Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten

Sicher durch die Uni-Zeit.

  • Frühe Vorsorge für die Berufszeit lohnt sich
  • Bis zur Rente mit günstigem Tarif absichern
  • Auf bestes Preis-Leistungs-Verhältnis achten

Für

18- bis 24-Jährige

Für

25- bis 35-Jährige

Berufsunfähigkeit ab dem Studium absichern: Je früher, desto besser

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist jedem zu empfehlen. Insbesondere Studenten profitieren vom frühen Entschluss für den Schutz. Denn der Abschluss ist mit einer Gesundheitsprüfung verbunden. Studierende ohne oder nur mit wenig Vorerkrankungen kommen leichter durch diesen Check und bezahlen weniger. Einige wichtige Klauseln sollten sie dabei beachten.

Weitere Themen:

Inhaltsverzeichnis: Immer gut zu wissen

Welche Vorteile hat eine Berufsunfähigkeits­versicherung für Studenten?

Ein Studium ist eine akademische Ausbildung, die den Start ins Berufsleben vorbereitet. Warum braucht es dann eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) noch vor dem Berufsabschluss? Was wie ein Widerspruch klingt, zahlt sich langfristig gesehen aus.

Normalerweise zahlt die Versicherung eine monatliche Rente, wenn Versicherte aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr in der Lage sind, ihren Beruf auszuüben. Für Studenten greift der Versicherungsschutz aber auch schon, wenn ihr Körper nicht mehr mitmacht und sie nicht weiter studieren können. Die ist der erste große Vorteil einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Studierende.

Der zweite Vorteil sind die günstigen Beiträge, die sie sich auf lange Zeit sichern. Denn aufgrund ihres jungen Alters und ihrer guten Gesundheit sollten sie mit der Gesundheitsprüfung, die bei Versicherungsabschluss fällig wird, keine Probleme haben. Studenten können sich daher den unverzichtbaren Schutz der Berufsunfähigkeitsversicherung für einen deutlich geringeren Preis sichern als bei einem späteren Abschluss. Viele Versicherer bieten zudem Studententarife mit niedrigen Beiträgen an.

Vorteile einer BU-Versicherung für Studenten

  • Bessere Chancen auf optimale Tarife durch gute Gesundheit und geringes Alter
  • Besserer Versicherungsschutz als staatliche Absicherung über die Erwerbsminderungsrente
  • Finanzielle Absicherung bei Berufsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall
  • Einstufung in eine günstige Berufsgruppe
  • Dauerhaft günstige Beiträge für den weiteren Versicherungsschutz

Warum braucht ein Student eine Berufsunfähigkeits­versicherung?

Werden Studierende noch während des Studiums oder zum Berufsstart berufsunfähig, sind sie gesetzlich nicht abgesichert. Denn einen Anspruch auf eine Erwerbsminderungsrente haben sie in der Regel noch nicht. Diesen erhalten sie, wenn sie fünf Jahre lang in die Rentenversicherung eingezahlt haben. Eine private Absicherung füllt diese gefährliche Versorgungslücke.

Gründe für eine Berufsunfähigkeit: Auch Studenten sind betroffen

Viele Menschen nehmen an, dass eine Berufsunfähigkeit nur bei Handwerksberufen vorkommt. Denn dort sind Unfälle oder und eine Überlastung des Körpers nicht selten, die eine weitere Ausübung der Tätigkeit unmöglich machen.

Auch die Versicherer teilen akademische Berufe wie Jurist, Pädagoge oder auch Arzt eher in eine Kategorie der Tätigkeiten mit niedrigem Risiko für eine Berufsunfähigkeit ein. Davon sollten sich Studierende nicht täuschen lassen. Denn auch in vermeintlich körperlich einfacheren Berufen können Beschäftigte berufsunfähig werden.

So gelten Mediziner sowie Lehrer als Berufsgruppen, die häufig von der Berufsunfähigkeit betroffen sind. Ursachen sind in diesem Fall keine physischen, sondern psychologische Erkrankungen, die die Verantwortung der Tätigkeiten mit sich bringt. Erschöpfung und Burnout können die Folge sein.

Aus diesem Grund ist der Abschluss einer BU schon während des Studiums sinnvoll.

Die folgende Übersicht zeigt die häufigsten Ursachen für eine Berufsunfähigkeit.
  • Psychische Erkrankungen - 31%
  • Beschwerden am Skelett- und Bewegungsapparat - 24%
  • Schwere Erkrankungen (Krebs, bösartige Geschwülste u.ä.) - 15%
  • Unfälle - 9%
  • Herz- und Gefäßerkrankungen - 7%
  • Sonstige Erkrankungen - 14%

Wichtig:

Berufsunfähigkeit kann jeden treffen, in jedem Studienfach, in jedem Beruf und in jedem Alter. Die Berufsunfähigkeitsversicherung zählt daher zu den wichtigsten Versicherungen.

Warum gibt es eine Gesundheitsprüfung?

Vorerkrankungen sind für Versicherer ein Risiko, dass es zum Leistungsfall kommt. Sie schließen daher bestimmte Krankheiten aus dem Schutz aus oder rechnen mit Risikozuschlägen. Generell gilt bei Versicherungen: Je jünger Interessierte beim Eintritt in die Versicherung sind, desto niedriger ist der Monatsbeitrag.

Besonderheiten einer Berufsunfähigkeits­versicherung für Studenten: was ist im Vertrag wichtig?

Bei Versicherungsverträgen liegt der Teufel im Detail. Oft sind es einzelne Formulierungen im Vertrag und bestimmte Klauseln, die darüber entscheiden, ob die Versicherung einen Fall abdeckt und zahlt oder nicht.

Was sollte besser nicht im Vertrag stehen?

Ein Stolperstein im Vertragstext ist die abstrakte Verweisung auf eine andere Tätigkeit oder einen anderen Beruf. Der Versicherer zahlt mit dieser Klausel nicht, wenn der Versicherte noch eine andere Tätigkeit ausführen kann.

Bei einem Studenten bedeutet dies beispielsweise, dass die Versicherung auf eine andere Fachrichtung verweist. Ein Maschinenbau-Student, der sich nicht mehr in der Lage fühlt zu studieren, wird möglicherweise aus seiner BU-Versicherung keinen Cent erhalten, wenn er – nach Annahme des Versicherers – noch Sozialwissenschaft studieren könnte.

Versicherungsnehmer sollten außerdem darauf bestehen, dass der Vertrag keine Meldepflicht bei Berufswechsel enthält. Entscheidet sich der Student im Laufe seines Berufslebens für eine Tätigkeit, der ein höheres Berufsunfähigkeitsrisiko angerechnet wird, bleiben die Beitragszahlungen dennoch niedrig.

Aktuelles zur Berufsunfähigkeits­versicherung

Was kostet eine Berufsunfähigkeits­versicherung für Studenten?

Eine genaue Preisangabe für eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist es schwierig. Denn die Beträge unterscheiden sich je nach Berufsgruppe, Gesundheitszustand, Alter und Versicherungssumme. Ändert sich nur einer dieser Faktoren, ergibt sich ein komplett anderer Monatsbeitrag.

Hinzu kommt die Auswahl an unterschiedlichen Tarifen. Weil die Versicherung so komplex und das Angebot vielfältig ist, ist es für interessierte Studenten ratsam, sich von einem unabhängigen Versicherungsberater zunächst ein Angebot einzuholen. Das geht auch schnell, unkompliziert und unverbindlich online:

Jetzt kostenlos Angebot anfordern

Ein Kostenbeispiel für die BU-Versicherung bei Studenten

  • Musterkunde: Die 22-jährige Studentin raucht nicht und studiert auf Lehramt.
  • Versicherungsdauer: 45 Jahre. Der Versicherungsschutz endet, wenn sie 67 Jahre alt ist und in Rente geht.
  • Monatliche BU-Rente: 1.250 Euro, mit einer Leistungsdynamik von einem Prozent.
  • Zahlungsweise: monatlich
Tariftyp Preisspanne monatlicher Beitrag
Klassische BU mit konstanten Beiträgen (gerundet) 41 bis 100 Euro
Starttarife mit anfänglich reduziertem Beitrag Ab 34 Euro (im ersten Jahr)

Zum Vergleich die monatlichen Kosten für eine Medizinstudentin (alle anderen Eigenschaften blieben gleich):

Tariftyp Preisspanne monatlicher Beitrag
Klassische BU mit konstanten Beiträgen (gerundet) 40 bis 130 Euro
Starttarife mit anfänglich reduziertem Beitrag Ab 25 bis 45 Euro (im ersten Jahr

Mit einem Online-Rechner verschaffen sich Studierende zwar einen ersten Überblick über die Kosten der Berufsunfähigkeitsversicherung. Der verbindliche Abschluss sollte jedoch erst erfolgen, wenn sie sich umfassend informiert und alle Versicherungsbedingungen verstanden haben.

Um sicher zu gehen, dass der Tarif alle wichtigen Kriterien erfüllt, ist die Unterstützung durch einen Experten empfehlenswert. Dieser stellt nach dem Gespräch für den Interessenten kostenfrei ein individuelles Angebot zusammen, das den Vergleich und die Entscheidung leichter macht.

  • FAQ

FAQs