Baufinanzierung

Der einfache Weg ins Eigenheim

  • Verschiedene Formen der Immobilienfinanzierung
  • Staatliche Förderung beim Eigenheimerwerb nutzen
  • Von kleinen Zinsunterschieden profitieren

Für den

Kauf einer Immobilie

Für den

Bau einer Immobilie

Für eine

Anschluss­finanzierung

Für

Umbau oder Moderni­sierung

Optimale Baufinanzierung jetzt finden

Fast drei Viertel aller Mieter träumen Umfragen zufolge von einem Eigenheim. Für die meisten von ihnen führt der Weg dorthin über eine gut aufgestellte Baufinanzierung. Den Wunsch nach den eigenen vier Wänden realisieren Interessierte dabei über verschiedene Formen der Immobilien­finanzierung. Für den optimalen Finanzplan steht am Anfang zunächst ein Kassensturz, um den finanziellen Spielraum auszuloten.

Immer gut zu wissen

Finanziellen Spielraum ausloten

Ob Haus oder Eigentums­wohnung, ob bauen oder kaufen: Wünschen sich Mieter ein Eigenheim, ist zur Finanzierung meist ein Kredit notwendig. Doch bevor sie mit der Planung ihrer Baufinanzierung beginnen können, müssen sie sich einen Überblick über ihre Finanzen verschaffen. Nach Aufstellung aller Einnahmen und Ausgaben wissen künftige Eigenheim­besitzer genau, wie viel Geld sie jeden Monat übrig haben, um den Kredit zu bedienen. Der Kassensturz könnte wie folgt aussehen:

Posten Betrag
Netto­einkommen Haupt­verdiener 2.500 Euro
Netto­einkommen Partner 1.500 Euro
Sonstige Einnahmen wie Kindergeld 0 Euro
Summe 4.000 Euro
Abzüglich
Lebens­haltungs­kosten (Nahrung, Kleidung, …) 1.500 Euro
Versiche­rungen 700 Euro
Telefon, Handy und Internet 80 Euro
Sonstiges 250 Euro
Reserve für Notfälle (Auto­reparatur, neue Wasch­maschine, Bauver­zögerungen, …) 150 Euro
Summe 1.320 Euro

Der Kassensturz zeigt, dass im Musterfall maximal 1.320 Euro für die monatlichen Kreditraten zur Verfügung stehen. Bei einem Hausbau geht davon in der ersten Zeit noch die Miete ab, ehe Bauherren ins Eigenheim umziehen. Daher ist es ratsam, sich für die Miet­zahlungen einen entsprechenden Puffer einzuplanen.

Tipp:

Generell empfehlen Experten, nicht mehr als ein Drittel des Nettoeinkommens für die Finanzierung zu verwenden.

Formen der Baufinanzierung

Es gibt verschiedene Darlehensarten bei der Baufinanzierung. Die passende Immobilien­finanzierung hängt dabei wesentlich von den finanziellen Möglichkeiten und dem Bedürfnis nach fest kalkulierbaren Raten ab. Die wichtigsten Formen sind:

Förderungen und Zuschüsse nutzen

Abhängig vom Bau- oder Kaufvorhaben können künftige Eigenheim­besitzer verschiedene Förderungen und Zuschüsse in Anspruch nehmen. Diese bieten sowohl der Staat, das Bundesland oder die Kommune an. Planen Verbraucher ein energie­effizientes Haus, bietet beispielsweise die Kreditanstalt für Wiederaufbau, kurz KfW, zinsgünstige Darlehen.

Die jeweiligen Länderbanken bezuschussen ebenfalls den Bau oder Kauf eines Eigenheims. Bei ihnen finden Interessierte auch die entsprechenden Informationen zu den Voraussetzungen für die Förderung. Auf regionaler Ebene ist dagegen die kommunale Behörde der erste Ansprechpartner, sofern Zuschüsse zur Verfügung stehen.

Aktuelles zur Baufinanzierung

Baufinanzierung mit Riester-Förderung

Die meisten Eigentümer verbinden mit den eigenen vier Wänden nicht nur die Freiheit, von Nachbarn ungestört zu wohnen. Für viele stellen sie auch eine Altersvorsorge dar. Aus diesem Grund unterstützt der Staat Bauherren und Käufer bei der Finanzierung über die sogenannte Eigenheim­rente, besser bekannt als Wohn-Riester. Hierbei schließen Interessierte eine Riester-Rente ab. Die jährlichen Zulagen werden dazu genutzt, den Kredit schneller abzuzahlen.

Wichtig: Der Wohn-Riester richtet sich nur an Personen, die in der gekauften oder gebauten Immobilie wohnen werden. Näheres zu den Voraus­setzungen finden Sie auf unserer Übersichtsseite zum Wohn-Riester.

Pfeiler der Baufinanzierung:

Muskel­hypothek

Eigen­kapital

Förder­mittel

Darlehen

Was müssen Kreditnehmer bei der Baufinanzierung beachten?

Mit einem Darlehen gehen in der Regel hohe finanzielle Belastungen einher, die Kreditnehmer über Jahre in ihrer Haushalts­planung einschränken. Mit einigen Tipps sorgen sie dafür, dass die Immobilien­finanzierung sicher aufgestellt ist und ihnen trotzdem Freiheiten ermöglicht.

Große Zinsunterschiede zwischen den Anbietern

Derzeit bewegen sich die Bauzinsen auf einem historisch niedrigen Niveau. Der Traum vom Eigenheim lässt sich daher so leicht wie nie erfüllen. Dennoch sollten Interessierte nicht die erstbeste Baufinanzierung wählen, sondern mithilfe unverbindlicher Angebote verschiedene Vermittler und Banken vergleichen. Einer Untersuchung der Stiftung Warentest zufolge lassen sich auf diese Weise fast 30.000 Euro einsparen, je nach Zinsbindung, Tilgungsrate und Kredithöhe. Selbst kleine Zinsunterschiede haben ihre Folgen:

Effektiv­zins Zins­zahlungen
1,3 Prozent 22.264 Euro
1,6 Prozent 27.268 Euro
1,9 Prozent 32.220 Euro

Kredit: 150.000 Euro für ein Bauvorhaben in Höhe von 250.000 Euro, Laufzeit 15 Jahre, 3 Prozent Tilgung

Jedes Bau- oder Kaufvorhaben ist anders. Daher gibt es bei der Baufinanzierung kein Produkt von der Stange. Um einen soliden und verlässlichen Finanzierungsplan auf die Beine zu stellen, muss das Angebot auf die Bedürfnisse und Wünsche künftiger Eigenheim­besitzer zugeschnitten werden.

Wer eine Immobilien­finanzierung ins Auge fasst, sollte sich zudem nicht nur bei seiner Hausbank erkundigen. Sinnvoll ist es, sich auch über ein persönliches Angebot zur Baufinanzierung zu weiteren Kreditgebern zu informieren. Auf diese Weise lässt sich der günstigste Weg ins Eigenheim schnell und unkompliziert finden.