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Lebensversicherung Testsieger

Die aktuellen Tests im Überblick
Lebensversicherung Testsieger
  • Garantiezinssenkung macht Anbieterauswahl noch wichtiger
  • Sparpotenzial durch jährliche Beiträge
  • Wechsel nach über fünf Jahren selten sinnvoll
  • Todesfallleistung bietet Optimierungspotenzial

Lebensversicherung Test: Die aktuellen Testsieger im Vergleich

Die Möglichkeiten für eine Lebensversicherung sind vielseitig. Verbraucher haben die Wahl zwischen zahlreichen Angeboten für eine Risikolebensversicherung oder eine Kapitallebensversicherung. Als Laie ist es jedoch oftmals schwierig, die Vor- und Nachteile der einzelnen Produkte zu durchschauen und sich für das richtige Versicherungsprodukt zu entscheiden. Die aktuellen Testsieger der Lebensversicherung können hilfreich für die persönliche Entscheidung sein, dennoch sollten Sie nicht auf eine kompetente Beratung verzichten.

Lebensversicherung Testsieger auswählen

Da der Garantiezins im Jahr 2017 für neu abgeschlossene Versicherungsverträge von 1,25 Prozent auf 0,9 Prozent gesunken ist, ist es umso wichtiger, sich für ein sehr gutes Angebot zu entscheiden. Ein Lebensversicherung Testsieger bietet seinen Kunden gegenüber den anderen Versicherungsprodukten am Markt unter anderem eine höhere Überschussbeteiligung. Gerade, weil die Erträge von Lebensversicherungen in den letzten Jahren tendenziell niedriger werden, lohnt sich ein Blick auf die Produkte mit einem sehr guten Qualitätsurteil.

 

Spartipp

Oftmals können Sie Geld sparen, wenn Sie die Beiträge für Ihre Lebensversicherung nicht monatlich, sondern jährlich zahlen. Damit können Sie die Zuschläge für eine Ratenzahlung umgehen. Nur bei fondsgebundenen Policen empfiehlt sich eine monatliche Beitragszahlung, um den Kauf der Anteile gleichmäßig zu verteilen.

Lebensversicherung Test 2016: 18 von 66 Versicherern sind top

Im Oktober 2016 hat das Wirtschaftsmagazin WirtschaftsWoche seinen aktuellen Lebensversicherung Test veröffentlicht. Die Untersuchung zielt darauf ab, für jeden Versicherer zu prognostizieren, „welchen Zins dieser mit seinen Kapitalanlagen künftig erwirtschaften kann und wie viel Überschuss nach Abzug von Kosten und Provisionen des Versicherers für den Kunden übrig bleibt“, so das Blatt. Dieser Ansatz ist insbesondere in Zeiten der Niedrigzinsphase wichtig. Denn Personen, die trotz geringer Zinsen mit einer sicheren Lebensversicherung vorsorgen wollen, sollten einen Anbieter wählen, der ihnen die besten Renditechancen in Aussicht stellen kann.

Der Lebensversicherung Test 2016 zeigt, dass Interessierte die Auswahl zwischen vielen sehr guten Unternehmen haben. Von den 66 untersuchten Versicherern erhalten 18 die beste Bewertung von fünf Sternen. Demgegenüber stehen jedoch 31 Anbieter, die nur mit einem Stern abschneiden. Wer plant, eine Lebensversicherung abzuschließen, sollte daher nicht zum erstbesten Tarif greifen, sondern sich verschiedene Angebote einholen.

Für die Untersuchung wurde unter anderem bewertet, wie hoch die Abschluss- und Verwaltungskosten der Lebensversicherer sind sowie die Beteiligung der Versicherten an erwirtschafteten Überschüssen. Von den 18 topbewerteten Versicherern im Lebensversicherung Test setzt sich die Top 7 wie folgt zusammen:

  • Europa
  • HUK-Coburg
  • Debeka
  • CosmosDirekt
  • LVM
  • Hannoversche
  • Mecklenburgische

Lebensversicherung Testsieger 2015 von Focus-Money und Map-Report

Ende 2015 wurden gleich zwei Tests zur Lebensversicherung veröffentlicht. Focus-Money (44/2015) hat dafür die 30 größten deutschen Lebensversicherer überprüft. Im Fokus der Untersuchung stand alledings nicht das Preis-Leistungs-Verhältnis der jeweiligen Lebensversicherungstarife. Vielmehr wollten die Tester wissen, welche Versicherungsgesellschaft dauerhaft finanzielle Stabilität ausweist. Dazu wurden die Unternehmen hinsichtlich der sogenannten Substanzkraftquote analysiert. Sie gibt Aufschluss über die finanziellen Reserven des Versicherers – ein Kriterium, das insbesondere bei Anbietern einer langfristigen Anlage wie der Lebensversicherung wichtig ist.

Im Test wurden die folgenden Versicherer als Top 3 ermittelt:

  • WWK Lebensversicherung
  • Alte Leipziger
  • Hannoversche

Der zweite Lebensversicherung Test stammt vom Branchendienst Map-Report. Dieser bewertet schon seit Langem die Bilanzen der Versicherer, die Vertragsbedingungen sowie den Service, um Verbrauchern einen möglichst umfassenden Eindruck von der Qualität der Anbieter zu geben. Über einen Zeitraum von fünf Jahren bewähren sich folgende Unternehmen:

  • Europa
  • Debeka
  • WGV

Ob sich unter den Testsiegern aus den beiden Untersuchungen die persönlich beste Lebensversicherung für den eigenen Bedarf befindet, lässt sich pauschal nicht beantworten. Angesichts der anhaltenden Niedrigzinsphase ist es jedoch ratsam, sich im Vorfeld genau hinsichtlich verschiedener Formen der Altersvorsorge zu informieren. 

Lebensversicherung Test 2015 der €uro

Im Lebensversicherung Test der Zeitschrift €uro (03/2015) wurden erneut zahlreiche Anbieter überprüft. Die Ergebnisse unterscheiden sich dabei stark zu denen vom Vorjahr: Statt zehn wurde nur eines der insgesamt 78 getesteten Unternehmen mit der Note „sehr gut“ bewertet. 42 Unternehmen sicherten sich immer noch gute Ergebnisse.

Die besten Lebensversicherer 2015 wurden anhand von vier Untersuchungskriterien herausgefunden. Dabei spielten die Finanzkraft, die Performance und die Bestandssicherheit der Anbieter eine gleich große Rolle – Diese Kriterien flossen zu je 30 Prozent in die Bewertung ein. Die Kundenzufriedenheit erhielt mit zehn Prozent einen geringeren Stellenwert in der Untersuchung: Die Top 10 sind:

  • Europa (Testsieger)
  • Allianz
  • Hannoversche
  • Targo
  • Debeka
  • Bayern-Versicherung
  • DEVK a.G.
  • R+V
  • LVM
  • Nürnberger Beamten

Lebensversicherung Testsieger 2014

Die Zeitschrift €uro hat auch 2014 Lebensversicherungen überprüft. Im Test wurden insgesamt 77 Lebensversicherer untersucht in Hinblick auf ihre Zukunftsfähigkeit. Angesichts anhaltend niedriger Zinsen ist es besonders bei den Lebensversicherungen wichtig, dass dies nicht nur aktuell gut mit dem Geld der Sparer wirtschaften, sondern auch über ausreichend Finanzstärke verfügen, um Krisen überstehen zu können.

Als Testsieger gehen beim Vergleich, der mit Daten der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und der Ratingagentur Assekurata durchgeführt wurde, zehn Versicherungen hervor. Diese überzeugzen sowohl durch Performance als auch Bestandssicherheit:

Top 10 Lebensversicherer mit der Bewertung „sehr gut“

  • Allianz
  • Debeka
  • Europa
  • Hannoversche
  • LVM
  • R+V
  • DEVK
  • Credit Life
  • HUK-Coburg
  • Direkte Leben

Vergleich der Lebensversicherer: Testsieger 2014 bei Morgen & Morgen

Das Analysehaus Morgen & Morgen führt regelmäßig Vergleiche zur Lebensversicherung durch und kürt dabei Testsieger, die auch „in schwierigen Zeiten ihren Verpflichtungen nachkommen können.“ 2014 wurden 69 Versicherer untersucht. Sieben Anbieter setzten sich dabei durch.

  • Allianz
  • Alte Leipziger
  • Debeka
  • Europa
  • InterRisk
  • R+V
  • Stuttgarter

Beim Test wurde auch die Kundenfreundlichkeit der Anbieter überprüft. Schließlich binden sich Kunden nicht selten für mehrere Jahrzehnte an einen Lebensversicherer- Daher ist es wichtig, dass dieser auch bei Problemen mit einem guten Service die eigenen Vorsorgebemühungen unterstützt.

Lebensversicherung Testsieger von Stiftung Warentest

Die Stiftung Warentest hat bereits mehrfach Verbrauchertipps und Lebensversicherung Testsieger veröffentlicht. Der letzte umfassende Test zur Lebensversicherung liegt allerdings schon geraume Zeit zurück und ist daher kaum noch aussagekräftig. Doch schon in der Finanztest-Ausgabe 05/2011 hatten die Tester empfohlen, Verträge für eine Lebensversicherung zu optimieren. Ein Umstieg zu einer neuen Police lohnt sich jedoch nur dann, wenn die Lebensversicherung noch nicht lange besteht. Ein späterer Wechsel, etwa nach fünf Jahren Laufzeit, ist nur selten sinnvoll. Deshalb ist es wichtig von vornherein ein gutes Angebot zu finden.

Persönlichen Bedarf ermitteln

Jeder Mensch muss letztlich selbst entscheiden, welcher sein persönlicher Lebensversicherung Testsieger ist. Um einen Überblick über die Vertragsmöglichkeiten und die verschiedenen Angebote für Lebensversicherungen zu erhalten, sollten Interessierte eine professionelle Beratung in Anspruch nehmen. Denn welches die passende Police ist, ergibt sich auch aus den ganz individuellen Voraussetzungen und Bedürfnissen.

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