Baufinanzierung
Der einfache Weg ins Eigenheim.
- Verschiedene Formen der Baufinanzierung
- Staatliche Förderung der KfW beim Eigenheimerwerb nutzen
- Von kleinen Unterschieden beim Zins profitieren
Für den
Kauf einer Immobilie
Für den
Bau einer Immobilie
Für eine
Anschlussfinanzierung
Für
Umbau oder Modernisierung
Zuletzt aktualisiert: März 2020
Optimale Baufinanzierung jetzt finden
Fast drei Viertel aller Mieter träumen von einem Eigenheim. Für die meisten von ihnen führt der Weg dorthin über eine gut aufgestellte Baufinanzierung. Den Wunsch nach den eigenen vier Wänden können Interessierte dabei über verschiedene Formen der Immobilienfinanzierung realisieren. Für den optimalen Finanzplan steht am Anfang zunächst ein Kassensturz, um den finanziellen Spielraum auszuloten.
Immer gut zu wissen
Finanziellen Spielraum ausloten
Ob Haus oder Eigentumswohnung, ob bauen oder kaufen: Wünschen sich Mieter ein eigenes Reich, ist zur Finanzierung meist ein Kredit notwendig. Doch bevor sie mit der Planung ihrer Baufinanzierung beginnen können, müssen sie sich einen Überblick über ihre Finanzen verschaffen. Nach Aufstellung aller Einnahmen und Ausgaben wissen künftige Eigenheimbesitzer genau, wie viel Geld sie jeden Monat übrig haben, um den Kredit zu bedienen. Der Kassensturz könnte wie folgt aussehen:
| Posten | Betrag |
| Nettoeinkommen 1 | 2.500 Euro |
| Nettoeinkommen 2 | 1.500 Euro |
| Sonstige Einnahmen wie Kindergeld | 0 Euro |
| Summe | 4.000 Euro |
| Abzüglich | |
| Lebenshaltungskosten (Nahrung, Kleidung, Miete) | 1.500 Euro |
| Versicherungen | 700 Euro |
| Telefon, Handy und Internet | 80 Euro |
| Sonstiges | 250 Euro |
| Reserve für Notfälle (Autoreparatur, neue Waschmaschine, Bauverzögerungen, …) | 150 Euro |
| Summe | 1.320 Euro |
Die Liste zeigt, dass für diesen Modellfall maximal 1.320 Euro für die monatlichen Kreditraten zur Verfügung stehen. Bei einem Hausbau geht davon in der ersten Zeit noch die Miete ab, ehe Bauherren umziehen. Daher ist es ratsam, sich für diese einen entsprechenden Puffer bei der Baufinanzierung einzuplanen.
Tipp:
Generell empfehlen Experten, nicht mehr als ein Drittel des Nettoeinkommens für die Finanzierung zu verwenden.
Dabei sollten auch die Nebenkosten beim Hausbau oder -kauf beachtet werden. Dazu zählen Gebühren für:
- Notar,
- Grundbucheintragung,
- Baugenehmigung,
- Grunderwerbsteuer und
- Versicherungen wie eine Bauherrenhaftpflicht.
Baufinanzierungsrechner im Internet geben eine erste Orientierung, welchen Betrag sie für Nebenkosten und gegebenenfalls Immobilienmakler zusätzlich zur Bau- oder Kaufpreis einplanen müssen. Mit dem Rechner lässt sich beispielsweise auch ermitteln, wie sich die Monatsrate verändert, wenn Verbraucher eine längere Zinsbindung wählen.
Formen der Baufinanzierung im Vergleich
Es gibt verschiedene Darlehensarten bei der Baufinanzierung. Die passende Immobilienfinanzierung hängt wesentlich von den finanziellen Möglichkeiten und dem Wunsch nach fest kalkulierbaren Raten ab. Die wichtigsten Formen sind:
Tipp:
Welche Form der Baufinanzierung am besten zum Eigenheimvorhaben passt, finden Interessierte mit einer unverbindlichen Beratung durch einen Finanzierungsexperten heraus.
Förderungen und Zuschüsse nutzen
Abhängig vom Bau- oder Kaufvorhaben gibt es verschiedene Förderungen und Zuschüsse. Diese bieten sowohl der Staat und das eigene Bundesland als auch die Kommune an. Planen Verbraucher ein energieeffizientes Haus, bietet beispielsweise die Kreditanstalt für Wiederaufbau, kurz KfW, zinsgünstige Darlehen. Gleiches gilt für den sogenannten BAFA-Zuschuss. Daneben stellt das neu eingeführte Baukindergeld ein zusätzliches Plus dar.
Die jeweiligen Banken der Bundesländer bezuschussen ebenfalls den Bau oder Kauf der eigenen vier Wände. Bei ihnen finden Interessierte auch die entsprechenden Informationen zu den Voraussetzungen für die Förderung ihrer Baufinanzierung. Auf regionaler Ebene ist dagegen die kommunale Behörde der erste Ansprechpartner, sofern Zuschüsse zur Verfügung stehen.
Aktuelles zur Baufinanzierung
Baufinanzierung mit Riester-Förderung
Die meisten Eigentümer verbinden mit den eigenen vier Wänden nicht nur die Freiheit, von Nachbarn ungestört zu wohnen. Für viele stellen sie auch eine Altersvorsorge dar. Aus diesem Grund unterstützt der Staat Bauherren und Käufer bei der Finanzierung über die sogenannte Eigenheimrente, besser bekannt als Wohn-Riester. In diesem Fall schließen Interessierte eine Riester-Rente ab. Die jährlichen Zulagen werden dazu genutzt, den Kredit schneller abzuzahlen.
Wichtig: Diese Form der Baufinanzierung richtet sich nur an Personen, die in der gekauften oder gebauten Immobilie wohnen werden. Interessierte sollten sich daher gut beraten lassen, ob sie zu ihnen passt. Näheres zu den Voraussetzungen finden sie auf unserer Übersichtsseite zum Wohn-Riester.
Was müssen Kreditnehmer bei der Baufinanzierung beachten?
Wer ein Haus oder eine Wohnung baut oder kauft, setzt bei der Baufinanzierung häufig nicht nur auf eine Karte. Oftmals gibt es mehrere Bestandteile.
Pfeiler der Baufinanzierung:
Mit der Baufinanzierung geht in der Regel hohe finanzielle Belastungen einher, die die Haushaltsplanung über Jahre einschränken. Mit einigen Tipps sorgen sie dafür, dass diese sicher aufgestellt ist und ihnen trotzdem Freiheiten ermöglicht.
Große Zinsunterschiede zwischen den Anbietern
Derzeit bewegen sich die Bauzinsen auf einem historisch niedrigen Niveau. Der Traum vom Eigenheim lässt sich daher so leicht wie nie erfüllen. Dennoch sollten Interessierte nicht die erstbeste Baufinanzierung wählen, sondern mithilfe unverbindlicher Angebote verschiedene Vermittler und Banken vergleichen. Einer Untersuchung der Stiftung Warentest zufolge lassen sich auf diese Weise fast 30.000 Euro einsparen, je nach Sollzinsbindung, Tilgungsrate und Kredithöhe. Selbst kleine Zinsunterschiede haben ihre Folgen, wie diese Fälle zeigen:
| Effektivzins | Zinszahlungen |
| 1,3 Prozent | 22.264 Euro |
| 1,6 Prozent | 27.268 Euro |
| 1,9 Prozent | 32.220 Euro |
Kredit: 150.000 Euro für ein Bauvorhaben in Höhe von 250.000 Euro, Zinsbindung 15 Jahre, 3 Prozent Tilgung
Jedes Bau- oder Kaufvorhaben ist anders. Daher gibt es bei der Baufinanzierung kein Produkt von der Stange. Um einen soliden und verlässlichen Finanzierungsplan auf die Beine zu stellen, muss das Angebot auf die Bedürfnisse und Wünsche künftiger Eigenheimbesitzer zugeschnitten werden, egal ob es von einer Bank oder einem Vermittler kommt.
Wer eine Immobilienfinanzierung ins Auge fasst, sollte sich zudem nicht nur bei seiner Hausbank erkundigen. Sinnvoll ist es auch, sich über ein persönliches Angebot zur Baufinanzierung zu weiteren Kreditgebern unverbindlich beraten zu lassen. Mit diesem Vergleich findet sich der günstigste Weg ins Eigenheim schnell und unkompliziert.