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Pflegeversicherung Testsieger

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Pflegeversicherung Testsieger
  • Empfehlungen zur optimalen Pflegeversicherung
  • Früher Abschluss lohnt sich besonders
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  • Optimale Pflegevorsorge schnell und unkompliziert finden

Pflegeversicherung im Test: Welche aktuellen Testsieger gibt es?

Trotz vieler Pflegereformen bleibt die private Pflegeversicherung nicht nur sinnvoll, sondern notwendig. Sie schließt die finanzielle Lücke, die im Pflegefall entsteht. Je früher solch eine Versicherung abgeschlossen wird, desto günstiger fallen die Beiträge aus. Aktuelle Testsieger geben Ausschluss darüber, bei welchen Tarifen Versicherte gut aufgehoben sind.

Persönlich beste Pflegeversicherung finden

Auf der Suche nach einer passenden Pflegeversicherung lohnt sich ein Blick in die Ergebnisse verschiedener Tests. Denn neben den Kosten und Leistungen für den jeweiligen Pflegegrad variieren auch die einzelnen Vertragsbedingungen der Versicherer zum Teil enorm. Die Testsieger, etwa von Finanztest oder Öko-Test, zeichnen sich unter anderem dadurch aus, dass sie dem Kunden eine nachträgliche Leistungserhöhung ermöglichen.

Alle Pflegeversicherung Tests bis einschließlich 2016 beziehen sich auf die Leistungen in Abhängigkeit zur Pflegestufe. Die Pflegestufen wurden 2017 von den Pflegegraden 1 bis 5 abgelöst, entsprechend haben die Pflegeversicherungen ihre Tarife angepasst. Die Testsieger aus diesen Jahren dienen somit zwar als gute Orientierung für die persönlich beste Pflegevorsorge. Dennoch ist Interessierten zu empfehlen, sich auch ein individuelles Angebot erstellen zu lassen.

Aktuelle Testsieger für die Pflegeversicherung von Focus-Money

Das Magazin Focus-Money lässt regelmäßig einen Blick auf die private Pflegeversicherung werfen, zuletzt für die Ausgabe 9/2017. Zusammen mit dem Deutschen Finanz-Service Institut wurden statische und flexible Pflegetagegeldversicherungen hinsichtlich ihrer Tarifbedingungen und Leistungen im Pflegefall untersucht. Die beiden Varianten unterscheiden sich hinsichtlich der Option, die Höhe des Tagegeldes in allen Pflegegraden selbst festzulegen (flexibel) oder es die Versicherer zu überlassen, dieses je nach Pflegegrad um einen bestimmten Prozentsatz zu kürzen (statisch).

Zu den Bedingungen, die von den Testern positiv bewertet wurden, zählen beispielsweise:

  • Versicherung leistet unabhängig von der Leistung der gesetzlichen Pflegeversicherung
  • Rückwirkende Leistungen sind möglich
  • Optionen, den Vertrag ruhen zu lassen
  • Keine Wartezeit bei Unfall
  • Leistung bei Alkoholdemenz

Alle Tarife sollten im höchsten Pflegegrad 5 ein Pflegemonatsgeld von 1.500 Euro. Dem Pflegeversicherung Test zufolge sichern sich Interessierte am besten ab bei:

Statisch Flexibel
Allianz „PflegetagegeldBest PZTB03“ DFV „DeutschlandPflege Komfort“
DKV „Pflege Tagegeld PTG“    
Württembergische „Pflegetagegeld PremiumPlus PTPU“    

Pflegeversicherung im Test bei Öko-Test

Für die Mai-Ausgabe ließ Öko-Test Pflegetagegeldversicherung für Kinder (Eintrittsalter 1 Jahr) und Erwachsene (Versicherungsabschluss mit 35 Jahren und 65 Jahren) untersuchen. Nur wenige Tarife erfüllten dabei die Kriterien der Tester, sodass nur jeweils zwei Tarife den ersten Rang in der Untersuchung erzielen. Für Kinder empfiehlt sich demnach beispielsweise der Abschluss von „PTG“ der DKV.

Für 65-Jährige bietet DKV mit „PTG“ sowie „KPET“ die besten Vorsorgeoptionen laut Öko-Test. Der letztgenannte Tarif empfiehlt sich auch 35-Jährigen sowie „PTPU“ von der Württembergischen.

Pflegeversicherung Vergleich 2016: Die besten Pflegetagegeld-Tarife

Auch im Jahr 2016 hat Focus-Money verschiedene Formen des Pflegetagegelds untersucht. Bei den statischen Angeboten überzeugen Allianz mit dem „PflegetagegeldBest (PZTB03)“ und DKV mit „PflegeTagegeld PTG“ als Testsieger. Sie erreichen im Gesamtergebnis die Note 1,0. Weiterhin erzielen HanseMerkur („PA“) und Württembergische („Premium Plus“) mit sehr guten Bewertungen den zweiten und dritten Platz.

Wer lieber selbst die Höhe des Tagegelds festlegen will, ist laut dem Pflegeversicherung Test bei AXA („Pflegevorsorge Flex“) am besten aufgehoben.

Pflege-Bahr-Tarife bei €uro im Test 2017

Die Zeitschrift €uro hat im Juni 2017 Pflege-Bahr- sowie Pflege-Kombi-Tarife, bestehend aus einer geförderten und einer ungeförderten Pflegetagegeldversicherung, getestet. Jeweils 17 Anbieter stellten sich der Untersuchung, in der für je drei Altersklassen (Versicherungsabschluss mit 25, 45 und 55 Jahren) die Leistungen und die Beitragshöhe bewertet wurden.

Im Pflegeversicherung Test erzielt nur das Pflege-Bahr-Angebot von Central („central.pflege“) ein sehr gutes Ergebnis. Das Magazin warnt generell davor, dass die Leistungen der geförderten Pflegeversicherung im Pflegefall nur einen geringe Hilfe sind. Im höchsten Pflegegrad 5 erhalten Versicherte, die sich erst mit 55 Jahren für eine Pflegevorsorge entschieden haben, nur 600 Euro im Monat. Damit lassen sich die Pflegekosten schwerlich decken.

Sinnvoll ist es daher, einen Kombi-Tarif zu wählen, bei denen die Leistungen des Pflege-Bahrs durch eine ungeförderte Pflegeversicherung aufgestockt werden. Allerdings müssen Interessierte hier beim Vertragsabschluss Gesundheitsfragen beantworten. Bei Tarifen mit ausschließlich staatlicher Förderung ist eine Gesundheitsprüfung nicht vorgesehen.

Die besten Pflege-Kombi-Tarife bieten dem Pflegeversicherung Test zufolge Allianz („PflegeBahr PZTGG02+ PflegetagegeldBest PZTB03“9, DKV („KombiMed FörderPflege KFP + Pflege Tagegeld PTG“), Hallesche („Förderbar + Olgaflex“) und Central („central.pflege + central.pflegePlus“).

Pflegeversicherung Test
Pflegeversicherung Test: Die richtige
Police finden.

Pflegeversicherung im Test: Stiftung Warentest kürt die besten Pflegetagegeldtarife

Die Verbraucherorganisation Stiftung Warentest veröffentlicht immer wieder Informationen und aktuelle Meldungen rund um das Thema Pflegeversicherung, unter anderem im Magazin Finanztest. Mehrfach wurden zudem die Leistungen des gesetzlichen und des privaten Pflegeschutzes genauer unter die Lupe genommen. Die letzte Untersuchung stammt jedoch aus dem Mai 2015. Die Testsieger sollten daher noch einmal genauer unter die Lupe genommen werden.

Stiftung Warentest empfiehlt grundsätzlich den Abschluss einer privaten Pflegeversicherung. Nach Ansicht der Marktforscher kann die gesetzliche Pflegeversicherung die Pflegekosten im Ernstfall nur teilweise decken. Je nach Grad der Pflegebedürftigkeit müssen Betroffene pro Monat über tausend Euro mit der eigenen Rente und ihrem Vermögen bezahlen, um die anfallenden Pflegekosten zu begleichen. Eine sehr gute private Pflegeversicherung kann diese Kosten übernehmen.

Die Stiftung Warentest hat in der Finanztest 5/2015 geförderte und ungeförderte Pflegetagegeldtarife sowie sogenannte Kombitarife unter die Lupe genommen, bei denen ein Teil der Beiträge durch die staatliche Förderung aufgestockt werden. Die geförderten Pflege-Bahr-Tarife enttäuschen im Test. Sie fallen laut den Experten von Stiftung Warentest allesamt durch.

Anders verhält es sich bei den Kombi-Tarifen und Pflegetagegelder gänzlich ohne Förderung. Hier gibt es mehrere Angebote, die für die Musterkunden im Alter von 45 beziehungsweise 55 Jahren empfehlenswert sind. 45-Jährige sind beispielsweise mit diesen Tarifen sehr gut beraten:

Tarife ohne Förderung

  • Württembergische – PTPU
  • HanseMerkur – PA

Kombitarife

  • DFV – DFV-DeutschlandPflege Ergänzungsabdeckung und DFV-FörderPflege
  • HanseMerkur – PA + PB

Aktuelle Testsieger für die Pflegerentenversicherung

Pflegeversicherung Test - Pflegetagegeld
Jedes Jahr werden Pflegeversicherung
Tests durchgeführt.

Um die Pflegelücke zu schließen, eignen sich neben Pflegetagegeldversicherungen sogenannte Pflegerentenversicherungen. Dabei zahlt der Versicherer je nach Pflegegrad eine monatliche Rente aus. Im Oktober 2016 hat Focus-Money zusammen mit dem Deutschen Finanz-Service Institut die besten Anbieter gesucht. Die Tarife wurden dafür in Basis-, Komfort- und Premium-Policen unterteilt. Die Tester unterschieden zudem zwischen den Pflegezusatzversicherungen, die eine feste Rente bieten, und solchen, bei denen Versicherte die Rentenhöhe im Vorfeld individuell festlegen können.

Nach Überprüfung der Rentenleistung, Tarifbedingungen und Finanzstärke des Versicherers für drei verschiedene Altersgruppen (40, 55 und 65 Jahre) zeigt sich, dass sich in allen Bereichen die Pflegerentenversicherungen von WWK („PflegeRente PR06“) und Ideal („PflegeRente superia“) an der Spitze abwechseln.

 

Redaktions-Tipp für Frauen

Besonders Frauen sollten frühzeitig über eine Pflegeversicherung nachdenken. Wenn sie zum Pflegefall werden, haben sie oftmals niemanden mehr, der sich rund um die Uhr um sie kümmern kann. Da Frauen zudem eine geringere Rente erhalten, ist eine zusätzliche finanzielle Absicherung für sie sehr wichtig.

Optimale Vorsorge mit einer privaten Pflegeversicherung

Die unterschiedlichen Testsieger zeigen: Die eine optimale Pflegevorsorge gibt es nicht. Daher ist es ratsam, sich nicht für die nächstbeste Pflegeversicherung zu entscheiden, sondern verschiedene Möglichkeiten für den privaten Pflegeschutz in aller Ruhe anzuschauen. Zudem sollten sich Interessierte im Vorfeld gut überlegen, welche Leistungen sie benötigen. So finden sie eine Pflegezusatzversicherung, die zu ihren individuellen Bedürfnissen passt.

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