Wo kein Kläger, da kein Richter. Wer ungerecht behandelt wird, träumt davon, sich selbstbewusst für seine Rechte einzusetzen – am besten mit einem Anwalt. Doch die hohen Kosten halten viele davon ab. Nicht so mit einem passenden Rechtsschutz.
Eine Rechtsschutzversicherung sorgt dafür, dass Anwalts- und Prozesskosten kein Hindernis darstellen. Der Versicherungsschutz deckt Kosten für Rechtsstreitigkeiten ab und leistet noch mehr.
Um bei der Vielzahl an Angeboten einen passenden Rechtsschutz zu finden, ist ein individueller Tarifvergleich ratsam.
Wer schon einmal einen Anwalt gebraucht hat, weiß um die hohen Ausgaben für den Juristen. Ein einziges Beratungsgespräch kostet bereits bis zu 226 Euro. Je nach Streitwert, Umfang der Rechtsanwaltsleistungen sowie etwaigen Gerichtskosten summieren sich die Kosten eines Rechtsstreits schnell auf mehrere hundert oder sogar tausend Euro.
Für sein Recht mit juristischen Mitteln zu kämpfen, ist daher in der Regel teuer. Eine gute Rechtsschutzversicherung bewahrt Versicherte jedoch vor den hohen Gerichts- und Anwaltskosten. Zumeist zahlt sich der Jahresbeitrag schon beim ersten Gespräch mit dem Anwalt aus.
Den Rechtsschutz vereinbaren Versicherte individuell nach dem Baukastenprinzip für verschiedene Lebensbereiche:
Achtung:
Der Arbeitsrechtsschutz lässt sich nur in Kombination mit dem Privatrechtsschutz vereinbaren. Gleiches gilt in der Regel für den Mietrechtsschutz. Einen gesonderten Rechtsschutz stellt die sogenannte Firmenrechtsschutzversicherung für Unternehmer und Existenzgründer dar.
Eine Rechtsschutzversicherung kommt nicht nur für Anwaltskosten auf. Ihre Leistungen umfassen auch
Die Versicherung springt ebenfalls ein, wenn der Versicherte vor Gericht verliert und die Kosten der Gegenseite übernehmen muss. Eine Ausnahme stellen arbeitsrechtliche Streitigkeiten dar. Unabhängig vom Prozessausgang zahlt jede Partei beziehungsweise Rechtsschutzversicherung in der ersten Instanz den eigenen Anwalt selbst.
Die Leistungen greifen nicht nur für den Versicherungsnehmer. Im Familientarif sind mit der Versicherung weitere Familienmitglieder versichert. Dazu gehören neben dem Ehe- oder Lebenspartner auch Kinder, solange sie minderjährig sind oder sich in einer Ausbildung befinden und ledig sind.
Eine Rechtsschutzversicherung dient der Vorsorge. Daher sind in der Regel keine Streitigkeiten abgedeckt, die vor Versicherungsabschluss und vor Ablauf von Wartezeiten begonnen haben. Interessierte sollten sich daher so früh wie möglich für die Versicherung entscheiden.
Wer verliert, der zahlt! – Diese Regelung gilt in deutschen Gerichtssälen. Wer aus einem Rechtsstreit als Verlierer hervorgeht, hat nicht nur die Niederlage zu schultern. Auch die gesamten Kosten für den Rechtsstreit werden dem Prozessverlierer auferlegt. Dazu zählt auch das Honorar für den Anwalt des Gegners. Diese düstere Aussicht führt dazu, weshalb viele Personen eine gerichtliche Auseinandersetzung scheuen.
Wer vorsorglich eine Rechtsschutzversicherung abgeschlossen hat, darf diesen Situationen gelassener entgegensehen. Die Rechtsschutzversicherung kommt auch dann für die Anwalts- und Gerichtskosten auf, wenn der Versicherte vor Gericht unterliegt. Nur die vereinbarte Selbstbeteiligung muss der Versicherte aus eigener Tasche beisteuern.
Was zahlt die Rechtsschutzversicherung bei verlorenem Prozess?
Was zahlt die Versicherung nicht?
Die Regelung, dass der Prozessverlierer die Anwaltskosten des Gegners übernimmt, trifft auf jeden Rechtsbereich mit Ausnahme des Arbeitsrechtes zu. Beim Arbeitsgericht zahlt jeder Prozessteilnehmer seine Anwaltskosten selbst. Eine Arbeitsrechtsschutzversicherung ist in diesem Fall ein empfehlenswerter Schutz vor hohen Kosten.
Bei der Rechtsschutzversicherung hängen die Kosten stark von den gewünschten Leistungen ab. Sollen alle Lebensbereiche abgesichert sein, gibt es günstigen Rechtsschutz bereits für rund 200 Euro im Jahr, wie der Vergleichsrechner zur Rechtsschutzversicherung zeigt. Die Angebote sehen allerdings eine Selbstbeteiligung von bis zu 400 Euro pro Fall vor. Möchten sich Versicherungsnehmer nicht an den entstandenen Anwaltskosten beteiligen, steigt der Jahresbeitrag auf bis zu 500 Euro und mehr.
Unser Musterkunde ist 35 Jahre und arbeitet als Angestellter in Berlin. Er ist Single und sucht nach Rechtsschutzversicherungen für verschiedene Bereiche. Als Selbstbeteiligung möchte er nicht mehr als 150 Euro bezahlen.
Folgende Jahresbeiträge müsste für die einzelnen Rechtsschutz-Bausteine einplanen:
* nur in Kombination mit Privatrechtsschutz erhältlich
** für eine Wohneinheit und 12.000 Euro Mieteinnahmen jährlich
Mit der Höhe der Selbstbeteiligung können Versicherungsnehmer die Kosten der Rechtsschutzversicherung senken. Single-Tarife ohne Selbstbeteiligung fangen preislich bei über 200 Euro an. Allerdings sollten Verbraucher den Eigenanteil an den Anwalts- und Gerichtskosten nicht zu hoch ansetzen. Schließlich müssen sie diesen im Ernstfall selbst aufbringen.
Generell unterscheiden sich die Anbieter hinsichtlich ihrer Preise stark, wie der aktueller Test von der Stiftung Warentest zeigt (Finanztest-Ausgabe 04/2022). Die Verbraucherorganisation hat 60 Rechtsschutzpakete (Privat-, Beruf- und Verkehrsrechtsschutz) geprüft. 33 Rechtsschutzversicherungen überzeugen mit einer guten Bewertung, darunter
Der Jahresbeitrag der empfohlenen Anbieter schwankt bei einer Selbstbeteiligung von 150 Euro zwischen günstigen 267 Euro und teuren 1.001 Euro pro Jahr.
Die folgenden beiden Beispiele zeigen, welche Kosten für anwaltliche Leistungen (außergerichtliche Vertretung) zusammenkommen:
Auch die WirtschaftsWoche hat in Zusammenarbeit mit dem Analysehaus Morgen und Morgen 2022 verschiedene Rechtsschutzversicherungen auf den Prüfstand gestellt. Dabei haben die Experten die Tarife für zwei Musterfälle überprüft:
Für die Bewertung der Angebote spielte einerseits die Beitragshöhe eine wichtige Rolle, andererseits die Leistungen der Tarife.
Dem Test zufolge schneiden mehrere Tarife mit ihrem Preis-Leistungs-Mix mit einem sehr guten Gesamturteil ab.
| Top-Tarife für Singles | Top-Tarife für Familien |
| Auxilia – Tarif „JurPrivat“ | Auxilia – Tarif „Rechtsschutz“ |
| Örag – „Rechtsschutz Privat“ | NRV – „All-in“ |
| VHV – „Klassik Garant Flexibilität All-in“ | |
| Arag – „Aktiv Rechtsschutz Premium“ | |
| Nürnberger – „All-in“ | |
| Örag – „Privat plus“ |
Die Kosten der genannten Top-Tarife schwanken für Familie zwischen rund 357 Euro und 850 Euro im Jahr sehr stark. Singles können sich ab 226 Euro im Jahr sehr gut versichern.
Tipp:
Nähere Informationen zu aktuellen Testsiegern finden Interessierte auf der Themenseite Rechtsschutzversicherung Test.
Hinweis:
Verschiedene Tests zur Rechtsschutzversicherung zeigen nicht nur, dass sich die Anbieter teils stark in ihren Leistungen unterscheiden. Auch preislich gibt es große Abweichungen. Aus diesem Grund ist es sinnvoll, mehrere Tarife hinsichtlich Preis und Leistung miteinander zu vergleichen.
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Neben den Standardleistungen bieten viele Versicherer zusätzlichen Service. Sinnvoll ist beispielsweise eine kostenlose telefonische Rechtsberatung. Über sie können sich Kunden schnell und unkompliziert eine juristische Ersteinschätzung zu ihren Rechtsfragen einholen. Ohne Rechtsschutz kann die Rechtsberatung bis zu 190 Euro zuzüglich weiterer Ausgaben kosten.
Es sind zudem bestimmte Versicherungsbedingungen zu berücksichtigen. Dazu zählen:
Übrigens:
Ebenfalls empfehlenswert ist ein Vorsorge-Rechtsschutz. Mit diesem deckt die Rechtsschutzversicherung Kosten ab, die entstehen, wenn Versicherte eine Vorsorgevollmacht, eine Betreuungsverfügung oder eine Patientenverfügung aufsetzen beziehungsweise ein Testament erstellen.
Stornierte Reisen, Arbeitseinschränkungen oder sogar Kündigungen: Die Corona-Pandemie prägt den Alltag an vielen Stellen. Nicht alle Menschen sind mit den Einschränkungen, die für den Schutz der Gesundheit sorgen sollen, einverstanden.
Ob Streitfälle wegen Corona von der Rechtsschutzversicherung bezahlt werden, hängt von den Versicherungsbedingungen ab und auch vom Fall, um den es geht. Allgemeingültige Aussagen lassen sich dazu nicht machen.
Damit diese Kostenerstattung auch bei einer gerichtlichen Niederlage reibungslos erfolgt, sollte der Versicherte im Vorfeld einige Vorbereitungen treffen.
Vor einer Klage muss er mit seiner Rechtsschutzversicherung Kontakt aufnehmen, den Rechtsfall erläutern und eine Deckungsanfrage stellen.
Der Versicherer prüft,
Bevor es zu einem Gerichtsfall kommt, werden auch alle außergerichtlichen Möglichkeiten betrachtet, die als Streitlösung infrage kommen. Dazu zählen auch die Mediation als alternatives Streitschlichtungsverfahren.
Hat die Versicherung festgestellt, dass ein Versicherungsfall vorliegt und sind die Erfolgschancen hoch genug, erteilt sie eine verbindliche Deckungszusage. Darin erläutert sie auch, welche Kosten sie in welcher Höhe übernimmt.
Wichtig:
Ohne Deckungszusage sollte es zu keiner Klage kommen. Ansonsten bleibt der Versicherte auf den Streitkosten sitzen.
Ist die Zusage für die Kostenübernahme einmal erteilt, ist der Rechtsschutzversicherer daran gebunden.
Familiäre Konflikte kosten Zeit und Nerven. Nicht selten landet ein Streit zwischen Verwandten sogar vor Gericht und dann kann es für die Streitenden teuer werden. Eine preiswerte und vor allem auch nachhaltige Alternative zum Weg vor den Richter ist die Mediation. Zerstrittene Paare, Geschwister, Eltern und deren erwachsene Kinder können hierbei in vertraulichen Gesprächen gemeinsam eine Lösung für ihren Konflikt erarbeiten. Unterstützt werden sie dabei von einem Mediator.
Mediation ist in den letzten Jahren immer beliebter geworden. Das liegt zum einen daran, dass das Verfahren als außergerichtliche Konfliktbeilegung seit einiger Zeit sogar vom Gesetzgeber gefördert wird. Spätestens seit Inkrafttreten des Mediationsgesetzes im Juli 2012 wird in den Medien viel mehr über dieses Verfahren berichtet.
Ein anderer Grund, weshalb Mediation gerade auch im familiären Kontext immer stärker nachgefragt wird, ist wohl das Bedürfnis vieler Menschen, einen Streit in der Familie beizulegen. Gerade Paare, die sich trennen, wollen einen Konflikt nicht ihr Leben lang mit sich herumtragen, sondern sich aussprechen und dem Gegenüber auch nach der Trennung noch in die Augen sehen können. Heutzutage ist es vielen wichtig, dass sie trotz eines Streits in Zukunft vernünftig miteinander umgehen können.
Mediation eignet sich vor allem für solche Streitfälle, bei denen die streitenden Parteien Interesse daran haben, ihren Konflikt beizulegen. Sofern alle Beteiligten bereit sind, gemeinsam eine zukunftsorientierte Lösung zu finden, liegen die Chancen für die außergerichtliche Streitbeilegung mittels Mediation bei weit über 80 Prozent.
Gegenüber einer juristischen Auseinandersetzung kann Mediation zahlreiche Vorteile haben:
Die kostenlose Informationsbroschüre „Es muss nicht vor Gericht enden – Wie Mediation beim Familienstreit hilft“ nimmt die Familienmediation als Konfliktlösungsverfahren in den Blick. Erfahrene Mediatoren berichten, wie die Mediation in der Praxis abläuft und mit welchen Kosten zerstrittene Parteien rechnen müssen. Interessierte erhalten in der Broschüre außerdem wichtige Tipps für die Suche nach einem passenden Mediator.
Einen Rechtsschutz gibt es für viele Bereiche. Da stellt sich die Frage: Welche Absicherung brauche ich wirklich? Nicht immer ist das ganze Paket notwendig. Sinnvoll ist es, die Bereiche zu versichern, in denen Streitigkeiten wahrscheinlich sind.
Die folgende Übersicht zeigt, in welchen Bereichen laut Advocard Streitatlas sich am häufigsten gestritten wird:
In jedem vereinbarten Lebensbereich leistet die Rechtsschutzversicherung für entsprechende Fälle. Haben Versicherte beispielsweise Probleme mit der Kfz-Steuer, ist dafür der Verkehrsrechtsschutz zuständig. Bei der Einkommensteuer ist dagegen der Privatrechtsschutz notwendig, betont die Stiftung Warentest.
Folgende Fälle sind je nach Tarif ebenfalls über den privaten Rechtsschutz abgedeckt:
Generell bietet eine Rechtsschutzversicherung Leistungen im Verwaltungsrecht (Ärger mit Behörden), Sozialrecht (Streit um Sozialversicherungsleistungen), Steuerrecht (Probleme mit dem Finanzamt) und Vertrags- und Sachenrecht (Streitigkeiten um Verträge).
Tipp:
Um Interessenskonflikte beim Rechtsstreit mit einem Versicherungsunternehmen zu vermeiden, ist es ratsam, einen Anbieter zu wählen, bei dem noch kein Vertrag besteht.
Eine Rechtsschutzversicherung kann teuer werden, wenn sie viele Bausteine enthält. Verbraucher sparen Kosten und Geld, wenn sie sich im Vorfeld schlau machen, ob sie für bestimmte Rechtsbereiche einen passiven Rechtsschutz nutzen können. Denn nicht jeder Konflikt landet im Gerichtssaal.
Für manche Streitigkeit reicht eine Rechtsberatung vollkommen aus. Dies leisten zum Teil auch Vereine oder Gewerkschaften. Auch andere Versicherungen decken Aufgaben ab, die einem juristischen Schutz ähneln.
Vor Versicherte die Klage einreichen, müssen sie sich beim Anbieter rückversichern, dass dieser den Rechtsfall anerkennt und der Kostenübernahme zustimmt. Was ist zu tun, wenn die Rechtsschutzversicherung den Antrag ablehnt?
Verbraucher müssen diese Entscheidung nicht passiv hinnehmen. Es gibt Wege, um eine erneute Prüfung zu veranlassen.
FAQ – Häufig gestellte Fragen zur Rechtsschutzversicherung
Wir haben die wichtigsten Fragen und Antworten rund um die Rechtsschutzversicherung zusammengestellt:
Eine gute Rechtsschutzversicherung sollte preislich und in Bezug auf die Leistungen zu den eigenen Wünschen passen. Nicht jeder Interessierte braucht beispielsweise einen Verkehrsrechtsschutz, Rentner sind wiederum nicht auf einen Berufsrechtsschutz angewiesen. Die Testsieger, die von Stiftung Warentest und Co. regelmäßig anhand von Modellkunden ermittelt werden, stellen daher nur eine erste Orientierung dar.
Mit einem guten Vergleichsrechner lassen sich zudem unkompliziert viele Tarife kostenlos gegenüberstellen und hinsichtlich verschiedener Kriterien filtern.
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