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Kfz-Versicherung für Fahranfänger

Das erste eigene Auto richtig versichern
Kfz-Versicherung für Fahranfänger
  • Kfz-Versicherung für Fahranfänger meist teuer
  • Anbieter unterscheiden sich preislich stark
  • Jetzt besten Mix aus Preis und Leistung finden

Kfz-Versicherung für Fahranfänger

Was steht nach dem Führerschein ganz oben auf der Liste? Ganz klar – das erste eigene Auto. Doch Fahranfänger haben es nicht leicht, eine preiswerte Kfz-Versicherung zu finden. Da ihnen die Praxis im Straßenverkehr fehlt, gehen die Versicherer von einem erhöhten Unfallrisiko aus. Wer ohnehin nicht viel Geld für die Autoversicherung hat, sollte daher mehrere Angebote prüfen und vergleichen.

Zuletzt aktualisiert: Mai 2019

Kfz-Versicherung für Fahranfänger kurz erklärt

Bei der Kfz-Versicherung wird zwischen der Kfz-Haftpflichtversicherung, der Teilkasko und der Vollkasko unterschieden. Während erstere gesetzlich vorgeschrieben ist, bieten die anderen zusätzlichen Schutz für das Auto.

Eine Kfz-Versicherung mit Vollkaskoschutz ist dabei in der Regel für Neuwagen und Pkw sinnvoll, die erst wenige Jahre alt sind. Die Teilkaskoversicherung richtet sich an Gebrauchtwagen, die maximal sechs bis acht Jahre alt beziehungsweise mehr als 4.000 Euro wert sind. Bei älteren Fahrzeugen reicht die Haftpflicht als Autoversicherung aus.

Generell ist die Preisspanne bei den Kfz-Versicherungen groß. Ein Kostenbeispiel der Stiftung Warentest zeigt, dass Fahranfänger bis zu 1.000 Euro im Jahr einsparen können, wenn sie im Vorfeld mehrere Tarife miteinander vergleichen.

Für die Berechnung gingen die Tester von einem 20-jährigen Auszubildenden aus Kiel aus, der einen acht Jahre alten Renault Clio fährt. Für diesen wünscht er sich die Kombi aus Haftpflicht und Teilkasko. Die teuerste Kfz-Versicherung kostet dabei 1.753 Euro im Jahr, die günstigste 678 Euro.

Wie wird der Beitrag berechnet?

Viele Menschen wollen ihren Führerschein so früh wie möglich machen. Dieser allein ist schon nicht günstig und kann je nach Fahrschule bis zu 2.200 Euro kosten. Für ein Auto bleibt dann meist nur noch wenig Geld übrig, geschweige denn für die Kfz-Versicherung. Fahranfänger sind daher gut beraten, auf den Preis der Autoversicherung zu achten.

Für die Beitragshöhe der Kfz-Versicherung spielt vor allem das Alter beziehungsweise die Fahrpraxis und Unfallgeschichte des Versicherten eine entscheidende Rolle – in Form der Schadenfreiheitsklassen (SF). Dahinter steckt ein System, das unfallfreie Jahre mit Beitragsrabatten belohnt. Je länger Autofahrer ohne Unfall unterwegs sind, desto geringer fällt der Beitrag aus.

Fahranfänger werden in diesem SF-System in der Regel in die Schadenfreiheitsklasse 0 eingestuft, was einem Beitragssatz von 230 Prozent entspricht. Für jedes Jahr ohne Unfall steigt die Schadenfreiheitsklasse um eine Stufe, der Beitragssatz reduziert sich dementsprechend. Wird der Fahranfänger allerdings in einen Unfall verwickelt, stuft ihn die Kfz-Versicherung zurück und der Beitrag steigt.

Die Schadenfreiheitsklasse findet auch in der Vollkaskoversicherung Anwendung. Für die Beitragsberechnung in der Teilkaskoversicherung gibt es dagegen keinen Schadenfreiheitsrabatt. Stattdessen sind andere Faktoren wichtig, wie die Typklasse (Schäden pro Fahrzeugtyp) und die Regionalklasse (Wohnsitz des Versicherungsnehmers, Zulassungsort). Wie die Versicherungen diese Rahmenbedingungen für den Versicherungsbeitrag heranziehen, kann sich zwischen den Anbietern allerdings deutlich unterscheiden.

Was kostet die Kfz-Versicherung für Neueinsteiger?

Durch die sehr niedrige Schadenfreiheitsklasse müssen Fähranfänger für ihre Kfz-Versicherung tief in die Tasche greifen. Nicht selten wird für sie ein vierstelliger Beitrag fällig. Zwar winkt ihnen ein Rabatt, wenn sie die Kosten der Autoversicherung auf einen Schlag zahlen. Doch nur selten haben junge Menschen so viel Geld auf der hohen Kante. Wer kann, sollte dennoch prüfen, ob sich der Beitrag durch eine halbjährliche Zahlweise etwas reduzieren lässt.

Beitrag nach Alter  
Kfz-Versicherung unter 23 Jahre Wie das Statistische Bundesamt zeigt, werden die meisten Verkehrsunfälle durch Fahrer zwischen 18 und 24 Jahren verursacht. Dabei machen die jungen Autofahrer unter 23 Jahren nur einen geringen Teil aller Fahrzeugnutzer aus. Aufgrund des erhöhten Unfallrisikos erheben die Kfz-Versicherer daher vergleichsweise hohe Beiträge für Fahranfänger unter 23 Jahren. Der Beitragssatz liegt dann bei 230 Prozent.

Aber: Wird ein Vertrag für einen jungen Fahrer abgeschlossen, der seinen Führerschein bereits seit drei Jahren hat, erfolgt die Einstufung in die Schadenfreiheitsklasse ½. Das heißt, der Beitragssatz entspricht dann in der Regel nur noch 120 Prozent.
Kfz-Versicherung unter 25 Jahre Manche Versicherer erweitern die Zeitspanne, in der junge Fahrer Risikozuschläge aufgrund ihres Alters bei der Beitragsberechnung in Kauf nehmen müssen, von unter 23 auf unter 25 Jahre. Daher sollten besonders Neueinsteiger bei der Wahl der Versicherung darauf achten, wie lange sie voraussichtlich teurere Beiträge zahlen müssen.

Aufgrund der individuellen Faktoren ist es generell schwer, eine Preisspanne für die Kfz-Versicherung anzugeben. Allein der Wohnort hat erheblichen Einfluss darauf, wie teuer die Autoversicherung ist. Fahranfänger, die wissen wollen, mit welchen Kosten sie rechnen müssen, verschaffen sich am schnellsten einen Überblick mit dem Kfz-Versicherung Vergleichsrechner.

Tipps zur Beitragssenkung für Fahranfänger

KFZ Versicherung Fahranfänger
Weiche Tarifmerkmale sind für Fahranfänger besonders attraktiv

Viele Versicherer bieten Fahranfängern inzwischen Rabatte an. Diese sogenannten weichen Tarifmerkmale können unterschiedlicher Natur sein. Rabatte gibt es unter anderem für:

  • Beruf des Versicherungsnehmers
  • Familienstand (verheiratet, mit Kindern)
  • Alter des Fahrzeugs
  • Abstellplatz des Kraftfahrzeugs (zum Beispiel in einer Garage)
  • Niedrige jährliche Fahrleistung
  • Einschränkungen beim Personenkreis der Fahrer
  • Alter des Versicherungsnehmers

Was aber können Neueinsteiger tun, wenn für sie kein Rabatt gilt? In solchen Fällen haben Fahranfänger einige Trümpfe in der Hand. Eine sehr oft genutzte Option ist die Anmeldung des Fahrzeugs als Zweitwagen der Eltern. Weniger bekannt als die Zweitwagenversicherung ist die Variante, Schadenfreiheitsklassen von Dritten zu übernehmen, etwa wenn die Großeltern nur noch selten mit dem Auto unterwegs sind.

Allerdings dürfen nur so viele Jahre übertragen werden, wie Personen den Führerschein haben. Bei Fahranfängern sind das nur wenige Jahre, sodass sie keine oder nur wenige SF-Klassen übernehmen dürfen.

 

Autoversicherung regelmäßig prüfen

Die Versicherungsgesellschaften passen meist jährlich die Prämien für die Kfz-Versicherung an. Dies kann dazu führen, dass eine Versicherung, die beim Abschluss noch günstig war, im Vergleich zur Konkurrenz mittlerweile eher teuer ist. Ein regelmäßiger Blick auf den Vertrag ist daher sinnvoll

Sparen mit Telematik-Tarifen

Seit einigen Jahren bieten manche Versicherer sogenannte Telematik-Tarife an, vor allem für junge Erwachsene. Wer sich für solch ein Angebot entscheidet, lässt sein Fahrverhalten über eine App oder eine Black Box im Auto überwachen. Dabei werden verschiedene Faktoren wie Beschleunigungs- und Bremsverhalten bewertet. Erreichen Versicherte eine bestimmte Punktzahl, erhalten sie einen Rabatt auf ihre Kfz-Versicherung.

Auswahl einiger Telematik-Tarife für Fahrer unter 30 Jahren

Anbieter Maximaler Rabatt auf Versicherungs­beitrag
Allianz „BonusDrive“ 30 Prozent
AXA „Drive Check“ 15 Prozent
CosmosDirekt „BetterDrive“ 30 Prozent
Sijox „AppDrive“ 40 Prozent

Tarife vergleichen und beste Kfz-Versicherung finden

Auch wenn jeder Fahranfänger schnell in sein Auto springen und die neu erworbene Freiheit ausleben möchte, sollte er sich ein wenig Zeit bei der Auswahl der Kfz-Versicherung nehmen. Aufgrund der vielen Möglichkeiten, mit denen er bei der Versicherungsprämie sparen kann, bietet sich eine Vielzahl von Autoversicherungen an. Mithilfe eines Tarifvergleichs erhalten Neueinsteiger schnell und problemlos einen ersten Überblick über ihre zukünftige Kfz-Versicherung.

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