Rente aufstocken Sorge für dein Rentenplus vor

02 Rente aufstocken über zusätzliche Rentenzahlung

Planst du, früher in Rente zu gehen, kannst du ab dem 50. Lebensjahr mehr Geld bei der Deutschen Rentenversicherung (DRV) einzahlen. Damit gleichst du die Abschläge aus, die dir andernfalls durch die Frührente drohen würden – vorausgesetzt, du kommst mit Rentenbeginn nicht auf 45 Beitragsjahre. In diesem Fall würden die Abschläge ohnehin entfallen. Grundlage für die Ausgleichszahlung ist der Paragraf 187a des Sechsten Sozialgesetzbuchs.

Wie hoch deine zusätzlichen Rentenbeiträge sein müssen, sagt dir die DRV. Dazu musst du eine „besondere Rentenauskunft“ beantragen. Dort wird dir mitgeteilt, wie sich dein vorzeitiger Renteneintritt auf die Altersrente auswirkt und was du dagegen tun kannst.

Hast du die Sonderzahlung getätigt, bist du allerdings nicht gezwungen, früher in Rente zu gehen. Ändern sich deine Pläne und du arbeitest doch regulär bis zur Regelaltersgrenze weiter, führen deine Rentenausgleichszahlungen dazu, dass deine Altersrente höher ausfällt.

Dazu ein Beispiel, wie die Rentenversicherung die Sonderzahlung berechnen würde:

Angenommen, du bist 56 Jahre alt, hast dir während deines Erwerbslebens bereits 35 Rentenpunkte erarbeitet und planst, zwei Jahre eher in Rente zu gehen. Die Rentenversicherung geht aufgrund deines bisherigen Gehalts davon aus, dass du bis zum regulären Rentenbeginn auf 45 Rentenpunkte kommen würdest.

Diese Rentenpunkte, die dir durch die Abschläge verloren gehen, kannst du nun kaufen. 2023 kostet ein Entgeltpunkt in den alten Bundesländern rund 8.024 Euro und in den neuen Bundesländern 7.806 Euro. Ausschlaggebend ist dabei das geschätzte Durchschnittseinkommen aller Beitragszahler in die gesetzliche Rentenversicherung.

Um deine Rente aufzustocken, kannst du demnach in unserem Beispiel einen Betrag von maximal 28.084 Euro (West) beziehungsweise 27.321 Euro (Ost) zusätzlich in die Rentenversicherung überweisen.

Noch einmal zusammengefasst: Um deine Rente über freiwillige Rentenzahlungen aufbessern zu können, musst du

• die Absicht haben, in Frührente zu gehen,
• mindestens 50 Jahre alt sein und
• zum Rentenbeginn auf mindestens 35 Beitragsjahre in der gesetzlichen Rentenversicherung kommen.

Unser Tipp: Erfüllst du die Voraussetzungen nicht, kannst du dennoch mit privater Vorsorge einiges tun, um deine Rente aufzustocken. Erfahre mit einem unverbindlichen Altersvorsorge-Angebot, welche Optionen am besten zu dir passen.

Was, wenn die Rente nicht reicht?

04 Gesetzliches Sicherheitsnetz: Grundrente und Grundsicherung im Alter

Du kannst nicht nur aktiv etwas dafür tun, damit deine Rentenhöhe nach oben geht. Über die Grundsicherung im Alter und die Grundrente sorgt der Staat dafür, dass deine Rente passiv aufgestockt wird. Allerdings richten sich diese Sozialleistungen an Personen, die entweder viel gearbeitet und dabei wenig verdient haben oder generell auf eine zu niedrige Altersrente zusteuern.

Grundrente: Die Mindestrente für Geringverdienende

Seit 2021 stockt die Grundrente die Rente von Geringverdienern auf. Anspruch darauf hast du unter folgenden Voraussetzungen:

• Du bist mindestens 33 Jahre lang in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert gewesen
• In dieser Zeit liegt der Durchschnitt aller erworbenen Entgeltpunkte zwischen 30 Prozent und 80 Prozent des Durchschnittsverdienstes
• Das Einkommen darf monatlich nicht höher als 1.317 Euro für Alleinstehende beziehungsweise 2.055 Euro für Paare sein (Stand 2023, gemeint ist das zu versteuernde Einkommen). Ansonsten wird dein Einkommen angerechnet.

Zu den Grundrentenzeiten gehört nicht nur die Zeit, in der du sozialversicherungspflichtig beschäftigt warst. Dazu zählen auch Pflichtbeitragszeiten wegen Kindererziehung oder wegen der Pflege von Angehörigen sowie Zeiten, in denen du Leistungen wegen Krankheit oder Reha erhalten hast. War es dagegen der Fall, dass du Arbeitslosengeld I oder II erhalten hast, werden diese Zeiten nicht angerechnet. Einen Antrag musst du nicht stellen. Die Leistung wird automatisch ausgezahlt, wenn du Anspruch hast.

Grundsicherung im Alter: Leben über dem Existenzminimum

Während die Grundrente von der Rentenversicherung gezahlt wird, kommt die Grundsicherung vom Sozialamt. Anspruch darauf hast du, wenn du die Altersgrenze erreicht hast und deine Rente nicht für deinen Lebensunterhalt ausreicht. Die Deutsche Rentenversicherung nennt hierbei die folgende Faustregel:

Du erhältst die Leistung nur, wenn du einen Antrag beim Sozialamt stellst. Dann werden dein Einkommen und dein Vermögen sowie die Einkommensverhältnisse deines Lebenspartners oder der Lebenspartnerin geprüft.

Unser Tipp: Lass es erst gar nicht so weit kommen, dass du im Alter auf die Unterstützung vom Staat angewiesen bist. Prüfe mit einem unverbindlichen Angebot, wie du deine private Altersvorsorge realisieren kannst, auch wenn du monatlich nur wenig zur Seite legen kannst.