Die Rürup-Rente ist eine staatlich geförderte private Rentenversicherung, die sich vor allem an Selbstständige und Freiberufler richtet. Einmal abgeschlossen, kannst du die Rürup-Renten nur schwer kündigen. Es gibt allerdings Alternativen zur Kündigung. Achtung: Wendest du dich von der Rürup-Rente ab, prüfe, wie du die aufkommende Rentenlücke schließen kannst.
Vorsorge planen
Rürup-Rente kündigen Kannst du deine Rürup-Rente kündigen und dein Geld zurückerhalten?
Das Wichtigste in Kürze
Kannst du eine Rürup-Rente kündigen und dir das Geld auszahlen lassen?
Die Rürup-Rente zu kündigen und eine vorzeitige Auszahlung ist in der Regel nicht möglich. Die Rürup-Rente, auch Basisrente genannt, ist eine seit 2005 staatlich geförderte Altersvorsorge, die speziell für Selbstständige, Freiberufler und Personen mit hoher Steuerbelastung konzipiert wurde.
Die gesetzlichen Regelungen laut dem Einkommensteuergesetz sehen vor, dass die Rürup-Rente als lebenslange Rentenzahlung ausgezahlt wird, um die Versorgung der Versicherungsnehmer im Alter sicherzustellen.
3 Fakten zur Kündigung der Rürup-Rente:
- Die Rürup-Rente kannst du im Regelfall nicht kündigen, da sie als staatlich geförderte Altersvorsorge lebenslang gilt.
- Im Todesfall des Versicherungsnehmers kann die Rürup-Rente vorzeitig in Form einer Hinterbliebenenrente ausgezahlt werden.
- Alternativ kannst du deinen Vertrag widerrufen, Beiträge reduzieren, komplett beitragsfrei stellen oder den Versicherer wechseln.
Gründe gegen die Kündigung
Warum kann ich eine Basisrente im Regelfall nicht kündigen?
Besonders Selbstständige wünschen sich manchmal mehr finanzielle Flexibilität. Frühzeitiger an dein eingezahltes Geld der Rürup-Rente zu kommen, wäre hier eine gute Quelle für mehr Liquidität. Leider ist eine vorzeitige Auszahlung nicht möglich.
Die lebenslange Gültigkeit der Basisrente hat allerdings ihre Gründe, die letztendlich den Versicherungsnehmer, also dich, schützen.
Frühzeitige Auszahlung
Rürup-Rente kündigen: Wann ist ein Ausstieg und eine Auszahlung vorzeitig möglich?
Es gibt eine Ausnahme, bei der eine vorzeitige Auszahlung der Rürup-Rente erfolgen kann: im Todesfall des Versicherungsnehmers.
Solltest du versterben, bevor es überhaupt zur Auszahlung deiner Rürup-Rente kommt, haben deine Angehörigen je nach Versicherungsbedingungen Anspruch auf eine Hinterbliebenenrente. Hierbei wertet der Versicherer es so, als wären bis zur Rente alle Einzahlungen getätigt worden. Die Hinterbliebenen erhalten dann für ihr restliches Leben die Rente ausgezahlt.
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Vorsorge planenWiderrufen statt Rürup-Rente kündigen
Alternative zur Kündigung: Widerruf einlegen
Ist die Tinte auf dem Vertrag deiner Rürup-Rente gerade erst getrocknet, kannst du die abgeschlossene Basisrente im Rahmen des gesetzlichen Widerrufsrechts innerhalb von 14 oder teilweise 30 Tagen kündigen. Diese Frist beginnt, sobald du die Vertragsunterlagen, wie den Versicherungsschein und die Widerrufsbelehrung, erhalten hast.
Innerhalb dieser Frist kannst du den Vertrag ohne Angabe von Gründen widerrufen. Dazu musst du eine schriftliche Widerrufserklärung an den Versicherungsanbieter senden.
Beachte aber, dass die Frist und die Bedingungen für den Widerruf je nach Versicherungsanbieter und individuellen Vertragsbedingungen variieren können. Daher ist es wichtig, die Vertragsunterlagen sorgfältig durchzulesen und die geltenden Fristen und Voraussetzungen zu kennen.
Da viele Versicherungsgesellschaften ihre Kunden in der Vergangenheit nicht oder nicht richtig über das geltende Widerrufsrecht informiert hatten, beschlossen der Europäische Gerichtshof und der Bundesgerichtshof, dass Versicherer, die bis 2008 eine Rürup-Rente abgeschlossen haben, auch heute noch widerrufen dürfen.
Anja
Expertin für Altersvorsorge
Beiträge reduzieren statt Rürup-Rente kündigen
Alternative zur Kündigung: Rentenbeiträge reduzieren
Willst du die Versicherung kündigen, weil du sie dir nicht mehr leisten kannst, hast du alternativ die Möglichkeit, die Beitragszahlungen an deine finanzielle Situation anzupassen. Um die Beiträge zu reduzieren, solltest du dich direkt an deinen Versicherungsanbieter wenden und die Änderungen besprechen.
Behalte aber im Kopf, dass eine Reduzierung der Beiträge Auswirkungen auf deine zukünftige Rentenzahlung hat. Eine geringere Beitragshöhe führt zu einer niedrigeren Rente im Ruhestand.
Beitragsfreistellung statt Rürup-Rente kündigen
Alternative zur Kündigung: Rürup-Rente beitragsfrei stellen
Es ist auch möglich, deine Rürup-Rente komplett beitragsfrei zu stellen. Wenn du dich dafür entscheidest, zahlst du keine weiteren Beiträge in den Vertrag ein und der Vertrag ruht bis zum Beginn der Rentenphase.
Die bis zur Beitragsfreistellung angesparten Beträge bleiben erhalten und werden weiterhin verzinst oder in den gewählten Fonds investiert.
Anbieterwechsel statt Rürup-Rente kündigen
Alternative zur Kündigung: Rentenanbieter wechseln
Die letzte Alternativlösung zur Kündigung der Rürup-Rente ist der Wechsel deiner Rentenversicherung. Ein Wechsel kann sinnvoll sein, wenn:
- Du mit der Performance deines aktuellen Anbieters unzufrieden bist
- Die Kostenquote deines aktuellen Anbieters zu hoch ist
- Du bessere Konditionen bei einem anderen Anbieter findest
- Du andere Anlagestrategie verfolgen möchtest
Um deine Rürup-Rente zu wechseln, musst du einen Übertragungsantrag beim aktuellen und dem neuen Anbieter stellen. Der Prozess kann einige Zeit dauern, und es ist wichtig, dass du alle erforderlichen Unterlagen bereithältst.
Denke daran, dass ein Anbieterwechsel mit Kosten verbunden sein kann, zum Beispiel Gebühren für die Übertragung des Vertrags, Verwaltungskosten oder sogar mögliche Verluste durch Fondswechsel.
Steuerliche Folgen der Beitragsfreistellung
Steuerliche Folgen bei Beitragsfreistellung der Rürup-Rente
Wenn du deine Rürup-Rente beitragsfrei stellst, entfallen die Steuervorteile, die du bisher genossen hast. Denn du zahlst schlicht keine Beiträge ein, die du steuerlich absetzen könntest.
Bei einer Beitragsfreistellung bleibt die prozentuale Besteuerung im Rentenalter gleich. Denn diese hängt nicht davon ab, ob die Beiträge eingezahlt hast, sondern wann du deine Rente beziehst. Da du durch deine Freistellung aber weniger Rente erhältst, als bei Vertragsabschluss prognostiziert, wandert weniger in die Steuerkasse im Vergleich zu einer Person, die ihren Vertrag über die Jahre fleißig weiter bespart hat.
Ob Beitragsreduzierung, Beitragsfreistellung oder Anbieterwechsel: Sei dir stets im Voraus über die möglichen Auswirkungen im Klaren und wäge die Entscheidung sorgfältig ab. Es kann hilfreich sein, die Hilfe eines unabhängigen Finanzberaters in Anspruch zu nehmen, um die beste Vorgehensweise für deine individuellen Bedürfnisse und Ziele zu ermitteln.
Hinterlass uns deine Kontaktdaten und wir rufen zurück.
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