0800 300 3009

Kostenlose Service-Hotline

 

Baufinanzierung im Vergleich

Welche Immobilienfinanzierung ist die beste?
Baufinanzierung im Vergleich
  • Baufinanzierung bei Stiftung Warentest im Test
  • Vergleich zeigt große Zinsunterschiede zwischen den Anbie
  • Mit persönlichem Angebot beste Konditionen sichern

Baufinanzierung im Vergleich: Wo gibt es das günstigste Darlehen?

Mit der falschen Immobilienfinanzierung zahlen künftige Eigentümer schnell mehrere Tausend Euro zu viel. Wer für den Traum vom Eigenheim ein Darlehen aufnehmen will, sollte daher vorab möglichst viele Angebote zur Baufinanzierung einholen. Welche Anbieter gute Konditionen bieten, zeigt beispielsweise der aktuelle Vergleich von Stiftung Warentest.

Baufinanzierung im Vergleich 2018 bei Stiftung Warentest

Kreditnehmer sparen über die Laufzeit ihres Darlehens leicht 20.000 Euro und mehr ein, wenn sie „nicht irgendeinen Kredit nehmen, sondern nach dem besten Angebot suchen.“ So lautet das Fazit des aktuellen Tests der Stiftung Warentest zur Baufinanzierung. Für ihren Vergleich hat die Verbraucherorganisation im Frühjahr 2018 bei mehr als 100 Anbietern die Kreditkonditionen für fünf Modellfälle erfragt. Diese sind:

  • Flexibles Darlehen mit Sondertilgungen und Wechsel der Kreditrate
     
  • Darlehen mit kurzer Zinsbindungsfrist und hoher Tilgung
     
  • Voll abbezahlter Kredit nach 20-jähriger Laufzeit (sogenanntes Volltilgerdarlehen)
     
  • Voll abbezahlter Kredit nach 25-jähriger Laufzeit
     
  • Bauspar-Kombikredit

Tipp: Der Blick auf den aktuellen Test zur Baufinanzierung der Stiftung Warentest ist nur dann sinnvoll, wenn sich künftige Eigentümer bereits Gedanken zu ihrer Immobilienfinanzierung gemacht haben:

Wie lange sollen die Zinsen festgeschrieben sein? Wie hoch ist das Eigenkapital, das sie für das neue Eigenheim angespart haben? Soll das Darlehen mit Ende der Laufzeit komplett abbezahlt sein? Wer auf diese Fragen noch keine Antworten hat, sollte sich zunächst unverbindlich zu seinen persönlichen Möglichkeiten bei der Baufinanzierung beraten lassen.

Für jedes Traumhaus gibt es die passende Finanzierung

Mehr als 100 Anbieter zur Baufinanzierung im Test

Je nach Modellkunde unterscheiden sich im Vergleich der Stiftung Warentest der Wert der Immobilie, die benötigte Kreditsumme, die Länge der Zinsbindung und die Tilgungsrate.

Für das flexible Darlehen geht die Verbraucherorganisation beispielsweise von einem Musterkunden aus, der ein Haus für 400.000 Euro kaufen will. Er benötigt dazu eine Immobilienfinanzierung in Höhe von 360.000 Euro. Die aktuellen Zinskonditionen sollen für 15 Jahre festgeschrieben sein. Gewünscht sind zudem jährliche Sondertilgungen bis zu fünf Prozent der Kreditsumme sowie eine dreiprozentige Tilgung.

Den günstigsten Effektivzins für diesen Modellfall bietet die Volksbank Düsseldorf Neuss mit 1,65 Prozent. Der teuerste Anbieter verlangt dagegen 2,96 Prozent. Bis zum Ende der Laufzeit sparen Kreditnehmer somit fast 60.000 Euro, wenn sie sich für den besten Anbieter entscheiden.

Die zehn besten Baufinanzierungen mit flexibler Rückzahlung sind laut Stiftung Warentest:

Anbieter Effektivzins in %
Volksbank Düsseldorf Neuss 1,65
Baugeld Spezialisten 1,70
Enderlein, Planethyp, Hypovereinsbank und Targobank 1,73
Baufi Direkt und Haus & Wohnen 1,78
Creditweb 1,79
Sparda Nürnberg 1,80

Bei Krediten mit einer kurzen Zinsbindungsfrist von zehn Jahren und einer hohen anfänglichen Tilgung von fünf Prozent bieten fünf Baufinanzierer den niedrigsten Effektivzins von 1,01 Prozent an: Enderlein, Planethyp, Baugeld Spezialisten, Hypovereinsbank und Targobank.

Bei einem Bauspar-Kombivertrag erhalten Darlehensnehmer einen Kredit und schließen gleichzeitig einen Bausparvertrag ab, mit dem das Darlehen zurückgezahlt werden soll. Mit einer Gesamtlaufzeit von 18 Jahren und einem Gesamteffektivzins von 1,64 Prozent bietet die LBS Bayern den besten Mix aus Immobilienkredit und Bausparvertrag.

Mit einem Volltilgerdarlehen gehen Kreditnehmer der Gefahr von steigenden Zinsen aus dem Weg. Denn der einmal vereinbarte Zinssatz gilt bis zum Ende der Laufzeit, an dem das Darlehen komplett zurückgezahlt sein soll. Je länger die Bindung gilt, desto höher fallen die Zinsen für den Kredit aus. Dennoch bewegen sich diese noch immer auf einem äußerst attraktiven Niveau.

Top 3 bei 20-jähriger Zinsbindung

Freie Finanzierer München – 1,61 Prozent Effektivzins
Sparda Nürnberg – 1,65 Prozent
Baugeld Spezialisten – 1,68 Prozent

Top 3 bei 25-jähriger Zinsbindung

Sparda Nürnberg – 1,77 Prozent
Dr. Klein und Hypovereinsbank – 1,93 Prozent
Enderlein und Planethyp – 1,96 Prozent

Achtung: Die Stiftung Warentest hat auch regionale Anbieter zur Baufinanzierung in ihren Vergleich eingeschlossen. Deren Immobilienfinanzierungen stehen jedoch nicht jedem Interessierten zur Verfügung. Welche Baufinanzierer in einer Region die besten Konditionen bieten, zeigt ein unverbindliches Expertenangebot.

16 Direktanbieter zur Baufinanzierung im Test

Verzichten Banken und Vermittler auf ein Filialnetz, wird von Direktanbietern gesprochen. Da sie beispielsweise keine Miete für Filialen zahlen müssen, bieten sie oftmals niedrigere Zinsen als andere Baufinanzierer an. Das Deutsche Institut für Service-Qualität hat im Sommer 2017 geprüft, welche von 16 untersuchten Direktanbietern sowohl sehr gute Konditionen als auch einen ausgezeichneten Service bieten. Letzteres war den Tester für die Gesamtbewertung besonders wichtig.

Für die Konditionen zogen die Experten verschiedene Modellfälle wie eine Sofortfinanzierung mit fünf Jahren Laufzeit oder eine Forwardfinanzierung heran. Mit Forwarddarlehen sichern sich Kunden das aktuelle Zinsniveau für ein Darlehen, das sie erst in einem Jahr oder noch später aufnehmen werden.

Für die Bewertung des Services telefonierten sie verdeckt mit den Anbietern oder schrieben E-Mails. Dabei zeigte sich zwar eine freundliche und meist fachkundige Rückmeldung. Die Auskünfte fielen jedoch nicht immer individuell genug zum Fragesteller aus.

Nach Auswertung aller Kriterien erzielen mit Interhyp, 1822direkt und Volkswagen Bank drei Anbieter ein sehr gutes Ergebnis mit ihrer Baufinanzierung.

Baufinanzierung: Aktuelle Testsieger bei der Anschlussfinanzierung

Die Stiftung Warentest vergleicht nicht nur regelmäßig verschiedene Baufinanzierungen für Personen, die erstmals Eigentum finanzieren wollen. Für die Juni-Ausgabe 2018 der Finanztest hat die Verbraucherorganisation auch geprüft, wo es die beste Anschlussfinanzierung gibt. Denn oftmals haben Kreditnehmer nach Ende der Laufzeit ihr Darlehen noch nicht abbezahlt. Sie müssen dann umschulden und ihren alten Kredit mit einer neuen Immobilienfinanzierung ablösen.

 

Sonderkündigung prüfen

Nach zehn Jahren können Verbraucher ihren Kreditvertrag mit einer Frist von sechs Monaten vorzeitig kündigen. Dieses Sonderkündigungsrecht sollten sie nutzen, wenn die Zinsen des laufenden Darlehens deutlich über dem aktuellen Niveau liegen. Mit der optimalen Anschlussfinanzierung lässt sich häufig viel Geld sparen.

Für den Test suchte ein Modellkunde ein günstiges Darlehen in Höhe von 150.000 Euro bei einem Immobilienwert von 250.000 Euro. Ziel war eine Anschlussfinanzierung, die nach Ende der Laufzeit von zehn beziehungsweise 15 Jahren vollständig abbezahlt ist.

Die niedrigsten Effektivzinsen bieten demnach:

10 Jahre Zinsbindung 15 Jahre Zinsbindung
Freie Finanzierer München – 0,93 Prozent Enderlein, Planethyp, Dr. Klein, Hypovereinsbank und Targobank – 1,32 Prozent
Baufi Direkt, Haus & Wohnen und Sparda Hessen – 0,96 Prozent DTW, Fiba Immohyp und Freie Finanzierer München – 1,37 Prozent
Enderlein, Planethyp, Dr. Klein, Hypovereinsbank und Targobank – 0,97 Prozent Enderlein, Planethyp, Dr. Klein, Hypovereinsbank und Targobank – 0,97 Prozent    Creditfair – 1,38 Prozent
Teuerster Anbieter: 2,03 Prozent 2,33 Prozent

Kunden bewerten: Wer ist der richtige Partner fürs Eigenheim?

„Gerade in Zeiten niedriger Zinsen muss das Gesamtpaket aus Eigenkapital, verfügbarem Einkommen, Darlehenssumme, Tilgungshöhe, Zinsbindungsfrist und flexiblen Sonderzahlungen stimmen“, schreibt das Wirtschaftsmagazin Focus-Money in der Ausgabe 46/2017. Zum Gesamtpaket zählt auch, dass die Anbieter fair mit ihren Kunden umgehen.

Um die Fairness von 25 Baufinanzierern zu bewerten, ließ das Magazin in Zusammenarbeit mit dem Analyseinstitut Service Value 15 Banken und zehn Vermittler von rund 1.700 Kunden bewerten. In der Befragung urteilten sie über das Produktangebot, den Kundenservice, die Kundenkommunikation, das Preis-Leistungs-Verhältnis und die Kundenberatung.

Sieben Anbieter erweisen sich in den Augen ihrer Kreditnehmer als sehr fair. Diese sind:

Accedo
ING-DiBa
Interhyp
PSD Banken
Sparda-Banken
Targobank
Volks- und Raiffeisenbanken

Optimale Baufinanzierung mit besten Konditionen jetzt finden

Die unterschiedlichen Vergleiche zur Baufinanzierung helfen künftigen Eigenheimbesitzern zwar, eine solide und sichere Immobilienfinanzierung für ihren Traum von den eigenen vier Wänden zu finden. Jedoch haben die Tests zwei Nachteile:

Einerseits nutzen in den meisten Fällen starre Musterkunden, die die eigenen Bedürfnisse an die Finanzierung nicht widerspiegeln können. Andererseits bilden die Testsieger nur eine Momentaufnahme ab. Da sich die Zinskonditionen stetig verändern, sind aktuelle Angebote genauso wichtig wie eine Baufinanzierung, die auf die persönlichen Wünsche und Voraussetzungen zugeschnitten ist. Je mehr Anbieter Interessierte auf der Suche nach einer passenden Finanzierung berücksichtigen, desto schneller finden sie das beste Darlehen für ihr Eigenheim.

Kostenlose Service Hotline

0800 300 3009

 

Das sagen
unsere Kunden
über finanzen.de

 
Deutschland

Finden Sie einen Ansprechpartner in Ihrer Nähe

jetzt suchen

 
99 Prozent

Auf Basis von 300.000 befragten Kunden