Berufsunfähigkeitsversicherung Test
Die wichtigsten Testsieger im Überblick.
- Aktuelle Tests im Vergleich
- Testsieger mit hohem Leistungsniveau
- Persönlich besten Tarif jetzt finden
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50- bis 59-Jährige
Zuletzt aktualisiert: Dezember 2019
Berufsunfähigkeitsversicherung im Test: Aktuelle Testsieger auf einen Blick
Abstrakte Verweisung, Dynamik, Kosten – Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es viele Begriffe, die Kopfzerbrechen bereiten. Umso wertvoller sind Tests von Stiftung Warentest und Co., die einen Überblick im Tarifdschungel verschaffen. Die Testsieger bieten jedoch nur eine erste Orientierung über gute Berufsunfähigkeitsversicherungen, egal an welche Berufsgruppe sich der Vergleich richtet.
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Immer gut zu wissen
Welcher Versicherer bietet die beste Berufsunfähigkeitsversicherung 2019?
Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) schützen sich Personen vor erheblichen finanziellen Abstrichen, wenn sie aufgrund gesundheitlicher Probleme nicht mehr arbeiten können und berufsunfähig werden. Doch eine passende Absicherung zu finden, ist aufgrund der Vielzahl von Anbietern und Tarifen alles andere als leicht.
Eine Entscheidungshilfe bieten aktuelle Tests zur Berufsunfähigkeitsversicherung, etwa von der Stiftung Warentest und vom Wirtschaftsmagazin Focus-Money. Interessierte sollten sich allerdings nie allein auf die Testsieger verlassen. Gerade bei der Berufsunfähigkeitsversicherung passen die Versicherer häufig ihre Bedingungen an, sodass beispielsweise der Vergleich von Stiftung Warentest nur eine Momentaufnahme darstellt.
Welche Berufsunfähigkeitsversicherung die beste für die eigene Absicherung ist, hängt zudem von Faktoren wie Beruf, Alter, Gesundheitszustand und gewünschten Leistungen ab. Die Tests und ihre Resultate basieren jedoch auf Musterkunden. Daher ist es ratsam, zusätzlich zu den Testsiegern auf ein individuelles Angebot zur Berufsunfähigkeitsversicherung zu vertrauen.
Berufsunfähigkeitsversicherung im Test 2019 bei Stiftung Warentest
Im Sommer 2019 hat die Stiftung Warentest 59 Tarife zur Berufsunfähigkeitsversicherung getestet. Dabei stehen sowohl eigenständige Verträge als auch Angebote auf dem Prüfstand, bei denen die Berufsunfähigkeitsversicherung an eine Risikolebensversicherung gekoppelt ist.
Von solchen sogenannten Berufsunfähigkeitszusatzversicherungen raten Experten in der Regel jedoch ab. Sinnvoll ist es, den Schutz der Hinterbliebenen und die Absicherung bei Berufsunfähigkeit voneinander zu trennen.
Die Verbraucherorganisation führte den Test anhand von drei Modellkunden durch:
- Controller, 30 Jahre alt, Berufsunfähigkeitsrente 2.000 Euro im Monat
- Industriemechaniker mit einem Kind, 25 Jahre alt, BU-Rente 1.500 Euro
- Arzthelferin, 25 Jahre alt, BU-Rente 1.000 Euro
Das Ergebnis
Von den 59 Berufsunfähigkeitsversicherungen schneidet über die Hälfte mit einem sehr guten Ergebnis ab. Die sieben besten Tarife erzielen eine Note zwischen 0,8 und 1,1.
| Anbieter | Tarif | Note |
| Hannoversche | SBU 19 (04.19) | 0,8 |
| Allianz | SBU Plus OBUU E356 | 0,9 |
| Barmenia | SBU SoloBU (01.18) | 1,0 |
| Basler | SBU BAL 8408 (04.19) | 1,0 |
| Alte Leipziger | SBU BV10 pm 2300 (03.19) | 1,1 |
| Europa | SBU E-BU (01.19) | 1,1 |
| Württembergische | SBU BURV (06.19) | 1,1 |
Quelle: Finanztest 7/2019
Europa, Hannoversche und Alte Leipziger zählten bereits beim Test vor zwei Jahren zu den besten Berufsunfähigkeitsversicherungen. Im Vergleich zur damaligen Untersuchung hat die Stiftung Warentest 2019 deutlich weniger Tarife getestet. Damals standen noch 74 Berufsunfähigkeitsversicherungen auf dem Prüfstand.
Im aktuellen Rating fehlen beispielsweise LVM, DEVK, Helvetia, Targo und Concordia. Aus diesem Grund ist es für Interessierte empfehlenswert, mithilfe eines individuellen Tarifrechners weitere Berufsunfähigkeitsversicherungen für die eigene Absicherung zu berücksichtigen.
35 Berufsunfähigkeitsversicherungen im Vergleich für 2020
Für die Ausgabe 11/2019 führte das Wirtschaftsmagazin €uro einen Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich zusammen mit der Ratingagentur Franke und Bornberg durch. Dabei sollten 35 Versicherer ein Angebot für vier verschiedene Musterkunden schicken, die sich in Alter, Rentenhöhe und Beruf unterscheiden.
| Beruf | Alter | Monatliche Rente |
| Selbstständiger Maler | 35 | 2.000 Euro |
| Vertriebsleiter | 45 | 2.500 Euro |
| Bankkauffrau | 30 | 1.500 Euro |
| Jurastudentin | 23 | 1.000 Euro |
Bis auf den Handwerker soll der Vertrag bis 67 Jahre laufen, bei ihm nur bis 65 Jahre.
Die Berufsunfähigkeitsversicherungen wurden hinsichtlich ihres Leistungsumfangs und der Beitragshöhe miteinander verglichen. Dabei zeigte sich, dass selbst kleine Abweichungen vom Modellkunden große Auswirkungen auf die Kosten haben. Wer beispielsweise nur geringfügig mehr im Außendienst unterwegs ist als ein Kollege, kann schnell das Doppelte für die Absicherung zahlen.
Sehr viele Tarife erzielen je Modellkunde eine sehr gute Bewertung. Auffällig sind dabei die Kostenunterschiede zwischen den Berufsunfähigkeitsversicherung. Dieses Ergebnis verdeutlicht, bei, Abschluss mehrere Angebote zu berücksichtigen, um die persönlich besten Mix aus Preis und Leistung zu finden.
Die folgende Übersicht zeigt die drei günstigsten, besten Berufsunfähigkeitsversicherungen des Vergleichs für jede Berufsgruppe. Maßgeblich war der Nettobeitrag.
| Selbstständiger Maler | Vertriebsleiter | Bankkauffrau | Jurastudentin |
| Canada Life „Berufsunfähigkeitsschutz“ (144,91 Euro) | Hannoversche „SBU19 B1A“ (123,86 Euro) | Canada Life „Berufsunfähigkeitsschutz“ (52,56 Euro) | InterRisk „A EcoPlan XL“ (9,76 Euro) |
| Hannoversche „SBU19 B1A“ (170,67 Euro) | InterRisk „ABV XL“ (131,35 Euro) | Hannoversche „SBU19 B1A“ (55,92 Euro) | Hannoversche „SBU19 B1AS“ (13,35 Euro) |
| Europa „BU (E-BU)“ (172,73 Euro) | Ergo Vorsorge „BUV317001Z“ (148,55 Euro) | Basler „BerufsunfähigkeitsVersicherung“ (59,28 Euro) | Dialog „SBU-solution“ (15,29 Euro) |
| Der teuerste sehr gute Tarif kostet 232,31 Euro. | 249,56 Euro | 87,48 Euro | 41,39 Euro |
Aktuelle Nachrichten zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Beste Berufsunfähigkeitsversicherung 2019 für jede Berufsgruppe
Im Mai 2019 hat das Institut Softfair die beste Berufsunfähigkeitsversicherung für verschiedene Berufsgruppen gesucht. Dabei wurden 170 Tarife und über 50 Kriterien untersucht.
Die Konzentration auf unterschiedliche Berufe ist den Testern zufolge sehr sinnvoll. „So gibt es Tarife, die zum Beispiel für Beamte mit der Note ‚ausreichend‘, für Angestellte bereits mit ‚sehr gut‘, für Selbstständige dagegen sogar mit der Höchstbewertung ‚hervorragend‘ versehen wurden“, erklärt das Institut.
Die Berufsgruppen sind:
- Angestellte
- Beamte
- Selbstständige
- Ärzte
- Schüler
- Berufseinsteiger
Die Testsieger
Je nach Gruppe erreichen mehrere Berufsunfähigkeitsversicherungen eine hervorragende Bewertung. Bei den Angestellten erzielen beispielsweise 118 Angebote die Bestnote von fünf Eulenaugen.
Zu den besten Tarifen zählen:
Achtung:
Der Test versucht zwar, für jede Berufsgruppe den besten Tarif zu ermitteln. Doch bei der Berufsunfähigkeitsversicherung bestimmen sehr viele individuelle Faktoren, wie gut oder schlecht ein bestimmtes Angebot ist.
Ist der Antragsteller beispielsweise Raucher, empfehlen sich für ihn andere Berufsunfähigkeitsversicherungen als für Nichtraucher. Daher ist die Versicherung kein Standardprodukt von der Stange, sondern muss auf die Bedürfnisse und Wünsche jedes Einzelnen angepasst werden.
Berufsunfähigkeitsversicherung im Vergleich 2019
Im Januar 2019 hat die Ratingagentur Franke und Bornberg ein umfangreiches Rating zur Berufsunfähigkeitsversicherung veröffentlicht. Der Vergleich konzentrierte sich dabei auf die Leistungen von über 230 Tarifen. Entsprechend wurden die Versicherungsbedingungen anhand von 70 Kriterien abgeklopft. Einen Preisvergleich bietet die Untersuchung jedoch nicht.
Von den 58 untersuchten Versicherern erzielen 13 eine hervorragende Bewertung mit einem oder mehreren Tarifen. In der Summe erreichen 68 Angebote das bestmögliche Resultat. Weitere 60 Berufsunfähigkeitsversicherungen sind aus Sicht der Experten sehr gut.
Kunden bewerten die Fairness der Versicherer
Wie zufrieden Kunden mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung sind, zeigt der Test vom Institut ServiceValue aus dem Juli 2018. Dazu werteten die Analysten rund 2.000 Kundenurteile aus, wobei die Versicherten ihren Anbieter in den Kategorien Produktangebot, Preis-Leistungs-Verhältnis, Versicherungsbedingungen, Kundenservice und -beratung beurteilt haben. Die größte Zufriedenheit zeigt sich dabei bei der Kundenberatung und beim Produktangebot.
Insgesamt schneiden von den 27 Versicherungsunternehmen acht mit einer sehr guten Bewertung ab. Weitere acht erzielen im Vergleich ein gutes Ergebnis. Zu den Anbietern mit den zufriedensten Kunden zählen unter anderem:
- LV 1871
- Allianz
- Alte Leipziger
- Swiss Life
Optimale Berufsunfähigkeitsversicherung mit individuellem Angebot finden
Die Tests zur Berufsunfähigkeitsversicherung zeigen, dass es viele sehr gute Versicherungen gibt. Die Kosten für den existenzsichernden Schutz können jedoch unterschiedlich hoch ausfallen. Beim Test der Stiftung Warentest schwanken diese beispielsweise zwischen 880 Euro und 2.948 Euro im Jahr für einen Industriemechaniker.
Allein aus diesem Grund ist es wichtig, verschiedene Tarife gegenüberzustellen. Vertrauen sie zudem auf die Unterstützung durch einen Versicherungsexperten, gehen sie mit ihm vielen Stolperfallen bei der Antragsstellung aus dem Weg. Er kennt sich sehr gut am Markt aus und weiß, auf welche Punkte künftige Versicherte Wert legen müssen.