Altersvorsorge für Frauen Sei unabhängig vom Geschlecht erfolgreich abgesichert.

„Selbst ist die Frau“ – In wohl kaum einem anderen Bereich passt dieser Spruch so gut wie bei der Altersvorsorge. Gerade das weibliche Geschlecht darf dieses Thema nicht vernachlässigen, da es im Vergleich zum männlichen einige Hürden vor sich hat, die den gesetzlichen Rentenanspruch senken. Ein paar Beispiele gefällig?

1. Oftmals sind es Frauen, die für die Kindererziehung im Job kürzertreten. Sogenannte Kindererziehungszeiten werden zwar in Rentenpunkte umgewandelt und angerechnet, jedoch oftmals nicht in der Höhe, die du eigentlich mit deinem regulären Gehalt in die gesetzliche Rente eingezahlt hättest. Als Hausfrau hast du so einen deutlich schlechteren Stand als Berufstätige.
2. Die Rückkehr in den Job erfolgt nicht selten über eine Teilzeitstelle. Es liegt auf der Hand, dass du in dieser Lebenssituation weniger in die Rentenkasse einzahlst als mit einer Vollzeitstelle. Die Entscheidung, in Teilzeit zu wechseln, muss dabei nicht nur mit dem Familienzuwachs zusammenhängen. Geht es um die Pflege von Angehörigen, wie den eigenen Eltern, sind es hier oft die Frauen, die dies übernehmen. Immerhin honoriert der Staat die Care-Arbeit mittlerweile mit einem erhöhten Rentenanspruch.
3. Du kannst als Frau vor der Entscheidung stehen: Kind oder Karriere? Entscheidest du dich für die Familienplanung und das temporäre Hausfrauen-Dasein, ist es wahrscheinlich, dass du nicht mit gleicher Kraft an deiner Karriere schrauben kannst. Ohne beständige und große Gehaltssprünge füllt sich dein Rentenpolster nur langsam.
4. Frauen sind mehrheitlich in Berufen tätig, die nicht besonders gut bezahlt werden. Dadurch zahlen sie während ihres Erwerbslebens verhältnismäßig wenig in die Rentenkasse ein. In der Konsequenz fällt die Rente von Frauen niedrig aus. Und selbst wenn sie im gleichen Job wie Männer tätig sind, bekommen sie für die gleiche Arbeit nicht selten weniger Geld. Im Schnitt verdienen Frauen 18 Prozent weniger (Gender Pension Gap).
5. Noch immer setzen einige Frauen darauf, über den Ehepartner ausreichend abgesichert zu sein. Eine Ehe soll zwar bis ans Lebensende halten, doch eine Garantie darauf gibt es nicht. Eine Scheidung ist nicht nur teuer. Auch bei der eigenen Absicherung im Alter kann es trotz Rentensplitting und Versorgungsausgleich düster aussehen.
6. Auch die Lebenserwartung spielt Frauen nicht in die Hände. Du kannst das Leben im Schnitt fünf Jahre länger genießen als ein Mann. Damit der Genuss jedoch nicht an zu wenig Geld scheitert, musst du entsprechend vorausplanen.

In Anbetracht dieser Punkte verwundert es nicht, dass es vor allem Frauen sind, die im Rentenalter Unterstützung brauchen. Fast 60 Prozent der Bezieher der Sozialleistung „Grundsicherung im Alter“ sind Frauen.

Und selbst wenn du nicht darauf angewiesen bist, wirst du mittlerweile wissen, dass die gesetzliche Rente allein nicht ausreicht, um deinen gewohnten Lebensstandard als Rentnerin zu halten. Wenn du dich ausschließlich auf sie verlässt, nimmst du eine monatliche Rentenlücke von mehreren 100 Euro in Kauf.

Dazu noch ein paar Zahlen. Sie beziehen sich auf die Rentenzugänge 2022:

Quelle: Deutsche Rentenversicherung „Rente 2022“

Generell gilt: Je früher du mit deiner Altersvorsorge startest, desto mehr profitierst du vom Zinseszinseffekt. Außerdem fallen deine Beiträge niedriger aus. Ob du nun bereits während des Studiums oder mit dem Berufseinstieg beginnst, ist egal. Dies soll dich aber nicht entmutigen, falls du erst mit 40 Jahren oder in einer späteren Lebensphase mit deiner Ruhestandsabsicherung beginnen kannst. Hauptsache, du packst das Thema überhaupt an.

Auch die Altersvorsorge für Frauen ab 40 Jahren kann gelingen. Du hast dann noch immer mehr als genug Zeit, um beispielsweise mit einem ETF-Fondssparplan günstig vorzusorgen und dabei von der Rendite zu profitieren. Wie du am besten deinen Ruhestand absicherst, hängt von

• der Höhe deines Einkommens,
• der Anzahl deiner Kinder,
• deinen bestehenden finanziellen Rücklagen,
• deinem gewünschten Lebensstandard im Alter und
• deiner Risikoeignung ab.

Hast du zum Beispiel zwei oder mehr Kinder, ist die Riester-Rente aufgrund der Zulagen für dich durchaus eine Option. Aber auch die betriebliche Altersvorsorge und private Rentenversicherungen bleiben interessant. Hast du einen hohen Einmalbetrag zur Verfügung, etwa aus einer Lebensversicherung, könnte die Sofortrente etwas für dich sein.

Unser Tipp: Um genau festzulegen, welche Schritte du ergreifen solltest und welche Versicherungen in die engere Auswahl kommen, lohnt es sich, eine kompetente Beratung in Sachen Altersvorsorge für Frauen in Anspruch zu nehmen. Sagen dir die Angebote nicht zu, bist du zu Nichts verpflichtet.

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Exkurs: Wann kannst du als Frau in Rente gehen?

Auch wenn es im Laufe des Lebens viele Unterschiede zwischen Männern und Frauen gibt – beim Renteneintrittsalter werden alle gleich behandelt. Daher gilt: Wurdest du 1964 oder später geboren, lautet deine Regelaltersgrenze 67 Jahre. Du kannst auch früher in den Ruhestand gehen. Aber das kostet dich bei deiner Altersrente Rentenabschläge, sofern du nicht auf 45 Beitragsjahre kommst.

Renteneintrittsalter für Frauen im Überblick – Tabelle