0800 300 3009

Kostenlose Service-Hotline

finanzen.de Nachrichten immer gut informiert

Volltilger Darlehen im Vergleich: Finanztest findet günstigste Kredite

Die Konditionen für Immobilienkredite sind seit Monaten günstig. Allerdings kann niemand vorhersehen, wie lange die Niedrigzinsphase noch anhält. Daher sollten sich Bauherren und Hauskäufer die Top-Zinsen für den gesamten Rückzahlungszeitraum sichern. Solche Volltiger Darlehen gibt es schon für unter 2 Prozent Zinsen, wie ein neuer Vergleich der Finanztest zeigt.
Kredite mit unter zwei Prozent Zinsen im Volltilger Darlehen Vergleich
Mit einem Volltilger Darlehen vor Zinserhöhungen schützen

Häuslebauer und Immobilienkäufer, die ihr Eigenheim über einen Kredit finanzieren, profitieren noch immer von der Niedrigzinsphase. So bekommen sie ihr Darlehen oft schon für weniger als zwei Prozent Zinsen im Jahr. Doch Experten rechnen damit, dass die Zinsen in den nächsten Jahren wieder steigen werden. Dann können viele Bauherren ihren einst zinsgünstigen Kredit wohl nicht mehr zu den gleichen Konditionen verlängern.

Es gibt jedoch Darlehen, die solange eine Zinsbindung garantieren, bis der Kredit komplett getilgt ist und bei denen keine Anschlussfinanzierung notwendig wird. Inzwischen bieten immer mehr Banken und Bausparkassen diese sogenannten Volltilger Darlehen an, so die Stiftung Warentest. In der aktuellen Finanztest haben die Experten daher insgesamt 67 Angebote im Volltilger Darlehen Vergleich unter die Lupe genommen.

Volltilger Darlehen im Vergleich: Feste Zinsen sind sicherer, aber teurer

Legen Bauherren beim Immobilienkredit Wert auf konstante Zinsen bis sie schuldenfrei sind, hat dies oft seinen Preis. Sie zahlen für einen Kredit, der über 20 oder gar 25 Jahre eine feste Zinsrate garantiert, etwa 0,5 Prozent mehr Zinsen als für ein Darlehen mit kürzerer Zinsbindung. Dennoch sind auch langfristig gebundene Kredite noch für unter zwei Prozent zu haben, zeigt der Volltilger Darlehen Vergleich 2017 von Finanztest.

Als Modellfall wurde ein Kredit von insgesamt 200.000 Euro für den Kauf einer Immobilie im Wert von 250.000 Euro angenommen. Dabei hat Stiftung Warentest Darlehen mit 20 und 25 Jahren Laufzeit geprüft und insgesamt 56 regionale sowie überregionale Anbieter mit oder ohne bundesweites Filialnetz berücksichtigt.

Unser Service für Sie

Sichern Sie sich jetzt günstige Konditionen für Ihre Immobilienpläne.

Günstigste Volltilger Darlehen im Vergleich bei überregionalen Banken

Für ein Volltilger Darlehen mit 20 Jahren Laufzeit liegen die günstigsten Angebote im Vergleich bei einem Zinssatz von 1,57 Prozent, den insgesamt zwölf überregionale Banken gewähren. Dabei überzeugen sowohl Anbieter mit bundesweitem Filialnetz als auch ohne. Für alle diese preiswerten Darlehen wird eine Monatsrate von 970 Euro fällig, bei keinem besteht die Option einer Sondertilgung oder einer Ratensenkung.

Die fünf günstigsten überregionalen Anbieter mit bundesweiten Filialen:

  • Commerzbank
  • Dr. Klein
  • Hypovereinsbank
  • Interhyp
  • Targobank

Stiftung Warentest weist darauf hin, dass im Volltilger Vergleich 2017 zwar unterschiedliche Banken punkten. Allerdings basiert das jeweilige Top-Angebot bei einigen auf demselben Produkt, das ursprünglich von der Commerzbank auf den Markt gebracht wurde und nun zusätzlich über andere Banken vertrieben wird.

Tipp: Auch wenn ein Volltilger Darlehen aufgrund seiner festen Zinsen bei vielen Häuslebauern beliebt ist, bieten sich ihnen für die Finanzierung der eigenen vier Wände noch andere Möglichkeiten. Ein kostenloses und unverbindliches Angebot hilft Bauherren, die wichtigsten Eckpunkte dafür abzustecken, sodass sie für sich den passenden Weg finden.

Bei 25 Jahren Laufzeit punktet Sparda Nürnberg mit Volltilger Darlehen

Während die Volltilger Darlehen regionaler Banken bei 20 Jahren Laufzeit im Vergleich nicht zu den preiswertesten Optionen gehören, kommt das günstigste Darlehen mit einer Dauer von 25 Jahren von der regionalen Sparda Nürnberg. Dort müssen Bauherren bei einem Effektivzins von 1,86 Prozent monatlich 828 Euro zurückzahlen. Die niedrigste Zinsrate (1,95 Prozent) bei den überregionalen Banken bieten die Baugeld Spezialisten, die über ein bundesweites Filialnetz verfügen und eine Ratensenkung sowie eine Sondertilgung von bis zu 20 Prozent der Kreditsumme im Jahr erlauben.

Hier finden Sie Tipps und weitere Informationen zur Baufinanzierung.