Berechne deine Rentenhöhe Rürup-Rente Rechner – Wie hoch wird deine private Rente sein?

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Rürup-Rente im Überblick

Das Wichtigste zur Berechnung der Rürup-Rente

Eine private Altersvorsorge schließt deine Rentenlücke am besten direkt und gleicht fehlende Rentenpunkte aus. Bei einer Rürup-Rente, auch als Basisrente bezeichnet, kannst du ganz einfach mit einem Rürup-Rente Rechner prüfen, was finanziell für dich herauskommt. Wir haben dir das Wichtigste zusammengefasst.

Drei Fakten zur Rürup-Rente

Grundsätzlich kann jeder eine Rürup-Rente abschließen. Wie viel du erhalten kannst, erfährst du mit einem online Rürup-Renten-Rechner.
Rürup-Renten Rechner berücksichtigen verschiedene Faktoren wie Einmalzahlungen oder das Jahresbruttoeinkommen. So erhältst du einen individuellen Überblick zu den möglichen Auszahlungen im Ruhestand.
Generell solltest du die Rentenhöhe nur als grobe Orientierung verstehen. Denn die Rechner arbeiten starr. Willst du mehr wissen, fährst du mit einem auf dich zugeschnittenen Angebot zur Rürup-Rente besser und planbarer.

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Inhaltsverzeichnis

Worüber möchtest du mehr erfahren?

Wie Rechner helfen den Steuervorteil zu berechnen?
Rürup-Renten Rechner – Ermittle, wie hoch deine Rente ausfällt
Welche Faktoren sind wichtig für die Rürup-Rente?

Rürup-Renten Rechner

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Wie Rechner helfen den Steuervorteil zu berechnen?
Rürup-Renten Rechner – Ermittle, wie hoch deine Rente ausfällt
Welche Faktoren sind wichtig für die Rürup-Rente?

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Deep Dive

01 Berechne den Rürup-Rente Steuervorteil

Eine Rürup-Rente wird steuerlich gefördert. Dafür sind jährliche Einzahlungen im Rahmen des Steuerfreibetrags von rund 26.500 Euro pro Person möglich. Durch dieses Altersvorsorgemodell reduziert sich dein zu versteuerndes Einkommen also erheblich. Genau diese Steuerersparnis lässt sich mit Rürup-Rente Rechnern im Internet berechnen.

Zu den wichtigsten Daten, die du für die Berechnung deiner Rente angeben musst, gehören das Steuerjahr, dein Jahreseinkommen, der Familienstand sowie die Beitragshöhe, die in dem entsprechenden Jahr in den Rürup-Vertrag eingezahlt worden ist.

Wie viel Einkommensteuer du schließen zahlen musst, hängt von deiner Steuerklasse und deinen individuellen Lebensumständen ab. Eltern können mit Kinderfreibeträgen zusätzlich ihre Steuerlast mindern.

Die Tabelle zeigt beispielhaft anhand von Berechnungen mithilfe eines Rürup-Rente Steuerrechners, wie viel Einkommensteuer du im Jahr 2023 als Selbstständiger sparen würdest, wenn du insgesamt 14.000 Euro in deine Basisrente einzahlst.

Bruttoeinkommen	40.000 Euro	60.000 Euro	80.000 Euro
Einkommensteuer ohne Rürup-Rente	7.828 Euro	15.242 Euro	23.627 Euro
Einkommensteuer mit Rürup-Rente	3.556 Euro	9.891 Euro	17.747 Euro
Steuerersparnis	4.272 Euro	5.351 Euro	5.880 Euro

Alternativ kannst du die Höhe deiner Rürup-Rente sowie das Steuerersparnis selbst berechnen. Bitte bedenke dabei aber, dass sich die steuerliche Berücksichtigung je nach Jahr prozentual verändert. Erst seit 2023 kannst du deine Beiträge zu 100 Prozent von der Steuer absetzen. Im Jahr 2020 wurden Rürup-Beiträge beispielsweise nur zu 90 Prozent vom Finanzamt berücksichtigt.

Stell dir vor, du hättest im Jahr 2020 monatlich 250 Euro in deine Rürup-Rente investiert. Damit würde der Jahresbeitrag insgesamt 3.000 Euro betragen. Von diesem Betrag wären 90 Prozent steuermindernd. Du würdest also 2.760 Euro weniger an Einkommensteuer zahlen müssen. Im Jahr 2023 werden hingegen die vollen 3.000 Euro berücksichtigt.

Anja

Expertin für Altersvorsorge

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02 Rürup-Renten Rechner – Ermittle, wie hoch deine Rente ausfällt

Der Steuervorteil lässt sich wesentlich leichter berechnen als dein zukünftiger Rürup-Rentenertrag. Folgende Faktoren sind für die Rentenhöhe deiner Rürup-Rente ausschlaggebend:

Dein Alter und der gewünschte Rentenbeginn: Je früher du anfängst, in deinen Rürup-Vertrag einzahlen, desto mehr kannst du für den Altersruhestand ansparen. Die Auszahlungen kannst du frühestens ab dem 62. Lebensjahr erhalten.
Die Höhe deiner monatlichen Beiträge: Anhand der monatlich gezahlten Beiträge lässt sich dein voraussichtliches Kapital berechnen. Du kannst allerdings auch jährliche Einmalzahlungen tätigen.
Welche Form du für deine Rürup-Rente wählst: Du hast die Wahl zwischen verschiedenen Varianten der Rürup-Verträge. Angeboten werden klassische Formen, fondsgebundene Verträge oder eine Mischung aus beiden.
Rürup-Rente in der Auszahlungsphase: Deine Auszahlungen im Ruhestand unterliegen der nachgelagerten Besteuerung. Der Ertrag deiner Rürup-Rente wird mit deinem persönlichen Steuersatz als Einkommen verrechnet.

Welche Ablaufleistung bieten die verschiedenen Rürup-Verträge?

Mit der klassischen Form der Rürup-Rente erhältst du in der Regel die höchste Garantierente. Was du über die Jahre eingezahlt hast, wird fest verzinst. Allerdings ist die prognostizierte Überschussrente in solchen Modellen gering. Mit einer Überschussrente wirst du jedoch am Gewinn des Versicherungsunternehmens beteiligt.

Sowohl bei der fondsgebundenen Variante als auch bei Hybrid bzw. Mischmodellen ist die voraussichtliche Ablaufleistung der Rürup-Rente höher. Fondsgebundene Rürup-Renten funktionieren teilweise sogar ohne Garantierente.

Wir haben dir eine Übersicht zum Ertrag der Rürup-Rente zusammengestellt. Dabei ist der Ausgangspunkt, dass du bei Vertragsabschluss 35 Jahre alt bist und mit einem Rentenbeginn zum 67. Lebensjahr rechnest. Der monatliche Rürup-Beitrag beträgt in unserem Beispiel 150 Euro.

Form der Rürup-Rente	Garantie	Prognose
Klassisch	169 Euro	360 Euro
Fonds	85 Euro	454 Euro
Hybrid	0 Euro	454 Euro

Um dir einen noch besseren Überblick zu verschaffen, gibt es diverse Rürup-Renten-Rechner im Internet. Bedenke jedoch: Online Rechner können dir nur eine grobe Orientierung bieten und bilden häufig nicht deine gesamten Rentenzahlungen, neben den Beiträgen zur Rürup, ab.

Hier ist die zusätzliche Unterstützung eines Versicherungsexperten gefragt, damit du die richtige Entscheidung für deine Altersvorsorge treffen kannst. Wir unterstützen dich dabei, das passende Angebot für deinen Ruhestand zu finden.

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Faktoren der Rürup-Rente

03 Welche Faktoren sind für deine Rürup-Rente wichtig?

Zunächst solltest du wissen, dass ein Rürup-Vertrag unkündbar ist. Allerdings kannst du zeitweise auch weniger einzahlen oder den Vertrag beitragsfrei stellen. Ein Vorteil der Rürup-Rente ist, dass du bei finanziellen Engpässen, wie bei der Inanspruchnahme von Arbeitslosengeld, dein eingezahltes Vermögen nicht angerechnet wird und also unangetastet bleibt.

Auszahlen lassen kannst du dir den Rürup-Rentenertrag frühestens ab dem 62. Lebensjahr. Du kannst den Beginn der Auszahlung aber auch flexibel nach hinten verschieden. Die Auszahlung der Rürup-Rente wird allerdings besteuert. Ein Kapitalwahlrecht wie bei einer Lebensversicherung gibt es hier nicht. Du kannst daher nicht zwischen Einmalzahlung und monatlicher Rente wählen. Dir bleibt nur die Monatsrente.

Unser Tipp: Um einzuschätzen, wie hoch deine Rente mit einem Rürup-Vertrag, mit einer Betriebsrente oder weiteren privaten Leistungen in der Altersvorsorge ausfällt, gibt es neben Rürup-Renten Rechnern noch weitere Möglichkeiten, damit du dir einen Überblick verschaffen kannst. Die Deutsche Rentenversicherung stellt dir mit der digitalen Rentenübersicht ein Portal bereit, mit dem du ganz einfach online den aktuellen Stand deiner Altersvorsorge prüfen kannst.

Das Besondere an dem Portal ist, dass du nicht nur den Überblick über deine Einzahlungen in die gesetzliche Rente erhältst, sondern über all deine Altersvorsorge-Produkte.

In der digitalen Rentenübersicht findest du verschiedene Werte wie die garantiert erreichbaren Ansprüche, die du erhältst, wenn du weiterhin deine Beiträge leistet, aber auch die prognostizierten Ansprüche, bei denen Renditen und Zinsen berücksichtigt werden. Für die Registrierung zum Portal benötigst du deinen Personalausweis und deine Steuer-ID.

Unabhängig davon, ob du dich für eine private Rentenversicherung, eine Riester-Rente oder eine Rürup-Rente entscheidest, hilft dir ein Rechner dabei, einen Überblick über die mögliche Rentenhöhe zu erhalten. Mit einem Rürup-Rente Rechner kannst du in Erfahrung bringen, wie hoch die jährlichen Steuereinsparungen ausfallen.

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