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Kfz-Versicherung im Test

Aktuelle Testsieger auf einen Blick
Kfz-Versicherung im Test
  • Riesige Preisspannen in der Kfz-Versicherung
  • Bis zu mehreren Hundert Euro im Jahr mit neuem Tarif sparen
  • Beste Kfz-Versicherung jetzt finden

Kfz-Versicherung: Welche aktuellen Tests und Testsieger gibt es?

Autofahrer, die schon einmal ihre Kfz-Versicherung gewechselt haben, wissen um die enormen Preisunterschiede zwischen den Versicherern. Mit einer neuen, günstigeren Autoversicherung können Versicherte mehrere Hundert Euro im Jahr einsparen. Doch die Auswahl an Tarifen zur Kfz-Versicherung ist groß. Vergleiche wie der Test von Stiftung Warentest helfen Interessierten, die Absicherung mit dem besten Mix aus Preis und Leistung für ihr Auto zu finden.

Zuletzt aktualisiert: April 2019

Kfz-Versicherung im Test: Wer bietet die beste Autoversicherung 2019?

Da die Mehrheit der Autofahrer ihre Kfz-Versicherung regulär bis zum 30. November wechseln kann, erscheint der Großteil der Untersuchungen zur Autoversicherung im Herbst. Entsprechend rar haben sich die Tests bisher im Jahr 2019 gemacht. Derzeit gibt es nur einen aktuellen Kfz-Versicherung Vergleich hinsichtlich der Kundenfreundlichkeit. Orientierung über empfehlenswerte Kfz-Versicherungen bittet ein Blick auf die Testsieger im vergangenen Jahr.

Im September 2018 hat beispielsweise das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ) 29 Kfz-Versicherer auf ihren Service und die Qualität ihrer Tarife überprüft. Für den Service war unter anderem der Umgang mit Kundenanfragen entscheidend, der anhand von verdeckten Telefonanrufen und E-Mails getestet wurde. Hier sehen die Tester großen Nachholbedarf. Keines der 29 Unternehmen schafft es im Vergleich in dieser Kategorie komplett zu überzeugen. Die Versicherer wurden maximal mit gut bewertet.

Anders verhält es sich bei der Qualität der Tarife. Um diese zu bewerten, hat das DISQ sowohl die Kosten als auch die Leistungen von leistungsstarken Komfort- und Basis-Angeboten unter die Lupe genommen. Zwölf Versicherer erhalten eine sehr gute Note, zehn von ihnen für ihre Komfort-Tarife. Zu den Unternehmen mit Top-Angeboten zählen Generali, HDI, CosmosDirekt, Allsecur und R+V24.

Im Gesamtergebnis spiegeln sich die eher durchschnittlichen Resultate beim Service wider. Kein Autoversicherer wird mit sehr gut bewertet. Lediglich sechs der 29 untersuchten Kfz-Versicherer erreichen eine gute Bewertung, zum Beispiel VHV, Gothaer und Sparkassen DirektVersicherung.

Tipp: Das DISQ gibt Interessierten keinen Überblick über die untersuchten Tarife und deren Kosten. Umso wichtiger ist es, eine Vielzahl von verschiedenen Angeboten mit dem kostenlosen Tarifrechner gegenüberzustellen.

159 Kfz-Versicherungen im Test 2018 bei Stiftung Warentest

Mehr als 150 Kfz-Versicherungen von 70 Anbietern hat die Stiftung Warentest im Herbst 2018 für die Finanztest-Ausgabe 11/2018 untersucht. Geprüft wurden nur Tarife, die bestimmte Mindestleistungen vorsehen. Dazu zählen:

  • Kein Einwand der Kfz-Versicherung bei grober Fahrlässigkeit
  • Marderbiss samt Folgeschäden
  • Unfall mit Tieren aller Art
  • erweiterte Kfz-Haftpflicht im Ausland (sogenannte Mallorca-Police)
  • Deckungssumme von 100 Millionen Euro

Um möglichst vielen Interessierten einen Überblick über gute und günstige Kfz-Versicherungen zu geben, zog die Verbraucherorganisation für ihren Test drei Modellkunden unterschiedlichen Alters heran (20, 40 und 70 Jahre). Je nach Alter sind sie in der Schadenfreiheitsklasse 2, 15 und 30 eingestuft. Die jährliche Kilometerleistung liegt bei 15.000 Kilometern.

Im nächsten Schritt ermittelte die Stiftung Warentest die durchschnittlichen Kosten für die Mindestleistungen für verschiedene Pkw-Typen. Danach wurde geprüft, welche Versicherer mit ihrer Kfz-Versicherung im Vergleich ein besseres Beitragsniveau als der Durchschnitt aufweisen. Für jede Altersgruppe und Form der Absicherung (Kfz-Haftpflichtversicherung, Teilkasko, Vollkasko) ergaben sich so einige empfehlenswerte Tarife.

Für alle Modellkunden bieten beispielsweise die folgenden Tarife ein besseres oder weit besseres Beitragsniveau sowohl für die Haftpflicht als auch in Verbindung mit Teil- oder Vollkasko:

Versicherung Tarif
BGV „Basis“
AXA easy „mobil online“
CosmosDirekt „Basis“
Europa „Basis“ und „Komfort“
DA Deutsche Allgemeine „Basis“ und „Komfort“
R+V24 „Basis“ und „Komfort
Rheinland „Standard“
WGV „Basis“

Im Vorjahr zählte unter anderem der Tarif „Smart“ von Allianz ebenfalls zu den günstigeren Autoversicherungen. 2018 gilt dies laut Stiftung Warentest nur noch für junge Kunden. Für 40- und 70-Jährige liegen die Kosten eher im Durchschnitt oder sogar darüber.

Ein ähnliches Bild zeichnet sich für „Motor Basis“ von HDI ab. Die Kfz-Versicherung ist im Vergleich zu anderen Anbietern zwar für 20- und 40-Jährige preiswert. Ältere finden teilweise jedoch bei anderen Versicherern einen günstigeren Tarif. Auch bei anderen Kfz-Versicherungen gab es Verschiebungen. Entsprechend sinnvoll ist es für Autofahrer, ihren aktuellen Vertrag mit anderen Angeboten zu vergleichen. So gehen sie sicher, stets bei dem Versicherungsunternehmen mit dem besten Preis-Leistungs-Mix versichert zu sein.

Insgesamt stieß die Stiftung Warentest in ihrem 2018er Kfz-Versicherung Vergleich auf große Preisunterschiede. So variieren die Kosten für einen Fahranfänger zwischen 678 Euro und 1.753 Euro pro Jahr (Kfz-Haftpflichtversicherung mit Teilkasko). Auch für Rentner zahlt es sich aus, die Autoversicherung zu vergleichen und zu wechseln. Im besten Fall kostet der von Stiftung Warentest geprüfte Schutz für Kfz-Haftpflicht und Vollkasko 865 Euro im Jahr – im schlechtesten Fall über 1.700 Euro.

 

Es lohnt sich jedes Jahr aufs Neue, Preise für Kfz-Policen zu vergleichen. Oft sind mehrere Hundert Euro Ersparnis möglich.

Stiftung Warentest (Finanztest 11/2018)

Kfz-Versicherung im Vergleich: Weitere Testsieger im Überblick

Die Ratingagentur Franke und Bornberg hat im November 2018 über 250 Kfz-Versicherungen ausschließlich hinsichtlich ihrer Leistungen miteinander verglichen. Dabei standen sowohl Haftpflicht- als auch Teil- und Vollkasko-Tarife auf dem Prüfstand. „Autoversicherungen werden immer besser. Das Niveau der Versicherungsbedingungen ist in den letzten Jahren klar gestiegen“, lautet dabei das Fazit des Tests.

Fast 70 Tarife erhalten die Bestbewertung „FFF“. Für diese müssen die Kfz-Versicherungen mindestens die folgenden Leistungen bieten:

  • Teilkaskoversicherung: Abzug Neu für Alt, Zusammenstoß mit Tieren, Tierbiss, Erweiterung der Elementargefahren,  Sonderausstattung
  • Vollkaskoversicherung: Neupreisentschädigung

Zu den Top-Tarifen zählen:

  • Allianz „Premium“
  • Alte Leipziger „Comfort“
  • Basler „Komfort L“
  • Generali „Komfortschutz Vollkasko Premium“
  • HDI „Motor Premium“
  • Itzehoer „Top Drive“
  • Janitos „Advanced“
  • Rhion „ONdrive Plus-Deckung“
  • VGH „Kraftfahrversicherung inkl. KaskoPlus“
  • Volkswohl Bund „Komfort Plus“

Mit günstiger Kfz-Versicherung bis zu 900 Euro im Jahr sparen

Auch das Magazin Öko-Test hat in der Ausgabe 11/2017 günstige Kfz-Versicherungen für fünf typische Autofahrer geprüft. Dabei ergibt sich ein Sparpotenzial von fast 900 Euro im Jahr, wenn Versicherte vom teuersten zum preiswertesten Anbieter wechseln.

Die fünf Musterkunden sind:

  • 22-jähriger Student mit Opel Corsa 1.4 16V Edition
     
  • 50-jähriger Handelsvertreter mit Mercedes-Benz E 350e Avantgarde
     
  • Junge Familie (Eltern 31 und 32 Jahre alt, zwei kleine Kinder) mit Toyota Auris Touring Sports 1.8 Hybrid Active
     
  • 66-jähriger Rentner sowie 81-jähriger Rentner mit VW Touran Trendline BlueMotion 1.2 TSi

Die Tester prüften Kfz-Haftpflichtversicherungen in Kombination mit einer Kaskoversicherung, die sowohl einen Grundschutz als auch einen Topschutz bietet. Um als Top-Tarif zu gelten, muss dieser beispielsweise einen Mietwagenschutz im Ausland und den Schutz bei Tierbissen samt Folgeschäden beinhalten.

Dem Kfz-Versicherung Test der Öko-Test zufolge gewähren unter anderem VHV und Prokundo häufig günstige Tarife für alle Modellkunden. Das Magazin weist allerdings darauf hin, dass die Versicherer „in der heißen Phase bis zum 30. November zum Teil noch mehrfach ihre Preise an die Angebote der Konkurrenz anpassen.“ Entsprechend sinnvoll ist es, sich nicht ausschließlich an den Testsiegern zu orientieren, sondern verschiedene Kfz-Versicherungen zusätzlich individuell miteinander zu vergleichen.

Kfz-Versicherung im Test: Welche Erfahrung machen Kunden mit ihrem Anbieter?

Kundenerfahrungen stellen neben Tests eine wichtige Entscheidungshilfe bei der Wahl einer passenden Kfz-Versicherung dar. Das Analyseinstitut Service Value hat im März 2019 über 3.500 Kundenurteile zu 36 Versicherern ausgewertet. In dem Vergleich teilten die Versicherten ihre Erfahrungen in den sechs Kategorien Kundenservice, Produkte, Kundenkommunikation, Schadenregulierung, Kundenberatung und Preis-Leistungs-Verhältnis mit.

Gleich 13 Unternehmen setzen sich im Test mit einer sehr guten Bewertung durch. Darunter finden sich

BavariaDirekt,
AachenMünchener,
LVM,
Signal Iduna und
Württembergische.

Auch VGH, Provinzial Rheinland und CosmosDirekt zählen zu den Versicherern, denen Kunden eine sehr gute Fairness zuweisen. Sie schneiden in fünf der sechs Kategorien mit einem Top-Ergebnis ab. ADAC-Autoversicherung und Allianz gelingt dies sogar in allen Bereichen.

Individuell beste Kfz-Versicherung jetzt finden

Die unterschiedlichen Testsieger geben Interessierten, die eine neue Kfz-Versicherung suchen, zwar eine gute Orientierung im Dschungel der Autoversicherungen. Doch da die Untersuchungen meist anhand von Musterkunden durchgeführt wurden, sollten sie gerade beim Jahresbeitrag vorsichtig sein. Ändern sich schon wenige Faktoren wie der Wohnort, können andere Tarife ein besseres Preis-Leistungs-Verhältnis bieten als die Testsieger.

Wichtig ist daher ein Tarifvergleich, der die persönlichen Voraussetzungen und Wünsche an die Kfz-Versicherung berücksichtigt. So finden Autobesitzer einen Tarif, mit dem sie langfristig zufrieden sind.

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