Rechtsschutzversicherung & Wartezeit Wann du vom Sofort-Schutz profitierst

Beachte die Wartezeiten bei deiner Rechtsschutzversicherung

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Im Schnelldurchlauf

Gibt’s Rechtsschutzversicherungen ohne Wartezeit?

Ganz klar: Du schließt eine Versicherung ab, um sofort geschützt zu sein – im Fall deiner Rechtsschutzversicherung vor hohen Anwaltskosten. Doch so einfach ist das nicht. In manchen Rechtsschutzbereichen gibt es eine Wartezeit, also eine Art Vorlaufzeit. Erst wenn diese abgelaufen ist, greift der Versicherungsschutz. Diese Zeitspanne kann je nach Anbieter und Rechtsschutz-Baustein variieren.

Drei Fakten zur Rechtsschutzversicherung & Wartezeit

Bei der Rechtsschutzversicherung liegt die Wartezeit zwischen null Monaten (Verkehrsrechtsschutz) und mehreren Jahren (Erbrecht).
In den wichtigsten Bereichen bist du in der Regel nach drei Monaten Vertragslaufzeit geschützt.
Mit der auch als Karenzzeit bekannten Zeitspanne verhindern die Versicherer, dass du dich erst für die Versicherung entscheidest, wenn der Rechtsstreit kurz bevorsteht.

Tipp: Mit unserem Vergleichsrechner verschaffst du dir einen schnellen Überblick zu den Wartezeiten verschiedener Versicherer. Wähle bis zu drei Angebote aus und vergleiche sie miteinander. In der dortigen Tabelle findest du alle Infos zur Wartezeit.

Inhaltsverzeichnis

Worüber willst du mehr erfahren?

Warum gibt’s überhaupt eine Wartezeit?
Wie lange ist die Wartezeit?
Wann ist eine Rechtsschutzversicherung ohne Wartezeit möglich?

Rechtsschutzversicherung ohne Wartezeit

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Warum gibt’s überhaupt eine Wartezeit?
Wie lange ist die Wartezeit?
Wann ist eine Rechtsschutzversicherung ohne Wartezeit möglich?

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Muss das sein?

01 Warum gibt’s überhaupt eine Wartezeit bei der Rechtsschutzversicherung?

So viel weißt du vielleicht schon: Deine Rechtsschutzversicherung kommt nur für Fälle auf, die nach Versicherungsabschluss entstehen. Hast du vor Vertragsbeginn beispielsweise schon Zoff mit deinem Vermieter über eine Eigenbedarfskündigung, wird deine Versicherung die Kosten für deine Rechtshilfe nicht übernehmen, auch nicht für die Erstberatung, eine Dokumentenprüfung oder andere Aktivitäten.

Darüber hinaus gibt es eine weitere wichtige Bedingung: Ist die Wartezeit schon abgelaufen? Viele Rechtsschutzversicherungen bieten ihre Leistungen erst nach Ablauf von drei Monaten an. In einigen Rechtsbereichen greift der Schutz für den Versicherungsnehmer dagegen sofort. Je nach Rechtsschutzbereich sind jedoch auch bis zu drei Jahre möglich. Kommt es in dieser Zeit zu einem Streitfall, wird dir deine Versicherung keine Kosten erstatten.

Konkret bedeutet das: Deine Versicherung übernimmt keine Leistungsfälle, die vor Vertragsabschluss und während der Wartezeit aufkommen.

Die Versicherer begründen die Karenzzeit mit den Kosten. Der Gedanke: Sind die Leistungen sofort verfügbar, würden sich deutlich mehr Personen für den Abschluss der Versicherung bei einem nahenden Rechtsstreit entscheiden. Das Risiko für die Versicherungsgesellschaften steigt. Sie müssten dann mehr Fälle übernehmen, was mehr Ausgaben bedeutet. Um diese zu decken, müssten die Anbieter an der Preisschraube für alle Versicherungsnehmer drehen.

Bedenke: Die Wartezeiten unterscheiden sich je nach Versicherer. Vergleiche daher mehrere Angebote zur Rechtsschutzversicherung miteinander – vor allem, wenn dein Rechtsschutz möglichst schnell greifen soll. Mit unserem Tarifrechner stellst du eine Vielzahl von Tarifen einfach und kostenlos gegenüber.

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Deep Dive

02 Welche Wartezeiten gibt's bei der Rechtsschutzversicherung?

Zunächst die gute Nachricht: Entscheidest du dich für den Verkehrsrechtsschutz oder nimmst diesen Baustein in deinen Vertrag auf, greifen die Leistungen sofort.

In diesem Bereich ist ein Rechtsstreit nicht so vorhersehbar oder auch beeinflussbarer als beispielsweise im Privatrechtsschutz. Hier musst du dich auf eine Karenzzeit von 0 bis 36 Monate einstellen. Auch bei der Arbeitsrechtsschutzversicherung beziehungsweise beim Berufsrechtsschutz gilt eine Wartezeit.

Die folgende Tabelle gibt dir einen Überblick über die gängigsten Wartezeiten bei der Rechtsschutzversicherung je nach Leistungsart.

Rechtsschutz	Beispiel	Wartezeit
Rechtsschutz bei Schadenersatz	Du klagst nach einem Unfall Schmerzensgeld vom Verursacher ein ohne	ohne
Disziplinar- und Standesrechtsschutz	Als Zahnarzt verstößt du im Internet gegen das Werbeverbot und wirst belangt	ohne
Rechtsschutz bei Ordnungswidrigkeiten	Du gehst gegen ein Bußgeldverfahren wegen einer Geschwindigkeitsüberschreitung vor	ohne
Strafrechtsschutz	Ein Passant verklagt dich, da er auf dem Gehweg vor deinem Haus gestürzt ist	ohne
Arbeitsrechtsschutz	Als Arbeitnehmer gehst du gegen eine unberechtigte Kündigung deines Arbeitgebers vor oder klagst auf Abfindung	3 Monate
Vertrags- und Sachenrecht	Ein von dir gekauftes Gerät geht innerhalb der Gewährleistung kaputt, doch der Händler reagiert nicht auf deine Forderungen	3 Monate
Verwaltungsrechtsschutz	Du bist im Streit mit einer Behörde, etwa weil diese für die Haltung deines Hundes einen Maulkorb vorschreibt	3 Monate
Wohnungs- und Grundstücksrechtsschutz	Du bist Streitigkeiten über Miethöhe oder bei Räumungsprozessen ausgesetzt	3 Monate
Unterhaltsrechtsschutz	Du forderst Unterhalt von deinen Kindern ein und umgekehrt	12 Monate
Rechtsschutz in Ehesachen	Du streitest dich nach einer Scheidung um eine ehemals gemeinsame Immobilie	36 Monate
Rechtsschutz in Erbsachen	Du musst dich mit den Kindern deines verstorbenen Ehepartners wegen des Pflichtanteils auseinandersetzen	36 Monate

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03 Wann ist eine Rechtsschutzversicherung ohne Wartezeit sinnvoll?

Die kurzfristige Entscheidung für eine Rechtsschutzversicherung ist nur dann sinnvoll, wenn der Anspruch auf die Leistungen des gewählten Rechtsschutzes sofort besteht und dein Rechtsstreit nach Versicherungsbeginn entstanden ist. Ansonsten wird deine Suche nach einer Rechtsschutzversicherung ohne Wartezeit eher erfolglos sein. Es gibt allerdings zwei Ausnahmen:

Wechselst du deinen Anbieter, verzichtet der neue Versicherer oftmals auf eine Karenzzeit, solange der Altvertrag nahtlos in die neue Versicherung übergeht. Zudem muss der neue Vertrag den gleichen Versicherungsschutz wie der alte vorsehen.

Einige wenige Versicherer bieten für den Bereich Mietrechtsschutz Tarife ohne Wartezeit an. Allerdings sind diese an eine Mindestlaufzeit von drei Jahren geknüpft und die Versicherungsbeiträge sind recht hoch. Hier solltest du genau prüfen, ob sich die Konditionen im Vergleich zu deinen Prozess-, Gerichts- und Anwaltskosten auszahlen.

Vertrag rückwirkend abschließen und Wartezeit umgehen?

Du kannst eine Rechtsschutzversicherung in der Regel nicht rückwirkend abschließen, sodass sie die Kosten für rechtliche Auseinandersetzungen übernimmt, die vor dem Abschluss ihren Ursprung haben. Aber:

Einzelne Versicherer gehen dazu über, auch rückwirkend zu zahlen. Dabei sind die Leistungen an einen bestimmten Rechtsschutz wie Mietrechtsschutz gebunden. Zudem besteht für den Vertrag eine Mindestlaufzeit, etwa von drei Jahren.
Versicherungsunternehmen bieten die Möglichkeit, den Vertragsbeginn vorzuverlegen, beispielsweise um drei Monate. Du zahlst dann rückwirkend die monatlichen Beiträge und dein Versicherer behandelt dich so, als seist du wie im Beispiel schon drei Monate versichert.
Vereinbare den sogenannten „Verzicht der Einrede auf Vorvertraglichkeit“. Dann übernimmt deine Rechtsschutzversicherung auch Fälle, die vor Vertragsabschluss ihren Ursprung haben. Dazu musst du schon einige Zeit bei deinem Anbieter versichert sein, in der Regel mindestens fünf Jahre.

Mehr Infos findest du auf unserer Themenseite zu „Rechtsschutzversicherung rückwirkend abschließen“.

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