Hausratversicherung im Test

Aktuelle Testsieger im Überblick.

  • Über 100 Angebote im Test
  • Drastische Preisunterschiede von mehreren hundert Euro
  • Jetzt günstige und gute Hausratversicherung finden

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Zuletzt aktualisiert: November 2019

Hausratversicherung im Test: Wer sind die aktuellen Testsieger?

Egal ob gestohlenes Fahrrad, fahrlässig verursachte Schäden am Hausrat oder verwüstetes Wohnzimmer nach einem Einbruch – eine gute Hausratversicherung lässt Versicherte nicht im Stich. Welche Anbieter zu den besten zählen, klären regelmäßig Tests wie der Vergleich der Stiftung Warentest. Doch nicht jede Hausratversicherung, die zum Testsieger ernannt wird, eignet sich automatisch für jeden Interessierten.

 

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Immer gut zu wissen

Aktuelle Hausrat­versicherung Testsieger für 2019

Mit einer Hausratversicherung schützen sich Versicherte vor den finanziellen Folgen, wenn ihr Hab und Gut beispielsweise bei einem Einbruch gestohlen, durch ein Feuer zerstört oder durch austretendes Leitungswasser beschädigt wird. Welche Hausratversicherung den besten Schutz bietet, zeigen diverse Untersuchungen. Die aktuellen Testsieger 2019 bieten eine sehr gute Orientierung bei der Wahl der optimalen Absicherung.

Alternativ können sich Interessierte mit einem unverbindlichen Tarifvergleich einen schnellen Überblick über leistungsstarke und günstige Angebote machen.

Hausratversicherungen im Vergleich 2019 beim Handelsblatt

Die Ratingagentur Franke und Bornberg hat im September 2019 für das Handelsblatt über 30 Hausratversicherer hinsichtlich Preis und Leistung analysiert. Die Bewertung des Leistungsniveaus floss dabei zu 70 Prozent in das Gesamtergebnis ein, der Jahresbeitrag zu 30 Prozent. Dafür wurden die Kosten für die Städte Hannover, München, Berlin, Köln und Hamburg erhoben und ein Durchschnittspreis ermittelt.

Die Tester gingen für ihren Hausratversicherung Vergleich von einem 45-jährigen Familienvater aus, der in einem 100 Quadratmeter großen Mehrfamilienhaus lebt und sich eine Versicherungssumme von 65.000 Euro wünscht.

18 Hausratversicherungen schneiden im Test mit einer sehr guten Bewertung ab, wobei sechs von ihnen die Höchstbewertung von 100 Punkten erreichen:

Ver­siche­rung Tarifname Durch­schnitt­licher Beitrag im Jahr
Medien-Versicherung Premium 130 Euro
Ammer­länder Excellent 158 Euro
Docura Protect 162 Euro
LBN LBN-Besser 163 Euro
Basler Ambiente Top 165 Euro
HDI Hausrat Premium + Paket Fahrrad + Elementar 168 Euro

Achtung:

Die Preisspanne zwischen den Anbietern schwankt je nach Wohnort stark. Allein bei den 18 sehr guten Hausrat­versicherungen liegen teils mehr als 150 Euro zwischen dem günstigsten und dem teuersten Tarif. Die jährlichen Kosten variieren wie folgt:

  • Hannover: 104 Euro bis 218 Euro
  • München: 77 Euro bis 164 Euro
  • Berlin: 138 Euro bis 297 Euro
  • Köln: 146 Euro bis 294 Euro
  • Hamburg: 143 Euro bis 263 Euro

Nicht das erstbeste Angebot wählen

Der Vergleich zeigt, wie wichtig es ist, mehrere Hausratversicherungen gegenüberzustellen. Selbst bei vergleichbaren Leistungen lässt sich so Geld sparen. Einen schnellen Überblick über den Preis-Leistungs-Mix vieler Versicherer bietet der Online-Tarifrechner.

Hausratversicherung Test: Bestes Preis-Leistungs-Verhältnis 2019

Im Juni 2019 hat das auf Tarifvergleiche spezialisierte IT-Unternehmen Inveda 47 Hausratversicherungen hinsichtlich ihres Preis-Leistungs-Verhältnisses untersucht. Dazu legten die Tester einerseits einen Mindest­leistungsumfang fest. Andererseits ermittelten sie anhand der Einbruchstatistik acht verschiedene Städte mit hoher beziehungsweise geringer Kriminalitätsrate. Denn je größer die Gefahr eines Einbruchs ist, desto mehr kostet die Hausratversicherung.

Je nach Wohnort bieten die folgenden Versicherer die günstigsten Konditionen:

  • Leipzig und Berlin: „XXL“ von InterRisk (70 Euro Jahresbeitrag)
  • Chemnitz, Cham, Hildburghausen, Schleiz, Regen: „Top-Vit“ von GVO (50 Euro im Jahr für Chemnitzer, alle anderen 40 Euro)
  • Neumünster: „Besser 2018“ von LBN (73 Euro)
  • Bremen: „Komfortschutz“ von Helvetia (83 Euro)

Aktuelles zur Hausratversicherung

Hausratversicherung Testsieger von Focus-Money

Ende 2019 ließ das Wirtschaftsmagazin Focus-Money (Ausgabe 47/2019) 35 Hausrat­versicherungen von der Ratingagentur Franke und Bornberg testen. Der Schwerpunkt lag dabei auf dem besten Mix aus Preis und Leistung. Geprüft wurden daher nur Tarife mit Top-Schutz. Das bedeutet, sie bieten unter anderem

 

Als Modellfall wurde eine 100 Quadratmeter große Wohnung angenommen. Die jährlichen Kosten der jeweiligen Versicherung wurden wie beim Test vom Handelsblatt für die fünf Standorte Hamburg, Berlin, Köln, Hannover und München ermittelt.

Im Vergleich zum Vorjahr überzeugen nur vier statt zwei Hausratversicherungen dem Test zufolge mit einem hervorragenden Preis-Leistungs-Verhältnis. Die Top 3 besteht dabei aus (Jahresbeitrag in Euro):

Medien „Premium“ Grund­eigentümer „GEV Protect Premium mit SFR“ WGV „Optimal“
20095 Hamburg 143 144 154
10155 Berlin 143 144 171
50667 Köln 146 161 165
30159 Hannover 143 124 122
80802 München 77 92 80

Der Versicherer Basler, der im letzten Jahr mit der Hausratversicherung „Ambiente Top“ zu den Testsiegern gehörte, erhält 2019 eine sehr gute Bewertung. Weitere 15 Tarife erreichen dieses Ergebnis, darunter

  • Ammerländer („Excellent“),,
  • Domcura („Top-Schutz“),
  • Häger („HHV 2011 Top“),
  • Die Haftpflichtkasse („Hausrat Einfach Besser“),
  • Janitos („Best Selection 2017“) und
  • VHV („Klassik Garant exklusiv“).

Tipp:

Wollen Interessierte ihren Jahresbeitrag für die Hausratversicherung weiter senken, können sie eine Selbstbeteiligung wählen, wie der Vergleichsrechner zeigt.

Mehrere Tarife gegenüberstellen

Die Preisspannen verdeutlichen, wie wichtig es ist, vor Abschluss der Versicherung mehrere Tarife miteinander zu vergleichen. Solch eine individuelle Gegenüber­stellung berücksichtigt den jeweiligen Wohnort und ermittelt Angebote mit einem optimalen Preis-Leistungs-Verhältnis.

Tarife vergleichen

Hausratversicherung im Test bei Stiftung Warentest

Die Stiftung Warentest hat im März 2018 über 140 Hausrat­versicherungen einem Vergleich unterzogen (Finanztest-Ausgabe 04/2018). Die Experten legten ihren Fokus auf Tarife, die auch bei grober Fahrlässigkeit zahlen. Denn nicht jede Versicherung leistet bei grob fahrlässig verursachten Schäden. Dazu zählt beispielsweise, wenn Versicherungsnehmer bei Sturm ein Fenster nicht komplett geschlossen haben oder eine Kerze unbeaufsichtigt brennen ließen.

Personen, die bereits eine Versicherung abgeschlossen haben, rät die Verbraucherorganisation dazu, „ihre Policen durchzusehen und notfalls umzusteigen auf einen Vertrag, der Kürzungen bei grober Fahrlässigkeit ausschließt.“

Für ihren Test hat die Stiftung Warentest auch Hausrat­versicherungen untersucht, die Elementarschäden durch Naturgefahren wie Hochwasser abdecken. Je nach Wohnort ist der zusätzliche Schutz nur mit einem geringen jährlichen Aufpreis von unter 20 Euro verbunden. Ohne ihn zahlen Versicherte für die günstigste Hausratversicherung weniger als 60 Euro im Jahr.

Das Ergebnis: Welche Hausratversicherung ist die beste?

Der Modellkunde, der für den Hausratversicherung Vergleich herangezogen wurde, ist ein 45-jähriger Angestellter mit einer 100 Quadratmeter großen Wohnung. Neben dem Standardschutz sehen die Versicherungen folgende Leistungen vor:

 

Der Jahresbeitrag wurde für die Städte München (Postleitzahl 80804) und Köln (50999) abgefragt, sodass jeweils eine günstige und eine teurere Versicherungsregion im Test abgedeckt werden.

Die fünf preiswertesten Tarife ohne Elementarschadenschutz haben die folgenden Anbieter:

Dem Hausratversicherung Test zufolge beläuft sich der jährliche Beitrag in München bei diesen Tarifen auf 56 Euro bis 70 Euro. Köln ist aufgrund des höheren Einbruchsrisikos teurer. Hier beträgt die Preisspanne 131 Euro bis 167 Euro im Jahr.

Bei den Hausrat­versicherungen mit Elementarschaden­schutz verändern sich die Testsieger kaum. Für München bleiben die genannten Versicherer am günstigsten. In Köln rücken statt WGV und Die Haftpflichtkasse die Tarife von Docura und Schwarzwälder in die Top 5 vor. Die Kosten variieren

  • in Köln zwischen 72 Euro und 89 Euro jährlich
  • für die bayerische Landeshauptstadt zwischen 156 Euro und 193 Euro.

Während die Kostenunterschiede bei den preiswerten Anbietern eher gering ausfallen, ist der Abstand mit Blick auf alle untersuchten Hausrat­versicherungen deutlich größer. In Köln steigt der Jahresbeitrag dem Test zufolge auf bis zu 516 Euro. Wollen Versicherte auch bei Elementarschäden geschützt sein, werden bis zu 650 Euro fällig.

Welche Erfahrungen machen Kunden mit ihrer Hausrat­versicherung?

Die Wahl für oder gegen eine bestimmte Versicherung hängt nicht nur von den Leistungen, dem Preis und den bisherigen Testergebnissen ab. Auch der Umgang mit den Kunden entscheidet darüber, wie gut oder schlecht eine Versicherung ist. Das Analyseinstitut Service Value prüft daher regelmäßig, welche Erfahrungen Versicherte mit ihrer Hausratversicherung machen.

Zuletzt wurden im Oktober 2018 mehr als 3.000 Kundenurteile ausgewertet, wobei die Erfahrungen bei 38 Versicherern in folgenden Bereichen abgefragt wurden:

 

Schaden­regulierung

Tarif­leistung

Preis-Leistungs-Verhältnis

Kundenservice, -kommuni­kation und -beratung

Zehn Anbieter punkten aus Sicht ihrer Kunden mit einer sehr guten Fairness. Weitere zwölf Hausratversicherungen erhalten eine gute Bewertung. Im Vergleich zum Vorjahr schneiden die Versicherer damit deutlich besser ab. Damals wurden neun mit sehr gut und sieben mit gut bewertet.

Zu den aktuellen Testsiegern zählen beispielsweise:

  • Ammerländer
  • Die Haftpflichtkasse
  • Medien-Versicherung
  • Helvetia

Beste Hausrat­versicherung: Persönlichen Testsieger jetzt finden

Eine Hausratversicherung empfiehlt sich für jeden, der „nach einem Totalschaden, etwa nach einem Brand, finanziell überfordert wäre, alles neu zu kaufen“, so die Stiftung Warentest. Bei der Wahl eines passenden Tarifs stehen unzählige Angebote zur Auswahl. Die aktuellen Testsieger bieten Interessierten dabei eine Entscheidungshilfe. Doch da die Kosten je nach Wohnort und gewünschtem Leistungsumfang variieren, können die Tests einen individuellen Vergleich nicht ersetzen.

Mit unserem Tarifrechner lassen sich mehrere Angebote unkompliziert gegenüberstellen. So findet sich leicht und schnell die Hausratversicherung, die am besten zu den eigenen Wünschen passt.

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