Gebäudeversicherung im Test

Die wichtigsten aktuellen Testsieger im Überblick.

  • Die aktuellen Testsieger auf einen Blick
  • Preisunterschiede von mehr als 1.000 Euro pro Jahr
  • Schnell und einfach den passenden Versicherungsschutz finden

Schutz bei

Brandschäden

Schutz bei

Sturmschäden

Schutz bei

Elementar­schäden

Schutz bei

Schäden durch Leitungswasser

Zuletzt aktualisiert: September 2021

Gebäudeversicherung im Test: Eigenheim top versichern

Ob Einfamilienhaus, Doppelhaus­hälfte, Reihenhaus oder ein anderes Eigenheim: Wird das eigene Haus etwa durch ein Feuer oder einen heftigen Sturm beschädigt, wird es für Besitzer teuer. Die meisten Eigentümer sichern solche Schäden daher mit einer Gebäudeversicherung ab. Vergleiche wie Tests von Stiftung Warentest zeigen, welche Versicherer sehr gute Tarife bieten.

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Immer gut zu wissen

Gebäudeversicherung 2021: Der Vergleich von Stiftung Warentest

Gebäudeversicherungen werden eher selten von Testinstanzen in einem unabhängigen Vergleich gegenübergestellt. Meistens gibt es nur einen Test pro Jahr. 2021 hat es allerdings schon zwei Untersuchungen von der Stiftung Warentest und der WirtschaftsWoche gegeben.

Die Zahl der Gebäudeversicherungen ist nach Angaben des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft in den letzten Jahren stetig angestiegen. Damit hat sich auch die Summe der Auszahlungen erhöht, seit 2016 um mehr als eine Milliarde Euro. Ohne das Geld der Versicherung wären viele geschädigte Hausbesitzer wohl in eine wirtschaftliche Schieflage geraten. Das macht die Absicherung umso wichtiger.

Damit Eigenheimbesitzer mit ihrem Gebäudeschutz lange zufrieden sind, hat die Stiftung Warentest im Februar 2021 nach zweijähriger Pause wieder einen Vergleich zur Wohngebäudeversicherung veröffentlicht (Finanztest-Ausgabe 03/2021).

Im Fokus des Tests steht erneut die Frage, ob die Versicherer bei grob fahrlässig verursachten Schäden leisten. Bei rund der Hälfte der 178 überprüften Tarife kürzen die Anbieter die Auszahlung, wenn beispielsweise ein Brand aufgrund einer unbeaufsichtigt brennenden Kerze verursacht wurde.

Für die Stiftung Warentest ist dies ein Grund, die Versicherung abzuwerten. Die Verbraucherorganisation zeigt sich zudem irritiert, dass die Gebäudeversicherungen seit ihrem letzten Vergleich nicht nachgesteuert haben. Schon beim Test 2018 zeigte rund die Hälfte der Anbieter entsprechende Leistungslücken.

Testergebnisse im Überblick

  • Sehr gut - 68
  • Gut - 14
  • Befriedigend - 11
  • Ausreichend - 6
  • Mangelhaft - 79

Trotz der großen Menge an mangelhaften Absicherungen für Hausbesitzer überzeugen viele andere Gebäude­versicherungen im Test. So erreichen 68 Angebote ein sehr gutes Ergebnis. Die Stiftung Warentest konzentriert sich dabei auf die Bewertung von sechs aus ihrer Sicht sehr wichtigen Leistungen. Diese flossen zu 70 Prozent ins Gesamtergebnis ein:

  • Grobe Fahrlässigkeit
  • Aufräum- und Abbruchkosten
  • Bewegungs- und Schutzkosten (zum Beispiel Kosten, wenn Möbel wegen Renovierung eingelagert werden)
  • Behördlichen Auflagen (Etwa Mehrkosten durch neue Bauvorschriften)
  • Dekontamination (Abtragung von verunreinigtem Erdreich)
  • Überspannung

Je nach Hausbesitzer können darüber hinaus weitere Vertragsbedingungen wichtig sein, beispielsweise die Abdeckung von Schäden an Ab- und Zuleitungsrohren oder Kosten für einen Sachverständigen. Die Zusatzleistungen machten 30 Prozent des Endresultats aus.

Während beim letzten Vergleich der Verbraucherorganisation noch 18 der 42 sehr guten Wohngebäudeversicherungen die bestmögliche Bewertung mit der Note 0,5 erhalten haben, lautet die beste Note in diesem Jahr 0,6. Diese sichern sich:

  • GEV Grundeigentümer – „Max“
  • Rheinland – „Premium“

Ebenfalls sehr gut sind unter anderem:

  • Janitos – „Best Selection“
  • Interlloyd – „Infinitus“
  • AXA – „Premium“
  • Gothaer – „Premium“
  • Medien – „Premium“
  • Waldenburger – „Premium“
  • Zurich – „PrivatSchutz Top“
  • Alte Leipziger – „Comfort“
  • Continentale – „ImmoGuard XXL“

Auffallend sind die großen Preisunterschiede. So kostet der Schutz je nach Region und Alter des Hauses zwischen wenigen hundert und mehreren tausend Euro im Jahr. Im günstigsten Fall hat die Stiftung Warentest für eine sehr gute Gebäudeversicherung einen Jahresbeitrag von 191 Euro ermittelt, im teuersten Fall von 5.387 Euro.

Tipp:

Tarife vergleichen bedeutet sparen. Mit einem Vergleichsrechner finden Hausbesitzer unkompliziert eine Wohngebäudeversicherung mit einem ausgewogenen Mix aus Preis und Leistung.

Vier Testsieger 2021 bei der WirtschaftsWoche

Die WirtschaftsWoche (WiWo) hat im April 2021 zusammen mit dem Analysehaus Morgen & Morgen Gebäudeversicherungen getestet. Im Vergleich zur Stiftung Warentest fällt die Untersuchung jedoch sehr klein aus: Nur zehn Versicherer wurden berücksichtigt. Alle bieten ein sehr hohes Leistungsniveau. Im Rating der Analyseexperten sichern sie sich aufgrund des Leistungsumfangs die Top-Bewertung von 5 Sternen.

Im Test sollte die Gebäudeversicherung mit dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis gefunden werden. Dazu wurden als Grundlage für die Beitragsberechnung folgende Annahmen getroffen:

  • Doppelhaushälfte
  • 150 Quadratmeter Wohnfläche
  • Wohnort Stuttgart
  • Kein ausgebauter Keller/Dach
  • Neubau

Für umfassende Leistungen (Elementarschäden sind mitversichert) müssen Interessierte bei den vier mit sehr gut bewerteten Gebäudeversicherungen zwischen 321 Euro und 439 Euro im Jahr einplanen. Von ihnen erreichen mit 15 Punkten das beste Ergebnis:

  • InterRisk – XXL
  • GEV – protect Premium

Helvetia (Komfort Variotarif) bekommt 13 Punkte, Janitos (Best Selection) 11. Dahinter folgen mit Debeka (Comfort Plus), Gothaer (Wohngebäude Premium), Medien-Versicherung (Premium), Basler (Ambiente Top Makler) und VHV (Exclusiv-Garant) fünf Anbieter mit einem guten Gesamtergebnis. Für Rhion (Premium) reicht es nur für ein befriedigendes Resultat.

Gebäudeversicherung im Test beim Handelsblatt

21 Tarife wurden beim Test des Handelsblatts zusammen mit der Ratingagentur Franke und Bornberg hinsichtlich Preis und Leistung miteinander verglichen. Grundlage bildet dabei die Leistungsanalyse der Ratingexperten. Alle untersuchten Gebäudeversicherungen werden mindestens mit gut bewertet, die Mehrheit ist hervorragend. Versicherte können sich so auf ein umfassendes Leistungspaket verlassen.

Der Versicherungsumfang macht 70 Prozent des Gesamtergebnisses aus. 30 Prozent entfallen auf den Jahresbeitrag. Hierzu wurden die Kosten für fünf verschiedene Wohnorte ermittelt und der Durchschnitt gebildet.

Die Ergebnisse

Neun Anbieter erreichen mit ihrer Wohngebäudeversicherung ein sehr gutes oder gutes Ergebnis. Zwölf schneiden jedoch nur befriedigend oder ausreichend ab. Hausbesitzer sollten sich daher nicht unbedingt für den erstbesten Versicherer entscheiden, sondern im Vorfeld mehrere Tarife mit einem Vergleichsrechner gegenüberstellen.

Auf diese Weise lässt sich häufig bares Geld sparen. Selbst unter den sehr guten Angeboten liegen zwischen der teuersten und der günstigsten Gebäudeversicherung durchschnittlich 90 Euro pro Jahr.

Die besten Wohngebäudeversicherungen 2020 laut Handelsblatt im Überblick:

  • WGV „Optimal“
  • HDI „Wohngebäude Premium“
  • GVO „Wohngebäude Top-Vit
  • Janitos „Best Selection 05.2018“
  • InterRisk „Konzept XXL ohne Beitragsanpassung“
  • DEVK „Premium (Wert 1914)“

Kosten bei der Gebäude­versicherung nicht außen vor lassen

Bei der Bewertung der Gebäude­versicherungen spielen im Test oftmals die Leistungen die größere Rolle. Dennoch sollten Hauseigentümer auch einen Preisvergleich machen. Denn je nach Versicherer, Leistungsumfang, Standort und Art der Immobilie unterscheidet sich der Beitrag um mehrere hundert Euro.

Jetzt vergleichen

Gebäudeversicherung im Test 2020: €uro kürt diese Testsieger

Welche Gebäudeversicherung sehr guten Schutz bietet, hat das Wirtschaftsmagazin €uro im Sommer 2020 überprüft. Der Test berücksichtigt dabei nur Tarife, die bei sogenannten Elementarschäden wie Überschwemmungen und Starkregen zahlen. Angesichts heftiger Unwetter in den letzten Jahren ist es für Hausbesitzer sinnvoll, bei ihrer Gebäudeversicherung auch einen Elementarschutz zu vereinbaren.

Laut den Testern ist vor allem der große Preisunterschied zwischen den Anbietern auffällig. So erhalten Versicherte eine günstige Wohngebäudeversicherung bereits ab 502 Euro jährlich, also nicht einmal 42 Euro pro Monat. Im Vergleich dazu kostet der teuerste Schutz 1.989 Euro.

Wichtig:

Die rund 500 Euro beziehen sich auf einen Modellfall. Sobald sich die Wohnlage, die Beschaffenheit des Hauses sowie dessen Größe ändert, ergibt sich ein anderer Jahresbeitrag. Dies zeigt sich am zweiten Musterfall des Vergleichs. Hier kostet die preiswerteste Gebäudeversicherung 900 Euro im Jahr.

Mit Hilfe der beiden Modellhäuser ermittelte €uro die Gesamttestsieger. Die Top 3 setzt sich zusammen aus:

  • Die Bayerische „Prestige“ (Note 1,0)
  • DEVK „Premium“ (1,5)
  • Alte Leipziger „comfort“ (2,0)

Zwei weitere Gebäudeversicherungen werden mit gut bewertet („Optimal“ von WGV und „XXL“ von InterRisk). Ein befriedigendes Ergebnis erreichen „Premium“ von Rheinland, „Premium“ von Rhion.digital und „PrivatSchutz Top“ von Zurich.

Helvetia und Gothaer müssen sich mit ihren Tarifen mit einem ausreichenden Urteil zufriedengeben, die Gebäudeversicherung von Janitos ist in den Augen der Tester nur mangelhaft. Im Vergleich zu den günstigsten Angeboten berechnet der Versicherer einen vier Mal so hohen Jahresbeitrag.

Tipp:

Damit Versicherte langfristig zufrieden mit ihrer Gebäudeversicherung sind, sollten sie darauf achten, dass diese auch für Schäden an Leitungen durch Frost oder Risse zahlt, die nicht direkt am Haus, sondern auf dem Grundstück liegen.

Millionen
Schäden wurden 2020 durch die Gebäude­versicherungen reguliert.
Milliarden
Euro zahlten die Versicherer an betroffene Kunden aus.

Aktuelles zum Thema Wohnung & Haus

Kundenerfahrungen: Welche Gebäudeversicherung ist 2021 besonders fair?

Viele Hausbesitzer machen ihre Entscheidung für oder gegen eine Gebäudeversicherung nicht nur von aktuellen Testsiegern abhängig. Auch die Erfahrungen von anderen Versicherten beeinflussen die Wahl. Daher überprüft das Beratungsinstitut ServiceValue mithilfe einer Kundenbefragung regelmäßig, wie zufrieden Versicherte mit ihrer Wohngebäudeversicherung sind.

Die Kunden geben dabei ihre Meinung zur Fairness der Anbieter in den sechs Kategorien

  • Tarifleistung,
  • Kundenberatung,
  • Kundenservice,
  • Schadenregulierung,
  • Kundenkommunikation sowie
  • Preis-Leistungs-Verhältnis

ab. Die neueste Umfrage aus dem Juni 2021 kommt zu dem Ergebnis, dass elf der 36 bewerteten Versicherer laut den Erfahrungen der befragten rund 3.000 Versicherten sehr fair sind. Weiteren zehn Unternehmen wird eine gute Fairness zugeschrieben.

Die Tabelle zeigt eine Reihe der sehr guten und guten Gebäudeversicherungen:

Versicherung Urteil
Württembergische Sehr gut
DEVK Sehr gut
Debeka Sehr gut
Allianz Sehr gut
AXA Gut
VHV Gut
Gothaer Gut

Im Vergleich zum Vorjahr verabschieden sich Zurich und Continentale von einer guten Bewertung. Verbessert hat sich dagegen Ergo, die nun als sehr fair eingeschätzt wird. Arag, Concordia und HDI erhalten dieses Jahr eine gute Bewertung.

Wie zufrieden sind Versicherte mit der Schaden­regulierung ihrer Gebäude­versicherung?

Im Januar 2021 konzentrierte sich das Institut ServiceValue allein auf den Bereich Leistungsregulierung. Hier hatten Kunden im Zuge der Befragung die Möglichkeit, ihre Zufriedenheit mit ihrer Versicherung auszudrücken, wenn es hart auf hart kommt.

Dabei bewerteten sie unter anderem folgende Aspekte:

In der Untersuchung wurden über 40 Anbieter berücksichtigt, von denen 13 ein sehr gutes Ergebnis erzielen.

Mit dem kostenlosen Tarifvergleich zur passenden Absicherung

Die unterschiedlichen Tests belegen, dass ein sehr guter Gebäudeschutz schon für vergleichsweise wenig Geld zu haben ist. Aufgrund der Angebotsvielfalt können Hausbesitzer jedoch auch schnell an eine zu teure Gebäudeversicherung geraten. Zudem hängen die Bewertungen der Untersuchungen stark von den Modellfällen ab.

Sinnvoll ist es daher, wenn sich Eigenheimbesitzer bei der Suche nach der passenden Absicherung für ihr Haus nicht nur auf die Testsieger verlassen, sondern zusätzlich Tarife individuell vergleichen. Mit einem Vergleichsrechner können sie verschiedene Angebote gegenüberstellen. So vermeiden sie, zu viel Geld für den wichtigen Schutz ihres Haus zu zahlen und finden leicht und unkompliziert den gewünchten Schutz für ihr Eigenheim.

Unser Kundenservice ist für Sie da

Sie erreichen uns per E-Mail oder von Montag bis Freitag zwischen 09:00 Uhr-12:00 Uhr sowie 13:00 Uhr-18:00 Uhr und am Freitag zwischen 09:00 Uhr-12:00 Uhr sowie 13:00 Uhr-17:00 Uhr unter 0800-300-300-9