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Berufsunfähigkeitsversicherung Test

Die aktuellen Testsieger
Berufsunfähigkeitsversicherung Test
  • Überblick über die wichtigsten Testsieger
  • Finanzielle Absicherung bei Berufsunfähigkeit
  • Große Preisunterschiede zwischen den Anbietern
  • Kostenfreie und unverbindliche Beratung für Sie

Berufsunfähigkeitsversicherung Test: Die aktuellen Testsieger im Vergleich

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet einen wichtigen Schutz für den Fall, dass Sie Ihre bisherige berufliche Tätigkeit wegen Krankheit, Unfall oder Invalidität nicht mehr ausüben können. Die Preise der verschiedenen Anbieter variieren dabei enorm. Der folgende Überblick über die aktuellen Testsieger in der Berufsunfähigkeitsversicherung hilft Ihnen, aus der Angebotsvielfalt eine optimale Absicherung zu wählen.

Über die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen informieren

Eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) bietet einen privaten Berufsunfähigkeitsschutz in ausreichender Höhe und zu optimalen Konditionen. Die aktuellen Tests zur Berufsunfähigkeitsversicherung bieten im ersten Schritt eine gute Orientierung für Interessierte, die eine Versicherung abschließen wollen.

Achtung: In den Tests und Analysen wird häufig von Musterkunden ausgegangen, die mit der eigenen beruflichen und persönlichen Situation nicht immer übereinstimmen. Daher sollten Sie individuell prüfen, welche Police für Ihren Bedarf (etwa Absicherungshöhe, Dauer des Versicherungsschutzes) am ehesten in Frage kommt. Bei einer persönlichen Beratung werden zahlreiche Angebote hinsichtlich des Alters und der Art des ausgeübten Berufs herausgefiltert.

Berufsunfähigkeitsversicherung Test - Ängste
Berufsunfähigkeitsversicherung Test:
Gute Gründe für die Absicherung

Berufsunfähigkeitsversicherung Test: 31 Mal sehr gut von Stiftung Warentest

Für die Finanztest 7/2017 hat sich die Stiftung Warentest nach zweijähriger Pause wieder der Berufsunfähigkeitsversicherung gewidmet. Für den Test berücksichtigte die Verbraucherorganisation 74 Tarife, die Interessierte teils eigenständig (SBU), teils in Kombination mit einer Risikolebensversicherung (BUZ) abschließen können. Drei Viertel der Gesamtnote machten dabei die Versicherungsbedingungen aus. Geprüft wurde unter anderem:

  • Verzicht auf abstrakte Verweisung (Versicherer kann Kunden nicht auf anderen Beruf verweisen)
  • Sechs-Monate-Prognose (Berufsunfähigkeit wird von der Versicherung anerkannt, wenn diese vom Arzt für voraussichtlich sechs Monate festgestellt wird)
  • Nachversicherungsgarantie (Änderung der Vertrags ohne erneute Gesundheitsprüfung)
  • Stundung der Beiträge bei finanziellem Engpass
  • Rückwirkende Leistung für mindestens drei Jahre

25 Prozent des Qualitätsurteiles von Finanztest entfielen dagegen auf den Antrag. Je verbraucherfreundlicher beispielsweise die Gesundheitsfragen gestellt sind, desto besser für das Endergebnisses.

Der Preis spielte für den Berufsunfähigkeitsversicherung Test keine Rolle. Dennoch wurden die Beiträge für drei Musterkunden mit unterschiedlichen Berufen, Alter und gewünschter Leistung erhoben. Der Vergleich zeigt: Die Kosten für die Versicherung schwanken stark. Je nach Modellkunde zahlen Versicherte bei den sehr guten Berufsunfähigkeitsversicherungen einen jährlichen Nettobeitrag zwischen 813 Euro und 1.621 Euro (Diplomkaufleute) beziehungsweise 894 Euro und 2.534 Euro (Industriemechaniker) beziehungsweise 490 Euro und 1.210 Euro (Medizinische Fachangestellte).

Die besten sechs Berufsunfähigkeitsversicherungen kommen laut Stiftung Warentest von

Anbieter Tarif Note
Europa SBU E-BU (01.17) 0,9
Hannoversche SBU 17 B1 (04.17) 1,0
Alte Leipziger SBU BV10 BV 11 (06.17) 1,1
Provinzial Nordwest BUZ Top (01.17) 1,2
R+V BUZ B/BR D119 (01.17) 1,2
R+V SBU BV04 (01.17) 1,2

Berufsunfähigkeitsversicherung im Test: Fokus auf Berufsgruppen

Sowohl das Handelsblatt in Kooperation mit dem Analysehaus Morgen & Morgen als auch Focus-Money (36/2017) mit dem Deutschen Finanz-Service Institut haben im Sommer 2017 die beste Berufsunfähigkeitsversicherung für bestimmte Berufe beziehungsweise Berufsgruppen gesucht.

Das Handelsblatt konzentrierte sich in seiner Analyse auf den Preis für die Absicherung. Denn in das Rating wurden nur Tarife aufgenommen, die bei Morgen & Morgen mit fünf Sternen für ihre hervorragenden Leistungen ausgezeichnet wurden.

Der Vergleich zeigt große Preisunterschiede bei den Berufsunfähigkeitsversicherungen. Ein 25-jähriger Krankenpfleger kann sich beispielsweise für 68 Euro bis 78 Euro monatlich absichern, wenn er eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung wählt. Oder er zahlt bis zu 144 Euro beim teuersten Anbieter. Auch bei Schülern schwanken die Beiträge stark zwischen 26 Euro und 70 Euro pro Monat. Der Berufsunfähigkeitsversicherung Test verdeutlicht daher, wie wichtig es für Interessierte ist, vor dem Abschluss der Absicherung verschiedene Angebote sowohl hinsichtlich der Leistungen als auch der Monatsbeiträge miteinander zu vergleichen.

Die günstigste selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung laut Handelsblatt bieten

Bürokaufmann/-frau (30 Jahre, Vertragsende mit 67 Jahren, 1.500 Euro Rente)
Basler „Basler BP“

Krankenpfleger/-schwester (25 Jahre, 65 Jahre, 1.000 Euro)
Europa „Berufsunfähigkeitsversicherung E-BU“

Maschinenbauingenieur/in (25 Jahre, 67 Jahre, 1.750 Euro)
ERGO „BUV317001Z“

Schüler/in (18 Jahre, 67 Jahre, 750 Euro)
InterRisk „ABV XL“

Zahnarzt/-ärztin (40 Jahre, 67 Jahre, 2.500 Euro)
Nürnberger Beamten „BSBU2900C, Klauselberufe“

Beste BU nach Berufsgruppen laut Focus-Money

Bei Focus-Money erfolgt die Bewertung anhand von zwei Musterberufen für fünf Berufsgruppen (Angestellte, Selbstständige, Beamte, Heilberufe und Berufsanfänger). Auf diese Weise „sollte eigentlich jeder Berufstätige eine zuverlässige Orientierung für guten BU-Schutz bekommen“, so das Magazin. Das Endergebnis setzt sich dabei zu 40 Prozent aus der Bewertung der Tarifbedingungen, zu 35 Prozent aus der Beitragsgestaltung und zu 25 Prozent aus der Finanzstärke des Versicherers zusammen.

Zudem achteten die Tester auf Bedingungen, die für bestimmte Berufsgruppen wichtig sind. Beamte sollten beispielsweise eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Dienstunfähigkeitsklausel wählen. Nur so wird die Dienstunfähigkeit auch als Berufsunfähigkeit anerkannt. Für Beschäftigte in Heilberufen ist dagegen eine allgemeine Infektionsklausel von Bedeutung. Der Versicherer zahlt auch dann, wenn ein Berufsverbot aufgrund einer Infektion behördlich erteilt wurde.

Zu den besten Tarifen für Angestellte und Selbstständige zählen:

  • Canada Life „Berufsunfähigkeitsschutz“
  • WWK „BioRisk BS08 Komfort NT“
  • Europa „Berufsunfähigkeitsversicherung E-BU“

Für Heilberufe empfehlen sich beispielsweise „SecurAL (BV 10)“ von Alte Leipziger, „EGO Top BV17“ von HDI und „Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice (0BUU)“ von Allianz. Der letztgenannte Tarif eignet sich auch für Berufsanfänger. Beamte finden dagegen sehr gute Angebote unter anderem bei R+V („Berufsunfähigkeitsversicherung Tarif BV“) und Condor („C80 (SBU) C81 (Einsteiger-SBU)“). 

Der große Marktüberblick 2017: Über 500 BU-Tarife im Test

Das Analysehaus Morgen & Morgen hat im Mai 2017 einen sehr umfassenden Berufsunfähigkeitsversicherung Test vorgelegt. Die Experten prüften insgesamt 524 Tarife von 69 Anbietern. Die Angebote konnten eine Bewertung zwischen einem und fünf Sterne erhalten.

Das Ergebnis der Untersuchung ist erfreulich. Genau 342 Tarife erzielen fünf Sterne. Jedoch sollten Interessierte berücksichtigen, dass einige Versicherer mehrere Tarife zur Auswahl haben und nicht jede Berufsunfähigkeitsversicherung sehr gut ist. Manche Angebote des gleichen Versicherungsunternehmens erhalten nur eine durchschnittliche Bewertung. Daher ist ein genauer Preis-Leistungs-Vergleich ratsam.

Diese Unternehmen haben unter anderem die Bestnote erhalten: Aachen Münchener, Allianz, Alte Leipziger, AXA, Barmenia, Basler, Continentale, Debeka, DEVK, die Bayerische, Generali, Gothaer, HanseMerkur, InterRisk, LV 1871, R+V, Stuttgarter, Swiss Life, uniVersa, VGH und Volkswohl Bund.

Sehr viele Top-Angebote zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Im Dezember 2016 hat das Handelsblatt in Zusammenarbeit mit der Ratingagentur Franke und Bornberg 34 selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherungen einem Vergleich unterzogen. Für den Berufsunfähigkeitsversicherung Test zogen die Experten drei Musterkunden heran, die sich bei Beruf, Alter und gewünschter Rentenhöhe bei Berufsunfähigkeit unterscheiden. Bewertet wurde ausschließlich das Preis-Leistungs-Verhältnis.

Die Analyse zeigt , dass manch gute BUs schon günstig zu haben sind. Die Absicherung der Arbeitskraft würde einem Bankkaufmann beispielsweise nicht einmal 55 Euro im Monat kosten. 18 Tarife erzielen in der Untersuchung die Bestnote, weitere zehn sind aus Sicht der Experten gut. Für vier Berufsunfähigkeitsversicherungen gibt es eine befriedigende Note, zwei sind nur ausreichend.

Die besten fünf Angebote stammen von:

  • Swiss Life (SBU)
  • Stuttgarter (BUV-PLUS, Tarif 91)
  • HDI (SBU EGO Top)
  • Nürnberger (SBU2800C)
  • Allianz (BerufsunfähigkeitsPolice Plus E 356)

Berufsunfähigkeitsversicherung im Test: Beste Tarife für Angestellte und Selbstständige

Die Zeitschrift €uro hat 2016 ebenfalls zusammen mit Franke und Bornberg die beste Berufsunfähigkeitsversicherung gesucht. Im Test wurden Top-Angebote für vier Modellkunden gefunden: Studenten, junge Angestellte, ältere Angestellte und Selbstständige. Die Ergnisse haben jedoch nur wenig Aussagekraft. Denn „selbst kleine Abweichungen vom Beispielfall können zu großen Unterschieden führen“, mahnen die Tester. 

Je nach Musterkunde wurden bis zu 45 Anbieter im Berufsunfähigkeitsversicherung Test verglichen Alle Verträge laufen bis zu einem Alter von 64 Jahren. Sie enden damit vor Beginn der Regelaltersgrenze. Durch die kürzere Laufzeit reduzieren sich zwar die Beiträge. Allerdings müssen sich Versicherte Gedanken darüber machen, wie sie die Zeit zwischen Vertragsende und Rentenbeginn finanziell überbrücken.

Im Preis-Leistungs-Vergleich wurde je nach Kategorie bis zu zehn Mal die höchste Bewertung verliehen. Die jeweiligen Modellkunden unterscheiden sich dabei nicht nur hinsichtlich ihres Berufs, sondern auch in Bezug auf ihr Alter und die gewünschte monatliche Rente bei Berufsunfähigkeit.

Berufsunfähigkeitsversicherung Test
Gut informiert mit den
Berufsunfähigkeitsversicherung Tests

Die besten Angebote für 45-jährige angestellte Vertriebsleiter (BU-Rente 2.500 Euro):

  • Nürnberger – SBU2800C
  • HDI – SBU EGO Top
  • Barmenia – SoloBU (L3651)
  • Stuttgarter – BUV-Plus, Tarif 91
  • HanseMerkur – SBU Profi Care
  • Iptiq Life SA – SBU Community Life Job
  • Canada Life – SBU
  • Allianz – BerufsunfähigkeitsPolice Plus (E 356)
  • ERGO – Berufsunfähigkeitsversicherung
  • Nürnberger Beamte – BSBU2800C

Für 30-jährige Bankkaufleute (gewünschte Rente von 1.500 Euro monatlich) haben neben den Versicherern Canada Life, HDI, Iptiq und Nürnberger auch Basler (BU), Dialog (SBU-professional) und Gothaer (BU Premium) eine sehr gute Bewertung bekommen.

23-jährige Jura-Studenten, die eine BU-Rente von lediglich 1.000 Euro pro Monat vereinbaren, sind dem Berufsunfähigkeitsversicherung Test zufolge mit Europa (starterVorsorge BU Premium), Volkswohl Bund (SBU Perfect Start), Nürnberger (SBU2800FC), Gothaer (BU Premium mit Stater-Option) und InterRisk (SBU EcoPlan XL) bestens geschützt.

Für Selbstständige (Friseur, 45 Jahre, 3.000 Euro Rente) sind folgende Angebote mit sehr gut bewertet worden:

  • ERGO – Berufsunfähigkeitsversicherung
  • Stuttgarter – BUV-Plus, Tarif 91
  • Basler – BU
  • Europa – BU-Vorsorge Premium
  • Nürnberger – SBU2800C
  • ARAG – RLV (A131), BUZ (B188)
  • ERGO Direkt – SBU Tarif Q25
 

Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Nicht immer ist der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung möglich, beispielsweise wenn bestimmte Vorerkrankungen vorliegen. Die Stiftung Warentest hat daher 2016 neben der BU fünf weitere Arten der Absicherung überprüft.

Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich und Expertenberatung

Wenn man wegen einer Krankheit, eines Unfalls oder einer Invalidität nicht mehr arbeiten kann, ist der Schutz einer Berufsunfähigkeitsversicherung Gold wert. Denn ihre Leistungen federn den je nach zuletzt ausgeübten Job teils erheblichen Einkommensverlust ab. Die aktuellen Testsieger von Stiftung Warentest, Handelsblatt und Co. geben Ihnen einen guten Überblick über die verschiedenen Versicherer am Markt. Dass eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll ist, steht außer Frage. Prüfen Sie jedoch vor Ihrer Wahl, ob einer der Testsieger Sie tatsächlich vor den finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit am besten schützen kann.

Die Kosten und Leistungen der diversen Angebote unterscheiden sich stark. Eine empfehlenswerte Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt bereits bei 50-prozentiger Berufsunfähigkeit. Wählen Sie einen schwächeren Tarif, so müssen Sie womöglich eine andere Tätigkeit aufnehmen, wenn Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Je nachdem wie alt Sie sind, welchen Beruf Sie ausüben und ob Sie Vorerkrankungen haben, empfehlen sich zudem unterschiedliche Tarife, die Sie am besten mit Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich der einzelnen Tarife feststellen können.

Die zahlreichen Berufsunfähigkeitstarife sind allerdings sehr vielschichtig und wichtige Unterschiede sind oft nur für den Fachmann erkennbar. Daher sollten Sie auch auf die Beratung durch einen Experten nicht verzichten. Nach Eingabe Ihrer Daten erhalten Sie von einem Berater unverbindliche Angebote und können anschließend einen Tarifvergleich vornehmen.

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