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Kfz-Versicherung im Test

Aktuelle Testsieger auf einen Blick
Kfz-Versicherung im Test
  • Immense Preisspannen in der Kfz-Versicherung
  • Bis zu mehreren Hundert Euro im Jahr mit neuem Tarif sparen
  • Beste Kfz-Versicherung jetzt finden

Kfz-Versicherung: Welche aktuellen Tests und Testsieger gibt es?

Autofahrer, die schon einmal ihre Kfz-Versicherung gewechselt haben, wissen um die enormen Preisunterschiede zwischen den Versicherern. Mit einer neuen, günstigeren Autoversicherung können Versicherte daher mehrere Hundert Euro im Jahr einsparen. Doch die Auswahl an Tarifen zur Kfz-Versicherung ist groß. Vergleiche wie der Test von Stiftung Warentest helfen Interessierten allerdings, die Absicherung mit dem besten Mix aus Preis und Leistung für ihr Auto zu finden.

Kfz-Versicherung im Test: Wer bietet die beste Autoversicherung 2018?

Da die meisten Autofahrer ihre Kfz-Versicherung regulär bis zum 30. November wechseln können, erscheint der Großteil der Untersuchungen zur Autoversicherung im Sommer und Herbst. 2018 wurden daher bisher noch keine aktuellen Testsieger ermittelt. Eine Ausnahme macht der Test zur Kundenzufriedenheit. Hierbei standen allerdings nur die Erfahrungen der Versicherten mit ihrer Kfz-Versicherung im Mittelpunkt. Wer dagegen Wert auf einen Preis-Leistungs-Vergleich legt, kann sich entweder an den Testsiegern aus dem Vorjahr orientieren. Oder er stellt eine Vielzahl von Angeboten mithilfe eines Tarifrechners schnell und unkompliziert gegenüber.

Kfz-Versicherung im Test bei Stiftung Warentest

Mehr als 150 Kfz-Versicherungen von über 70 Anbietern hat die Stiftung Warentest im Herbst 2017 für die Finanztest-Ausgaben 11+12/2017 untersucht. Geprüft wurden nur Tarife, die bestimmte Mindestleistungen vorsehen. Dazu zählen:

  • Kein Einwand der Kfz-Versicherung bei grober Fahrlässigkeit
  • Marderbiss samt Folgeschäden
  • Unfall mit Tieren aller Art
  • erweiterte Kfz-Haftpflicht im Ausland (sogenannte Mallorca-Police)
  • Deckungssumme von 100 Millionen Euro

Um möglichst vielen Interessierten einen Überblick über gute und günstige Kfz-Versicherungen zu geben, zog die Verbraucherorganisation für ihren Test zunächst drei Modellkunden unterschiedlichen Alters heran (20, 40 und 70 Jahre). Je nach Alter sind sie in der Schadenfreiheitsklasse 2, 15 und 30 eingestuft. Die jährliche Kilometerleistung liegt bei 15.000 Kilometern.

Als nächstes ermittelte die Stiftung Warentest für ihren Vergleich die durchschnittlichen Kosten für die Mindestleistungen. Im letzten Schritt wurde geprüft, welche Versicherer mit ihrer Kfz-Versicherung ein besseres Beitragsniveau als der Durchschnitt aufweisen. Für jede Altersgruppe und Form der Absicherung (Kfz-Haftpflichtversicherung, Teilkasko, Vollkasko) ergab sich eine Reihe empfehlenswerter Tarife.

Für alle Modellkunden bieten beispielsweise die folgenden Tarife ein besseres oder weit besseres Beitragsniveau sowohl für die Haftpflicht als auch in Verbindung mit Teil- oder Vollkasko:

Allianz – Tarif „Smart“
AXA easy – „mobil online“
Baden Badener – „Komfort“
Europa – „Basis“ und „Komfort“
HDI – „Motor-Basis“
Itzehoer – „Simple Drive“
Sparkassen DirektVersicherung – „AutoBasis“

 

Zum Jahresende herrscht bei den Kfz-Versicherern Hochbetrieb. Jetzt ist die Zeit für Autofahrer zu wechseln. Die meisten können bis 30. November ihre Police kündigen und sich eine günstigere suchen. Sie profitieren von Preissenkungen, mit denen die Gesellschaften um jeden Kunden kämpfen.

Stiftung Warentest (Finanztest 12/2017)

Kfz-Versicherung im Vergleich: Weitere Testsieger im Überblick

Zusammen mit der Ratingagentur Franke und Bornberg hat das Handelsblatt im November 2017 ermittelt, welche Kfz-Versicherung das beste Preis-Leistungs-Verhältnis bietet. Dabei resümiert das Magazin, dass „günstigere Angebote immer interessanter für Autobesitzer werden, denn der allgemeine Preistrend geht nach oben.“ Neben niedrigen Preisen sprechen auch bessere Leistungen für eine neue Autoversicherung. Gerade alte Verträge schneiden im Vergleich „besonders schlecht ab.“

Anhand eines zweifachen Familienvaters, der einen VW Golf fährt, sowie eines kinderlosen Rentners mit einem Mercedes wurden verschiedene Versicherungen geprüft. Beide Kunden suchen eine Vollkaskoversicherung für ihr Fahrzeug. Welche Leistungen dabei im Detail untersucht wurden, geht aus dem Test nicht hervor. Darüber hinaus sind die Prämien dem Handelsblatt zufolge nur als Richtwert zu verstehen. Grund sind die unterschiedlichen Faktoren, aus denen sich der Beitrag für die Kfz-Versicherung zusammensetzt, etwa Wohnort, Automodell und Abstellplatz des Fahrzeugs.

14 Anbieter sichern sich eine sehr gute Bewertung. Dazu zählen:

Versicherer Tarif (Familien­vater / Rentner) Jahresbeitrag (Familien­vater / Rentner)
Verti „Klassik“ / „Premium“ 311 Euro / 781 Euro
CosmosDirekt „Comfort“ 459 Euro / 844 Euro
Bruderhilfe „Classic Select“ 443 Euro / 962 Euro
VHV „Klassik-Garant inkl. Werkstatt­bindung“ 463 Euro / 903 Euro
DEVK „Komfort“ / „Premium“ 266 Euro / 996 Euro

Mit günstiger Kfz-Versicherung bis zu 900 Euro im Jahr sparen

Pünktlich zur Wechselsaison im November hat auch das Magazin Öko-Test in der Ausgabe 11/2017 günstige Kfz-Versicherungen für fünf typische Autofahrer geprüft. Dabei ergibt sich ein Sparpotenzial von fast 900 Euro im Jahr, wenn Versicherte vom teuersten zum preiswertesten Anbieter wechseln.

Die fünf Musterkunden sind:

  • 22-jähriger Student mit Opel Corsa 1.4 16V Edition
     
  • 50-jähriger Handelsvertreter mit Mercedes-Benz E 350e Avantgarde
     
  • Junge Familie (Eltern 31 und 32 Jahre alt, zwei kleine Kinder) mit Toyota Auris Touring Sports 1.8 Hybrid Active
     
  • 66-jähriger Rentner sowie 81-jähriger Rentner mit VW Touran Trendline BlueMotion 1.2 TSi

Die Tester prüften Kfz-Haftpflichtversicherungen in Kombination mit einer Kaskoversicherung, die sowohl einen Grundschutz als auch einen Topschutz bieten. Um als Top-Tarif zu gelten, muss dieser beispielsweise einen Mietwagenschutz im Ausland sowie den Schutz bei Tierbissen samt Folgeschäden beinhalten.

Dem Kfz-Versicherung Test der Öko-Test zufolge gewähren unter anderem VHV und Prokundo häufig günstige Tarife für alle Modellkunden. Das Magazin weist allerdings darauf hin, dass die Versicherer „in der heißen Phase bis zum 30. November zum Teil noch mehrfach ihre Preise an die Angebote der Konkurrenz anpassen.“ Entsprechend sinnvoll ist es, sich nicht ausschließlich an den Testsiegern zu orientieren, sondern verschiedene Kfz-Versicherungen zusätzlich individuell miteinander zu vergleichen.

Kfz-Versicherung im Test: Welche Erfahrung machen Kunden mit ihrem Anbieter?

Kundenerfahrungen stellen neben Tests eine wichtige Entscheidungshilfe bei der Wahl einer passenden Kfz-Versicherung dar. Das Analyseinstitut Service Value hat daher im März 2018 über 3.500 Kundenurteile zu 37 Versicherern ausgewertet. Die Versicherten teilten dabei ihre Erfahrungen in den sechs Kategorien Kundenservice, Produktangebot, Kundenkommunikation, Schadenregulierung, Kundenberatung und Preis-Leistungs-Verhältnis mit. Bewertet haben sie beispielsweise die Kulanz, die Beitragsstabilität und die Reaktionszeit im Schadenfall.

Gleich 13 Unternehmen setzen sich im Test mit einer sehr guten Bewertung durch. Darunter finden sich

BavariaDirekt,
AachenMünchener,
LVM,
Signal Iduna und
Württembergische.

Auch CosmosDirekt und Allsecur schneiden sehr gut ab und erweisen sich darüber hinaus als Fairness-Allrounder. In fünf der sechs Kategorien schätzen ihre Kunden die Versicherer als sehr fair ein.

Individuell beste Kfz-Versicherung jetzt finden

Die unterschiedlichen Testsieger geben Interessierten, die eine neue Kfz-Versicherung suchen, zwar eine gute Orientierung im Dschungel der Autoversicherungen. Doch da die Untersuchungen meist anhand von Musterkunden durchgeführt wurden, sollten sie gerade beim Jahresbeitrag vorsichtig sein. Ändern sich schon wenige Faktoren wie der Wohnort, können andere Tarife ein besseres Preis-Leistungs-Verhältnis bieten als die Testsieger.

Wichtig ist daher ein Tarifvergleich, der die persönlichen Voraussetzungen und Wünsche an die Kfz-Versicherung berücksichtigt. So finden Autobesitzer einen Tarif, mit dem sie langfristig zufrieden sind.

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