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Hausratversicherung im Test

Aktuelle Testsieger im Überblick
Hausratversicherung im Test
  • Über 100 Angebote im Test
  • Drastische Preisunterschiede von mehreren Hundert Euro
  • Jetzt günstige und gute Hausratversicherung finden

Hausratversicherung im Test: Wer sind die aktuellen Testsieger?

Egal ob gestohlenes Fahrrad, fahrlässig verursachte Schäden am Hausrat oder verwüstetes Wohnzimmer nach einem Einbruch – eine gute Hausratversicherung lässt Versicherte nicht im Stich. Welche Anbieter zu den besten zählen, klären regelmäßig Tests wie der Vergleich der Stiftung Warentest. Doch nicht jede Hausratversicherung, die zum Testsieger ernannt wird, eignet sich automatisch für jeden Interessierten.

Zuletzt aktualisiert: Mai 2019

Hausratversicherung im Test bei Stiftung Warentest: Die Testsieger für 2019

Mit einer Hausratversicherung schützen sich Versicherte vor den finanziellen Folgen, wenn ihr Hab und Gut beispielsweise bei einem Einbruch gestohlen, durch ein Feuer zerstört oder durch austretendes Leitungswasser beschädigt wird. Welche Hausratversicherung dabei den besten Schutz bietet, zeigen diverse Untersuchungen. 2019 hat es allerdings noch keinen Test gegeben. Eine sehr gute Orientierung geben allerdings die Testsieger aus 2018.

Alternativ können sich Interessierte mit einem unverbindlichen Tarifvergleich einen schnellen Überblick über leistungsstarke und günstige Angebote machen.

Die Stiftung Warentest hat im März 2018 über 140 Hausratversicherungen einem Vergleich unterzogen. Die Experten legten dabei ihren Fokus auf Tarife, die auch bei grober Fahrlässigkeit zahlen. Denn nicht jede Versicherung leistet bei grob fahrlässig verursachten Schäden. Dazu zählt beispielsweise, wenn Versicherungsnehmer bei Sturm ein Fenster nicht komplett geschlossen haben oder eine Kerze unbeaufsichtigt brennen ließen. Der Test erschien in der Finanztest-Ausgabe 04/2018.

Gerade teurer Hausrat sollte gut abgesichert sein.

Personen, die bereits eine Versicherung abgeschlossen haben, rät die Verbraucherorganisation dazu „ihre Policen durchzusehen und notfalls umzusteigen auf einen Vertrag, der Kürzungen bei grober Fahrlässigkeit ausschließt.“

Für ihren Test hat die Stiftung Warentest auch Hausratversicherungen untersucht, die Elementarschäden durch Naturgefahren wie Hochwasser abdecken. Je nach Wohnort ist der zusätzliche Schutz nur mit einem geringen jährlichen Aufpreis von unter 20 Euro verbunden. Ohne ihn zahlen Versicherte für die günstigste Hausratversicherung weniger als 60 Euro im Jahr.

Das Ergebnis: Welche Hausratversicherung ist die beste?

Der Modellkunde, der für den Hausratversicherung Vergleich herangezogen wurde, ist ein 45-jähriger Angestellter mit einer 100 Quadratmeter großen Wohnung. Neben dem Standardschutz sehen die Versicherungen folgende Leistungen vor:

  • Fahrraddiebstahl mit mindestens 1.000 Euro versichert
  • Wertsachen mit mindestens 20 Prozent der Versicherungssumme abgedeckt
  • Schäden durch Überspannung mit mindestens 10 Prozent der Versicherungssumme versichert

Der Jahresbeitrag wurde für die Städte München (Postleitzahl 80804) und Köln (50999) abgefragt, die jeweils eine günstigere und teurere Gegend abdecken.

Die fünf preiswertesten Tarife ohne Elementarschadenschutz haben dabei die folgenden Anbieter:

München Köln
Docura (Tarif „Protect“) Ammerländer (Tarif „Comfort“)
Medien („Premium“) Die Haftpflichtkasse („Einfach Besser)
Ostangler („Exclusiv Fair Play“) Medien („Premium“)
Schwarzwälder („Exclusiv Fair Play Direkt“) Schwarzwälder („Exclusiv Fair Play Direkt“)
Schwarzwälder („Exclusiv Fair Play Plus Direkt“) WGV („Optimal“)

Dem Hausratversicherung Test zufolge beläuft sich der jährliche Beitrag in München bei diesen Tarifen auf 56 Euro bis 70 Euro. Köln ist aufgrund des höheren Einbruchsrisikos teurer. Hier beträgt die Preisspanne 131 Euro bis 167 Euro im Jahr.

Bei den Hausratversicherungen mit Elementarschadenschutz verändern sich die Testsieger kaum. Für München bleiben die genannten Versicherer am günstigsten. In Köln rücken statt WGV und Die Haftpflichtkasse die Tarife von Docura und Schwarzwälder, die bereits in München überzeugt haben, in die Top 5 vor. Die Kosten variieren hier zwischen jährlich 72 Euro und 89 Euro für die bayerische Landeshauptstadt beziehungsweise 156 Euro und 193 Euro.

Während die Kostenunterschiede bei den preiswerten Anbietern eher ausfallen, ist der Abstand mit Blick auf alle untersuchten Hausratversicherungen deutlich größer. In Köln steigt der Jahresbeitrag dem Test zufolge auf bis zu 516 Euro. Wollen Versicherte auch bei Elementarschäden geschützt sein, werden bis zu 650 Euro fällig.

Die drastischen Preisspannen verdeutlichen, wie wichtig es ist, vor Abschluss der Versicherung mehrere Tarife miteinander zu vergleichen. Solch eine individuelle Gegenüberstellung berücksichtigt den jeweiligen Wohnort und ermittelt Angebote mit einem optimalen Preis-Leistungs-Verhältnis.

Aktuelle Hausratversicherung Testsieger für 2019 von Focus-Money

Ende 2018 ließ das Wirtschaftsmagazin Focus-Money (Ausgabe 47/2018) 36 Hausratversicherungen von der Ratingagentur Franke und Bornberg testen. Der Schwerpunkt lag dabei auf dem besten Mix aus Preis und Leistung. Geprüft wurden daher nur Tarife mit Top-Schutz. Das bedeutet, sie bieten

  • Versicherungsschutz für Hausrat außerhalb der Wohnung (sogenannte Außenversicherung) für mindestens drei Monate,
  • Bewachungskosten für mindestens 48 Stunden für die Wohnung oder das Haus,
  • Erstattung bei Fahrraddiebstahl, auch wenn dieser zwischen 22 Uhr und 6 Uhr geschah,
  • Absicherung von Wertsachen bis zu 20.000 Euro oder 20 Prozent der Versicherungssumme,
  • Elementarschutz,
  • Mitversicherung von Überspannungsschäden und Aquarien.

Als Modellfall stand eine 100 Quadratmeter große Wohnung bereit. Die jährlichen Kosten der jeweiligen Versicherung wurden für die fünf Standorte Hamburg, Berlin, Köln, Hannover und München ermittelt.

Im Vergleich zum Vorjahr überzeugen nur noch zwei statt drei Hausratversicherungen dem Test zufolge mit einem hervorragenden Preis-Leistungs-Verhältnis. Aus der Top 3 verabschiedet sich InterRisk, die nun ein sehr gutes Ergebnis erreicht. Ursache für den Abstieg ist der höhere Jahresbeitrag in Köln.

Die Testsieger im Vergleich der Hausratversicherungen von Focus-Money sind:

  Medien „Pre­mium“ Basler „Ambiente Top“
20095 Hamburg 143 Euro 178 Euro
10155 Berlin 143 Euro 178 Euro
50667 Köln 146 Euro 202 Euro
30159 Hannover 143 Euro 158 Euro
80802 München 77 Euro 108 Euro

Neben den beiden hervorragenden Tarifen schneiden 17 mit einer sehr guten Bewertung ab, darunter die Hausratversicherungen von Ammerländer („Exklusiv-Schutz“), Domcura („Top-Schutz“), Häger („HHV Top“), Die Haftpflichtkasse („Einfach Besser“), Janitos („Best Selection“), NV-Versicherung („NV Hausratmax. 6.0“) und VHV („Klassik Garant inklusive Baustein Exklusiv“).

Tipp: Wollen Interessierte ihren Jahresbeitrag für die Hausratversicherung weiter senken, können sie eine Selbstbeteiligung wählen, wie der Vergleichsrechner zeigt.

Öko-Test: Welche Hausratversicherung bietet die besten Leistungen?

Auch das Magazin Öko-Test gehört zu den Instanzen, die regelmäßig die Hausratversicherung testet. Es hat seinen Vergleich zuletzt im Frühjahr 2017 durchgeführt. Dabei wurden nur Angebote berücksichtigt, die eine Höchstleistungsgarantie geben. Durch diese profitieren Versicherte stets von den besten Leistungen: Sieht der Vertrag einen bestimmten Versicherungsfall nicht vor, erstattet die Versicherung dennoch den Schaden am Hausrat, wenn ein anderer Anbieter für den Fall aufkommen würde. Für dieses Leistungsversprechen zahlen Versicherte allerdings einen höheren Beitrag.

Dem Test zufolge erreichen vier Versicherungen die Top-Bewertung:

ConceptIF – „CIP-Pro complete best advice QM“ und „VS“
GVO – „Top-Vit“
Policenwerk – „PremiumPlus2016“

Laut Öko-Test kommen jedoch nicht alle Hausratversicherungen der Garantie nach. Denn die Zusage wird durch Ausschlüsse oder andere Versicherungsbedingungen eingeschränkt. Interessierte sollten daher genau prüfen, ob sie für das Leistungsplus mehr Geld im Vergleich zu einer Hausratversicherung ohne Höchstleistung zahlen wollen.

Welche Erfahrungen machen Kunden mit ihrer Hausratversicherung?

Die Wahl für oder gegen eine bestimmte Versicherung hängt nicht nur von den Leistungen, dem Preis und den bisherigen Testergebnissen ab. Auch der Umgang mit den Kunden entscheidet darüber, wie gut oder schlecht eine Versicherung ist. Das Analyseinstitut Service Value prüft daher regelmäßig, welche Erfahrungen Versicherte mit ihrer Hausratversicherung machen.

Zuletzt wurden im Oktober 2018 mehr als 3.000 Kundenurteile ausgewertet, wobei die Erfahrungen bei 38 Versicherer in den Bereichen Schadenregulierung, Tarifleistung, Preis-Leistungs-Verhältnis, Kundenservice, -kommunikation und -beratung abgefragt wurden.

Zehn Anbieter punkten aus Sicht ihrer Kunden mit einer sehr guten Fairness. Weitere zwölf Hausratversicherungen erhalten eine gute Bewertung. Im Vergleich zum Vorjahr schneiden die Versicherer damit deutlich besser ab. Damals wurden neun mit sehr gut und sieben mit gut bewertet.

Zu den aktuellen Testsiegern zählen beispielsweise:

Ammerländer
Die Haftpflichtkasse
Medien-Versicherung
Helvetia

Beste Hausratversicherung: Persönlichen Testsieger jetzt finden

Eine Hausratversicherung empfiehlt sich für jeden, der„nach einem Totalschaden, etwa nach einem Brand, finanziell überfordert wäre, alles neu zu kaufen“, so die Stiftung Warentest. Bei der Wahl eines passenden Tarifs stehen unzählige Angebote zur Auswahl. Die aktuellen Testsieger bieten Interessierten dabei eine Entscheidungshilfe. Doch da die Kosten je nach Wohnort und gewünschtem Leistungsumfang jedoch variieren, können die Tests einen individuellen Vergleich nicht ersetzen.

Mit unserem Tarifrechner lassen sich mehrere Angebote unkompliziert gegenüberstellen. So findet sich leicht und schnell die Hausratversicherung, die am besten zu den eigenen Wünschen passt.