GKV und PKV Kranken­versicherungen im Überblick: Leistungen, Beiträge & Vergleich

• Krankenhausbehandlungen

  Die Krankenkassen müssen deine Krankenhausaufenthalte inklusive Operationen übernehmen. Bei einem stationären Aufenthalt musst du allerdings einen Eigenanteil von zehn Euro pro Tag tragen.

• Impfungen

  Du erhältst alle Impfungen, die von der STIKO, der Ständigen Impfkomission, empfohlen werden. Darunter fällt zum Beispiel die FSME– und Hepatitis A-Impfung.

• Heil- und Hilfsmittel

  Hilfsmittel wie Prothesen, Rollstühle oder Hörgeräte werden normalerweise bis zu einem bestimmten Betrag von deiner Krankenkasse erstattet. Heilmittel umfassen medizinische Leistungen wie physiotherapeutische Maßnahmen, darunter Krankengymnastik, Ergo- und Sprachtherapie.

• Zahnärztliche Behandlung und Zahnersatz

  Behandlungen beim Zahnarzt, notwendige Untersuchungen, Versorgung mit Zahnersatz  (teilweise nur bezuschusst) sowie die zahnärztliche Vorsorge gehören zu den Pflichtleistungen deiner gesetzlichen Krankenkasse. Bei teurem und aufwändigen Zahnersatz kann eine Zahnzusatzversicherung dabei helfen, zukünftige hohe Kosten zu vermeiden.

• Vorsorge- und Reha-Maßnahmen

  Wenn deine Rehabilitation dazu dient, Pflegebedürftigkeit zu verhindern, übernimmt deine Krankenkasse die entstehenden Kosten. Außerdem werden viele Früherkennungs- und Vorsorgeuntersuchungen wie allgemeine Check-Ups oder Untersuchungen während der Schwangerschaft von deiner Kasse übernommen.

• Künstliche Befruchtung

  Ehepaare haben das Recht auf künstliche Befruchtungsmaßnahmen, die von den Krankenkassen finanziert werden.

• Verschreibungspflichtige apothekenpflichtige Arzneimittel

  Die Kosten für deine Arzneimittel werden teilweise ganz erstattet oder bezuschusst.

• Krankengeldzahlungen

  Deine gesetzliche Krankenkasse überweist dir Krankengeld, wenn du als Arbeitnehmer aufgrund derselben Krankheit länger als sechs Wochen arbeitsunfähig bist. Das gilt übrigens auch, wenn dein Kind erkrankt (Kinderkrankengeld).

Als GKV-Mitglied profitierst du von standardisierten Leistungen, die für alle Versicherten gleichermaßen gelten. Dennoch unterscheiden sich die Krankenkassen zum Beispiel in puncto Bonusprogramm, Zusatzleistungen und Zusatzbeiträgen. Vergleiche mit unserem Krankenversicherungsrechner die individuellen Angebote von einer Vielzahl von Kassen.

• Angestellte

  Bist du angestellt und übertriffst die Jahresarbeitsentgeltgrenze von 66.600 Euro (Stand: 2023), kannst du in das private System wechseln. Dein Chef zahlt dir wie in der gesetzlichen Krankenversicherung einen Arbeitgeberzuschuss. Er beträgt derzeit maximal 403,99 Euro pro Monat. In der Regel wird der Zuschuss zusammen mit deinem Lohn auf dein Konto überwiesen.

• Beamte

  Beamte und Beamtenanwärter haben die Wahl zwischen der gesetzlichen und der privaten Versicherung. Finanziell attraktiver ist meistens die private Variante, da der Dienstherr eine Beihilfe von mindestens 50 Prozent zahlt. Die Versicherten müssen lediglich eine Restkostenversicherung abschließen, deren Beiträge deutlich unter denen einer Krankenvollversicherung liegen.

  Die GKV wird dagegen nur in einigen Bundesländern bezuschusst.

• Selbstständige

  Für sehr gut verdienende Selbstständige belaufen sich die monatlichen Beiträge für die GKV im Durchschnitt auf über 800 Euro, da kein Arbeitgeberanteil existiert. Aus diesem Grund kann sich die private Krankenversicherung für dich als Selbstständigen mit höherem Einkommen finanziell lohnen. Bist du selbstständig und privat versichert, zahlst du abhängig von deinem Alter und deiner Gesundheit oftmals nur die Hälfte des GKV-Beitrags.

Basisabsicherung in der privaten Krankenversicherung

Falls du die regulären Beiträge für deine private Krankenversicherung einmal nicht mehr bezahlen kannst, bietet deine Versicherung dir einen sogenannten Basistarif an.

Die Leistungen im Basistarif ähneln denen der gesetzlichen Krankenversicherung. Die Kosten für den Basistarif sind zudem begrenzt und du zahlst höchstens den Betrag der gesetzlichen Versicherung, also maximal 808 Euro pro Monat (Stand 2023). Wenn du nachweisen kannst, dass du hilfebedürftig bist bzw. werden würdest, dann muss deine Versicherung die Kosten halbieren.

Tarifwahl in der privaten Krankenversicherung

Was du für die private Krankenversicherung zahlst, richtet sich auch nach dem gewählten Tarif und den beinhaltenden Leistungen. Die Versicherer bieten dir verschiedenste Tarifoptionen. Wenn du einen umfangreichen Tarif wählst, erhältst du verbesserte Leistungen, beispielsweise ein Einzelzimmer im Krankenhaus oder eine höhere Erstattung für Zahnersatz.

Die PKV bietet dir in vielerlei Hinsicht den besten Versicherungsschutz und punktet vor allem mit einer großen Flexibilität. Wenn du Hilfe bei der Auswahl deines Wunschtarifs benötigst, lass dich dazu unverbindlich beraten.

• Gesetzliche Krankenversicherung
  • Solidarität – In der GKV zahlst du Beiträge basierend auf deinem Einkommen. Dies hilft, die Gesundheitskosten gemeinsam zu tragen und sicherzustellen, dass alle eine ausreichende Versorgung erhalten, unabhängig vom Einkommen.
  • Standardleistungen – Die GKV bietet festgelegte Pflichtleistungen, die eine Basisversorgung sicherstellen. Es gibt klare Regelungen und Beitragssätze.
  • Keine Gesundheitsprüfung – Dein Alter oder Gesundheitszustand sind für die Aufnahme in die GKV nicht relevant. Jeder, der in Deutschland lebt und arbeitet, kann Mitglied werden.
  • Familienversicherung – Du kannst Familienmitglieder kostenfrei über die Familienversicherung mitversichern.
• Private Krankenversicherung
  • Individuelle Leistungen: In der PKV gestaltest du deine Versicherungspakete nach deinem Bedarf. Du kannst Leistungen individuell auswählen, was maßgeschneiderte Behandlungs- und Serviceoptionen bietet.
  • Bessere Leistungen: Vor allem in teureren Tarifen bietet die PKV oft umfangreichere Leistungen, wie Einzelzimmer im Krankenhaus oder Behandlung durch Chefärzte.
  • Unabhängig vom Einkommen: PKV-Beiträge hängen nicht direkt vom Einkommen ab, sondern von deinen gewählten Leistungen, Alter und Gesundheitszustand.
  • Gesundheitsprüfung: Bei der Aufnahme in die PKV wird deine Gesundheit geprüft. Eine gute gesundheitliche Verfassung kann zu niedrigeren Beiträgen führen, während bestehende Probleme höhere Kosten verursachen könnten.
  • Alter und Wechsel: Die PKV kann im Alter teurer werden, und ein Rückwechsel in die GKV könnte schwierig sein.

Krankenversicherung wechseln

Wenn du planst, innerhalb der gesetzlichen Krankenkasse zu wechseln, genügt es, einen Antrag auf Mitgliedschaft bei deiner neuen Krankenkasse einzureichen. Diese teilt dann deiner bisherigen Krankenversicherung den Wechsel mit. Eine eigenständige Kündigung ist nicht notwendig. Gehst du stattdessen in die private Krankenversicherung, musst du deiner Kasse kündigen.

Entscheidest du dich, von der GKV zur PKV zu wechseln, solltest du deine persönliche Situation gründlich prüfen. Die PKV bietet oft individuelle Leistungen, kann aber auch höhere Beiträge mit sich bringen. Stelle sicher, dass du die finanziellen Auswirkungen auf lange Sicht abschätzt.

Berücksichtige bei deiner Entscheidung zwischen GKV und PKV deine individuellen Umstände, deine Gesundheit und deine Vorlieben für Leistungen und Flexibilität. Die private Krankenversicherung bietet generell den besseren Schutz. Um die passende Versicherung für dich zu finden, lasse dir ein unverbindliches Angebot erstellen.