Kfz-Versicherung im Test

Aktuelle Testsieger auf einen Blick.

  • Top-Leistungen & riesige Preisspannen in der Kfz-Versicherung
  • Hunderte Euro im Jahr mit Tarifwechsel sparen
  • Jetzt Angebote clever vergleichen – gut & günstig versichert sein

Für

bis 25-Jährige

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26- bis 45-Jährige

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46- bis 65-Jährige

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über 65-Jährige

Zuletzt aktualisiert: Oktober 2021

Kfz-Versicherung: Welche aktuellen Tests und Testsieger gibt es?

Autofahrer, die schon einmal ihre Kfz-Versicherung gewechselt haben, wissen um die enormen Preisunterschiede zwischen den Versicherern. Mit einer neuen, günstigeren Autoversicherung können Versicherte mehrere hundert Euro im Jahr einsparen. Doch die Auswahl an Tarifen ist groß. Vergleiche wie der Test von Stiftung Warentest helfen Interessierten, eine Absicherung mit einem ausgewogenen Mix aus Preis und Leistung für ihr Auto zu finden.

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159 Kfz-Versicherungen im Test bei Stiftung Warentest 2021

159 Kfz-Versicherungen von 70 Anbietern hat die Stiftung Warentest im Herbst 2021 für die Finanztest-Ausgabe 11/2021 untersucht. Ziel war es, die günstigsten Autoversicherungen zu ermitteln.

Geprüft wurden nur Tarife, die bestimmte Mindestleistungen vorsehen. Dazu zählen:

  • Kein Einwand der Kfz-Versicherung bei grober Fahrlässigkeit
  • Tierbiss samt Folgeschäden bis zu 5.000 Euro
  • Unfall mit Tieren aller Art
  • Erweiterte Kfz-Haftpflicht im Ausland (sogenannte Mallorca-Police)
  • Deckungssumme von 100 Millionen Euro

Um möglichst vielen Interessierten einen Überblick über gute und günstige Kfz-Versicherungen zu geben, zog die Verbraucher­organisation für ihren Test drei Modellkunden unterschiedlichen Alters heran (20, 40 und 70 Jahre). Je nach Alter sind sie in der Schadenfreiheitsklasse 2, 15 und 30 eingestuft. Die jährliche Kilometerleistung liegt bei 15.000 Kilometern.

Im nächsten Schritt hat die Stiftung Warentest die durchschnittlichen Kosten für die Mindestleistungen für verschiedene Pkw-Typen ermittelt. Danach wurde geprüft, welche Versicherer mit ihrer Kfz-Versicherung im Vergleich zu anderen Angeboten ein besseres Beitragsniveau aufweisen. Für jede Altersgruppe und Form der Absicherung (Kfz-Haftpflichtversicherung, Teilkasko, Vollkasko) haben sich so einige empfehlenswerte Tarife ergeben.

Für alle Modellkunden bieten beispielsweise die folgenden Tarife ein weit besseres Beitragsniveau sowohl für die Haftpflicht als auch in Verbindung mit Teil- oder Vollkasko:

  • AXA Easy „Mobil Online Extra (M)“
  • DA Deutsche Allgemeine „Komfort“

Für 40-Jährige gehören zudem die folgenden Autoversicherungen zu den günstigsten:

VersicherungTarif
Teilkasko
CosmosDirekt„Comfort“
Vollkasko
CosmosDirekt
„Comfort“
Fridaykein Tarifname
Verti„Premium“
R+V24„Premium“

Im Vergleich zum Vorjahr gibt es bei den günstigsten Anbietern kaum Veränderungen. Die meisten Kfz-Versicherungen zählten auch schon 2020 zu den preiswertesten.

Insgesamt stieß die Stiftung Warentest in ihrem 2021-er Kfz-Versicherung-Vergleich auf große Preisunterschiede. So variieren die Kosten beispielsweise für ein Familie zwischen 214 Euro und 599 Euro pro Jahr (Kfz-Haftpflichtversicherung mit Teilkasko). Doch vor allem für Fahranfänger zahlt es sich aus, eine Vielzahl von Autoversicherungen zu vergleichen. Bestenfalls zahlen sie 666 Euro im Jahr, im schlechtesten Fall 2.756 Euro (Haftpflicht mit Teilkasko). Sie können also mehr als 2.000 Euro im Jahr einsparen.

Aufgrund des enormen Sparpotenzials ist es für Autofahrer sinnvoll, ihren aktuellen Vertrag mit anderen Angeboten zu vergleichen. So gehen sie sicher, stets bei einem Versicherungsunternehmen mit einem sehr guten Preis-Leistungs-Mix versichert zu sein.

Weitere Kfz-Versicherung Testsieger

Im September 2020 hat das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ) 27 Kfz-Versicherer auf ihre Kosten und die Qualität ihrer Tarife überprüft. Für ihren Preisvergleich fragten die Tester die Kosten für verschiedene Musterkunden und Automodelle für Basis- und Komfortangeboten ab. Hier sehen sie große Preisunterschiede. So können Kunden bei den Komforttarifen mehr als 60 Prozent über einen Preisvergleich einsparen, bei den Basistarifen sind es sogar 80 Prozent

Auch bei der Qualität der Tarife gibt es Unterschiede. So bietet der schlechteste Komforttarif ein geringeres Versicherungsniveau als der beste Basistarif. Zu den abgefragten Kriterien zählten:

  • Kein Einwand grober Fahrlässigkeit
  • Freie Werkstattwahl
  • Neupreisentschädigung bei Totalschaden
  • Erweiterte Wildtierschadenabdeckung
  • Mallorca-Police

Sehr gut schneiden hier „Motor Premium“ von HDI, „Vollkasko und Kfz-Haftpflichtversicherung“ von Allianz Direct und „Comfort-Schutz“ von CosmosDirekt.

Das Gesamtergebnis setzt sich zu jeweils 50 Prozent aus den Bereichen Leistungen und Kosten zusammen. Sieben Versicherer erhalten eine gute Bewertung. Das entsprecht fast jedem vierten Anbieter. Fünf schneiden jedoch nur ausreichend ab. Zu den Top-Autoversicherungen zählen:

  • HDI
  • Allianz Direct
  • Ergo
  • CosmosDirekt
  • Signal Iduna
  • Allianz

Tipp:

Das DISQ gibt Interessierten keinen Überblick über die konkreten Kosten. Umso wichtiger ist es, eine Vielzahl von verschiedenen Angeboten mit dem kostenlosen Tarifrechner gegenüberzustellen und zu Preise zu vergleichen.

„Weil die Versicherer um Neukunden kämpfen, sind Preise für Einsteiger oder Wechsler manchmal günstiger als für Bestandskunden. Die Preisunterschiede zwischen den Tarifen sind enorm. Beim Wechsel geht es nicht um 10 oder 20 Euro Sparpotenzial, sondern oft um mehrere hundert Euro jährlich.“

Stiftung Warentest (Finanztest 11/2021)

Aktuelles zur Kfz-Versicherung

Kfz-Versicherung im Test: Wer bietet ein sehr gutes Leistungsniveau?

Da die Mehrheit der Autofahrer ihre Kfz-Versicherung regulär bis zum 30. November wechseln kann, erscheint der Großteil der Untersuchungen zur Autoversicherung im Herbst. Das gilt nicht nur für die aktuellen Testsieger der Stiftung Warentest, sondern auch für die Leistungsanalyse der Ratingagentur Franke und Bornberg.

Die Experten haben im Oktober 2021 knapp 160 Kfz-Versicherungen in einem Test gegenübergestellt. Fokus der Untersuchung sind die Versicherungsbedingungen gewesen. Geprüft wurde, ob beispielsweise die folgenden Leistungen gedeckt sind:

Bei den untersuchten Tarifen setzt sich der Trend der Leistungsverbesserungen aus den Vorjahren fort. 33 Anbieter erreichen im Vergleich von Franke und Bornberg die Bewertung FFF+. Im Vorjahr waren es mit 13 Versicherern deutlich weniger. Weitere 33 Kfz-Versicherungen werden als sehr gut bewertet.

Kfz-Versicherung im Test: Welche Erfahrung machen Kunden mit ihrem Anbieter?

Kundenerfahrungen stellen neben Tests eine wichtige Entscheidungs­hilfe bei der Wahl einer passenden Kfz-Versicherung dar. Das Analyseinstitut Service Value hat im März 2021 fast 4.000 Kunden­urteile zu mehr als 40 Versicherern ausgewertet. Dabei teilten die Versicherten ihre Erfahrungen in den sechs Kate­gorien Kundenservice, Produkte, Kunden­kommunikation, Schaden­regulierung, Kunden­beratung und Preis-Leistungs-Verhältnis mit.

Gleich 14 Unternehmen (und damit genauso viele wie Vorjahr) setzen sich im Test mit einer sehr guten Bewertung durch. Darunter finden sich

✓ BavariaDirekt,
VGH,
Allianz Direct (ehemals Allsecur),
✓ Signal Iduna und
✓ Württembergische.

Im Vergleich zum Vorjahr gab es keine Veränderungen in den Platzierungen. Generali (ehemals AachenMünchener), Provinzial Rheinland, Württembergische und BavariaDirekt zählen zu den Autoversicherungen, deren Kunden eine sehr gute Fairness bescheinigen. Sie schneiden in fünf der sechs Kategorien mit einem Top-Ergebnis ab. ADAC-Autoversicherung, LVM, Allianz Direct, CosmosDirekt und Allianz gelingt dies sogar in allen Bereichen.

Individuell passende Kfz-Versicherung jetzt finden

Die unterschiedlichen Testsieger geben Interessierten, die eine neue Kfz-Versicherung suchen, zwar eine gute Orientierung im Dschungel der Autover­sicherungen. Doch da die Untersuchungen meist anhand von Musterkunden durchgeführt wurden, sollten sie gerade beim Jahresbeitrag vorsichtig sein. Ändern sich schon wenige Faktoren wie der Wohnort, können andere Tarife ein besseres Preis-Leistungs-Verhältnis bieten als die Testsieger.

Wichtig ist daher ein Tarifvergleich, der die persönlichen Voraus­setzungen und Wünsche an die Kfz-Versicherung berücksichtigt. So finden Autobesitzer aus einer Vielzahl von Angeboten einen Tarif, mit dem sie langfristig zufrieden sind.