Zahnzusatzversicherung mit Altersrückstellung: Test enthüllt Toptarife
Interessierte haben bei der Zahnzusatzversicherung die Wahl zwischen Tarifen ohne und mit Altersrückstellung. Bei den Angeboten mit Rückstellung wird ein Teil des Beitrags dazu genutzt, um starke Prämienerhöhungen im Alter zu vermeiden. Dabei gibt es sehr gute Zahnzusatzversicherungen sowohl für die eine als auch für die andere Variante, wie ein neuer Test zeigt.
Aktualisiert am 15. Februar 2024
- Mehr als 17,5 Millionen Personen schützen sich mit einer Zahnzusatzversicherung vor hohen Zahnarztkosten.
- Bei der Wahl können sich Interessierte zwischen Angeboten mit und ohne Altersrückstellungen entscheiden.
- Für beide Varianten gibt es Topanbieter. Ein unverbindliches Angebot zur Zahnzusatzversicherung hilft dabei, schnell einen optimalen Tarif zu finden.
Bei der Zahnzusatzversicherung wird der Beitrag auf zwei Arten berechnet. Ein Teil der Versicherer bietet Tarife an, die in jungen Jahren vergleichsweise günstig sind. Mit steigendem Alter erhöhen sich jedoch die Ausgaben für Versicherte. Denn die Anbieter rechnen aufgrund des höheren Alters mit mehr Behandlungen beim Zahnarzt.
Um diese altersbedingten Anpassungen abzufedern, bauen die anderen Versicherungsunternehmen mit dem Beitrag zur Zahnzusatzversicherung eine Altersrückstellung auf. Dadurch fallen die Kosten für Versicherte anfangs meist etwas höher aus als bei einem Tarif ohne Rückstellung. Allerdings bleiben diese dann relativ stabil.
Die Art der Beitragsberechnung sagt jedoch nichts darüber aus, ob die entsprechende Zahnzusatzversicherung gut oder schlecht ist. Dies zeigt eine aktuelle Untersuchung von Franke und Bornberg im Auftrag des Handelsblattes.
Zahnzusatzversicherungen im Test: Jeder vierte Tarif ist sehr gut
Im Zahnzusatzversicherung Test des Handelsblattes wurden einerseits die Leistungen bei Zahnbehandlung und Zahnersatz (70 Prozent des Gesamtergebnisses) sowie andererseits der dafür fällige Beitrag (30 Prozent) bewertet. Während in vorherigen Tests noch darauf geachtet, dass die Beiträge über eine 50-jährige Laufzeit berechnet wurden, um einen fairen Vergleich zwischen den Zahnzusatzversicherungen ohne und mit Altersrückstellung zu ermöglichen, entfiel dieser Schritt dieses Mal. Stattdessen geht der Vergleich von einem 30-jährigen Musterkunden aus und legt den Beitrag für diesen offen.
13 der 15 untersuchten Zusatzversicherungen sichern sich eine sehr gute Bewertung. Eine ist dem Zahnzusatzversicherung Vergleich zufolge gut, eine erzielt ein befriedigendes Ergebnis.
Insgesamt wurden fünf Zahnzusatzversicherungen mit Altersrückstellung untersucht, von denen drei top sind:
- Continentale „CEZE“ (Monatsbeitrag 34,57 Euro)
- Generali „PlanZ1“ (31,00 Euro)
- Signal „ZahnTop“ (33,01 Euro)
Von den 10 Tarifen ohne Rückstellung sind alle sehr gut. Die volle Punktzahl von 100 erhalten:
- Süddeutsche „ZP9“ (14,57 Euro)
- Barmenia „Merh Zahn 90, Mehr Zahnvorsorge Bonus“ (16,10 Euro)
- Allianz „MeinZahnschutz90“ (15,89 Euro)
- Württembergische „ZZ90, ZZBPlus“ (18,73 Euro)
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Zahnzusatzversicherung ohne oder mit Altersrückstellung?
Auch wenn die Zahnzusatzversicherung mit Rückstellung für den 30-jährigen Modellkunden nicht zu den günstigsten zählt, sollten sich Interessierte beim individuellen Vergleich berechnen lassen, wie sich die Kosten auf lange Sicht entwickeln. Bei langer Vertragslaufzeit können Versicherte mit Rückstellungstarife mehrere hundert bis tausend Euro einsparen.
Eine Zahnzusatzversicherung mit Altersrückstellung kann sich also durchaus lohnen. Interessierte sollten allerdings beachten, dass sie dadurch weniger flexibel sind. Denn wollen sie die Zusatzversicherung wechseln, können die Rückstellungen in der Regel nicht zum neuen Anbieter mitgenommen werden. Umso wichtiger ist es, mehrere Angebote zu berücksichtigen und einen Tarif zu wählen, mit dem Versicherte lange zufrieden sind.