikolebensversicherung oder eine Kapitallebensversicherung. Als Laie ist es jedoch oftmals schwierig, die Vor- und Nachteile der einzelnen Produkte zu durchschauen und sich für das richtige Versicherungsprodukt zu entscheiden. Die aktuellen Testsieger der Lebensversicherung können hilfreich für die persönliche Entscheidung sein, dennoch sollten Sie nicht auf eine kompetente Beratung verzichten.

Lebensversicherung Testsieger auswählen

Da der Garantiezins im Jahr 2015 für neu abgeschlossene Versicherungsverträge von 1,75 Prozent auf 1,25 Prozent gesunken ist, ist es umso wichtiger, sich für ein sehr gutes Angebot zu entscheiden. Ein Lebensversicherung Testsieger bietet seinen Kunden gegenüber den anderen Versicherungsprodukten am Markt unter anderem eine höhere Überschussbeteiligung. Gerade, weil die Erträge von Lebensversicherungen in den letzten Jahren tendenziell niedriger werden, lohnt sich ein Blick auf die Produkte mit einem sehr guten Qualitätsurteil.

 

Spartipp

Oftmals können Sie Geld sparen, wenn Sie die Beiträge für Ihre Lebensversicherung nicht monatlich, sondern jährlich zahlen. Damit können Sie die Zuschläge für eine Ratenzahlung umgehen. Nur bei fondsgebundenen Policen empfiehlt sich eine monatliche Beitragszahlung, um den Kauf der Anteile gleichmäßig zu verteilen.

Aktuelle Lebensversicherung Testsieger 2015

Zum Ende des Jahres 2015 wurden gleich zwei Tests zur Lebensversicherung veröffentlicht. Die Focus-Money (Ausgabe 44/2015) hat dafür die 30 größten deutschen Lebensversicherer überprüft. Im Fokus der Untersuchung stand dabei nicht das Preis-Leistungs-Verhältnis der jeweiligen Lebensversicherungstarife. Vielmehr wollten die Tester wissen, welche Versicherungsgesellschaft dauerhaft finanzielle Stabilität ausweist. Dazu wurden die Unternehmen hinsichtlich der sogenannten Substanzkraftquote analysiert. Diese gibt Aufschluss über die finanziellen Reserven des Versicherers – ein Kriterium, das insbesondere bei Anbietern einer langfristigen Anlage wie der Lebensversicherung wichtig ist.

Im Test wurden dabei die drei folgenden Versicherer als Top 3 ermittelt:

  • WWK Lebensversicherung
  • Alte Leipziger
  • Hannoversche

Der zweite Lebensversicherung Test aus jüngster Zeit stammt vom Branchendienst Map-Report. Dieser bewertet schon seit langem immer wieder die Bilanzen der Versicherer, die Vertragsbedingungen sowie den Service, um Verbrauchern einen möglichst umfassenden Eindruck von der Qualität der Anbieter zu geben. Über einen Zeitraum von fünf Jahren konnten sich im aktuellen Test dabei folgende Unternehmen bewähren:

  • Europa
  • Debeka
  • WGV

Ob sich unter den Testsiegern aus den beiden Untersuchungen die persönlich beste Lebensversicherung für den eigenen Bedarf befindet, lässt sich pauschal nicht beantworten. Angesichts der anhaltenden Niedrigzinsphase ist es jedoch ratsam, sich im Vorfeld genau hinsichtlich verschiedener Formen der Altersvorsorge zu informieren. 

Lebensversicherung Test 2015 der €uro

Der neueste Lebensversicherung Test der Zeitschrift €uro (Ausgabe 03/2015) hat zahlreiche Anbieter überprüft. Doch die Ergebnisse unterscheiden sich stark zu denen vom Vorjahr. Statt zehn konnte nur eines der insgesamt 78 getesteten Unternehmen mit der Note „sehr gut“ bewertet werden. Doch auch wenn es in diesem Jahr nicht mehrere sehr gute Versicherer gibt, haben sich immer noch 42 Unternehmen gute Ergebnisse gesichert.

Die besten Lebensversicherer 2015 wurden im Test anhand von vier Untersuchungskriterien herausgefunden. Dabei spielten die Finanzkraft, die Performance und die Bestandssicherheit der Anbieter eine gleich große Rolle – diese Kriterien flossen zu je 30 Prozent in die Bewertung ein. Die Kundenzufriedenheit erhielt einen geringeren Stellenwert in der Untersuchung: Nur mit 10 Prozent wurde dieses Kriterium in der Gesamtwertung der Unternehmen berücksichtigt. Die Top 10 sind:

  • Europa (Testsieger)
  • Allianz
  • Hannoversche
  • Targo
  • Debeka
  • Bayern-Versicherung
  • DEVK a.G.
  • R + V
  • LVM
  • Nürnberger Beamten

Lebensversicherung Testsieger 2014

Die Zeitschrift €uro hat auch im Jahr 2014 Lebensversicherungen überprüft. Im Test wurden insgesamt 77 Lebensversicherer untersucht unter Hinblick auf ihre Zukunftsfähigkeit. Denn angesichts anhaltend niedriger Zinsen ist es besonders bei den Lebensversicherungen wichtig, dass dies nicht nur aktuell gut mit dem Geld der Sparer wirtschaften, sondern auch über ausreichend Finanzstärke verfügen, um Krisen überstehen zu können.

Als Testsieger gehen beim Vergleich, der mit Daten der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und der Ratingagentur Assekurata durchgeführt wurde, zehn Versicherungen hervor. Diese konnten sowohl durch Performance als auch Bestandssicherheit überzeugen:

Top 10 Lebensversicherer mit der Bewertung „sehr gut“

  • Allianz
  • Debeka
  • Europa
  • Hannoversche
  • LVM
  • R+V
  • DEVK
  • Credit Life
  • Huk-Coburg
  • Direkte Leben

Vergleich der Lebensversicherer: Testsieger 2014 bei Morgen & Morgen

Die Ratingagentur Morgen & Morgen führt regelmäßig Vergleiche zur Lebensversicherung durch und kürt dabei Testsieger, die auch „in schwierigen Zeiten ihren Verpflichtungen nachkommen können.“ 2014 wurden 69 Versicherer untersucht, sieben Anbieter überzeugten dabei die Experten und können sich Lebensversicherung Testsieger für 2014 nennen.

  • Allianz
  • Alte Leipziger
  • Debeka
  • Europa
  • InterRisk
  • R+V
  • Stuttgarter

Beim Test wurde auch die Kundenfreundlichkeit der Anbieter überprüft. Schließlich bindet man sich nicht selten für mehrere Jahrzehnte an einen Lebensversicherer, so dass es wichtig ist, dass dieser auch Problemen mit einem guten Service die eigenen Vorsorgebemühungen unterstützt.

Lebensversicherung Testsieger von Stiftung Warentest

Die Stiftung Warentest hat bereits mehrfach Verbrauchertipps und Lebensversicherung Testsieger veröffentlicht. Der letzte umfassende Test zur Lebensversicherung liegt allerdings schon geraume Zeit zurück und ist daher kaum noch aussagekräftig. Doch schon in der Finanztest-Ausgabe 05/2011 hatten die Tester empfohlen, Verträge für eine Lebensversicherung zu optimieren. Ein Umstieg zu einer neuen Police lohnt sich jedoch lediglich dann, wenn die Lebensversicherung noch nicht lange besteht. Ein späterer Wechsel, etwa nach fünf Jahren Laufzeit, ist nur noch selten sinnvoll. Deshalb ist es wichtig von vornherein ein gutes Angebot zu finden. Neben der Stiftung Warentest gibt es weitere unabhängige Stellen, die regelmäßig und aktuell Tests zur Lebensversicherung durchführen.

Persönlichen Bedarf ermitteln

Natürlich müssen Sie letztlich selbst entscheiden, welches Ihr persönlicher Lebensversicherung Testsieger ist. Um einen Überblick über die Vertragsmöglichkeiten und die verschiedenen Angebote für Lebensversicherungen zu erhalten, sollten Sie eine professionelle Beratung in Anspruch nehmen. Denn welches die passende Police für Sie ist, ergibt sich immer auch aus Ihren ganz individuellen Voraussetzungen und Bedürfnissen.

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Testsieger

 

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