Einen Rechtsbeistand zu haben ist wichtig
Eine Rechtsschutzversicherung schützt dich vor hohen Kosten
Aber: Nachträglicher Rechtsschutz ist nur in Ausnahmefällen möglich
Rechtlich geschützt auf Nummer sicher Kannst du eine Rechtsschutzversicherung rückwirkend abschließen?
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In aller Kürze
Zahlt eine Rechtsschutzversicherung rückwirkend?
Beim Thema Rechtsbeistand denken viele direkt an Angeklagte, die sich vor Gericht verantworten müssen. Aber rechtliche Fragen können bereits viel früher auftreten: zum Beispiel bei der Eigenbedarfskündigung durch den Vermieter, bei einer Erstberatung zum Berufsrecht oder bei der Abzocke auf Verkaufsplattformen im Internet. All das sind Fälle, bei denen guter Rat teuer ist – doch das muss er nicht sein, wenn du eine Rechtsschutzversicherung hast.
Aber was ist, wenn du die Versicherung noch nicht vereinbart hast? Greift eine Rechtsschutzversicherung auch rückwirkend? Die Wahrheit ist: nur in wenigen Ausnahmen. Deswegen ist es wichtig, dass du dich zeitnah um deinen Rechtsschutz kümmerst.
Vier Fakten zur rückwirkenden Rechtsschutzversicherung
- Vertragsabschluss: In der Regel musst du deine Rechtsschutzversicherung vor Eintreten des Rechtsfalls abschließen.
- Wartezeit: Viele Rechtsschutzversicherungen haben bei Neuverträgen je nach Rechtsbereich eine Wartezeit von drei bis 36 Monaten festgehalten, bis sie voll greifen.
- Ausnahmefälle: Es gibt einige wenige Rechtsschutzversicherungen, die rückwirkend helfen.
- Kosten: Eine Rechtsschutzversicherung, die rückwirkend abgeschlossen wird, verursacht deutlich höhere Kosten als ein vorab abgeschlossene.
Gib dir selbst ein beruhigendes Gefühl.
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Worüber möchtest du mehr erfahren?
Rückwirkende Rechtsschutzversicherung
Tarife vergleichen- Rechtsschutzversicherung rückwirkend: Darum ist sie so selten
- Diese Möglichkeiten gibt es
- Die Kosten
- Alternativen zur rückwirkenden Rechtsschutzversicherung
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Das steckt dahinter
01 Rechtsschutzversicherung rückwirkend: Darum ist sie so selten!
Eine Rechtsschutzversicherung mit rückwirkender Deckung stellt eine komplexe Situation dar, da sie für Schäden und rechtliche Auseinandersetzungen aufkommt, die bereits zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses bestehen. Dies bringt für den Versicherungsanbieter erhebliche Herausforderungen mit sich.
Zum einen hast du als Versicherungsnehmer zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses noch keine Prämien in die Versicherung eingezahlt, obwohl bereits ein Versicherungsfall vorliegt. Dies schafft eine finanzielle Ungleichheit, die der Versicherer bewältigen muss.
Zum anderen geht ein Versicherer, der bereit ist, die Kosten für einen Vorfall zu übernehmen, der vor dem Versicherungsabschluss aufgetreten ist, ein erhebliches Risiko ein. Die rückwirkende Deckung erfordert deshalb eine genaue Risikobewertung und kann potenziell hohe Kosten für den Versicherer bedeuten.
Daher ist es verständlich, dass nur sehr wenige Rechtsschutzversicherer bereit sind, einen rückwirkenden Schutz anzubieten. Selbst wenn sie dies tun, beschränken sie ihre Leistung auf bestimmte Rechtsbereiche und bieten innerhalb dieser Bereiche einen eingeschränkten Leistungsservice an.
So geht das
02 Diese Möglichkeiten zur rückwirkenden Rechtsschutzversicherung gibt es
Die meisten Rechtsschutzversicherungen kannst du nicht rückwirkend abschließen. Das bedeutet für dich ganz klar: Sie deckt keine rechtlichen Probleme oder Streitigkeiten, die vor Abschluss der Versicherungspolice aufgetreten sind.
Es gibt jedoch einige wenige Ausnahmen, wie den „Sofort-Rechtsschutz” von Arag. Hier kannst du dich bei einem akuten Rechtsschutzfall ohne Wartezeit versichern. Selbst wenn der Schaden in der Vergangenheit aufgetreten ist, hast du die Möglichkeit, diesen mit in die Police aufzunehmen.
Das bedeutet unter anderem: Benötigst du einen Anwalt, hast aber noch keinen kontaktiert, kann steht dir der „Sofort-Rechtsschutz” mit bis zu 1.000 Euro für außergerichtliche Leistungen zur Seite stehen. Doch das ist nicht billig! Diese Sonderform der rückwirkenden Rechtsschutzversicherung kommt mit einer höheren monatlichen bzw. jährlichen Versicherungsgebühr daher. Für den Bereich Privatrechtsschutz zahlst du für die Premiumvariante beispielsweise rund 50 Euro im Monat.
Darüber hinaus bietet die Arag rückwirkenden Rechtsschutz in den Bereichen Mietrechtsschutz und Verkehrsrechtsschutz. Allerdings sieht der Vertrag eine Mindestlaufzeit von drei Jahren. Du kannst den rückwirkenden Schutz zudem nur für bestimmte Rechtsfälle wie eine Mieterhöhung oder einem Fahrverbot vereinbaren. Auch hier kostet der zusätzliche Schutz etwas, sodass du gut durchrechnen solltest, ob sich der Beitrag für dich auszahlt.
Um dir diesen ganzen Stress – und vor allem bares Geld zu sparen – informiere dich rechtzeitig über eine Rechtsschutzversicherung, die für dich und deine Ansprüche optimal geeignet ist, um dich im Fall der Fälle immer auf der sicheren Seite zu wissen.
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Mal durchgerechnet
03 Die rückwirkende Rechtsschutzversicherung: Mit diesen Kosten musst du rechnen
Um herauszufinden, was eine rückwirkende Rechtsschutzversicherung für dich kostet, kommt es vor allem darauf an, welchen Bereich du abgesichert haben möchtest und ob du eine Selbstbeteiligung in Kauf nimmst.
Die bekannteste Rechtsschutzversicherung, die rückwirkend Leistungen bietet, ist die „Aktiv-Rechtschutz mit Soforthilfe” vom Versicherer Arag.
| Tarif | Rückwirkender Schutz unter anderem für | Kosten pro Monat |
| Aktiv-Rechtsschutz mit Soforthilfe Premium im privaten Bereich | Soforthilfe für bereits eingetretene Rechtsfälle: Einmalige Beratung und außergerichtliche Vertretung bis 1.000 Euro Vorversicherungsgarantie Rechtsschutz im Anschluss an eine Musterfeststellungsklage | 49,42 Euro |
| Aktiv-Rechtsschutz mit Soforthilfe Premium in den Bereichen Privat, Verkehr, Beruf und Immobilien | Soforthilfe für bereits eingetretene Rechtsfälle: Einmalige Beratung und außergerichtliche Vertretung bis 1.000 Euro Vorversicherungsgarantie Rechtschutz im Anschluss an eine Musterfeststellungsklage Erb-Rechtsschutz | 68,52 Euro |
| Mietrechtsschutz Sofort (Laufzeit drei Jahre) | Abwehr einer Eigenbedarfskündigung | 53,91 Euro |
| Mietrechtsschutz Sofort (Laufzeit drei Jahre) | Streit um Reparaturen, Mieterhöhung, Kautionsrückzahlung, Nebenkosten | 25,11 Euro |
| Verkehrsrechtsschutz (Laufzeit drei Jahre) | Rotlichtverstoß, Geschwindigkeitsüberschreitung, Bußgeldbescheid, Fahrverbot | 31,41 Euro |
Die Arag bietet ihren Mietrechtsschutz rückwirkend für zwölf Monate an und im Verkehrsrechtsschutz für bis zu drei Monate. Der Versicherungsschutz greift jedoch nur für einen Rechtsstreit aus der Vergangenheit.
Wie du siehst, ist es in bestimmten Fällen möglich, eine Rechtsschutzversicherung rückwirkend abzuschließen. Es gibt allerdings ein großes Aber: Diese Entscheidung ist mit hohen Kosten verbunden. Im Premium Tarif bei 0 Euro Selbstbehalt sowie der Abdeckung durch umfangreichen Leistungsschutz kommst du monatlich auf einen Preis von 95,45 Euro. Eine stolze Summe.
Mit einem Blick auf unseren Tarifvergleich siehst du, dass es viele Versicherer gibt, die günstiger sind. Wäge daher ab, ob sich die Soforthilfe für deinen laufenden Rechtsstreit rechnet. Sollte das nicht der Fall sein, zahle die Kosten besser aus eigener Tasche und sorge mit einer regulären Rechtsschutzversicherung für künftige Fälle vor. Mit unserem Tarifrechner findest du ein passendes Angebot.
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Und was kann ich sonst tun?
04 Diese Alternativen gibt es zu einer rückwirkenden Rechtsschutzversicherung
Eine richtige und vollwertige Alternative zur Kostenübernahme durch eine Rechtsschutzversicherung gibt es nicht. Aber du hast in einigen Fällen die Möglichkeit, deine Kosten für Beratungs- oder Prozesskosten erstattet zu bekommen.
Kein Streitfall ist derselbe. So verschieden sind auch deine Ansprüche und Bedürfnisse an den Versicherungsschutz. Klar ist aber: Im Fall der Fälle rechtlich abgesichert zu sein, ist wichtig und gibt dir ein beruhigendes Gefühl. Entscheide dich daher besser heute als morgen für eine Rechtsschutzversicherung, die zu dir passt.
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