Lebensversicherung im Test

Die aktuellen Testsieger im Vergleich.

 

  • Geringe Garantieverzinsung drückt auf Rendite
  • Wahl des richtigen Angebots immer wichtiger
  • Passende Lebensversicherung jetzt finden

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Zuletzt aktualisiert: September 2020

Lebensversicherung im Test: Wer sind die aktuellen Testsieger 2020?

Aufgrund der hohen Garantieverzinsung galt die Lebensversicherung einst als rentable, sichere Altersvorsorge. Doch die Zeiten haben sich geändert. Heute sind die Zinsen stark gesunken. Umso wichtiger ist die Auswahl der persönlich besten Lebensversicherung. Welche Versicherer in Tests sehr gute Ergebnisse erreichen, zeigen die aktuellen Vergleiche.

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Immer gut zu wissen

Lebensversicherung: Testsieger werden selten ermittelt

2020 liegt der Garantiezins für neu abgeschlossene Versicherungs­verträge bei 0,9 Prozent. Unter diesen Voraussetzungen ist es kaum möglich, mit einer Lebensversicherung eine nennenswerte Rendite zu erzielen. Doch gerade für Verbraucher, die auf Sicherheit bei ihrer Vorsorge setzen, kann die Kapitallebens­versicherung weiterhin sinnvoll sein, gerade wenn diese auf Fonds basiert.

Angesichts der niedrigen Zinsen ist es wichtig, sich für eine sehr gute Lebensversicherung zu entscheiden. Die Testsieger bieten ihren Kunden im Vergleich zu anderen Anbietern eine höhere Überschuss­beteiligung, bessere Renditen oder solidere Finanzen. Das Problem: 2020 hat es bisher nur einen Test gegeben, bei dem jedoch keine konkreten Tarifnamen genannt werden.

Untersuchungen aus den Vorjahren bieten daher eine weitere Orientierung. Damit Versicherte jedoch langfristig mit ihrer Lebensversicherung zufrieden sind, muss diese zu den individuellen Wünschen passen. Daher sollten Interessierte bei der Wahl der Lebensversicherung Wert auf personalisierte Angebote legen.

Klassische Lebensversicherung im Vergleich 2020

Für die März-Ausgabe hat das Wirtschaftsmagazin €uro im Frühjahr 2020 mehr als 65 Lebensversicherer untersuchen lassen. Dabei fokussiert sich der Vergleich auf klassische Lebensversicherungen, also Angebote mit Garantieverzinsung.

Die Anbieter wurden dabei hinsichtlich ihrer

abgeklopft. Die meisten sehr guten Bewertungen sammelten die Versicherer dabei in der Kategorie Kundenservice. Sie floss jedoch nur zu zehn Prozent in das Gesamtergebnis ein, während die restlichen Bereiche zu jeweils 30 Prozent berücksichtigt wurden.

Für den Test blickten die Analysten unter anderem auf die Abschluss- und Verwaltungskosten, die Früh- und Spätstornoquote, die Nettoverzinsung sowie auf weitere unternehmensrelevante Kennzahlen wie die Eigenkapitalquote und die Quote für die freie Rückstellung von Beitragsrückerstattungen (RfB).

Die Lebensversicherung Testsieger im Überblick
  • Sehr gut - 1
  • Gut - 36
  • Befriedigend - 27
  • Ausreichend - 2

In der Summe erreicht nur ein Versicherer eine sehr gute Bewertung. Dahinter folgen jedoch mehr als 30 Lebensversicherer, die ein gutes Ergebnis erzielen. Die Top 10 setzt sich zusammen aus:

  • Europa
  • Ideal
  • Hannoversche
  • Allianz
  • LV 1871
  • Alte Leipziger
  • AXA
  • Provinzial Rheinland
  • R+V
  • Bayern-Versicherung

Achtung:

Der Test gibt zwar einen Überblick über empfehlenswerte Lebensversicherungen. Konkrete Tarife werden jedoch nicht genannt. Ratsam ist es daher, mit einem individuellen Angebot zu prüfen, welche fondsgebundene Lebensversicherung am besten zu den eigenen Anforderungen passt.

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Lebensversicherer im Test: Wie gut sind die Unternehmen 2020 aufgestellt?

Wer sich für eine Lebens­versicherung entscheidet, bindet sich für viele Jahre an einen Versicherer. Wie gut diese aufgestellt sind, zeigt ein Vergleich des Instituts für Finanzwirtschaft an der Hochschule Ludwigshafen am Rhein aus dem September 2020.

Der Vergleich berücksichtigt dabei die zwölf wichtigsten Lebensversicherer. Sie wurden hinsichtlich verschiedener Kennzahlen getestet, etwa Ertragskraft und finanzielle Stabilität der Anbieter. Auch die Höhe der Beteiligungen der Versicherten an Überschüssen wurde berücksichtigt. Hatten die Versicherer hier Schwächen, wurde dies als sogenannter Verbrauchernachteil gewertet.

Fondsgebundene Lebensversicherung im Test 2019

Das Wirtschaftsmagazin Capital ließ im Mai 2019 von den Analysehäusern Morgen & Morgen sowie f-fex einen kritischen Blick auf fondsgebundene Lebensversicherungen werfen. Fast jeder Versicherer hat mittlerweile eine solche Police im Angebot.

Bei der genauen Vertragsgestaltung, zum Beispiel wie viel Geld in Fonds fließt und welche garantierten Leistungen es für Versicherte gibt, unterscheiden sich die Anbieter teils deutlich. „Der Markt ist ziemlich unübersichtlich geworden“, fasst das Magazin die Entwicklung zusammen.

Umso wichtiger ist es für Verbraucher, sich im Vorfeld einen Überblick über empfehlenswerte Lebensversicherungen zu machen. Für den aktuellen Vergleich wurden 50 Versicherer hinsichtlich der folgenden Kriterien untersucht:

  • Qualität der Fonds im Bestand
  • Qualität der Fonds im Neugeschäft
  • Breite der Fondsauswahl
  • Gesamtkostenquote
  • Outperformance

In der Summe konnten die Lebensversicherungen im Test 100 Punkte sammeln. Keinem Anbieter gelingt dies jedoch. Am besten schneidet die Allianz ab, gefolgt von Zurich und Targo. Insgesamt erreichen acht Lebensversicherer eine sehr gute Fünf-Sterne-Bewertung.

  • Allianz (86 Punkte)
  • Zurich (84)
  • Targo (79)
  • R+V (78)
  • Cosmos (73)
  • Barmenia (72)
  • LV 1871 (70)
  • MyLife (70)

Aktuelles zur Lebensversicherung

Lebensversicherung im Vergleich: 3 von 70 Versicherern sind sehr gut

Während das Institut für Finanzwirtschaft mit zwölf Anbietern nur wenige Vertreter der Branche überprüft hat, fällt die Analyse von Ascore Anfang Oktober 2018 umfangreicher aus. Von genau 70 Unternehmen wurden die Bilanzzahlen der Jahre 2015 bis 2017 hinsichtlich 15 Kennzahlen geprüft.

Die untersuchten Kriterien wurden in die vier Bereiche Erfolg, Sicherheit, Erfahrung und Bestand unterteilt. So prüften die Experten beispielsweise, ob die Lebensversicherer Mitglied in einem Sicherungsfonds sind, wie hoch die Abschluss- und Verwaltungs­kostenquote sind sowie welche Nettoverzinsung die Unternehmen aufweisen.

Acht hervorragende Lebensversicherer

Der Branchendienst Map-Report hat Ende 2018 ebenfalls einen Blick auf die Anbieter geworfen. Dabei nehmen immer weniger Versicherungsgesellschaften am Lebensversicherung Vergleich teil. Statt 22 Versicherer wie im Vorjahr waren es nun nur noch 19. Dies liegt vor allem daran, dass die Unternehmen nach und nach keine klassische Lebensversicherung mit Garantieverzinsung mehr anbieten.

Die Experten prüften für den Test die Bereiche Vertrag, Bilanzkennzahlen sowie Service und Transparenz. Sie blickten dabei unter anderem auf die Ablaufleistungen, die Verwaltungs- und Abschlusskostenquote, die laufende Durchschnittsverzinsung sowie die Anzahl der Beschwerden.

In der Summe vergaben die Tester 100 Punkte. Am besten schneidet Europa mit 88 Punkten ab, gefolgt von WGV und Cosmos. Sie und fünf weitere Versicherer erhalten somit die Auszeichnung „mmm“ für hervorragende Leistungen.

Die besten Ergebnisse in den Kategorien erzielen:

  • Vertrag: WGV
  • Bilanz: WGV
  • Service und Transparenz: Europa

Gibt es Testsieger zur Lebensversicherung von Stiftung Warentest?

Der letzte umfassende Test zur Lebensversicherung der Stiftung Warentest liegt über 15 Jahre zurück und stammt aus dem Jahr 2003. Er ist daher nicht mehr aussagekräftig.

Die Verbraucherorganisation konzentrierte sich zuletzt darauf, Versicherten Tipps zur Optimierung ihrer Lebensversicherung zu geben. So heißt es in der Oktober-Ausgabe 2018 der Finanztest: „Mit einer geschickten Gestaltung lassen sich Tausende Euro mehr aus einer privaten Renten- oder Kapitallebensversicherung herausholen.“

Persönlich beste Lebensversicherung finden

Bei der privaten Altersvorsorge gibt es kein Produkt von der Stange. Zu unterschiedlich sind die finanzielle Situation und Anforderungen an die Vorsorgemöglichkeiten. Gleiches gilt für die Lebensversicherung. Ob diese zu den eigenen Wünschen passt, hängt stark vom konkreten Angebot ab.

Entsprechend wichtig ist es, bei der Wahl mehrere Lebensversicherungen zu berücksichtigen und sich genau zu den Kosten zu informieren. Nur so lässt sich ein sehr guter Versicherer finden, mit denen Interessierte lange zufrieden sind.