Sofortrente Einmal zahlen & sofort eine lebenslange Rente kassieren?

Das Wichtigste in Kürze

Was ist eine Sofortrente und wie funktioniert sie?

Eine Sofortrente, oft auch als Privatsofortrente bezeichnet, ist eine Form der privaten Rentenversicherung. Sie funktioniert nach einem einfachen Prinzip: Du zahlst einmalig einen sehr hohen Geldbetrag ein. Dieser Einmalbetrag wird in eine lebenslange Rente umgewandelt, die du für den Rest deines Lebens monatlich ausgezahlt bekommst.

Mit der Sofortrente kannst du also auch kurz vor der Rente noch etwas für deinen Ruhestand tun.

Vier Fakten zur Sofortrente:

1. Die Höhe der Sofortrente hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie dem Alter bei Renteneintritt, der Höhe der einmaligen Zahlung und der Rentengarantiezeit.
2. Eine Sofortrente ist sinnvoll, wenn du ein regelmäßiges Zusatzeinkommen im Alter benötigst, bereit bist, eine größere Summe im Vorfeld auszugeben und deine finanzielle Unabhängigkeit im Alter sicherstellen möchtest.
3. Bei der Sofortrente erfolgt die Auszahlung zeitnah, sodass du nicht bis zum Rentenalter warten musst.
4. Die Sofortrente unterliegt der Einkommensteuer. Die Höhe hängt von deinem persönlichen Steuersatz und deinem Renteneintrittsalter ab.

Passt die Sofortrente zu dir?

01 Wann ist eine Sofortrente sinnvoll?

Eine Sofortrente als private Rentenversicherung kann für dich sinnvoll sein, wenn du deinen Ruhestand mit einer größeren Summe auf einen Schlag absichern möchtest.

Oft empfiehlt sich dies, wenn du nicht mehr lange auf den Ruhestand warten musst und kurz vorher noch eine hohe Summe an Geld erhalten hast – sei es durch eine Kapitalauszahlung aus einer Lebensversicherung oder durch den Verkauf deines Hauses oder einer anderen Immobilie. Steckst du das Geld in eine Sofortrentenversicherung, kannst du dir mit einem Einmalbetrag noch eine zuverlässige Zusatzrente für den Ruhestand sichern.

Ob die Sofortrente für dich die richtige Wahl ist, kannst du anhand folgender Punkte für dich entscheiden:

• Du hast bereits genug Geld für deine Rentenzeit gespart und möchtest eine sofort beginnende Rente, um den Zeitraum bis zum Ruhestand zu überbrücken und deinen Lebensstandard halten.
• Du bist besorgt, dass du im Alter nicht genug Geld hast, um deine Lebenshaltungskosten zu decken, und möchtest diese Sorge beseitigen.
• Du möchtest deine finanzielle Unabhängigkeit im Alter sicherstellen, auch wenn du nicht mehr arbeitest.
• Du möchtest eine monatliche Rente so bald wie möglich, anstatt auf eine Rente in der Zukunft zu warten.
• Du möchtest, dass deine Angehörigen im Falle deines Todes eine finanzielle Unterstützung erhalten.

Pro und Contra

03 Welche Vorteile und Nachteile hat eine Sofortrente im Vergleich zu anderen Rentenarten?

Im Vergleich zu anderen Rentenarten, wie einer klassischen privaten Rentenversicherung, bietet die Sofortrente ganz eigene Vor- und Nachteile, die du vor Abschluss genau abwägen solltest.

Vorteile der Sofortrente

• Planbarkeit: Da du eine lebenslange Rente erhältst, kannst du besser planen und deine finanziellen Verpflichtungen im Alter absichern.
• Keine weiteren Beiträge erforderlich: Im Gegensatz zu anderen Rentenarten wie einer privaten Rentenversicherung hast du mit bei der Sofortrente alle Einzahlungen mit dem Einmalbetrag erledigt. Du musst danach keine weiteren Beiträge mehr leisten.
• Flexible Auszahlungsoptionen: Es gibt verschiedene Auszahlungsoptionen, die du bei einer Sofortrente wählen kannst, wie zum Beispiel monatliche, vierteljährliche oder jährliche Auszahlungen.
• Keine Marktrisiken: Die Höhe der Sofortrente ist nicht an den Kapitalmarkt gebunden, was bedeutet, dass sie nicht von Marktschwankungen beeinflusst wird.

Nachteile der Sofortrente

• Geringere Höhe der Rente: Die Höhe der monatlichen Auszahlung bei einer Sofortrente kann im Vergleich zu anderen Rentenarten geringer sein, da du eine einmalige Zahlung leistest und keine weiteren Beiträge mehr einzahlst.
• Keine Anpassbarkeit: Die Höhe der monatlichen Auszahlung ist je nach gewählter Form fest und kann nicht an steigende Lebenshaltungskosten angepasst werden.

Eine Alternative zur Sofortrente stellt ein Auszahlplan dar. Dabei legst du beispielsweise Geld in ETFs, das du dir wiederum als monatliche Rente auszahlen lassen kannst.