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Intro

Das Wichtigste zur Rentenberatung in Kürze

Wenn du dir bereits Gedanken über deine finanzielle Unabhängigkeit im Alter gemacht hast, hast du dich schon intensiver mit dem Thema Rente auseinandergesetzt. Doch neben der Frage „Wie viel Geld brauchst du im Alter für ein gutes Leben?“ gibt es noch viele Dinge, die rund um die Rente wichtig sind, ganz egal ob Renteneintritt, Rentenantrag, Renteninformation, Rentenbesteuerung oder oder oder.

Damit du dir Klarheit über deine eigene Rentensituation verschaffst, kannst du eine Rentenberatung in Anspruch nehmen. Gerade bei der Rente als komplexes Thema mit vielen Regelungen zu Rentenzeiten und Berechnungen ist das keine allzu schlechte Idee.

Vier Fakten zur Rentenberatung

Bei der Rentenberatung stehen dir verschiedene Möglichkeiten offen.
Kurz vor Rentenbeginn ist damit meist die klassische Beratung durch die Deutsche Rentenversicherung für Versicherte gemeint.
In rechtlichen Fragen zur Rente kannst du dich an einen Rentenberater wenden.
Geht’s dir darum, deine Altersvorsorgestrategie fürs Alter abzustecken, sind Finanz- und Versicherungsexperten die ersten Ansprechpartner bei dieser Form der Rentenberatung.

Unser Tipp: Du arbeitest hart für deinen Erfolg und kannst dir damit einiges leisten. Sorg dafür, dass es im Alter so bleibt.

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Inhaltsverzeichnis

Worüber willst du mehr erfahren?

Darum ist eine Rentenberatung sinnvoll
Wer bietet eine Rentenberatung an?
Was kostet eine Rentenberatung?
Wann solltest du zur Rentenberatung gehen?

Rentenberatung

Ruhestand planen

Darum ist eine Rentenberatung sinnvoll
Wer bietet eine Rentenberatung an?
Was kostet eine Rentenberatung?
Wann solltest du zur Rentenberatung gehen?

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Brauchst du das wirklich?

01 Darum ist eine Rentenberatung sinnvoll

Wenn die Rente noch 30 oder 40 Jahre entfernt ist, gibt’s eigentlich nur die eine Frage: Wie hoch wird sie für dich sein? Je näher der Rentenbeginn kommt, desto mehr rücken jedoch andere Themen in den Vordergrund. Dabei musst du bedenken, dass je nach Rentenart verschiedene Voraussetzungen und Berechnungen gelten. Das Thema kann also sehr komplex werden und es ist nicht leicht, einen Überblick zu behalten.

Generell hast du als Bürger gesetzlich Anspruch auf umfassende Informationen rund um die Rente. Daher hat die Deutsche Rentenversicherung (DRV) ein umfangreiches Beratungsangebot aufgebaut. Ehrenamtliche Versichertenberater und sogenannte Versichertenälteste helfen dir bei allen Themen rund um die gesetzliche Rente, ob Rentenhöhe oder Antragstellung.

Interessierst du dich dagegen für eine Rentenberatung, bei der deine private Altersvorsorge im Fokus steht, bist du bei einem Finanz- und Versicherungsexperten gut aufgehoben. Er zeigt dir nicht nur auf, wie hoch deine Rente sein wird, sondern gibt dir auch Empfehlungen zu Altersvorsorgeprodukten, die die Rentenlücke wirkungsvoll schließen können.

Unser Tipp: Ohne private Vorsorge wirst du im Alter Abstriche bei deinem Lebensstandard machen müssen. Mache daher einen Haken hinter deine Ruhestandsplanung und bewahre so, was du dir erarbeitet hast.

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Wer für welche Rentenfragen?

02 Wer bietet eine Rentenberatung an?

Du willst wissen, was du beim Ausfüllen des Rentenantrags beachten musst? Oder ob die Berechnung deines Rentenanspruchs korrekt ist? Oder wie du am besten fürs Alter vorsorgen kannst?

Für all diese Anliegen gibt es die Rentenberatung. Neben staatlichen Beratungsstellen kannst du die Dienste eines privaten Rentenberaters in Anspruch nehmen oder dich von einem Finanzexperten bei deiner Altersvorsorgestrategie zur unterstützen lassen.

Die folgenden drei gängigen Anlaufstellen für eine Rentenberatung gibt es:

Deutsche Rentenversicherung Bund
Private Rentenberatung
Unabhängige Finanz- und Versicherungsberater

Die Rentenberatung der Deutschen Rentenversicherung

Die Beratungsstellen der Deutschen Rentenversicherung sind für dich die richtige Anlaufstelle, wenn du etwas zur gesetzlichen Rente wissen willst: Ob Versicherungsverlauf, Rentenantrag oder Renteneintritt. Aber auch zu den Themen Riester-Rente oder Rürup-Rente wissen die Experten rund um die Versichertenältesten Bescheid.

Laut Sozialgesetzbuch hat jeder Anspruch auf eine solche Beratung (SGB I §14 und §15). Daher sind die Angebote kostenlos und bundesweit präsent. Für einfache Fragen kannst du die Experten auch telefonisch über das Servicetelefon erreichen.

Empfehlenswert für Beratung zu:	Keine Beratung zu:
Rentenantrag	Finanzprodukte
Rentenbeginn	Fragen zum Rentenrecht (unabhängige Einschätzung)
Staatliche Förderung
Versichertenkonto

Neben der DRV bieten Sozialverbände wie die VdK oder der Sozialverband Deutschland (SoVD) Rentenberatungen für ihre Mitglieder an. Ergänzend dazu geben sie auch Auskünfte bei rechtlichen Angelegenheiten zur Rentenberechnung oder zum Widerspruch gegen den Rentenbescheid.

Eine weitere Anlaufstelle ist das Versicherungsamt in deiner Stadt, Gemeinde oder Kommune.

Wann lohnt sich ein privater Rentenberater?

Rentenberater sind Experten auf dem Gebiet des Sozialversicherungsrechts. Damit sind sie die Ansprechpartner bei allen rechtlichen Problemen zur Rente. Dazu zählen Regelungen zur Altersteilzeit ebenso wie Widerspruchsverfahren gegen den Rentenbescheid. Die Expertise der privaten Rentenberater umfasst außerdem die Themen Schwerbehindertenrecht, Versorgungsausgleich sowie soziales Entschädigungsrecht.

Die Berufsbezeichnung Rentenberater ist geschützt. Nur Personen, die vom Gericht zugelassen und im Rechtsdienstleistungsregister eingetragen sind, dürfen sie führen und als Berater tätig sein.

Empfehlenswert für Beratung zu:	Keine Beratung zu:
Gesetzliche Rentenversicherung	Aufbau einer Altersvorsorge
Regelung zum Vorruhestand	Finanzielle Rentenfragen
Altersteilzeit
Anträge und Widerspruchsverfahren für alle Rentenarten
Betriebliche Altersversorgung
Versorgungsausgleich
Klärung der Anerkennung von Rentenzeiten

Rentenberatung zum Aufbau der Altersvorsorge

Möchtest du mit deiner Rentenberatung eine Strategie zur finanziellen Absicherung deines Ruhestands entwickeln, dann hilft dir ein kompetenter Versicherungsberater weiter. Er hat einen Überblick über die verschiedenen Optionen, die der Versicherungsmarkt bietet. So kannst du dir einen optimalen Vorsorge-Mix zusammenstellen.

Ergänzt du deine Vorsorge noch mit Geldanlage-Optionen wie einem ETF-Fondssparplan, kannst du das Leben als Rentner beruhigt auf dich zukommen lassen.

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Empfehlenswert für Beratung zu:	Keine Beratung zu:
Altersvorsorge-Optionen, Bedarfsanalyse und Planung	Rechtliche Fragen zur Rentensituation
Formen der privaten Rentenversicherung	Rentenberechnung
	Anträge und Widerspruchsverfahren

Kostenloses Wissen?

03 Was kostet eine Rentenberatung?

Ob bei einer Rentenberatung Kosten entstehen, hängt vom Anbieter ab. Die Deutsche Rentenversicherung ist gesetzlich dazu verpflichtet, die Bürger umfassend zur gesetzlichen Rente zu informieren und ist daher kostenlos.

Eine Rentenberatung bei Sozialverbänden ist für Mitglieder kostenlos. Die Mitgliedschaft bei VdK oder SoVD kostet zwischen fünf bis acht Euro im Monat. Handelt es sich um einen Widerspruch zum Rentenbescheid, kommen weitere Kosten hinzu. Die Regelungen zur Höhe regelt jeder Verband anders. Beim VdK kommt es beispielsweise darauf an, wie bedürftig das Mitglied ist, sowie auf die Dauer der Mitgliedschaft. Die Stiftung Warentest gibt eine Spanne von 15 Euro bis 280 Euro an.

Ein privater Rentenberater arbeitet in der Regel freiberuflich. Diese Form der Beratung kostet also Geld. Die Gebühren, die der unabhängige Rentenberater in Rechnung stellt, richten sich nach dem Rechtsanwaltsvergütungsgesetz (RVG). Eine Beratung kostet nach diesen Richtlinien bis zu 190 Euro plus Mehrwertsteuer.

Unser Tipp: Die Gebühren für die Rentenberatung kannst du als Werbungskosten von der Steuer absetzen.

Die Erstberatung bei einem Finanz- und Versicherungsexperten kostet meist nichts. Erst wenn du dich für ein Produkt entscheidest, erhält der Berater eine Provision. Diese wird in der Regel mit der Versicherungsprämie oder anderen Kosten verrechnet.

Daneben gibt es Berater, die auf Honorarbasis arbeiten. Sie sprechen die Kosten im Vorfeld mit dir ab. Je nach Auftrag und Bundesland liegen die Preise bei freiberuflichen Finanzberatern zwischen 60 Euro und 250 Euro pro Stunde.

Terminabsprache

04 Wann solltest du zur Rentenberatung gehen?

Willst du mit der Beratung deine Finanzen für den Lebensabend planen, kümmere dich besser heute als morgen um diese Angelegenheit. Denn je eher du damit beginnst, desto mehr Zeit hast du, um dir ein komfortables Polster aufzubauen.

Stehst du dagegen eher kurz vor Renteneintritt und willst beispielsweise Unterstützung beim Ausfüllen des Rentenantrages, genügt es, wenn du dich etwa ein Jahr vor Rentenbeginn um einen Termin bei einem Versichertenberater kümmerst, etwa telefonisch. So viel Vorlauf ist bei der Terminvereinbarung tatsächlich sinnvoll, denn manchmal ist der nächste freie Termin erst in drei oder vier Monaten.

Welche Unterlagen sind für die Rentenberatung nötig?

Bei Auskünften zur Rentenhöhe, zum Versicherungsverlauf oder zur Beantragung von verschiedenen Rentenarten brauchst du deine Personaldokumente und alle Unterlagen, die belegen, in welchen Zeiträumen du gearbeitet hast oder in welchen Zeiten die Kinder von dir zu Hause betreut wurden.

Auf der Webseite der Deutschen Rentenversicherung findest du eine genaue Auflistung der Dokumente, geordnet nach den verschiedenen Anliegen, die zu einer Rentenberatung führen. Wichtig ist vor allem das Rentenkonto, auch Versicherungskonto genannt. Dort sind alle Zeiträume gespeichert, die für deine spätere Rentenzahlung von Bedeutung sind.

Wünschst du dir eine Rentenberatung mit Fokus auf Finanzen und Altersvorsorge, wäre es hilfreich, wenn du einen Überblick darüber hast, mit wie viel Altersrente du rechnen kannst. Das erfährst du mit einem Blick auf deine Renteninformation. Bringe auch alle Unterlagen zu bereits laufenden Absicherungen mit, etwa einen Riester-Vertrag.

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