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Risikolebensversicherung Test

Aktuelle Ergebnisse der Stiftung Warentest, Focus-Money & Co.
Risikolebensversicherung Test
  • Schutz der Familie bereits ab 3 Euro monatlich
  • Die besten Angebote für Laufzeiten von 10, 20 und 30 Jahre
  • Stiftung Warentest rät zu Ehrlichkeit bei Gesundheitsfragen
  • Weitere Empfehlung: Nachversicherungsgarantie

Risikolebensversicherung Tests: Die aktuellen Testsieger im Vergleich

Die Beiträge für eine Risikolebensversicherung sind deutlich geringer als für eine Kapitallebensversicherung. Dennoch gibt es beim Preis zum Teil erhebliche Unterschiede zwischen den Policen. Mit einem Risikolebensversicherung Testsieger kann man die eigene Familie für einen deutlich geringeren Jahresbeitrag absichern als bei anderen Angeboten und damit mehrere hundert Euro im Jahr sparen. Ein frühzeitiger Versicherungsvergleich kann sich deshalb für jeden lohnen.

Für einen Risikolebensversicherung Testsieger entscheiden

Die Risikolebensversicherung Testsieger werden in aller Regel anhand von Modellkunden ermittelt. Denn die individuellen Voraussetzungen des Versicherungsnehmers spielen eine wichtige Rolle für die Höhe der Beiträge einer Risikolebensversicherung.

Ein älterer Versicherungsnehmer mit einer schwerwiegenden Krankheit oder einem sehr riskanten Hobby zahlt generell mehr als ein jüngerer, gesunder Mensch ohne eine risikobehaftete Freizeitbeschäftigung. Zudem gibt es deutliche Preisunterschiede zwischen Tarifen für Raucher und Nichtraucher.

Die aktuellen Risikolebensversicherung Testsieger dienen als gute Orientierung für Interessierte. Die Entscheidung für oder gegen einen Anbieter allerdings nur aufgrund der Testergebnisse zu treffen, ist jedoch nicht ratsam. Empfehlenswert ist es, vor der Wahl mehrere Tarife individuell miteinander zu vergleichen.

Neue Risikolebensversicherung Testsieger bei Stiftung Warentest

Für die Finanztest-Ausgabe 6/2017 haben die Experten von Stiftung Warentest der Risikolebensversicherung auf den Zahn gefühlt. Geprüft wurden Tarife von 40 Anbietern für verschiedene Konstellationen: Raucher/Nichtraucher und Alter von 35 Jahren/55 Jahren beim Versicherungsabschluss sowie Verwaltungsfachangestellter/Industriemechaniker von Beruf. Für alle Modellkunden galt, dass sie keine Gesundheitsprobleme haben, nicht übergewichtig sind und keinen gefährlichen Hobbys nachgehen. Zudem mussten alle Risikolebensversicherungen eine sogenannte Nachversicherungsgarantie bieten. Das bedeutet, dass Kunden die Versicherungssumme bei festgelegten Ereignissen wie der Geburt eines Kindes ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen können.

Je nach Musterkunde zählen unterschiedliche Versicherer zu den Gewinnern des Risikolebensversicherung Tests der Stiftung Warentest. Für den 35-jährigen Modellkunden bieten unabhängig vom Beruf folgende Versicherer die günstigsten Tarife für eine Versicherungssumme von 250.000 Euro bei einer Vertragslaufzeit von 30 Jahren:

Nichtraucher Raucher
CosmosDirekt „CRC/Comfort Schutz“ CosmosDirekt „CRC/Comfort Schutz“
Credit Life „TG17“ Credit Life „TG17“
Europa „E-RL Standard“ und „E-SRL“ Europa „E-RL Standard“
HUK24 „RLV Classic“ Hannoversche „TR1 Klassik“
Hannoversche „T1N10 Klassik“ WGV „Basis/R3LN12“
WGV „Basis/R1LN12“  

Aufgrund der sehr ähnlichen Leistungen lassen sich Risikolebensversicherungen relativ einfach miteinander vergleichen. Versicherungsexperten raten allerdings dennoch dazu, die Leistungen zu beachten. So bieten manche Versicherer an, die Beitragszahlungen auszusetzen. Wem dies wichtig ist, findet nicht bei jedem Anbieter einen passenden Tarif.

Zudem sollten Interessierte einen Blick auf die Unterschiede zwischen dem maximal zu zahlenden Brutto-Beitrag und dem tatsächlich erhobenen Netto-Beitrag werfen. Teilweise liegt der zu zahlende Betrag zwei Drittel unter der Maximalprämie. Sinken die erwirtschafteten Überschüsse der Versicherungsunternehmen, die mit dem Höchstbetrag verrechnet werden, kann der Jahresbeitrag auf diese Summe steigen. Im Zweifel ist es sinnvoller, eine Risikolebensversicherung zu wählen, bei der die Spanne klein ist.

Risikolebensversicherung im Test: Weitere Ergebnisse von 2017

Das Deutsche Institut für Service-Qualität hat im Juli 2017 insgesamt 42 Risikolebensversicherer überprüft. Im Test ist das gesamte Spektrum an Ergebnissen vertreten: Ein Anbieter erzielt die volle Punktzahl von maximal 100, ein anderer fällt mit fast 0 Punkten komplett durch. Im Gesamtergebis haben Interessierte die Auswahl zwischen 20 sehr guten und vier guten Tarifen. Sechs Unternehmen können mehr als 94 Punkte erreichen:

Versicherer Punktzahl
Europa 100
DLVAG 96,7
WGV 96,3
BNP Paribas Cardif 95,5
Hannoversche 94,5
Mylife 94,5

Zwei Risikolebensversicherung Tests 2017 von Focus-Money

Die Zeitschrift Focus-Money hat für die Ausgaben 16/2017 und 36/2017 neue Testsieger für die Risikolebensversicherung küren lassen. Bei der ersten Untersuchung wurden die besten Tarife anhand der Finanzstärke der Unternehmen, der Höhe des Brutto- sowie des Netto-Beitrags ermittelt. Je nach Laufzeit kommen unterschiedliche Versicherer für die optimale Absicherung infrage.

Läuft der Vertrag zehn Jahre, werden unter anderem

  • Allianz (LCO)
  • AXA (ALVT2)
  • Stuttgarter (T20)

hervorragend bewertet. Bei 20 Jahren empfehlen sich beispielsweise Europa (E-SRL), BNP Paribas Cardif (Protext24-U 1.0) und DVLAG (LOU DL). Die beiden zuletzt genannten Versicherer erzielen auch bei einer Laufzeit von 30 Jahren eine hervorragende Bewertung. Zu den am besten bewerteten Anbietern zählt zudem Canada Life (Risikoleben komfort).

Bei der zweiten Untersuchung der Focus-Money im Sommer 2017 in Zusammenarbeit mit dem Deutschen Finanz-Service Institut wurden passende Tarife anhand von fünf Berufsgruppen ermittelt. Allerdings wurden dabei jeweils nur zwei Modellberufe herangezogen, sodass die Testsieger nicht automatisch auf jeden Angestellten, Selbstständigen, Beamten, Berufsanfänger und Menschen mit einem Heilberuf übertragbar sind.

Das Endergebnis setzt sich bei dieser Analyse zu 25 Prozent aus der Finanzstärke, zu 35 Prozent aus der Beitragsgestaltung und zu 40 Prozent aus den Versicherungsbedingungen zusammen. Besonders häufig platzieren sich dabei Europa (Risikolebensversicherung Premium – E-RLP), Hannoversche (T1-Plus) und Allianz (LCO) auf den vorderen Rängen. 

Die beste Risikolebensversicherung 2016 bei der WirtschaftsWoche

Im Risikolebensversicherung Test der WirtschaftsWoche wurden 2016 genau 22 Anbieter unter die Lupe genommen. Hinsichtlich der Leistungen gab es keine nennenswerten Unterschiede. Wer sparen will, kommt bei einigen Versicherern jedoch deutlich günstiger weg. Da die Beiträge zur Risikolebensversicherung stark von persönlichen Faktoren wie Alter, Gesundheitszustand und auch gefährlichen Hobbys abhängig sind, wurden zwölf Musterfälle untersucht, um die preiswertesten Angebote zu finden. Als Testsieger setzeen sich dabei die Dialog Lebensversicherung und der Direktversicherer Community Life durch.

 

Worauf junge Menschen achten sollten

Junge Versicherte wollen ihre Beiträge für eine Risikolebensversicherung oftmals möglichst gering halten und entscheiden sich für eine niedrige Versicherungssumme. Um diese zu einem späteren Zeitpunkt jedoch erhöhen zu können, ist ein Vertrag mit Nachversicherungsgarantie wichtig.

Individuellen Bedarf klären

Um herauszufinden, welche Risikolebensversicherung Ihnen die besten Leistungen zum niedrigen Preis bietet, ist es wichtig, dass Sie einen individuellen Tarifvergleich vornehmen. Denn dabei werden Ihre persönliche Wünsche und  Voraussetzungen, wie Ihr Alter, Ihr Gesundheitszustand und - falls vorhanden - Ihre risikoreichen Hobbys, berücksichtigt. Zudem ist es durchaus möglich, dass Sie gemeinsam mit Ihrem Partner von einer verbundenen Risikolebensversicherung profitieren können. All diese Faktoren haben einen Einfluss auf die Beitragshöhe. Nutzen Sie jetzt die Gelegenheit und fordern Sie noch heute Ihr individuelles und kostenfreies Angebot für eine Risikolebensversicherung an.

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