0800 300 3009

Kostenlose Service-Hotline

 

Pflegeversicherung im Test

Die wichtigsten Testsieger im Überblick
Pflegeversicherung im Test
  • Zahlreiche Tests zur privaten Pflegeversicherung
  • Anbieter unterscheiden sich preislich teils deutlich
  • Mit individuellem Angebot besten Preis-Leistungs-Mix finden

Pflegeversicherung im Test: Welche aktuellen Testsieger gibt es?

Wer auf Pflege angewiesen ist, muss nicht nur bewältigen, dass Körper und Geist nicht mehr wie früher funktionieren. Durch hohe Pflegekosten werden Pflegebedürftige zudem finanziell stark belastet. Dem beugen sie mit einer privaten Pflegeversicherung vor. Welche Testsieger es gibt, zeigen die aktuellen Vergleiche unterschiedlicher Prüfinstanzen.

Pflegeversicherung im Vergleich bei Focus-Money: Die Testsieger 2018

Ob von Angehörigen, von Pflegekräften zu Hause oder in einem Pflegeheim versorgt – Pflege kostet. Die gesetzlichen Leistungen decken dabei nur einen Teil der Ausgaben ab, die auf Pflegebedürftige zukommen. Daher ist es sinnvoll, sich frühzeitig um die eigene Pflegevorsorge zu kümmern.

Mit einer guten privaten Pflegeversicherung sind Versicherte nicht gezwungen, ihr Erspartes für die Pflege zu opfern. Zudem werden ihre Familienmitglieder entlastet. Denn wenn die Pflegekosten über die Versicherung gedeckt sind, gibt es keine Lücke, die Angehörige mit ihrem Einkommen schließen müssen.

Die beliebteste private Pflegeversicherung ist die Pflegetagegeldversicherung. Hier erhalten Versicherte für jeden Tag der Pflege einen vereinbarten Betrag (Pflegetagegeld), den sie frei verwenden können.  

Welche Pflegetagegeldversicherung besonders empfehlenswert ist, hat das Wirtschaftsmagazin Focus-Money im Frühjahr 2018 ermitteln lassen (Ausgabe 09/2018). Für den Test wurden sowohl flexible als auch statische Tarife überprüft. Bei statischen Pflegeversicherungen erhalten Kunden im höchsten Pflegegrad 5 das volle Pflegetagegeld. Bei geringerem Pflegebedarf wird die Auszahlung prozentual angepasst. Bei flexiblen Angeboten bestimmen Interessierte die Leistungen in den fünf Pflegegraden dagegen selbst.

Pflegeversicherung Test: Die richtige Police finden.

Die Testergebnisse

Für den Pflegeversicherung Test hat das Magazin die Leistungen für vier Altersklassen (Vertragsabschluss mit 25, 35, 45 oder 55 Jahren) von 23 Anbietern prüfen lassen. Zudem wurde untersucht, wie verbraucherfreundlich die Vertragsbedingungen sind. Analysiert wurde beispielsweise, ob die Pflegetagegeldversicherungen

  • Leistungen bei Alkoholdemenz,
  • Assistanceleistungen,
  • Optionen bei Zahlungsschwierigkeiten,
  • rückwirkende Leistungen oder
  • Einmalzahlungen bieten, wenn der Pflegefall eintritt.

Dem Vergleich zufolge sichern sich drei Tarife eine hervorragende Bewertung. Sechs weitere private Pflegeversicherungen sind aus Sicht der Tester sehr gut.

Hervorragende Pflegeversicherungen:

Statische Tarife Flexible Tarife
Allianz mit dem Tarif „PflegetagegeldBest (PZTB03)“ Concordia „PG1, PG2, PG3. PG4 Pflege Plus“
  „DFV „DeutschlandPflege“

Sehr gute Pflegeversicherungen:

Statische Tarife Flexible Tarife
Concordia „PG, Pflege Plus“ ARAG „IndividualPflege PIN“
DKV „PflegeTagegeldPTG“ Inter „QualiCare Tarifstufen QC1-5 und QCS 2-4“
Hallesche „OlgaFlex“  
HanseMerkur „PG mit den Tarifstufen PGA, PGS“     

Je nach Alter des Modellkunden variieren die Kosten der besten Pflegeversicherungen. Ein 35-Jähriger zahlt beispielsweise zwischen 31 Euro und 38 Euro im Monat, ein 55-Jähriger dagegen zwischen 76 Euro und 106 Euro.

Die großen Beitragsunterschiede verdeutlichen nicht nur, dass sich Verbraucher möglichst frühzeitig um den finanziellen Schutz bei Pflegebedürftigkeit kümmern sollten. Darüber hinaus ist ein individueller Preis-Leistungs-Vergleich sinnvoll, um eine Pflegeversicherung zu finden, die gut und günstig ist.

Aktuelle Testsieger zur Pflegeversicherung von Stiftung Warentest

Für die November-Ausgabe der Finanztest hat die Stiftung Warentest Ende 2017 insgesamt 31 Tarife zur Pflegetagegeldversicherung überprüft. Dabei setzte die Verbraucherorganisation den zwei Modellkunden im Alter von 45 Jahren und 55 Jahren ein Limit, was die private Pflegeversicherung monatlich kosten darf. Für 45-Jährige soll der Beitrag maximal bei rund 56 Euro pro Monat liegen, für 55-Jährige bei 87 Euro.

Anschließend bewerteten die Experten, welche Leistungen die jeweiligen Pflegeversicherungen in den fünf Pflegegraden sowohl für die ambulante als auch die stationäre Pflege für diesen Monatsbeitrag bieten. Ein weiterer Teil der Gesamtnote entfiel zudem auf bestimmte Versicherungsbedingungen, die in den Augen der Stiftung Warentest besonders wichtig sind, beispielsweise:

  • Dynamik: Wird das Pflegetagegeld regelmäßig angepasst, damit es mit der Preisentwicklung mithält?
     
  • Ausland: Zahlt der Versicherer auch bei einem Umzug ins europäische Ausland?
     
  • Wartezeit: Gilt der Leistungsanspruch erst nach Ablauf einer bestimmten Karenzzeit?

Die untersuchten privaten Pflegeversicherungen bieten unterschiedliche Leistungsmodelle. Bei manchen Anbietern steigt das Pflegetagegeld mit dem Aufwand an Pflege, bei anderen sind die Leistungen in den Pflegegraden 2 bis 5 gleich hoch.

Die Ergebnisse des Vergleichs von Stiftung Warentest

Die Stiftung Warentest empfiehlt einen Tarif zu wählen, der in jedem Pflegegrad leistet und auch bei geringem Pflegebedarf eine ausreichende finanzielle Absicherung verspricht. Nach Abzug der Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung rechnet die Verbraucherorganisation beispielsweise in Pflegegrad 3 bei ambulanter Pflege mit einer Lücke von 1.100 Euro, die Pflegebedürftige jeden Monat mit ihrem Einkommen schließen müssen.

Insgesamt zeigt der Vergleich, dass es große Leistungsunterschiede zwischen den Anbietern gibt. So schneidet zwar etwa die Hälfte der Tarife mit einer guten Bewertung ab. Gleichzeitig ist der Rest der Angebote nur befriedigend oder ausreichend. Nur die Tarife für den 45-jährigen Musterkunden der HanseMerkur und Württembergische erhalten im Test der Stiftung Warentest eine sehr gute Bewertung.

Gute Pflegevorsorge ermöglicht sehr gute Pflegebetreuung.

Die Top 5 für 45-Jährige auf einen Blick:

HanseMerkur „PGA, PGS“
Württembergische „PTPU“
DFV „DeutschlandPflege Flex“
DKV „PTG“
DKV „KPET“

Für 55-Jährige:

DFV „DeutschlandPflege Flex“
DKV „PTG“
HanseMerkur „PGA, PGS“
DKV „KPET“
Concordia „PG 1, PG 2, PG 3, PG 4“

Tipp: Um eine gute Pflegeversicherung zu finden, die zu den persönlichen Ansprüchen an die Pflegevorsorge passt, sollten sich Interessierte nicht nur auf die Testsieger verlassen, sondern auch individuelle Angebote berücksichtigen.

Staatlich geförderte Pflegeversicherung im Vergleich bei €uro

Seit einigen Jahren unterstützt die Regierung Bürger finanziell, die sich vor den hohen Pflegekosten mit einer Pflegetagegeldversicherung schützen. Beim sogenannten Pflege-Bahr erhalten Versicherte jeden Monat einen Zuschuss in Höhe von fünf Euro zum Versicherungsbeitrag. Der Vorteil der staatlich geförderten Pflegeversicherung ist, dass jeder Interessierte einen Vertrag bekommt. Bei ungeförderten Tarifen dürfen die Versicherer dagegen Personen etwa aufgrund von Vorerkrankungen ablehnen.

Nachteilig wirken sich dagegen die oftmals zu geringen Leistungen für die Pflege der geförderten Pflegeversicherung aus. Zu diesem Fazit kommt auch der Test der Finanzzeitschrift €uro aus dem Sommer 2017. Von den 17 untersuchten Tarifen erreicht nur das Angebot „Central.pflege“ von Central ein sehr gutes Ergebnis.

Das Magazin warnt generell davor, dass die Leistungen der geförderten Pflegeversicherung im Pflegefall nur eine geringe Hilfe sind. Im höchsten Pflegegrad 5 erhalten Versicherte, die sich mit 55 Jahren für eine Pflegevorsorge entschieden haben, lediglich 600 Euro im Monat. Damit lassen sich die verbleibenden Kosten für die Pflege nach Abzug der gesetzlichen Leistungen schwerlich decken.

Persönlich beste Pflegeversicherung jetzt finden

Auf der Suche nach der persönlich besten privaten Pflegeversicherung helfen die aktuellen Testsieger, empfehlenswerte von weniger guten Tarifen zu trennen. Allerdings haben die Tests einen großen Nachteil: Sie wurden anhand von Modellkunden ermittelt. Die eigenen Wünsche an die Versicherung können jedoch vom Musterkunden abweichen.

Daher ist es wichtig, neben den Testsiegern personalisierte Angebote zu berücksichtigen. Damit finden Interessierte schnell und unverbindlich die Pflegevorsorge, die zu den eigenen Anforderungen an die Versicherung und zum Geldbeutel passt.

Kostenlose Service Hotline

0800 300 3009

 

Das sagen
unsere Kunden
über finanzen.de

 
Testsieger

Sieger von €uro, ÖKO-TEST & Co.

 
99 Prozent

Auf Basis von 300.000 befragten Kunden