Lebensversicherung im Test Die aktuellen Testsieger im Überblick.
- Geringe Garantieverzinsung drückt auf Rendite
- Wahl des richtigen Angebots immer wichtiger
- Passende Lebensversicherung jetzt finden
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Zuletzt aktualisiert: Dezember 2023
Lebensversicherung im Test: Wer sind die aktuellen Testsieger?
Aufgrund der hohen Garantieverzinsung galt die Lebensversicherung einst als rentable, sichere Altersvorsorge. Doch die Zeiten haben sich geändert. Heute sind die Zinsen stark gesunken. Umso wichtiger ist die Auswahl einer geeigneten Lebensversicherung. Welche Versicherer in Tests sehr gute Ergebnisse erreichen, zeigen die aktuellen Vergleiche.
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Immer gut zu wissen
Lebensversicherung: Testsieger werden selten ermittelt
Der Garantiezins für neu abgeschlossene Versicherungsverträge liegt aktuell nur noch bei 0,25 Prozent. Unter diesen Voraussetzungen ist es kaum möglich, mit einer Lebensversicherung eine nennenswerte Rendite zu erzielen. Doch gerade für Verbraucher, die auf Sicherheit bei ihrer Vorsorge setzen, kann die Kapitallebensversicherung weiterhin sinnvoll sein, gerade wenn diese auf Fonds basiert.
Angesichts der niedrigen Zinsen ist es wichtig, sich für eine sehr gute Lebensversicherung zu entscheiden. Die Testsieger bieten ihren Kunden im Vergleich zu anderen Anbietern eine höhere Überschussbeteiligung, bessere Renditen oder solidere Finanzen. Das Problem: Es gibt nur wenige Tests. Und diese beziehen sich oftmals nicht auf konkrete Tarife, sondern auf die Unternehmen selbst. Die Vergleiche bieten daher nicht mehr als eine erste Orientierung. Wichtig ist es zudem, ein individuelles Angebot zu berücksichtigen.
Lebensversicherung im Vergleich 2023 beim IVFP
Im November 2023 blickte das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) auf die Qualität der Lebensversicherer. Dabei bewerteten die Tester 24 Kriterien aus den vier Bereichen Stabilität, Sicherheit, Ertragskraft und Markterfolg. Berücksichtigt wurden 87 Anbieter.
Im Vergleich zum Vorjahr erreichen 24 statt 20 Unternehmen eine Top-Bewertung, weitere 37 sind sehr gut. Zu den Top-Lebensversicherern zählen:
- Allianz
- AXA
- Canada Life
- Condor
- Dialog
- LVM
- WGV
Weitere Testsieger und Platzierungen finden Interessierte hier.
Lebensversicherer im Test: Wie gut sind die Unternehmen 2023 aufgestellt?
Wer sich für eine Lebensversicherung entscheidet, bindet sich für viele Jahre an einen Versicherer. Wie gut diese aufgestellt sind, zeigt ein Vergleich des Instituts für Finanzwirtschaft an der Hochschule Ludwigshafen am Rhein aus dem September 2023.
Der Vergleich berücksichtigt dabei die elf beitragsstärksten Lebensversicherer. Sie wurden hinsichtlich verschiedener Kennzahlen getestet, etwa Ertragskraft und Bewertungsreserven der Anbieter. Auch die Höhe der Beteiligungen der Versicherten an Überschüssen wurde berücksichtigt. Hatten die Versicherer hier Schwächen, wurde dies als sogenannter Verbrauchernachteil gewertet.
Fondsgebundene Lebensversicherung im Test
Das Wirtschaftsmagazin Capital ließ im April 2022 vom Inistitut für Vorosrge und Finanzplanung sowie dem Anaylsehaus f-fex einen kritischen Blick auf fondsgebundene Lebensversicherungen werfen. Fast jeder Versicherer hat mittlerweile eine solche Police im Angebot.
Bei der genauen Vertragsgestaltung, zum Beispiel wie viel Geld in Fonds fließt und welche garantierten Leistungen es für Versicherte gibt, unterscheiden sich die Anbieter teils deutlich. „Der Markt ist ziemlich unübersichtlich geworden“, fasst das Magazin die Entwicklung zusammen. Ein weiteres Fazit: „Bei guter Börsenlage schaffen es zwar auch teure Versicherer zwischenzeitlich nach vorne, doch nur günstige Anbieter konnten sich dauerhaft auf den vorderen Plätzen behaupten.“
Umso wichtiger ist es für Verbraucher, sich im Vorfeld einen Überblick über empfehlenswerte Lebensversicherungen zu machen. Für die Untersuchungen wurden 33 Versicherer hinsichtlich der folgenden Kriterien analysiert:
- Qualität der Fonds im Bestand
- Qualität der Fonds im Neugeschäft
- Breite der Fondsauswahl
- Gesamtkostenquote
- Outperformance
In der Summe konnten die Lebensversicherungen im Test 100 Punkte sammeln. Keinem Anbieter gelingt dies jedoch. Die meisten Punkte erhält Hannoversche. Insgesamt erreichen sieben Lebensversicherer eine sehr gute Fünf-Sterne-Bewertung, darunter:
- Hannoversche (94 Punkte)
- Europa (81)
- Cosmos (80)
- R+V (73)
- Signal Iduna (70)
- Zurich (70)
Aktuelles zur Lebensversicherung
Lebensversicherung: 3 von 70 Versicherern sind sehr gut
Während das Institut für Finanzwirtschaft mit zwölf Anbietern nur wenige Vertreter der Branche überprüft hat, fällt die Analyse von Ascore Anfang November 2022 umfangreicher aus. Von genau 62 Unternehmen wurden die Bilanzzahlen der Jahre 2017 bis 2021 hinsichtlich 16 Kennzahlen geprüft.
Die untersuchten Kriterien wurden in die vier Bereiche Erfolg, Sicherheit, Erfahrung und Bestand unterteilt. So prüften die Experten beispielsweise, ob die Lebensversicherer Mitglied in einem Sicherungsfonds sind, wie hoch die Abschluss- und Verwaltungskostenquote sind sowie welche Nettoverzinsung die Unternehmen aufweisen.
Drei hervorragende Lebensversicherer 2023
Der Branchendienst Map-Report hat Ende 2023 ebenfalls einen Blick auf die Anbieter geworfen.
Die Experten prüften für den Test 13 Kennzahlen. Zu den wichtigsten zählen die Solvabilität, die Gesamtreserve, die Ertragsquote sowie die Sicherheitsmittel und die Nettoverzinsung. Sie hatten am meisten Gewicht in der Gesamtbewertung.
In der Summe vergaben die Tester 400 Punkte. Bis 320 erreichten Punkten erhielten die Lebensversicherer die Top-Bewertung „mmm+“ für exzellente Leistungen. Diese Anbieter sind:
- Allianz (354 Punkte)
- LV 1871 (353)
- Ideal (348)
15 Anbieter wurden mit sehr gut bewertet, 22 sind gut.
Gibt es Testsieger zur Lebensversicherung von Stiftung Warentest?
Der letzte umfassende Test zur Lebensversicherung der Stiftung Warentest liegt über 15 Jahre zurück und stammt aus dem Jahr 2003. Er ist daher nicht mehr aussagekräftig.
Die Verbraucherorganisation konzentrierte sich zuletzt darauf, Versicherten Tipps zur Optimierung ihrer Lebensversicherung zu geben. So heißt es in der Oktober-Ausgabe 2018 der Finanztest: „Mit einer geschickten Gestaltung lassen sich Tausende Euro mehr aus einer privaten Renten- oder Kapitallebensversicherung herausholen.“
Passende Lebensversicherung finden
Bei der privaten Altersvorsorge gibt es kein Produkt von der Stange. Zu unterschiedlich sind die finanzielle Situation und Anforderungen an die Vorsorgemöglichkeiten. Gleiches gilt für die Lebensversicherung. Ob diese zu den eigenen Wünschen passt, hängt stark vom konkreten Angebot ab.
Entsprechend wichtig ist es, bei der Wahl mehrere Lebensversicherungen zu berücksichtigen und sich genau zu den Kosten zu informieren. Nur so lässt sich ein sehr guter Versicherer finden, mit denen Interessierte lange zufrieden sind.