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Gebäudeversicherung im Test

Die wichtigsten Testsieger für 2018 im Überblick
Gebäudeversicherung im Test
  • Die aktuellen Testsieger auf einen Blick
  • Preisunterschiede von mehr als 1.000 Euro pro Jahr
  • Schnell und einfach die persönlich beste Versicherung finden

Gebäudeversicherung Test: Testsieger vergleichen und Eigenheim bestens versichern

Ob Einfamilienhaus, Doppelhaushälfte, Reihenhaus oder ein anderes Eigenheim: Wird das eigene Haus etwa durch ein Feuer oder einen heftigen Sturm beschädigt, wird es für Besitzer teuer. Die meisten Eigentümer sichern solche Schäden daher mit einer Gebäudeversicherung ab. Vergleiche wie der aktuelle Test von Stiftung Warentest zeigen, welche Versicherer die besten Tarife bieten.

Zuletzt aktualisiert: November 2018

Wohngebäudeversicherung im Vergleich bei Stiftung Warentest 2018

Rund 210.000 Mal sprang die Gebäudeversicherung im Jahr 2016 ein, nachdem ein Feuer erheblichen Schaden am Haus der Versicherten angerichtet hat. Die Versicherer haben für die Beseitigung der Brandschäden über eine Milliarde Euro an die betroffenen Kunden ausgezahlt. Ohne dieses Geld wären viele Hausbesitzer wohl in eine wirtschaftliche Schieflage geraten. Ein umfassender Versicherungsschutz ist daher wichtig und wird jedem Immobilieneigentümer empfohlen.

Damit Eigenheimbesitzer mit ihrer Absicherung lange zufrieden sind, hat die Stiftung Warentest im November 2018 nach zweijähriger Pause wieder einen Wohngebäudeversicherung Vergleich veröffentlicht (Finanztest-Ausgabe 12/2018). Damit gibt die Verbraucherorganisation Interessierten einen Hinweis darauf, welche Gebäudeversicherungen sich 2019 besonders empfehlen.

Im Fokus des Tests steht das Kriterium, ob die Versicherer bei grob fahrlässig verursachten Schäden leisten. Bei rund der Hälfte der 108 überprüften Tarife kürzt der Anbieter die Auszahlung, wenn beispielsweise ein Brand aufgrund einer unbeaufsichtigt brennenden Kerze verursacht wurde. Für die Stiftung Warentest ist dies ein Grund, die Versicherung abzuwerten.

Viele andere Gebäudeversicherungen überzeugen jedoch im Test. So erreichen 42 Angebote ein sehr gutes Ergebnis. Die Stiftung Warentest konzentriert sich dabei auf die Bewertung von sechs aus ihrer Sicht sehr wichtigen Leistungen:

  • Grobe Fahrlässigkeit
  • Aufräum- und Abbruchkosten
  • Bewegungs- und Schutzkosten (zum Beispiel Kosten, wenn Möbel wegen Renovierung eingelagert werden)
  • Behördlichen Auflagen (Etwa Mehrkosten durch neue Bauvorschriften)
  • Dekontamination (Abtragung von verunreinigtem Erdreich)
  • Überspannung

Je nach Hausbesitzer können darüber hinaus weitere Vertragsbedingungen wichtig sein, beispielsweise die Abdeckung von Schäden an Ab- und Zuleitungsrohren oder Kosten für einen Sachverständigen. Hier sollten Interessierte genau prüfen, welche Leistungen für ihr Eigentum sinnvoll sind.

Von den 42 sehr guten Wohngebäudeversicherungen erreichen im Vergleich 18 die bestmögliche Bewertung mit der Note 0,5. Zu den Testsiegern zählen zum Beispiel:

Grundeigentümer – Basis-, Plus-, Elementarschutz“
InterRisk – XXL
Bayerische – Prestige
Waldenburger – Premium
Zurich – PrivatSchutz Top

Bei der Bewertung der Gebäudeversicherungen spielen ausschließlich die Leistungen eine Rolle. Der Jahresbeitrag für den Versicherungsschutz hatte keinen Einfluss auf das Gesamtergebnis. Dennoch sollten Hauseigentümer auch einen Preisvergleich machen. Denn je nach Versicherer, Leistungsumfang, Standort und Art der Immobilie unterscheidet sich der Beitrag erheblich um mehrere hundert Euro.

Gebäudeversicherung im Test 2018: €uro kürt die aktuellen Testsieger

Welche Gebäudeversicherung den besten Schutz bietet, hat das Wirtschaftsmagazin €uro im Frühjahr 2018 überprüft. Der Test berücksichtigt dabei auch Tarife, die bei sogenannten Elementarschäden wie Überschwemmungen und Starkregen zahlen. Angesichts heftiger Unwetter in den letzten Jahren ist es für Hausbesitzer sinnvoll, bei ihrer Gebäudeversicherung auch einen Elementarschutz zu vereinbaren.

Das Magazin rät im aktuellen Vergleich zu einer Versicherung, die auch bei grob fahrlässig verursachten Schäden zahlt. Dies ist beispielsweise der Fall, wenn Versicherte eine heiße Pfanne unbeaufsichtigt auf dem Herd stehen lassen und diese Feuer fängt.

Gebäudeversicherung im Vergleich: Sparpotenzial von bis zu 60 Prozent

Laut den Testern ist vor allem der große Preisunterschied zwischen den Anbietern auffällig. So zahlen Versicherte für eine günstige Wohngebäudeversicherung jährlich 405 Euro, also nicht einmal 34 Euro pro Monat. Im Vergleich dazu kostet der teuerste Schutz im Test 1.082 Euro. Noch deutlicher wird das Sparpotenzial, wenn Hausbesitzer zusätzlich Elementarschäden absichern. Dann liegt zwischen der günstigsten und der teuersten Gebäudeversicherung ein Kostenunterschied von über 1.100 Euro.

Viele Anbieter einer Gebäudeversicherung leisten dem Test zufolge zwar bei grober Fahrlässigkeit. Die meisten begrenzen jedoch ihre Leistungen. Von den Versicherern, die es in die Top 10 der aktuellen Untersuchung geschafft haben, sehen die folgenden keine Einschränkungen vor:

Versicherer Tarif
Die Bayerische Optimal Prestige/Paket 3
Medien Komfort
Ostangler Brandkasse Exclusiv Fair Play

Quelle: €uro 01/2018

Diese Tarife kosten mit Elementarschadenversicherung zwischen 638 Euro und 820 Euro pro Jahr, ohne den zusätzlichen Schutz zwischen 539 Euro und 820 Euro.

Auch wenn diese Gebäudeversicherungen unbegrenzten Schutz bei grober Fahrlässigkeit bieten, platzieren sich andere Versicherer im Test noch besser. Die Top 3 setzt sich zusammen aus:

VdVA (Tarif Konzept 2015 qm)
Domcura (Top-Schutz)
Basler (Ambiente Top)

Achtung: Da die Testsieger anhand eines Modellhauses ermittelt wurden, stellen sie nicht für jeden Hausbesitzer die beste Wahl dar. Wie gut eine Gebäudeversicherung ist und was sie kostet, hängt unter anderem von der Lage des Hauses, dessen Bauweise sowie den gewünschten Leistungen ab. Welche Versicherer für ihr Eigenheim ein optimales Preis-Leistungs-Verhältnis bieten, finden Besitzer schnell mit einem unverbindlichen Tarifvergleich heraus.

Bestes Preis-Leistungs-Verhältnis: 35 Tarife zur Gebäudeversicherung im Test

Eigenheim jetzt absichern

„Eine Wohngebäudeversicherung ist ein Muss für alle Immobilienbesitzer“, schreibt das Magazin Focus-Money. Wo es für Verbraucher attraktive Tarife gibt, hat die Ratingagentur Franke und Bornberg im Frühjahr 2018 für die Finanzzeitschrift untersucht. Dazu prüften die Tester 35 Angebote von 22 Versicherern hinsichtlich ihrer Leistungen und Beitragshöhe. Der Fokus lag dabei auf Tarifen mit einem Topschutz. Das bedeutet, dass Versicherte nicht nur bei Elementarschäden abgesichert sind, sondern beispielsweise auch bei Überspannungsschäden nach einem Blitzschlag.

Die Bewertung der Leistungen floss zu 70 Prozent in das Gesamtergebnis ein, der Preis zu 30 Prozent. Der Vergleich wurde beispielhaft für ein 134 Quadratmeter großes Einfamilienhaus aus dem Jahr 2015 erstellt. Der Jahresbeitrag für die Versicherung wurde für fünf Standorte in Hamburg, Berlin, München, Hannover und Köln ermittelt.

Das Ergebnis

Mit HDI (Tarif Wohngebäude Premium) und WGV (Optimal) erzielen zwei Anbieter im Vergleich eine herausragende Bewertung. Weitere 14 Versicherer sind sehr gut, darunter:

Janitos (Best Selection)
AXA (BOXflex EFH/ZFH Summenmodell)
Konzept und Marketing (allsafe domo)
Waldenburger (Premium)
Helvetia (Komfortschutz Variotarif)

Obwohl viele Gebäudeversicherungen im Test überzeugen, zeigen sich kleine Leistungsunterschiede. So sehen einige beim Elementarschutz einen Selbstbehalt von 500 Euro bis maximal 5.000 Euro vor, andere verzichten komplett darauf. Mit einem Tarifrechner spüren Interessierte solche Unterschiede schnell auf. Im Vergleich können sie bis zu vier Angebote hinsichtlich ihres Leistungsumfangs gegenüberstellen.

Gebäudeversicherung Test: Welche Top-Tarife ermittelt das Handelsblatt?

Zu einem ähnlichen Ergebnis wie Focus-Money kommt der Vergleich vom Handelsblatt, der bereits Ende 2017 veröffentlicht wurde. Auch hier stand Franke und Bornberg als Partner zur Seite. 22 Versicherer wurden hinsichtlich Preis und Leistung geprüft. Wie stark die jeweiligen Bereiche gewichtet wurden, geht aus dem Test nicht hervor. Die anderen Kriterien wie Größe und Baujahr des Modellhauses sowie die fünf Städte zur Ermittlung der Jahresbeiträge stimmen den Anforderungen beim Focus-Money Vergleich überein.

Acht Unternehmen sichern sich eine sehr gute Bewertung. Neben HDI, WGV, Janitos, Waldenburger und AXA, die auch beim Test des Wirtschaftsmagazins im Frühjahr 2018 überzeugt haben, zählen dazu die Gegenseitigkeit Versicherung Oldenburg (GVO) mit der Gebäudeversicherung Top-Vit, InterRisk mit Konzept XXL ohne Beitragsanpassung und Medien mit Premium-WFL.

Alle sehr guten Wohngebäudeversicherungen kosten je nach untersuchtem Wohnort zwischen 216 Euro und 429 Euro pro Jahr.

 

Wichtige Leistungen der Gebäudeversicherung

Damit Versicherte langfristig zufrieden mit ihrer Gebäudeversicherung sind, sollten sie darauf achten, dass diese auch für Schäden an Leitungen durch Frost oder Risse zahlt, die nicht direkt am Haus, sondern auf dem Grundstück liegen.

Kundenerfahrungen: Welche Gebäudeversicherung ist besonders fair?

Viele Hausbesitzer machen ihre Entscheidung für oder gegen eine Gebäudeversicherung nicht nur von aktuellen Testsiegern abhängig. Auch die Erfahrungen anderer Versicherter beeinflussen die Wahl. Daher überprüft das Beratungsinstitut ServiceValue mithilfe einer Kundenbefragung regelmäßig, wie zufrieden Versicherte mit ihrer Wohngebäudeversicherung sind.

Die Kunden geben dabei ihre Meinung zur Fairness der Anbieter in den sechs Kategorien Tarifleistung, Kundenberatung, Kundenservice, Schadenregulierung, Kundenkommunikation sowie Preis-Leistungs-Verhältnis ab.

Die neueste Umfrage aus dem Mai 2018 kommt zu dem Ergebnis, dass neun der 30 bewerteten Versicherer den Erfahrungen der Versicherten zufolge sehr fair sind. Weiteren acht Unternehmen wird eine gute Fairness zugeschrieben. Zu den Besten zählen:

Versicherung Urteil
Württembergische Sehr gut
Allianz Sehr gut
Debeka Sehr gut
AachenMünchener Gut
VHV Gut

Mit dem kostenlosen Tarifvergleich zur optimalen Absicherung

Die unterschiedlichen Tests belegen, dass sehr guter Schutz schon für vergleichsweise wenig Geld zu haben ist. Aufgrund der Angebotsvielfalt können Hausbesitzer jedoch auch schnell an eine zu teure Gebäudeversicherung geraten. Zudem hängen die Bewertungen der Untersuchungen stark von den Modellfällen ab. Die persönlich beste Absicherung für das Haus finden Eigenheimbesitzer daher selten auf Anhieb und nur durch einen individuellen Vergleich.

Mit einem kostenlosen und unverbindlichen Tarifrechner vermeiden Eigentümer, zu viel Geld für den wichtigen Schutz ihres Haus zu zahlen. Darüber hinaus ermöglicht der Vergleich, die Leistungen verschiedener Anbieter im Detail gegenüberzustellen. So finden Hausbesitzer leicht und unkompliziert den optimalen Schutz für ihr Eigenheim.