Rürup-Rente Sichere deine Ruhestand ab & spare dabei immens Steuern.

Nein, der Gesetzgeber sieht keine Kündigung vor. Du kannst alternativ den Vertrag beitragsfrei stellen. Dann zahlst du nicht mehr in den Vertrag ein. Die bis dahin aufgebauten Ersparnisse werden zu Rentenbeginn als monatliche Rente ausgezahlt.

Ja und nein. Ein Wechsel des Versicherers ist gesetzlich nicht geregelt. Je nach Anbieter kannst du das angesparte Kapital auf einen neuen Vertrag übertragen. Der Wechsel kann jedoch mit zusätzlichen Gebühren einhergehen.

Legst du Wert auf Sonderzahlungen, dann solltest du beim jeweiligen Anbieter darauf achten, ob dafür zusätzliche Kosten anfallen und wie häufig die Einzahlungen möglich sind.

Stirbst du als Versicherungsnehmer, gehen die Ersparnisse der privaten Altersvorsorge sowohl in der Anspar- als auch in der Rentenphase verloren, sofern du keine weiteren Vereinbarungen mit der Versicherungsgesellschaft getroffen hast.

Damit das Kapital im Todesfall nicht verfällt, kann es an Angehörige ausgezahlt werden. Mit einer Beitragsrückgewähr geht das Geld an Hinterbliebene, sollte der Versicherungsnehmer – also du – vor Rentenbeginn versterben.

Mit der Rentengarantiezeit fließt die monatliche Rente bei deinem Tod in der Rentenphase für einen festgelegten Zeitraum an Angehörige.

Beide Optionen sind mit Gebühren verbunden und gehen daher zulasten der Rentenhöhe.

Bei der Rürup-Rente fallen Verwaltungs-, Vertriebs- und Abschlusskosten an. Wie hoch diese sind, entscheidet jedes Versicherungsunternehmen selbst. Mithilfe des Produktinformationsblattes (PIB) lassen sich die Kosten vergleichen. Je höher die sogenannten Effektivkosten sind, desto mehr mindern sie die Effektivrendite. Eine günstige Basisrente zeichnet sich daher durch niedrige Effektivkosten aus.

Bei der Rürup-Rente ist es wichtig, den Steuervorteil bestmöglich auszuschöpfen. Das gelingt meist nur sehr gut verdienenden Beschäftigten. Bist du Angestellter, ist die staatlich geförderte Rentenversicherung für dich nur dann sinnvoll, wenn du eine hohe Steuerlast hast.

Sowohl Riester- als auch Rürup-Verträge werden staatlich gefördert. Welche Vorsorgeform die bessere Förderung verspricht, ist von Person zu Person unterschiedlich. Hast du eine Familie mit Kindern, profitierst du beispielsweise stark von den Zulagen der Riester-Rente. Hast du jedoch auch ein hohes Einkommen, ist die Steuererstattung der Rürup-Rente interessant.

Wichtig ist, dass du dich im Rahmen einer unverbindlichen Beratung zu deinen Vorsorgemöglichkeiten gut informierst. Damit stellst du deine Ruhestandsplanung professionell und solide auf.

Nein, die Kombination der geförderten Rentenversicherung mit einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung ist nicht zu empfehlen. Zwar kannst du dadurch die Beiträge zum Schutz bei Berufsunfähigkeit besser steuerlich absetzen. Stellst du deinen Vertrag jedoch beitragsfrei, verlierst du deinen Anspruch auf eine Berufsunfähigkeitsrente. Sinnvoller ist es, mit separaten Verträgen die Altersvorsorge vom Risikoschutz zu trennen.

Rürup-Rente und gesetzliche Rentenversicherung basieren auf unterschiedlichen Systemen. Hier die umlagefinanzierte Rente, bei der Sparer keine Kosten haben, aber nicht wissen, wie hoch die Rente schließlich ausfällt. Dort die kapitalgedeckte Rürup-Rente, bei der Sparer nur für sich sparen. Je nach Tarif kennen sie bereits bei Abschluss ihre Mindestrentenhöhe.

Da Rürup-Verträge zur Basisversorgung zählen, kannst du die Beiträge in der Steuererklärung als Altersvorsorgeaufwendung absetzen. Wie hoch die Rürup-Steuererstattung ausfällt, hängt vom individuellen Einkommensteuersatz und dem Jahresbeitrag ab. Prinzipiell gilt, je mehr du verdienst, desto mehr bekommst du vom Finanzamt zurück.

Der Höchstbetrag der Rürup-Rente hängt von der Beitragsbemessungsgrenze der knappschaftlichen Rentenversicherung ab. Im Jahr 2023 liegt der Höchstbetrag so bei 26.528 Euro. Davon sind 100 Prozent steuerlich relevant, sodass du als Sparer maximal 26.528 Euro absetzen kannst.

Die Rürup-Rente wurde 2005 eingeführt. Sie dient als Alternative für Personen, die keinen Anspruch auf die Zulagen der Riester-Rente haben und sich dennoch mit einer staatlich geförderten Altersvorsorge auf ihren Lebensabend vorbereiten wollen.