Unsere Art zu arbeiten, hat sich in den letzten Jahren radikal verändert. Wir leben flexibel, wir denken um Ecken. Wir sind Teamplayer, wir sind Individualisten. Wir können alles schaffen, was wir uns vornehmen – und mit einer privaten Rentenversicherung bewahrst du dir all das, was du dir erarbeitet hast. Denn das hast du dir verdient.
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Private Rentenversicherung – Berechne jetzt dein Potenzial Bewahre mit deiner privaten Rentenversicherung, was du dir erarbeitet hast.
Das Wesentliche für dich zusammengefasst
Die private Rentenversicherung – kurz und knapp erklärt
Die private Rentenversicherung ist eine Säule deiner Altersvorsorge, mit der du durch regelmäßige Ansparbeträge für deinen Lebensabend vorsorgst. Zu deinem Renteneintritt wird dir das angesparte Kapital dann als monatliche Rente ausgezahlt – bis an dein Lebensende – oder in Form einer Einmalzahlung zur sofortigen Erfüllung deiner Wünsche. Es gibt verschiedene Arten von privaten Rentenversicherungen, wie die klassische, fondsgebundene oder indexbasierte Rentenversicherung.
Drei Fakten zur privaten Rentenversicherung:
- Fast jeder zweite Deutsche hält es für wahrscheinlich, dass ihn die Altersarmut treffen wird. Doch nur 41% setzen sich mit dem Thema der privaten Vorsorge auseinander.
- 2022 lag der monatliche Rentendurchschnitt bei ca. 1.152 Euro, für einen Renteneintritt im Jahre 2050 gehen Experten von einer staatlichen Rente auf Grundsicherungsniveau aus. Dies entspräche aktuell 502 Euro pro Monat für eine alleinlebende Person.
- Um dem entgegenzuwirken, schlägt die Deutsche Rentenversicherung – also selbst die staatliche Altersvorsorge – vor, sich über eine private Rentenversicherung abzusichern.
Inhaltsverzeichnis
Worüber möchtest du mehr erfahren?
Rechner zur privaten Rentenversicherung
Hier geht's zum Rechner- Wie funktioniert das Rentensystem?
- Die private Rentenversicherung & der Rechner
- Frühen Ruhestand mit privater Vorsorge vorbereiten
- Dein Weg zur Wunschrente
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Das Rentenkonzept in Deutschland
Das Wesentliche: Deutschland, deine Rente
Das System der Deutschen Rentenversicherung dient der sozialen Sicherung des Lebensstandards von Arbeitnehmern im Alter und bei Erwerbsminderung. Um dieses Konzept zu realisieren, baut die Deutsche Rentenversicherung auf ein sogenanntes Umlageverfahren, bei dem die Beiträge heutiger Erwerbstätiger zur Finanzierung der aktuellen Rentenzahlungen an Rentner in Deutschland ausgeschüttet werden.
In Zeiten des demografischen Wandels, in dem das Durchschnittsalter der Bevölkerung immer höher wird, wird die Rentenkasse jedoch deutlich stärker belastet als noch in der Generation deiner Eltern.
Deswegen basiert die staatliche Rente auf einem Drei-Säulen-Modell, welches aus
- der gesetzlichen Rentenversicherung (Säule 1),
- einer betrieblichen Altersvorsorge (Säule 2) und
- der privaten Rentenversicherung besteht (Säule 3).
Ein fester Bestandteil des Vorsorgekonzepts
Die private Rentenversicherung – eine Säule für deine Altersvorsorge
Eine private Rentenversicherung stellt eine Möglichkeit dar, dir eine zusätzliche Absicherung für den Ruhestand zu schaffen. Diese empfiehlt auch die staatliche Rentenkasse.
Bei der Wahl einer privaten Rentenversicherung solltest du dir zuerst Gedanken über deine gewünschte Rentenhöhe im Alter machen. Eine sogenannte Wunschrente kann dir dabei als Orientierung dienen. Berechne hierfür deine zu erwartende gesetzliche Rente mithilfe der jährlichen Renteninformation und gleiche diese mit deinen laufenden und voraussichtlichen Ausgaben ab. Die so sichtbar gewordene Differenz – die sogenannte Rentenlücke – kannst du dann über eine private Vorsorge wie eine Rentenversicherung schließen.
Hieraus lassen sich dann weitere Fragen nach der Art deines Rentenmodells beantworten. Bist du eher der Typ „Garant-Rente“, der auf eine Vorsorge zählt, die wie eine Art Sparkonto funktioniert, oder setzt du dich lieber mit Fondsrenten und den damit verbundenen Ertragschancen auseinander? Die Möglichkeiten sind vielfältig.
Ebenfalls gerade in der aktuellen Situation relevant: Eine Dynamik innerhalb deiner Rentenversicherungspolice, in Bezug auf Beitragszahlungen, trägt dazu bei, dass sich deine späteren Rentenauszahlungen jährlich anpassen und somit eine Inflation – wie wir sie jetzt haben – abfangen können.
Tipps zur Absicherung für den Ruhestand
- Werde dir über die Höhe deiner Wunschrente bewusst. Du kennst deinen jetzigen Lebensstandard am exaktesten und weißt deshalb, was du benötigst, um diesen zu halten oder im besten Fall im Alter auszubauen.
- Fange rechtzeitig an, dir Gedanken über dein persönliches Vorsorgekonzept zu machen. Denn mit steigendem Alter erhöhen sich auch die Sparraten, weil sich die Ansparzeit bis zu deinem gewünschten Renteneintritt verkürzt.
- Auch das Thema der Besteuerung macht vor deiner Rente – egal ob staatlich oder privat – nicht Halt. Es gibt jedoch Möglichkeiten, die sich individuell auf deine Situation anwenden lassen, um so das beste Vorsorgekonzept für dich zu berechnen.
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Mut zur Lücke – nur nicht beim Renteneintritt
Früher Ruhestand – mehr Zeit für Neues
Du arbeitest viele Jahre in deinem Leben und hast es mehr als verdient, irgendwann die Füße hochzulegen und das zu genießen, was dir wichtig ist. Egal ob es Haus und Garten sind, du dich auf Zeit mit deinen Liebsten freust oder eine Weltreise über alle sieben Kontinente der Traum ist, der in Erfüllung gehen soll… Du machst das alles, weil du es willst. Und damit das auch im Alter möglich ist, bietet dir eine private Rentenversicherung genau diese Flexibilität.
Das Renteneintrittsalter in Deutschland – für alle, die nach 1963 geboren sind – liegt aktuell bei 67 Jahren. Doch die Wahrscheinlichkeit ist hoch, dass dieses Alter bis zu deinem Renteneintritt weiter angehoben werden muss.
Mit einer privaten Rentenversicherung kannst du dem entgegenwirken. Durch deine sich dort anlaufenden und verzinsten Sparraten sicherst du deinen Lebensstandard, den du dir über Jahre erarbeitet hast, und wirst so unabhängiger von der Höhe und dem Ausschüttungszeitpunkt der staatlichen Rente. Das bedeutet für dich: Wenn du nicht länger arbeiten kannst oder möchtest, dann musst du es auch nicht.
Und das Gute daran: Die private Rentenversicherung kannst du so flexibel gestalten, wie du es eben bist. Ob du eine Einmalzahlung bevorzugst, mit der du dir zu deinem Renteneintritt deine Wünsche erfüllen kannst, oder ob dich deine Rentenzahlung über deinen Lebensabend hinweg begleiten sollen: Mit einer privaten Rentenversicherung hast du die Wahl.
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Private Rentenversicherung – dein Weg zur Wunschrente
Wie du gesehen hast, kann dir eine private Rentenversicherung dabei helfen, deine Wunschrente Wirklichkeit werden zu lassen. Durch monatliche Einzahlungen bildest du Rücklagen, die dir genau für das ausgezahlt werden, wofür du sie benötigst: zur Sicherung deines Lebensstandards, zum Wahrmachen von Wünschen, zur dritten Säule deines Vorsorgekonzeptes.
Alles auf einen Blick:
Eine private Rentenversicherung kannst du perfekt mit anderen Rentenmodellen kombinieren. Diese lassen sich vorrangig in der Art ihrer Finanzierung unterscheiden, weisen aber auch im Hinblick auf deine berufliche Ausrichtung – je nachdem, ob du Angestellter, Freiberufler, Beamter oder Selbstständiger bist – Heterogenitäten auf.
- Die gesetzliche Rentenversicherung (GRV): Die GRV in Deutschland basiert auf dem Umlageverfahren. Die Beiträge der Arbeitnehmer werden direkt an die Rentner ausgezahlt, wodurch eine Generationen-Versorgung ermöglicht wird.
- Die betriebliche Altersvorsorge (bAV): Die bAV wird vom Arbeitgeber mitfinanziert und bietet eine ergänzende Rente zur GRV. Die Beiträge kannst du steuerlich absetzen.
- Die Riester-Rente: Die Riester-Rente ist eine staatlich geförderte private Altersvorsorge. Deine geleisteten Beiträge kannst du anteilig steuerlich absetzen und durch staatliche Zulagen ergänzen.
- Die Rürup-Rente: Die Rürup-Rente ist eine private Altersvorsorge für Selbstständige und Freiberufler, die steuerlich absetzbar ist. Sie orientiert sich an der steuerlichen Förderung der gesetzlichen Rentenversicherung.
- Die Sofortrente: Die Sofortrente ist eine Einmalzahlung, die in eine lebenslange Rente umgewandelt wird. Sie eignet sich insbesondere für Menschen, die eine größere Summe Geld zur Verfügung haben und sich eine sichere Rente wünschen.
Die Antworten darauf, welches dieser Modelle und welche Kombinationsmöglichkeiten für dich die besten sind, von welchen steuerlichen Vorteilen du profitieren kannst und was eine für dich optimale Beitragshöhe ist, kann dir eine unverbindliche Beratung zur Altersvorsorge geben.
Für all deine Fragen zur privaten Rentenversicherung steht dir unser Rechner direkt zur Verfügung.
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