Pflegeversicherung Testsieger

Aktuellste Ergebnisse von Stiftung Warentest
Pflegeversicherung Testsieger
  • Empfehlungen zur optimalen Pflegeversicherung
  • Früher Abschluss lohnt sich besonders
  • Leistungen der Testsieger auch im Ausland
  • Schutz schon ab Pflegestufe 0

Pflegeversicherung Test: Die aktuellen Testsieger

Auch nach vielen Pflegereformen bleibt die private Pflegeversicherung nicht nur sinnvoll, sondern auch notwendig, um die finanzielle Lücke zu schließen, die im Pflegefall trotz staatlicher Leistungen entsteht. Je früher solch eine Versicherung abgeschlossen wird, desto günstiger fallen die Beiträge aus. Aktuelle Testsieger geben dabei Ausschluss darüber, bei welchen Tarifen Versicherte gut aufgehoben sind.

Persönliche beste Pflegeversicherung finden

Auf der Suche nach einer passenden Pflegeversicherung entscheiden sich viele Verbraucher für einen Tarif, der in einem Test besonders gute Ergebnisse erzielt hat. Vor dem Abschluss einer entsprechenden Police lohnt sich auf jeden Fall ein ausführlicher Vergleich der verschiedenen Angebote. Denn neben den Kosten und Leistungen für die jeweilige Pflegestufe variieren auch die einzelnen Vertragsbedingungen der Versicherer zum Teil enorm. Die Testsieger, etwa von Finanztest oder Öko-Test, zeichnen sich unter anderem dadurch aus, dass sie dem Kunden beispielsweise eine nachträgliche Leistungserhöhung ermöglichen, europaweit Schutz bieten und bereits ab Pflegestufe 0 Leistungen erbringen.

Pflegeversicherung Vergleich 2016: Die besten Pflegetagegeld-Tarife

Im aktuellen Pflegeversicherung Test von Focus-Money (35/2016) wurden verschiedene Formen des Pflegetagegelds untersucht. So können Verbraucher Angebote wählen, die ein festes Pflegetagegeld bieten oder mit einem flexiblen Tarif die Höhe der Unterstützung im Pflegefall selbst festlegen. Dabei haben die Experten überprüft, welche der Versicherungen sich für verschiedene Altersgruppen eignen – schließlich zahlen ältere Menschen mehr für die Pflegevorsorge.

Bei den statischen Angeboten überzeugen die Allianz mit dem PflegetagegeldBest (PZTB03) und die DKV mit PflegeTagegeld PTG als Testsieger. Sie erreichen im Gesamtergebnis die Note 1,0. Weiterhin erzielen HanseMerkur („PA“) und Württembergische („Tarif Premium Plus“) mit sehr guten Bewertungen den zweiten und dritten Platz.

Wer lieber selbst die Höhe des Tagegeld festlegt, ist laut dem Pflegeversicherung Test 2016 bei der AXA („Pflegevorsorge Flex“) am besten aufgehoben.

Pflege-Bahr-Tarife bei €uro im Test 2016

Die Zeitschrift €uro hat im Juni 2016 Pflege-Bahr- sowie Pflege-Kombi-Tarife, bestehend aus einer geförderten und einer ungeförderten Pflegetagegeldversicherung, getestet. Jeweils 17 Anbieter stellten sich der Untersuchung, in der für je drei Altersklassen (Versicherungsabschluss mit 25, 40 und 60 Jahren) die Leistungen und die Beitragshöhe bewertet wurden.

Im Pflegeversicherung Test erzielen zwar vier Pflege-Bahr-Angebote ein sehr gutes Ergebnis, allerdings warnt das Magazin davor, dass die Leistungen der geförderten Pflegeversicherung „oft zu gering sind. So bekommen 60-Jährige, die jetzt einen Vertrag abschließen, üblicherweise lediglich 600 Euro im Monat, wenn sie schwerst pflegebedürftig sind.“ Sinnvoll ist es daher, einen Kombi-Tarif zu wählen, bei denen die Leistungen des Pflege-Bahrs durch eine ungeförderte Pflegeversicherung aufgestockt werden. Allerdings müssen Interessierte hier Gesundheitsfragen beantworten. Bei Tarifen mit ausschließlich staatlicher Förderung ist eine Gesundheitsprüfung nicht vorgesehen.

Die besten Pflege-Bahr-Tarife kommen 2016 von der HanseMerkur („PB“), R+V („R+V-Pflege FörderBahr“), Union („FörderPflege“) und BBKK („Förderpflege“). Die monatlichen Kosten für 40-Jährige liegen dabei zwischen 10 Euro und rund 12 Euro.

Die besten Pflege-Kombi-Tarife bieten dem Pflegeversicherung Test zufolge DKV („KombiMed FörderPflege KFP + Pflege Tagegeld PTG“), LVM („PTG/PZT-Komfort“) und HanseMerkur („PB+PA“). Im Vergleich zu den Pflege-Bahr Testsiegern kosten die Angebote mit circa 57 Euro bis 131 Euro im Monat für einen 40-Jährigen deutlich mehr. Allerdings zahlen die mit sehr gut bewerteten Pflegeversicherungen auch zwischen 2.000 Euro und knapp 5.000 Euro in der höchsten Pflegestufe bei Unterbringung in einem Pflegeheim.

Pflegeversicherung Test 2016: Im Pflegefall bestens abgesichert

Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) hat insgesamt 28 Pflegetagegeldversicherungen überprüft. Im Pflegeversicherung Vergleich wurden vier Testkriterien untersucht: Unternehmensqualität, Transparenz/Service, Flexibilität und Preis-Leistungs-Verhältnis, wobei Letzteres zu 50 Prozent in die Bewertung floss.

Zum Pflegeversicherung Testsieger wurde der Tarif Allianz „PflegetagegeldBest“ mit der Gesamtnote 1,2 gekürt. Auf den zweiten Platz schaffte es „Pflege Tagegeld PTG“ (1,4) der DKV, dicht gefolgt von dem Tarif „Pflegetagegeld PremiumPlus“ der Württembergischen sowie „Private Pflegezusatzversicherung“ der HanseMerkur, die beide mit einer Gesamtnote von 1,5 überzeugen.

Pflegeversicherung Test
Pflegeversicherung Test: Die richtige
Police finden.

Pflegeversicherung Test 2015: Stiftung Warentest kürt die besten Pflegetagegeldtarife

Die Verbraucherorganisation Stiftung Warentest veröffentlicht immer wieder Informationen und aktuelle Meldungen rund um das Thema Pflegeversicherung, Pflegestufe und Pflegezusatzversicherung, unter anderem im Magazin Finanztest. Mehrfach wurden die Leistungen des gesetzlichen und des privaten Pflegeschutzes genauer unter die Lupe genommen.

Grundsätzlich empfiehlt auch Stiftung Warentest beziehungsweise Finanztest den Abschluss einer privaten Pflegeversicherung. Nach Ansicht der Marktforscher kann die gesetzliche Pflegeversicherung die Pflegekosten im Ernstfall nur teilweise decken. Je nach Grad der Pflegebedürftigkeit beziehungsweise Pflegestufe müssen Betroffene pro Monat über tausend Euro mit der eigenen Rente und ihrem Vermögen bezahlen. Eine sehr gute private Pflegeversicherung kann diese Kosten übernehmen.

Die Stiftung Warentest hat in der Mai-Ausgabe der Finanztest (5/2015) geförderte und ungeförderte Pflegetagegeldtarife sowie sogenannte Kombitarife unter die Lupe genommen, bei denen ein Teil der Beiträge durch die staatliche Förderung aufgestockt werden. Wie schon im Jahr 2013 enttäuschten die geförderten Pflege-Bahr-Tarife dabei im Test. Sie fielen laut den Experten von Stiftung Warentest allesamt durch.

Anders verhielt es sich bei den Kombi-Tarifen und Pflegetagegelder gänzlich ohne Förderung. Hier gab es mehrere Angebote, die für die Musterkunden im Alter von 45 bzw. 55 Jahren empfehlenswert sind. 45-Jährige sind beispielsweise mit diesen Tarifen sehr gut beraten:

Tarife ohne Förderung

  • Württembergische – PTPU
  • HanseMerkur – PA

Kombitarife

  • DFV – DFV-DeutschlandPflege Ergänzungsabdeckung und DFV-FörderPflege
  • HanseMerkur – PA + PB

Pflegeversicherung Test 2015: Auch Öko-Test findet keinen Pflege-Bahr Testsieger

Der Pflegeversicherung Test 2015 von Öko-Test kommt zu ähnlichen Ergebnissen wie die Stiftung Warentest. Diese hat sowohl geförderte als auch ungeförderte Pflegetagegeldversicherungen hinsichtlich ihres Preis-Leistungs-Verhältnisses untersucht. Das ernüchternde Ergebnis: Die Tarife mit staatlicher Förderung, die sogenannten Pflege-Bahr-Tarife, fallen allesamt im Test durch. Zwar stehen diese Angebote zur Pflegevorsorge auch Menschen mit Vorerkrankungen offen, die sonst keine Möglichkeit haben für den Pflegefall vorzusorgen. Allerdings sind sie bei schlechten Leistungen auch viel zu teuer als ungeförderte Policen.

Bei den normalen Tarifen ohne staatliche Förderung gibt es hingegen einige sehr gute Angebote. Im Pflegeversicherung Test 2015 wurden die Pflegetagegelder für verschiedene Musterkunden untersucht. Die HanseMerkur konnte sich dabei in allen drei Altersgruppen (1 Jahr, 35 Jahre sowie 65 Jahre) mit dem Tarif „PA/3600“ als Testsieger durchsetzen. Ebenfalls auf dem ersten Rang landeten die HUK-Coburg („PTPremium“) und die LVM („PZT-Komfort“) mit ihren Tarifen für Kinder und die Württembergische mit dem Tarif „PTPU" bei den 65-Jährigen.

Aktuelle Pflegeversicherung Testsieger von Focus-Money

Focus-Money hat im August 2015 in Zusammenarbeit mit dem Deutschen Finanz-Service Institut für unterschiedliche Altersgruppen (25, 40, 50, 60 Jahre) und Formen (statisch vs. flexibel) die besten Pflegetagegeldversicherungen ermittelt. Während sich bei den flexiblen Angeboten das Pflegegeld individuell festlegen lässt, ist es bei den statischen Policen prozentual an die jeweilige Pflegestufe gekoppelt. Bei letztgenannter Variante konnte insgesamt die Allianz mit „PflegetagegeldBest“ überzeugen. Zum Pflegeversicherung Testsieger für flexible Angebote wurden folgende Versicherer gekürt:

  • AXA „Pflegevorsorge Flex (Flex0, Flex1, Flex2, Flex3)“
  • DFV „DFV-DeutschlandPflege“

Testsieger 2015 für Pflegetagegeld und Pflegerente

Beim Pflegeversicherung Test der softfair Analyse GmbH wurden im Juli 2015 die Leistungen von Pflegerenten- und Pflegetagegeldversicherungen geprüft. Zu den untersuchten Bereichen zählten beispielsweise die Höhe der Leistungen in den verschiedenen Pflegestufen, Wartezeitverzicht, rückwirkende Zahlungen und Nachversicherungsoptionen. Über die Höhe der Beiträge haben die Experten dagegen keine Aussage getroffen.

Im Pflegetagegeldversicherung Test konnten Angebote der

  • Allianz
  • ARAG
  • Central
  • Continentale
  • Deutsche Familienversicherung
  • Gothaer
  • Hallesche
  • HUK-Coburg
  • Pax Familienfürsorge
  • Württembergische

überzeugen. Allerdings erhielt nicht jeder Tarif des jeweiligen Versicherers die Bestnote, sodass Interessierte stets auf die genauen Versicherungsbedingungen achten sollten. Gleiches gilt für die besten Angebote aus Leistungssicht für die Pflegerentenversicherung. Zu den Pflegeversicherung Testsiegern zählten Allianz, Alte Leipziger, Basler, Dialog, Generali, Ideal Versicherung, Stuttgarter, Swiss Life, Volkswohl Bund und WWK.

Handelsblatt kürt Pflegeversicherung Testsieger 2015

Neben Stiftung Warentest, Öko-Test, €uro, Focus-Money und softfair hat auch die Ratingagentur Franke und Bornberg im Auftrag des Handelsblattes aktuelle Pflegeversicherung Testsieger gekürt. Die beste Pflegeversicherung 2015 wurde dabei für die Kategorien Pflege-Bahr, Pflegerente und Pflegetageversicherung ohne staatliche Förderung ermittelt. Deutlich weisen die Tester dabei darauf hin, dass eine günstige private Pflegeversicherung nicht automatisch gut ist. Interessierte sollten genau auf die Leistungen achten, die sie vereinbaren, um so böse Überraschungen im Pflegefall zu vermeiden.

Testsieger Pflege-Bahr-Tarife (alle Gesamtnote von 1,6)

  • „Pflege Bahr (PZTG02)“ – Allianz
  • „Deutsche Förder-Pflege“ – Barmenia
  • „Förderpflege FPT“ – DEVK

Testsieger Pflegerente-Tarife

  • „PflegeRente P01 Premium“ – INTER (1,6)

Testsieger ungeförderte Pflegetagegeldversicherung

  • „PremiumPlus PTPU“ – Württembergische (1,3)

Weitere Pflegeversicherung Testsieger 2015

Der Pflegeversicherung Test des Deutschen Instituts für Service-Qualität (DISQ) nahm 34 Anbieter für Angebote ohne staatliche Förderung und 29 Versicherer mit Pflege-Bahr-Tarifen hinsichtlich Leistung und Service in die Mangel. Dabei raten die Tester dazu, „nicht nur auf die monatlichen Kosten zu schauen.“ Erst wenn diese im Einklang mit den Leistungen stehen, können Verbraucher eine Entscheidung über das Preis-Leistungs-Verhältnis treffen. In der Untersuchung aus dem November 2015 werden 13 Anbieter einer privaten und sechs Versicherer einer geförderten Pflegeversicherung mit sehr gut bewertet. Sie empfehlen sich somit als beste Pflegeversicherung für 2016. Mit INTER sowie vigo Krankenversicherung und Pax-Familienfürsorge (beide Pflege-Bahr-Anbieter) erreichen jedoch auch drei Unternehmen nur ein ausreichendes Resultat.

Top 3 im Pflegeversicherung Test

  • Württembergische
  • HanseMerkur
  • Deutsche Familienversicherung

Top 3 im Pflege-Bahr-Test

  • Central
  • Envivas
  • ARAG

Wichtige Pflegeversicherungen Tests des Jahres 2014

2014 hat es eine Reihe von verschiedenen Pflegeversicherung Tests gegeben. Unter anderem haben Focus-Money, das (DISQ) und das Institut für Vorsorge- und Finanzplanung Pflegeversicherung Testsieger ermittelt. Beim Vergleich der Focus-Money (Ausgabe 34/2014) wurden wie schon 2015 die Tarife für unterschiedliche Altersgruppen (30, 40, 50 und 60 Jahre) und hinsichtlich verschiedener Varianten untersucht.

Pflegeversicherung Test - Pflegetagegeld
Jedes Jahr werden Pflegeversicherung
Tests durchgeführt.

Top 3 flexible Angebote im Pflegeversicherung Test von Focus-Money

  • Allianz – „PflegetagegeldBest“
  • HanseMerkur – „PA“
  • Württembergische – „PremiumPlus“

Top 3 statische Angebote

  • AXA – „Flex-U, Pflegevorsorge Flex“
  • DFV – „DFV-Deutschland Flex“
  • ARAG – „Arag IndividualPflege PI“

Während sich die Tester in diesem Pflegeversicherung Test auf Pflegetagegeld-Tarife konzentriert haben, hat die Untersuchung des IVFP Pflegerentenversicherungen unter die Lupe genommen. In drei Kategorien (nur Leistungen in Pflegestufe III/ II + III/ I + II + III) wurde geprüft, welcher Anbieter sich am ehesten empfiehlt. Dabei konnte die Ideal Versicherung mit ihren Angeboten jeweils das beste Ergebnis erzielen. Für den Basis-Schutz bietet sich demnach der „PflegeRente Basis“-Tarif an, für den Komfort-Schutz der entsprechende „Klassik“-Tarif und für den Exklusiv-Schutz das „Exklusiv“-Angebot.

Im letzten Pflegeversicherung Test des Jahres 2014 hat zudem das DISQ 20 Anbieter in Bezug auf Preis-Leistungs-Verhältnis und Service analysiert. Lediglich zwei Versicherer konnten in der Gesamtbewertung ein gutes Ergebnis erzielen: Signal Iduna und SDK. Während die Signal Iduna bei Preis und Leistung überzeugte, stimmte bei der SDK vor allem der Service.

 

Redaktions-Tipp

Besonders Frauen sollten frühzeitig über eine Pflegeversicherung nachdenken. Wenn sie zum Pflegefall werden, haben sie oftmals niemanden mehr, der sich rund um die Uhr um sie kümmern kann. Da Frauen zudem eine geringere Rente erhalten, ist eine zusätzliche finanzielle Absicherung für sie sehr wichtig.

Optimale Vorsorge mit einer privaten Pflegeversicherung

Die unterschiedlichen Testsieger zeigen: Die eine optimale Pflegevorsorge gibt es nicht. Daher ist es ratsam, sich nicht für die nächstbeste Pflegeversicherung zu entscheiden, sondern die verschiedenen Möglichkeiten für den privaten Pflegeschutz in aller Ruhe anzuschauen. Anschließend sollten Verbraucher gut überlegen, welche Leistungen sie benötigen. So finden sie eine Pflegezusatzversicherung, die zu ihren individuellen Bedürfnissen passt. Dabei sollten Interessierte jedoch nicht zu lange warten, denn je früher sie eine Pflegeversicherung abschließen, desto günstiger können die Beiträge ausfallen.

Kostenlose Service Hotline

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Testsieger

 

Sieger von €uro, ÖKO-TEST & Co.

 

99 Prozent

Auf Basis von 300.000 befragten Kunden