Die Frage nach dem Renteneintritt wird sich jeder Erwerbstätige irgendwann stellen. Dabei ist der konkrete Zeitpunkt des Renteneintritts sehr individuell und hängt von Faktoren wie dem Geburtsjahr, der Art der Rente und den Beitragszeiten ab.
Die stufenweise Anhebung des Renteneintrittsalters und die damit verbundenen Übergangsregelungen machen es zurzeit nicht möglich, ein für alle gültiges Rentenalter anzugeben. Stattdessen gibt es drei fließend verlaufende Stufen, die den Rentenbeginn markieren: 63, 65 und 67 Jahre.
Bei der Berechnung des Renteneintrittsalters gilt es zuerst einmal zu unterscheiden, welche Rentenform angestrebt wird:
Tipp:
Zu den Beitragszeiten bei der Rente für langjährig Versicherte zählen auch Zeiten für Kindererziehung und kurzzeitige Arbeitslosigkeit angerechnet. Nähere Informationen dazu finden Interessierte auf der Übersichtsseite zur Rente mit 63.
Zu beachten ist, dass ab dem Jahrgang 1953 das reguläre Eintrittsalter für die Rente mit 63 schrittweise ansteigt. Wer nach 1964 geboren ist, kann die abzugsfreie Rente mit 63 nicht mehr in Anspruch nehmen – stattdessen geht er mit dem 65. Lebensjahr in Rente.
Einige Wirtschaftsexperten sprechen sich dafür aus, dass das Renteneintrittsalter noch weiter steigen wird, um die gesetzliche Rente zu finanzieren. Damit zukünftige Rentner ihren Lebensstandard halten können, raten die Experten außerdem dazu, dass sich jeder rechtzeitig um eine private Altersvorsorge kümmert. Diese Vorsorge bringt die finanzielle Freiheit, um den Ruhestand auch wirklich zu genießen.
Personen, die regulär in Rente gehen und keine Abschläge in Kauf nehmen möchten, sollten sich nach der gesetzlich festgelegten Tabelle für die Regelaltersrente richten. Für den Bezug gilt außerdem eine Mindestversicherungszeit in der gesetzlichen Rentenversicherung von fünf Jahren.
| Geburtsjahr | Rentenbeginn | Geburtsjahr | Rentenbeginn |
|---|---|---|---|
| Vor 1947 | 65 Jahre | 1956 | 65 + 10 |
| 1947 | 65 + 1 Monat | 1957 | 65 + 11 |
| 1948 | 65 + 2 | 1958 | 66 |
| 1949 | 65 +3 | 1959 | 66 +2 |
| 1950 | 65 + 4 | 1960 | 66 + 4 |
| 1951 | 65 + 5 | 1961 | 66 + 6 |
| 1952 | 65 + 6 | 1962 | 66 + 8 |
| 1953 | 65 + 7 | 1963 | 66 + 10 |
| 1954 | 65 + 8 | Ab 1964 | 67 |
| 1955 | 65 + 9 |
Tipp:
Wer genau wissen möchte, wann für ihn der früheste Rentenbeginn möglich ist und ab wann der Start in den Ruhestand regulär erfolgt, findet bei der Deutschen Rentenversicherung (DRV) einen Rentenbeginnrechner.
Durch die gestiegene Lebenserwartung der Rentenversicherten wird das Renteneintrittsalter seit 2012 Schritt für Schritt angehoben. Konkret bedeutet das:
Übrigens: Die Beitragsjahre setzen sich nicht nur aus erwerbstätigen Zeiten zusammen. Auch Ausbildungszeiten, Studium, Schwangerschaft und Mutterschutz, Zeiten für die Kindererziehung, Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit, Krankheit und Rehabilitationszeiten werden berücksichtigt.
Auf einen Vorruhestand arbeiten viele Erwerbstätige jahrelang hin – doch gibt es hier in Sachen Abschläge einiges zu beachten. Zum einen ist der frühestmögliche vorzeitige Renteneintritt mit 63 Jahren möglich. Dann ist allerdings je nach Regelaltersgrenze mit dem maximalen Rentenabschlag von 14,4 Prozent zu rechnen.
Die Grundregel für die Rentenabschläge lautet: Für jeden Monat, den ein Erwerbstätiger früher in Rente geht, wird ein Abschlag von 0,3 Prozent von den Bezügen der Regelaltersrente fällig.
Das folgende Beispiel zeigt verschiedene Renteneintritte und deren Auswirkung auf die Rentenzahlung für alle Jahrgänge ab 1964. Ausgangspunkt ist eine Regelaltersrente von 1.100 Euro pro Monat.
Einer der bekannten Irrtümer zur Rente betrifft die Abschlagszahlung. Manche denken, diese gelten nur, bis das reguläre Rentenalter erreicht ist. Doch das stimmt nicht. Die Rentenabschläge gelten auch weiterhin. So können bei einem beispielhaften Rentenbezug bis zum 87. Lebensjahr schnell höhere fünfstellige Beträge entstehen, die durch die Abschlagszahlung von der Lebensrente abgezogen werden.
Menschen mit schwerer Behinderung können oft nicht bis zur Regelaltersgrenze arbeiten. Für sie gibt es Regelungen, wonach sie einen früheren Rentenanspruch haben (mehr im Abschnitt unten). Dazu müssen sie drei Voraussetzungen erfüllen:
Ob eine Schwerbehinderung vorliegt, bestimmt das Versorgungsamt. Der Schwerbehindertenausweis ist der Nachweis dafür, der ebenfalls vom Versorgungsamt ausgestellt wird. Er muss also zum Rentenantrag vorliegen.
Auch für Menschen mit Schwerbehindertenstatus wird das Rentenalter stufenweise angehoben. Für die Jahrgänge zwischen 1952 und 1963 wurde der Rentenbeginn für die abschlagsfreie Altersrente von 63 Jahre auf 65 Jahre erhöht. Alle, die ab 1964 geboren sind, liegt die Regelaltersgrenze bei 65 Jahren.
Gleiches gilt auch für die Frührente mit Abschlägen. Hier steigt der Rentenbeginn von 60 Jahren um zwei Jahre an. Der früheste Rentenbeginn für Menschen mit Schwerbehinderung (Jahrgang 1964) liegt demnach bei 62 Jahren.
Die Abschlagsregelungen ähneln denen der Regelaltersrente. Für jeden Kalendermonat, den der Rentenversicherte früher in den Ruhestand geht, werden 0,3 Prozent Abschlag von der Rente abgezogen. Insgesamt dürfen die Abschläge bei maximal 10,8 Prozent liegen (entspricht 36 Monaten).
Um Anspruch auf die abzugsfreie Rente mit 63 zu haben, müssen künftige Rentner auf 45 Beitragsjahre kommen. Dabei werden auch Zeiten von Arbeitslosigkeit, genauer gesagt Arbeitslosengeld I berücksichtigt. Zeiten, in denen Hartz IV, also Arbeitslosengeld II bezogen wurde, bleiben generell außen vor.
Wer die Rente für besonders langjährig Versicherte anstrebt, sollte jedoch eines beachten: Melden sie sich zwei Jahre vor Rentenbeginn arbeitslos, zählt dieser Zeitraum nicht zur Wartezeit hinzu. Mit dieser Sonderregelung will die Regierung eine Welle der Frühverrentung verhindern. Eine Ausnahme gilt jedoch: Ist eine Insolvenz oder vollständige Geschäftsaufgabe des Arbeitgebers an der Arbeitslosigkeit Schuld, wird diese angerechnet, informiert das Bundesarbeitsministerium.
Kommen Rentenversicherte bereits auf 45 Beitragsjahre, können sie bedenkenlos in die Arbeitslosigkeit gehen, so der Sozialverband Deutschland. Denn sie erfüllen somit bereits die Voraussetzungen für die Frührente. Sie erhalten so zwei Jahre Arbeitslosengeld und im Anschluss ihre Altersrente.
Wer die Regelaltersgrenze erreicht hat und trotzdem weiterarbeitet, kann das jederzeit tun, solange der Arbeitgeber mitspielt. Die gesetzliche Rentenkasse belohnt das sogar: Für jeden Kalendermonat, den ein Erwerbstätiger seine Rente nicht in Anspruch nimmt, erhält er einen Zuschlag von 0,5 Prozent. Auf ein Jahr umgerechnet bedeutet das sechs Prozent. Wird die Altersrente erst nach Erreichen der Regelaltersgrenze beantragt, liegt auch der Zugangsfaktor über 1,0. Das wirkt sich positiv auf die Rentenhöhe aus.
Darüber hinaus hat der spätere Renteneintritt den Vorteil, dass weitere Beiträge in die Rentenversicherung fließen. So erhöht sich die Rentenzahlung.
Mit dem Modell sollten sich Interessierte gedanklich früh beschäftigen. Denn nicht immer rechtfertigen Zuschläge und höhere Rentenzahlungen mit Blick auf die Gesundheit eine längere Arbeitszeit im Alter. Wer rechtzeitig neben der gesetzlichen Rente privat vorsorgt, dem fällt die Entscheidung für die Regelaltersrente – oder sogar ein Vorruhestand mit Abschlägen – wesentlich leichter.
Ob Regelaltersrente, Vorruhestand oder Sonderregelung: Erwerbstätige müssen sich um die Beantragung ihrer Rente kümmern. Wer keinen Rentenantrag stellt, bekommt keine Rente ausgezahlt. Wird die Rente zu spät beantragt, bekommen Rentner für die verlorene Zeit keine Rentenzahlungen rückerstattet.
Die Deutsche Rentenversicherung bietet eine einfache Möglichkeit, online einen Rentenantrag zu stellen. Dazu müssen Antragsteller einige Informationen bereithalten, etwa:
Fristen beachten
Altersrenten, Erwerbsminderungsrenten und Erziehungsrenten sollten drei Monate vor Rentenbeginn beantragt werden. Bei Witwen- und Waisenrenten beträgt die Frist vom Todestag an zwölf Monate.
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