Die Berufsunfähigkeitsversicherung vom HDI Was bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der HDI?
Was möchten Sie über die Berufsunfähigkeitsversicherung vom HDI wissen?
Der HDI ist ein bekannter Versicherer mit langjähriger Erfahrung und sehr gutem Ruf. Der Bereich Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) kam erst 1991 zum Portfolio dazu. Wie schneidet die Police in Tests ab?
Wer sofort wissen will, ob der HDI oder ein anderer Anbieter als BU-Versicherer in Frage kommt, lässt sich von unseren Versicherungsexperten ein unverbindliches Angebot erstellen.
Auf welche Erfahrungen blickt der Versicherer HDI zurück?
Die Ursprünge des HDI – des Haftpflichtverbandes der Deutschen Industrie – gehen auf das Jahr 1903 zurück. Damals wurde in Frankfurt am Main der „Haftpflichtverband der deutschen Eisen- und Stahlindustrie“ gegründet. Das Kerngeschäft bildeten zunächst Haftpflicht- und Schadensversicherungen. Ziemlich schnell erweiterte der Verband sein Angebot. Heute ist der HDI Mehrheitseigner der Talanx-AG, die Deutschlands drittgrößte Versicherungsgruppe bildet.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung wird von der HDI Lebensversicherung AG angeboten. Die positiven Finanzstärke-Ratings, die diese Gesellschaft von Kredit-Ratingagenturen wie Standard & Poor‘s erhielt, bestätigen die wirtschaftliche Stabilität des Anbieters. Für die Wahl eines BU-Versicherers ist dieser Punkt nicht unwichtig.
Welche Besonderheiten zeichnet die Berufsunfähigkeitsversicherung vom HDI aus?
Sowohl Berufsanfänger, Studierende und Auszubildende als auch Erwerbstätige können sich beim HDI gegen Berufsunfähigkeit absichern.
Für jede dieser Gruppen bietet der HDI einen Berufsunfähigkeitstarif an:
EGO Young ist ein Angebot für Studierende und Personen, die eine Berufsausbildung absolvieren. In dieser Lebensphase ist der Verdienst oft noch nicht so hoch. Die Kosten für den Einsteiger-Tarif sind daher niedriger als bei einem Standard-Tarif, laut Angaben des Versicherers um bis zu 70 Prozent. Beim HDI darf diese Anfangsphase bis zu zehn Jahre dauern. Der sonst übliche Zeitraum sind fünf Jahre.
Der Tarif EGO Top ist eine klassische Berufsunfähigkeitsversicherung mit den üblichen Leistungen wie der
- BU-Rente ab einer Berufsunfähigkeit von mindestens 50 Prozent,
- rückwirkender Leistung und
- dem Verzicht auf eine abstrakte Verweisung.
Optional können Versicherungsnehmer den Schutz um eine Arbeitsunfähigkeitsklausel und um eine garantierte Steigerung der BU-Rente im Leistungsfall (als Inflationsschutz) ergänzen. Wegen der erweiterten Infektionsklausel, die bereits bei teilweisem Tätigkeitsverbot greift, entscheiden sich Medizinstudenten und Ärzte häufig für die Berufsunfähigkeitsversicherung des HDI.
Neben diesen beiden BU-Tarifen für eine selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es beim HDI einen Berufsunfähigkeits-Zusatzschutz. In dieser Variante ist die BU eine Ergänzung zu einer weiteren Versicherung, etwa eine Risikolebensversicherung oder eine Rentenversicherung.
Eine Besonderheit bei der Versicherung des HDI:
Die BU des HDI zahlt im Tarif EGO Top auch dann Leistungen, wenn die Berufsunfähigkeit durch grobe Fahrlässigkeit entstand oder durch den Einsatz von ABC-Waffen und Terror. Vor allem letzteres ist keine Selbstverständlichkeit.
Was kostet die Berufsunfähigkeitsversicherung beim HDI?
Die Arbeitskraft eines Menschen hängt von den persönlichen Eigenschaften ab. In ähnlicher Weise trifft dies auch auf die Kosten für den Versicherungsschutz zu. Neben der Höhe der gewünschten BU-Rente ab und dem Leistungsumfang sind es vor allem Faktoren wie das Alter bei Versicherungsabschluss und der Gesundheitszustand, die sich auf den Preis auswirken.
Dadurch ist es schwierig, genaue Angaben über die Kosten der BU zu machen. Für unsere Kostenbeispiel haben wir mit einem Modellkunden gearbeitet, um damit eine erste Info zu liefern, wie viel eine Berufsunfähigkeitsversicherung beim HDI kosten kann.
Kostenbeispiel für den Tarif EGO TOP beim HDI
Unser Musterkunde bringt folgende Eckdaten mit:
- ein 30-jähriger angestellter Einzelhandelsfachmann
- monatliche BU-Rente in Höhe von 1.500 Euro
- Versicherungslaufzeit bis zum 67. Lebensjahr (also 37 Versicherungsjahre)
Der zusätzliche Schutz bei Arbeitsunfähigkeit erhöht den normalen Preis nur leicht. Gesundheitliche Kriterien oder auch Leistungsdynamiken haben wir bei dem Kostenbeispiel nicht berücksichtigt. Daher sind die Preise nur als Orientierung zu verstehen.
Tipp:
Verlässlicher als ein allgemeines Kostenbeispiel ist ein persönliches Angebot, das stärker auf die eigene Lebens- und Berufssituation zugeschnitten ist. Zudem lohnt sich ein Vergleich mit anderen Versicherern auf dem Markt, um die optimale BU zu finden.
Die HDI Berufsunfähigkeitsversicherung in Testberichten
Die HDI Versicherung gehört zu den bekanntesten Anbietern in Deutschland. Doch die Konkurrenz ist groß, besonders im Bereich Berufsunfähigkeitsversicherung. In verschiedenen Versicherungstests und -vergleichen muss der Versicherer HDI die Qualität seiner BU unter Beweis stellen. Die Ergebnisse können sich sehen lassen.
So urteilt das Magazin Finanztest über die Berufsunfähigkeitsversicherung des HDI
Die Stiftung Warentest beziehungsweise das Magazin Finanztest nahm 2021 die verbraucherfreundlichsten Tarife von BU-Versicherern unter die Lupe.
Ergebnis: Der Tarif EGO Top des HDI (Stand 01.21) erreichte in der Bewertung die Gesamtnote 1,1. Damit erhält der Versicherer für sein BU-Angebot das Prädikat „Sehr gut“.
Die Note ergab sich aus den Teilergebnissen für die Versicherungsbedingungen (0,9) und für die Antragsfragen (1,5) zusammen.
Zur besseren Einordnung der Gesamtnote: Das beste Ergebnis im Test lag bei 0,8, die schlechteste Note war eine 3,2. Damit ist für die BU des HDI zwar noch etwas Verbesserung drin. Sie zählt dennoch mit zu den besten Angeboten.
Der HDI in der Studie zur Kundenorientierung von Service Value
Das Analysehaus Service Value untersuchte 2023, wie kundenorientiert Berufsunfähigkeitsversicherer arbeiten. Die Daten sammelten die Experten per Online-Umfrage. Punkte gab es dabei für insgesamt sechs Teilbereiche:
- Kundenberatung
- Preis-Leistungs-Verhältnis
- Kundenbindung
- Produktangebot
Ergebnis: Der HDI erreicht insgesamt eine gute Bewertung.
Der BU-Leistungs-Check von Franke und Bornberg
Die Rating-Agentur Franke und Bornberg nimmt bereits seit 1995 Berufsunfähigkeitsversicherungen kritisch unter die Lupe. Durch diese Erfahrung im Blick auf die Versicherer wissen die Testexperten, dass die Leistungen immer besser geworden sind. Daher schauten sie in ihrer aktuellen Bewertung verstärkt darauf, welche Anpassungsmöglichkeiten die Versicherungsverträge beinhalten.
Darüber hinaus flossen Beurteilungen der Vertragsbedingungen in das Rating ein.
Ergebnis: Unter den selbstständigen Berufsunfähigkeitsversicherungen (SBU) ist der EGO Top-Tarif sowohl als Standard als auch mit AU-Klausel unter den Angeboten mit dem bestmöglichen Qualitätsurteil „Hervorragend“ (Ratingnote FFF+).
Darum lohnt sich ein persönlicher Vergleich
Viele andere BU-Anbieter haben ebenfalls sehr gute Ergebnisse erzielt. Zudem arbeiten die Tester in ihrer Auswertung mitunter mit Beispielen, die nicht auf den Verbraucher zutreffen. Daher ist der Testsieger nicht automatisch für jede Person die beste Wahl. Für Interessierte lohnt es sich deshalb, die passenden Angebote noch einmal selbst zu vergleichen.
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