Kfz-Versicherung im Test

Aktuelle Testsieger auf einen Blick.

  • Riesige Preisspannen in der Kfz-Versicherung
  • Bis zu mehreren Hundert Euro im Jahr mit neuem Tarif sparen
  • Beste Kfz-Versicherung jetzt finden

Für

bis 25-Jährige

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26- bis 45-Jährige

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46- bis 65-Jährige

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über 65-Jährige

Zuletzt aktualisiert: Oktober 2020

Kfz-Versicherung: Welche aktuellen Tests und Testsieger gibt es?

Autofahrer, die schon einmal ihre Kfz-Versicherung gewechselt haben, wissen um die enormen Preisunterschiede zwischen den Versicherern. Mit einer neuen, günstigeren Autoversicherung können Versicherte mehrere Hundert Euro im Jahr einsparen. Doch die Auswahl an Tarifen zur Kfz-Versicherung ist groß. Vergleiche wie der Test von Stiftung Warentest helfen Interessierten, die Absicherung mit dem besten Mix aus Preis und Leistung für ihr Auto zu finden.

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160 Kfz-Versicherungen im Test bei Stiftung Warentest 2020

160 Kfz-Versicherungen von 71 Anbietern hat die Stiftung Warentest im Herbst 2020 für die Finanztest-Ausgabe 11/2020 untersucht. Ziel war es, die günstigsten Autoversicherungen zu ermitteln.

Geprüft wurden nur Tarife, die bestimmte Mindestleistungen vorsehen. Dazu zählen:

  • Kein Einwand der Kfz-Versicherung bei grober Fahrlässigkeit
  • Tierbiss samt Folgeschäden bis zu 5.000 Euro
  • Unfall mit Tieren aller Art
  • Erweiterte Kfz-Haftpflicht im Ausland (sogenannte Mallorca-Police)
  • Deckungssumme von 100 Millionen Euro

Um möglichst vielen Interessierten einen Überblick über gute und günstige Kfz-Versicherungen zu geben, zog die Verbraucher­organisation für ihren Test drei Modellkunden unterschiedlichen Alters heran (20, 40 und 70 Jahre). Je nach Alter sind sie in der Schadenfreiheitsklasse 2, 15 und 30 eingestuft. Die jährliche Kilometerleistung liegt bei 15.000 Kilometern.

Im nächsten Schritt hat die Stiftung Warentest die durchschnittlichen Kosten für die Mindestleistungen für verschiedene Pkw-Typen ermittelt. Danach wurde geprüft, welche Versicherer im Vergleich mit ihrer Kfz-Versicherung ein besseres Beitragsniveau als der Durchschnitt aufweisen. Für jede Altersgruppe und Form der Absicherung (Kfz-Haftpflichtversicherung, Teilkasko, Vollkasko) haben sich so einige empfehlenswerte Tarife ergeben.

Für alle Modellkunden bieten beispielsweise die folgenden Tarife ein weit besseres Beitragsniveau sowohl für die Haftpflicht als auch in Verbindung mit Teil- oder Vollkasko:

  • AXA Easy „Mobil Online Extra (M)“
  • DA Deutsche Allgemeine „Komfort“

Für 40-Jährige gehören zudem die folgenden Autoversicherungen zu den günstigsten:

Versicherung Tarif
Teilkasko
HanseMerkur „Drive Smart“
Verti Klassik“
Vollkasko
CosmosDirekt
„Comfort“
Friday kein Tarifname
Verti „Premium“

Im Vorjahr gehörten auch „Komfort“ von Europa, „Motor Komfort“ von HDI und „Optimal“ von WGV zu den günstigsten Anbieter. Die Kfz-Versicherung von Europa ist 2020 zwar weiterhin preiswert, aber im Vergleich zum Durchschnitt gibt es günstigere. Gleiches gilt für WGV, wobei der Versicherer in der Vollkasko für 70-Jährige zu den besten aus Preissicht zählt. HDI kann dagegen mit den 2019er-Ergebnissen nicht mehr mithalten.

Auch bei anderen Kfz-Versicherungen gibt es Verschiebungen. Entsprechend sinnvoll ist es für Autofahrer, ihren aktuellen Vertrag mit anderen Angeboten zu vergleichen. So gehen sie sicher, stets bei dem Versicherungsunternehmen mit dem besten Preis-Leistungs-Mix versichert zu sein.

Insgesamt stieß die Stiftung Warentest in ihrem 2020er Kfz-Versicherung Vergleich auf große Preisunterschiede. So variieren die Kosten beispielsweise für ein Ehepaar zwischen 376 Euro und 1.145 Euro pro Jahr (Kfz-Haftpflichtversicherung mit Vollkasko). Auch für Rentner zahlt es sich aus, eine Vielzahl von Autoversicherungen zu vergleichen. Sie können rund 500 Euro im Jahr einsparen.

Weitere Kfz-Versicherung Testsieger

Im September 2020 hat das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ) 27 Kfz-Versicherer auf ihre Kosten und die Qualität ihrer Tarife überprüft. Für den Preisvergleich wurden die Kosten für verschiedene Musterkunden und Automodelle für Basis- und Komfortangeboten abgefragt. Hier sehen die Tester große Preisunterschiede. So können Kunden bei den Komforttarifen mehr als 60 Prozent mit einem Tarifvergleich einsparen, bei den Basistarifen sind es sogar 80 Prozent

Auch bei der Qualität der Tarife gibt es Unterschiede. So bietet der schlechteste Komforttarif ein geringeres Versicherungsniveau als der beste Basistarif. Zu den abgefragten Kriterien zählten:

  • Kein Einwand grober Fahrlässigkeit
  • Freie Werkstattwahl
  • Neupreisentschädigung bei Totalschaden
  • Erweiterte Wildtierschadenabdeckung
  • Mallorca-Police

Sehr gut schnitten hier „Motor Premium“ von HDI, „Vollkasko und Kfz-Haftpflichtversicherung“ von Allianz Direct und „Comfort-Schutz“ von CosmosDirekt.

Das Gesamtergebnis setzt sich zu jeweils 50 Prozent aus den Bereichen Leistungen und Kosten zusammen. Sieben Versicherer erhalten eine gute Bewertung. Das entsprecht fast jedem vierten. Fünf Anbieter schneiden jedoch nur ausreichend ab. Zu den Top-Autoversicherungen zählen:

  • HDI
  • Allianz Direct
  • Ergo
  • CosmosDirekt
  • Signal Iduna
  • Allianz

Tipp:

Das DISQ gibt Interessierten keinen Überblick über die konkreten Kosten. Umso wichtiger ist es, eine Vielzahl von verschiedenen Angeboten mit dem kostenlosen Tarifrechner gegenüberzustellen und zu Preise zu vergleichen.

Kfz-Versicherung im Test: Wer bietet die beste Autoversicherung?

Da die Mehrheit der Autofahrer ihre Kfz-Versicherung regulär bis zum 30. November wechseln kann, erscheint der Großteil der Untersuchungen zur Autoversicherung im Herbst. Das gilt nicht nur für die aktuellen Testsieger der Stiftung Warentest, sondern auch für die Leistungsanalyse der Ratingagentur Franke und Bornberg.

Die Experten haben im November 2019 über 250 Kfz-Versicherungen in einem Test gegenübergestellt. Fokus der Untersuchung sind die Versicherungsbedingungen gewesen. Geprüft wurde, ob beispielsweise die folgenden Leistungen gedeckt sind:

Dabei standen sowohl Haftpflicht- als auch Teil- und Vollkasko-Tarife auf dem Prüfstand, wobei sich der Trend der Leistungsverbesserungen aus den Vorjahren fortsetzt.

Während im Vorjahr noch fast 70 Tarife die Bestbewertung „FFF“ für hervorragende Leistungen erhalten haben, sind es 2019 85 Kfz-Versicherungen. Weitere 67 überzeugen im Vergleich mit einem sehr guten Ergebnis.

„Wer ein wirklich attraktives Angebot will, kommt um einen persönlichen Preisvergleich nicht herum.“

Stiftung Warentest (Finanztest 11/2019)

Aktuelles zur Kfz-Versicherung

Mit günstiger Kfz-Versicherung bis zu 900 Euro im Jahr sparen

Auch das Magazin Öko-Test hat in der Ausgabe 11/2017 günstige Kfz-Versicherungen für fünf typische Autofahrer geprüft. Dabei ergibt sich ein Sparpotenzial von fast 900 Euro im Jahr, wenn Versicherte vom teuersten zum preiswertesten Anbieter wechseln.

Die fünf Musterkunden sind:

  • 22-jähriger Student mit Opel Corsa 1.4 16V Edition
  • 50-jähriger Handelsvertreter mit Mercedes-Benz E 350e Avantgarde
  • Junge Familie (Eltern 31 und 32 Jahre alt, zwei kleine Kinder) mit Toyota Auris Touring Sports 1.8 Hybrid Active
  • 66-jähriger Rentner sowie 81-jähriger Rentner mit VW Touran Trendline BlueMotion 1.2 TSi

Die Tester prüften Kfz-Haftpflicht­versicherungen in Kombination mit einer Kaskoversicherung, die sowohl einen Grundschutz als auch einen Topschutz bietet. Um als Top-Tarif zu gelten, muss dieser beispielsweise einen Mietwagen­schutz im Ausland und den Schutz bei Tierbissen samt Folgeschäden beinhalten.

Dem Kfz-Versicherung Test der Öko-Test zufolge gewähren unter anderem VHV und Prokundo häufig günstige Tarife für alle Modellkunden. Das Magazin weist allerdings darauf hin, dass die Versicherer „in der heißen Phase bis zum 30. November zum Teil noch mehrfach ihre Preise an die Angebote der Konkurrenz anpassen.“ Entsprechend sinnvoll ist es, sich nicht ausschließlich an den Testsiegern zu orientieren, sondern verschiedene Kfz-Versicherungen zusätzlich individuell miteinander zu vergleichen.

Kfz-Versicherung im Test: Welche Erfahrung machen Kunden mit ihrem Anbieter?

Kundenerfahrungen stellen neben Tests eine wichtige Entscheidungs­hilfe bei der Wahl einer passenden Kfz-Versicherung dar. Das Analyseinstitut Service Value hat im März 2020 über 2.600 Kunden­urteile zu mehr als 40 Versicherern ausgewertet. In dem Vergleich teilten die Versicherten ihre Erfahrungen in den sechs Kate­gorien Kundenservice, Produkte, Kunden­kommunikation, Schaden­regulierung, Kunden­beratung und Preis-Leistungs-Verhältnis mit.

Gleich 14 Unternehmen (und damit eines mehr als im Vorjahr) setzen sich im Test mit einer sehr guten Bewertung durch. Darunter finden sich

✓ BavariaDirekt,
VGH,
Allianz Direct (ehemals Allsecur),
✓ Signal Iduna und
✓ Württembergische.

Neu dabei unter den sehr fairen Kfz-Versicherern ist die DEVK. Auch Generali (ehemals AachenMünchener), Provinzial Rheinland, LVM und CosmosDirekt zählen zu den Autoversicherungen, deren Kunden eine sehr gute Fairness bescheinigen. Sie schneiden in fünf der sechs Kategorien mit einem Top-Ergebnis ab. ADAC-Autoversicherung und Allianz gelingt dies sogar in allen Bereichen.

Im Vergleich zum Vorjahr nimmt die Kundenzufriedenheit zwar ab. Die Kunden bewerten die Fairness der Kfz-Versicherungen allerdings weiterhin als sehr gut.

Individuell beste Kfz-Versicherung jetzt finden

Die unterschiedlichen Testsieger geben Interessierten, die eine neue Kfz-Versicherung suchen, zwar eine gute Orientierung im Dschungel der Autover­sicherungen. Doch da die Untersuchungen meist anhand von Musterkunden durchgeführt wurden, sollten sie gerade beim Jahresbeitrag vorsichtig sein. Ändern sich schon wenige Faktoren wie der Wohnort, können andere Tarife ein besseres Preis-Leistungs-Verhältnis bieten als die Testsieger.

Wichtig ist daher ein Tarifvergleich, der die persönlichen Voraus­setzungen und Wünsche an die Kfz-Versicherung berücksichtigt. So finden Autobesitzer aus einer Vielzahl von Angeboten einen Tarif, mit dem sie langfristig zufrieden sind.