Wir alle wollen Spaß, Erholung und Abenteuer in unserem Urlaub. Auf manche Abenteuer können wir aber getrost verzichten: Lebensmittelvergiftung, Unfall mit einem Roller, beim Bergsteigen gestürzt und vieles mehr. Besonders wenn diese “Abenteuer” im Ausland passieren, kann aus dem Traumurlaub schnell eine Horrorshow werden – außer du hast einen ausreichenden Auslandskrankenschutz.
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Auch im Ausland rundum versichert Auslandskrankenversicherung: Der Schutz für Abenteurer und Urlauber
Ich packe in meinen Koffer
Nicht ohne die Auslandskrankenversicherung
Egal ob eine Scherbe im Fuß oder ein gebrochener Arm – wer ohne einen Auslandskrankenschutz verreist und krank wird, sprengt nicht nur die Urlaubskasse, sondern auch das Ersparte. Deswegen sollte bei Reisen außerhalb Deutschlands immer auch an eine Krankenversicherung für Reisen ins Ausland gedacht werden.
Die gesetzliche Krankenkasse erstattet nämlich nur einen minimalen Teil von medizinischen Kosten im Ausland. Schon bei kleinen Erkrankungen kann es aber richtig teuer werden. Mit der Auslandskrankenversicherung kannst du bereits ab ein paar Euro im Jahr unbeschwert deine Urlaubsreisen antreten.
5 Fakten über Auslandskrankenversicherungen
- Eine Auslandskrankenversicherung übernimmt, wenn du ins Ausland reist, im Krankheitsfall einen Großteil der Behandlungskosten.
- Mit deiner Gesundheitskarte (GKV) hast du in vielen europäischen Ländern nur die im Urlaubsland lokale Gesundheitsversicherung und -versorgung, die sehr dürftig sein kann.
- Für kurze Urlaubsreisen kostet die Krankenversicherung für Auslandsaufenthalte etwa 10 bis 20 Euro pro Jahr.
- Bei Langzeit-Aufenthalten im Ausland kosten drei Monate circa 200 Euro.
- Besonders ein Rücktransport oder Ambulanzflug kann ohne entsprechenden Versicherungsschutz im Ausland extrem teuer werden (bis zu 80.000 Euro)
Die Zutaten für einen perfekten Urlaub: Sonnenschutz, Badehose und eine Auslandskrankenversicherung
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Reiseschutz: Abgesichert bei Krankheit und im Notfall
Auslandskrankenversicherung
Angebot erhalten- Was bietet eine Auslandskrankenversicherung?
- Gründe für eine Reisekrankenversicherung – und dagegen
- Reicht die gesetzliche Krankenversicherung?
- Privat Versicherte im Ausland
- Kosten und Leistungen einer Auslandskrankenversicherung
- Kurze vs. lange Reisen
- Auswahl, Abschluss, Unterlagen
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Die Reiseversicherung gehört in jedes Gepäck
Was bietet eine Auslandskrankenversicherung
Eine Auslandskrankenversicherung bietet das, was es bedeutet: es ist eine Gesundheitsversicherung für Auslandsreisen. Diese kann für private wie auch geschäftliche Reisen ins Ausland abgeschlossen werden.
Es gibt spezielle Tarife für kurze Urlaube und Langzeitreisen wie etwa eine Weltreise. Auch muss unterschieden werden, ob eine Person, Paare oder ganze Familien mit und ohne Kinder versichert werden sollen.
Eine Krankenversicherung für Reisen ins Ausland macht schon bei einem Wochenendtrip Sinn, weil schon die kleinste Behandlung teurer werden kann als ein Jahrestarif der Auslandskrankenversicherung. Ganz zu schweigen von einem möglichen medizinischen Rücktransport nach Deutschland. Warum, das erklären wir dir in den nächsten Kapiteln.
Wie sinnvoll ist eine Auslandskrankenversicherung?
Gründe für eine Reisekrankenversicherung – und dagegen
Was überzeugt am meisten? Genau, Zahlen! Deswegen lassen wir an dieser Stelle Zahlen sprechen. Nachfolgend zeigen wir dir ein paar Beispiele von Leistungen und den Preisen, die du ohne eine internationale Krankenversicherung zahlen müsstest:
- medizinischer Rücktransport aus der Türkei: 31.000 Euro
- Ambulanzflug in Europa: bis 28.000 Euro
- Rückflug aus den USA oder Australien: 60.000 Euro bis 80.000 Euro
- Tag im Krankenhaus in den USA: ab 1.000 Euro und steigend
Krankenhausaufenthalt in Thailand mit einer entzündeten Gallenblase: 350.000 Euro
Weiter Gründe für eine Gesundheitsversicherung für Auslandsreisen sind:
- Ganzjähriger Schutz für all deine Reisen – auch für Spontane
- Bevorzugte Behandlung und bessere Leistungen in Krankenhäusern
- Ganze Familie kann versichert werden
- Rücktransport und Ambulanzflüge werden übernommen
- Kann sehr kurzfristig abgeschlossen werden
Gründe gegen eine Auslandskrankenversicherung finden sich nur wenige, denn deine GKV oder PKV schützen dich nur notdürftig und nur im europäischen Ausland. Du brauchst keinen privaten Reiseschutz, wenn dieser bereits in deinem PKV-Tarif, Kreditkarte, Mitgliedschaft im Automobilclub oder ähnlichem inbegriffen ist.
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Nur ein notdürftiger Schutz
Reicht die gesetzliche Krankenversicherung im Ausland?
Mit der Gesundheitskarte solltest du doch einen Auslandskrankenschutz haben, wenn du innerhalb Europas reist, oder? Die Frage müssen wir mit Jein beantworten. Grundsätzlich kannst du mit deiner Gesundheitskarte medizinische Leistungen im europäischen Ausland in Anspruch nehmen: in den Ländern der EU sowie Island, Norwegen, Liechtenstein, Schweiz, Montenegro, Serbien, Bosnien und Herzegowina, Großbritannien, Marokko, Tunesien und der Türkei.
Es werden jedoch nur die Kosten von deiner GKV übernommen, die die Einwohner des Urlaubslandes von der lokalen Krankenversicherung bekommen. Je nachdem in welchem der genannten Länder du reist, kann die Versorgung vor Ort nicht ausreichend sein. Dann musst du den Arztbesuch, die Medikamente oder den Krankenhausaufenthalt als Privatbehandlung selbst bezahlen. On top kommt ein möglicher Eigenanteil, der im jeweiligen Land von den Versicherten bezahlt werden muss.
Zudem kannst du nicht frei auswählen, zu welchem Arzt oder in welches Krankenhaus du gehst. Größter Nachteil: Deine Gesundheitskarte ist kein Flugticket für einen Krankenrücktransport aus dem Ausland.
Das zahlt die PKV
Privat Versicherte: Welchen Schutz haben sie im Ausland?
Bist du privat Versichert, musst du direkt auf mehrere Aspekte achten:
- Deine private krankenversicherung kannst du normalerweise in der EU, Liechtenstein, Island und Norwegen nutzen
- Der Schutz endet meistens nach drei Monaten, kann je nach PKV manchmal auch länger sein, selten unbegrenzt
- In manchen Tarifen ist eine Auslandskrankenversicherung inbegriffen
Ob eine Reiseversicherung für medizinische Notfälle im Ausland inbegriffen ist, sollte in jedem Fall überprüft werden. Wenn du das mit einem Ja beantworten kannst, achte auf die Details wie Urlaubsland, Dauer und welche Leistungen konkret übernommen werden. Ein Rücktransport ist nämlich häufig nicht inbegriffen.
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Das ist für dich drin
Kosten und Leistungen einer Auslandskrankenversicherung
Die Leistungen und Kosten der verschiedenen Auslandskrankenversicherungen können nicht pauschalisiert werden. Jedoch haben viele Tarife große Schnittmengen. Du kannst also ganz nach deinen individuellen Bedürfnissen entscheiden.
Welche Leistungen können abgedeckt werden?
- Ambulante und stationäre Behandlungen
- Behandlung von Sportverletzungen
- provisorischer Zahnersatz
- Hilfsmittel, wie Schienen oder Krücken
- Rettungskosten für Such- und Bergungsmaßnahmen (vor allem im Ski- und Wanderurlaub)
- Rücktransport nach Deutschland
- Bei Kindern: Übernachtungskosten für dich als Begleitung im Krankenhaus
- Einschränkungen gibt es meistens bei Schwangerschaften (Vorsorge und Entbindung) und Psychotherapie, die Kosten werden in der Regel nicht übernommen (außer bei einer Fehlgeburt und Komplikationen
Hinweis: Detaillierte Informationen, auf was du achten solltest, findest du in Kapitel 8 “Auswahl, Abschluss, Unterlagen”.
Was kostet eine Auslandskrankenversicherung?
Die Auslandsreisekrankenversicherung ist auf Reisen eine essentielle Absicherung – und kostet dabei meist nur wenige Euro im Jahr. So gibt es manche Tarife laut der Stiftung Warentest (Finanztest Ausgabe 06/2021) schon für weniger als zehn Euro jährlich. Bei anderen Anbietern kann es dagegen teurer werden.
Wie hoch die Beiträge für den Gesundheitsschutz im Ausland ausfallen, hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie dem Familienstand, Alter, Dauer der Reise und dem Geltungsbereich.
Singles und Alleinreisende bezahlen häufig nur etwa 10 Euro im Jahr, Familien und Paare bis zu 40 Euro im Jahr. In der Tabelle findest du exemplarische Beispiele, die das Testurteil sehr gut erhalten haben:
| Versicherung | Einzelperson | Familie |
| ERGO/DKV | ab 9,80 Euro/Jahr | ab 27,90 Euro/Jahr |
| Deutsche Familienversicherung | ab 20 Euro/Jahr | ab 40 Euro/Jahr |
| HanseMerkur | ab 18 Euro/Jahr | ab 18 Euro/Jahr |
| ADAC | ab 16,40/Jahr | ab 16,40/Jahr |
Lass dich nicht von den teilweise großen Unterschieden irritieren und schaue besonders auf die Leistungen der Versicherungen.
Stichwort ADAC: Bist du Mitglied in Automobilclubs oder ähnlichem, kannst du prüfen, ob dort eine Auslandskrankenversicherung schon inklusive ist oder du als Mitglied einen besseren Tarif bekommst.
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Schutz im Ausland
Krankenversicherung international: Kurze vs. lange Reisen
Es macht einen großen Unterschied, ob du für mehrmals einige Wochen in den Urlaub fliegst oder eine Langzeitreise unternimmst. Für beide Möglichkeiten gibt es verschiedene Tarife. Wir listen die hier die größten Unterschiede auf:
| Unterschied | kurze Reise | Langzeitreisen |
| Abschluss | online, sehr kurzfristig möglich | nicht online, kann mehrere Wochen dauern |
| Laufzeit | für ein Jahr, mehrere Reisen zu je unterschiedlichen Reisetagen pro Reise | für ein Jahr oder definierter Zeitraum |
| Verlängerung | ohne Kündigung automatisch um ein weiteres Jahr | endet meist automatisch |
| Geltungsbereich | weltweit | einzelne Regionen/Kontinente müssen “dazu gebucht” werden |
Damit nichts mehr schiefgehen kann
Auslandskrankenversicherung: Auswahl, Abschluss, Unterlagen
Es gibt unzählige Auslandskrankenversicherungen, was nicht nur die richtige Auswahl erschwert, sondern auch bestimmt, wie lange der Schutz gilt und wann man die Versicherung spätestens abschließen muss.
Was musst du bei der Auswahl beachten?
Nutze diese Checkliste und Tipps, um die richtige Auswahl zu treffen (oder lass das von uns übernehmen).
01 Dauer der Reise
- Für alle Reisen innerhalb eines Jahres
- Die Dauer einer Reise darf die vertraglich festgelegte Dauer nicht überschreiten
- Gängige Reisedauer: bis 42, 56 oder 70 Tage
- Egal wie viele Reisen, Tage der einzelnen Reisen werden nicht addiert
02 Länder und Regionen
- Der Geltungsbereich der Auslandsversicherungen für kurze Reisen erstreckt sich meistens ohne Einschränkungen über den gesamten Globus (weltweit).
- Langzeit- und Weltreisen können je nach Tarif Einschränkungen enthalten, sodass der teurere Tarif genommen werden muss, weil z. B. Australien oder Nordamerika mit bereist werden sollen.
03 Rücktransport
- Übernahme der Kosten für einen medizinischen und vertretbaren Rücktransport nach Deutschland
- Mindestens Übernahme der Kosten für einen Ambulanzflug bei einem über 14-tägigen Aufenthalt im Krankenhaus
- Diejenigen, die nicht alleine Reisen, sollten darauf achten, dass beim Transport auch die Kosten für Begleitpersonen, insbesondere bei minderjährigen Kindern, übernommen werden
04 Wiederherstellung der Transportfähigkeit
- Verlängerter Versicherungsschutz, falls du über den Zeitraum der Reisekrankenversicherung hinweg behandelt werden musst
- Bis die Rückreise medizinisch und gesundheitlich wieder möglich ist
05 Vorerkrankungen
- Manche Tarife schließen die Behandlung von bekannten Vorerkrankungen aus,
- Die besseren Tarife übernehmen lediglich keine Leistungen bzw. Behandlungen, wenn diese bereits vor Reiseantritt notwendig sind
06 Covid-19
- Versicherung sollte eine Covid-19-Erkrankung und die dafür notwendigen Behandlungen nicht ausschließen
07 Ombudsmann-Verfahren
- Bedeutet, dass es einen Schlichtungsprozess bei potenziell auftretenden Konflikten zwischen dir und der Versicherung gibt, weil zum Beispiel Kosten nicht übernommen werden
- Im besten Fall handelt es sich um das Verfahren des Versicherungsombudsmannes und nicht nur des PKV-Ombudsmannes
Wann solltest du die Auslandskrankenversicherung (spätestens) abschließen
Die Auslandskrankenversicherung für kurze oder normal lange Urlaubsreise kannst du noch sehr kurzfristig abschließen. Bei den meisten Versichern geht das online innerhalb weniger Minuten (vergiss nur nicht die Einzugsermächtigung freizugeben), solange du noch in Deutschland bist. Du bekommst nach ein paar Minuten bereits die Versicherungsbestätigung. Aber, es kann immer mal etwas schief gehen, deswegen solltest du es nicht zu spät machen.
Bei Langzeitreisen sieht es etwas anders aus: viele Tarife können nicht online abgeschlossen werden und dementsprechend dauert der Prozess länger (bis zu mehreren Wochen).
Bist du zum Zeitpunkt der Antragsstellung nicht mehr in Deutschland, kannst du keine Krankenversicherung für deinen Urlaub im Ausland mehr abschließen. Außer du wendest dich an internationale Agenturen, deren Tarife weitaus teurer sind.
Wie lange gilt eine Auslandskrankenversicherung?
Für eine normale Urlaubsreise zahlst du einen Jahresbetrag und hast so ein Jahr eine Reiseversicherung. Wenn du die Auslandskrankenversicherung nicht kündigst, wird diese automatisch um ein Jahr verlängert.
Bei Langzeitreisen endet der Versicherungsschutz meistens nach einem Jahr oder einem festgelegten Zeitraum.
Welche Unterlagen solltest du dabei haben?
Vor und nach der Behandlung musst du einige Dokumente dabei haben bzw. anfordern sowie deine Versicherung unverzüglich informieren. Wir erklären dir alles Schritt für Schritt:
- Notrufnummer deiner Versicherung und deine Versicherungsnummer; zusätzlich in Europa deine Gesundheitskarte
- Bei der Meldung erfragen, welche Belege du deiner Versicherung vorlegen musst
- Rechnungen und Belege von kleineren Beträgen, die du in der Regel auslegen musst, auf Deutsch oder Englisch ausstellen lassen, mit dem Namen des Patienten, des behandelnden Arztes, der Diagnose und Art der Behandlung.
- Bevor du Behandlungen mit höheren Kosten zustimmst, solltest du unbedingt vorab mit der Versicherung reden
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