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Private Rentenversicherung Test

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Private Rentenversicherung Test
  • Unterschiedliche Testkriterien im Fokus
  • Verschiedene Testsieger zur privaten Rentenversicherung
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  • Individuelle Angebote prüfen

Private Rentenversicherung im Test

Mit einer privaten Altersvorsorge brauchen Versicherte im Alter keine Abstriche bei ihrem gewohnten Lebensstandard machen. Neben den staatlichen geförderten Formen der Riester- und Rürup-Rente gibt es die private Rentenversicherung. Sie zählt zu den beliebtesten Vorsorgeformen. Welche Versicherer die besten Leistungen bieten, zeigen unterschiedliche Tests zur Privatrente.

Stiftung Warentest untersucht Rentenversicherungen mit neuen Garantien

Die Stiftung Warentest hat für ihren Rentenversicherung Test 2016 den Tarifen auf den Zahn gefühlt, die Versicherten statt einer Garantieverzinsung neue Garantien bieten (Finanztest 10/2016). Da klassische Rentenversicherungen durch den niedrigen Garantiezins immer weniger Erträge bringen, haben mehrere Unternehmen ihre Produktpalette um neue Angebote erweitert. Doch laut Stiftung Warentest gleicht die zu erwartende Rente bei den neuen Rentenversicherungen mitunter einem Glücksspiel. Sie können mit den klassischen Rentenversicherungen trotz der Niedrigzinsphase nicht mithalten.

Von den getesteten „Neue Klassik“-Angeboten schneiden diese Tarife am besten ab:

  • Württembergische „Privatrente Extra ARX“
  • Allianz „Privatrente Perspektive“ 
  • Neue Leben „HRV2“

Allerdings kann die Stiftung Warentest für keines der Produkte mit neuen Garantien eine Empfehlung aussprechen. Vor Abschluss eines Vertrags sollten Interessierte daher genau überprüfen, ob sie damit eine gute Wahl tätigen. Hierzu ist es sinnvoll, auch Alternativen für die private Altersvorsorge zu berücksichtigen.

Welcher Versicherer bietet die beste Privatrente?

Ende 2016 hat das Deutsche Institut für Service-Qualität 15 Versicherer hinsichtlich ihrer Angebote zur privaten Rentenversicherung untersucht. Leider fehlten von fünf Unternehmen wichtige Daten, sodass nur zehn endgültig analysiert wurden. Im Fokus der Untersuchung standen die Leistungen und der Service der Versicherungsunternehmen.

Auffällig sind die hohen Unterschiede bei den künftigen Rentenzahlungen zwischen den Anbietern, so die Tester. Denn die Auszahlung unterscheidet sich um bis zu 38 Prozent bei den Tarifen, die eine Kombination aus klassischer und fondsgebundener Rentenversicherung darstellen. Beim Service haben alle Versicherer noch Luft nach oben, besonders bei der Beantwortung von E-Mails.

Für das Gesamtergebnis wurden Service und Leistung gleich stark gewertet. Nur ein Anbieter sichert sich eine sehr gute Bewertung, weitere sieben sind gut. Zwei Versicherungen erreichen lediglich ein ausreichendes Qualitätsurteil.

Die Top 5 setzt sich zusammen aus:

Unternehmen Punkte Bewertung
AXA 80,0 Sehr Gut
Provinzial Nordwest 78,9 Gut
Nürnberger 77,3 Gut
HDI 74,3 Gut
Alte Leipziger 74,3 Gut

Private Rentenversicherung im Test: Die Testsieger für 2016

Die Versicherer bringen vermehrt Angebote auf den Markt, bei denen die Unternehmen die Möglichkeit haben, das Geld ihrer Versicherten flexibler anzulegen. So sind bessere Renditen als bei den sogenannten klassischen Rentenversicherungen möglich. Durch die neue Angebotsvielfalt werden die Tests zur privaten Rentenversicherung Tests immer komplexer, da verschiedene Modelle auf dem Prüfstand gestellt werden. Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) hat beispielsweise 2016 mehrere Varianten der Privatrente geprüft. Hierbei wurden die Anbieter hinsichtlich Unternehmenskennzahlen, Rendite des Tarifs, Flexibilität und Transparenz sowie Service untersucht.

Die besten klassischen Angebote kommen von Allianz („PrivatRente Klassik“) und Europa („E-R1“). Die Allianz setzt sich zudem in der Kategorie fondsgebundene Tarife mit Beitragsgarantie sowie ohne Beitragsgarantie (jeweils „PrivatRente InvestFlex“) durch.

Beim Test von Focus-Money (Ausgabe 31/2016) zusammen mit der Ratingagentur Franke und Bornberg werden die Angebote der Versicherer in Garantieklassen eingeteilt. Während in der Klasse A Versicherungen mit der höchsten Garantie und somit Sicherheit für Verbraucher wiederzufinden sind, spiegelt die Klasse E Tarife ohne Garantie, dafür jedoch mit den höchsten Renditechancen wider. Die Gesamtnote gibt dabei zu 20 Prozent die Ergebnisse der Analyse der Finanzstärke und zu jeweils 40 Prozent der Bewertung der Leistungen sowie der Vertragsbedingungen wieder.

Mit dem Rentenversicherung Test Geld sparen.
Testergebnisse sind für die individuellen
Bedürfnisse oft wenig aussagekräftig

Folgende klassische Rentenversicherungen wurden im Test von Focus-Money mit „hervorragend“ bewertet:

  • Allianz „PrivatRente Klassik“
  • Continentale „Flexible Renten-Police R1“
  • Europa „Flexible Renten-Police E-R1“
  • Hannoversche „Bausteinrente R4“
  • HUK-Coburg „PrivatRente RAGT“
  • HUK24 „PrivatRente RAGT24“

Die besten Rentenversicherungen in der Klasse B „Sicherheit mit Renditechancen“ sind:

  • Alte Leipziger „ALfonds“
  • AXA/DBV „Relax Rente Chance“
  • Condor „Congenial privat garant Compact“
  • HDI „TwoTrust Varia Privatrente“
  • Provinzial NordWest „GarantRente Vario“
  • Stuttgarter „Flex-Rente performance-safe“
  • WWK „Premium FondsRente protect pro“

Maximale Renditechancen (Klasse E) gibt es mit Condor („Congenial privat Compact“), Continentale („FR3-Fonds-Rente LifeLine Invest“), WWK („FRV Premium FondsRente pro“) und Europa („LifeInvest E-FR3), die eine hervorragende Bewertung erzielen.

Private Rentenversicherung im Test bei Öko-Test

Auch das Magazin Öko-Test hat für seinen Rentenversicherung Test verschiedene Vorsorgeprodukte unter die Lupe genommen (Ausgabe 3/2016). Dazu zählen sogenannte Indexpolicen, bei denen die Versicherer die erwirtschafteten Überschüsse in Aktienfonds investieren. Je nach Höhe der Überschüsse und Fondsentwicklung ist so mehr Rendite für Versicherte möglich. Doch aus Sicht von Öko-Test können die geprüften Indexpolicen nicht wirklich überzeugen.

 Die besten vier Tarife sind aus Sicht der Tester nur befriedigend:

  • R+V „Index Invest“
  • Condor „Index Rente“
  • Stuttgarter „Index Safe“
  • LV 1871 „Rente Garantie Plus“

Focus-Money testet Rentenversicherungen

Auch 2015 hat Focus-Money einen Rentenversicherung Vergleich 2015 durchgeführt und sich klassische, fondsgebundene oder Mischvarianten angeschaut (Focus-Money 40/2015). Wer ganz auf Nummer sicher gehen will, der ist mit der klassischen Privatrente am besten beraten. Diese bietet zwar nur sehr geringe Renditemöglichkeiten. Allerdings besteht für den Sparer praktisch kein Risiko: Er erhält mindestens die vereinbarte Garantierente zuzüglich Überschüssen, die vom wirtschaftlichen Erfolg des Versicherungsunternehmens abhängen. Im Test können sich bei den klassischen Angeboten Debeka (A6) und Europa (E-R1) als beste Privatrenten durchsetzen.

Wer mehr Wert auf Renditechancen legt, findet unter Umständen bei den fondsgebundenen Rentenversicherungen ein passendes Angebot. Im Test wurden Condor („Compact C78“) und erneut Europa (LifeInvest E-FR3) am besten bewertet.

Zusätzlich zu den klassischen und den fondsgebundenen Tarifen wurden im Test auch Mischpolicen bewertet. Diese stellen den Mittelweg zwischen den beiden Formen der Rentenversicherung dar. Da es hier verschiedene Abstufungen hinsichtlich der Risikoklasse gibt, wurden ganz unterschiedliche Angebote positiv bewertet, so beispielsweise die Allianz (Alpha-Balance RF1GD), WWK (Protect FVG06) und Hannoversche (FR3).

ss erhält am Ende der Versicherte. Zu jeweils 10 Prozent zählen die Flexibilität bei der Vertragsgestaltung und die Transparenz der Vertragsunterlagen.

Kostenlose Beratung nutzen

Wenn Sie für Ihre Zukunft mit einer privaten Rentenversicherung vorsorgen wollen, sollten Sie nicht nur einen Blick auf die Testergebnisse werfen, sondern auch auf Testkriterien. Doch selbst dann ist es für den Verbraucher oft nicht leicht einzuschätzen, welches Ergebnis aussagekräftig für die eigenen Bedürfnisse ist. Denn jeder private Rentenversicherung Test bewertet nach seinen eigenen Merkmalen, die nicht immer ersichtlich sind.

Versicherungsexperten helfen Ihnen dabei, die günstigste private Rentenversicherung mit dem größten Leistungsumfang für Sie zu finden. Zusätzlich lassen sich mit seiner Expertise die verschiedenen Tarife hinsichtlich Ihrer individuellen Lebenssituation besser einzuschätzen.

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