Krankenhaustagegeldversicherung Krankenhaustagegeld: Finanziell abgesichert bei einem Krankenhausaufenthalt

Ein Aufenthalt im Krankenhaus kann jeden von uns in eine finanzielle Misslage bringen: nicht nur anfallende Kosten im Krankenhaus müssen bezahlt werden, sondern auch Kosten für das Leben außerhalb. Mit einer Krankenhaustagegeldversicherung sicherst du dich für anfallende Zusatz- und Mehrkosten ab und hast so, wenn auch ein kleines Nebeneinkommen bzw. Taschengeld, obwohl du im Krankenhaus liegst.

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Krankenhaustagegeld

Finanzielle Mittel für den Krankenhausaufenthalt

Geld bekommen, obwohl du im Krankenhaus liegst? Das ist möglich mit der Krankenhaustagegeldversicherung. Mit dieser Versicherung sollen finanzielle Mehrkosten aufgefangen werden. Also alle Kosten, die nicht von der Krankenversicherung übernommen werden. Besonders gesetzlich Versicherte erhalten nur die Regelversorgung und müssen häufig selbst bei Extras draufzahlen.

Um Krankenhaustagegeld zu bekommen, muss eine private Versicherungspolice abgeschlossen werden – egal ob du bei einer gesetzlichen oder privaten Krankenversicherung versichert bist.

5 Fakten über das Krankenhaustagegeld

  1. Krankenhaustagegeld lohnt sich besonders bei häufigen und/oder längeren Aufenthalten im Krankenhaus
  2. Mit der Aufenthaltsgeldversicherung steht dir jeden Tag ein festgelegter Betrag zur Verfügung.
  3. Den Verwendungszweck des Tagegeldes bei einem Krankenhausaufenthalt kannst du selbst festlegen.
  4. Die Krankenhaustagegeldversicherung ist klar zu unterscheiden von dem Krankentagegeld und Krankenhauszusatzversicherung
  5. Es gibt teils erhebliche Leistungsunterschiede bei den verschiedenen privaten Versicherern.

Du solltest dir keine Sorgen um deine Gesundheit machen!

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Das stationäre Tagegeld

Was ist das Krankenhaustagegeld?

Ein möglicher Leistungsbaustein der privaten Krankenversicherung ist die Krankenhaustagegeldversicherung. Diese bietet dir für jeden vollen Tag des Krankenhausaufenthalts eine von dir festgelegte Summe, die dir ausgezahlt wird. Der erste und letzte Tag werden ebenfalls angerechnet.

Du bekommst das Krankenhaustagegeld aber nur, wenn dein stationärer Aufenthalt medizinisch notwendig ist (bei Krankheit oder durch einen Unfall) und nicht bei kosmetischen Eingriffen. Ebenso sind ambulante oder teilstationäre Behandlungen ausgeschlossen.

Im Kern werden mit der Versicherung Mehrkosten aufgefangen, die durch einen Krankenhausaufenthalt anfallen – für den Zweck, den du bestimmst. Du bestimmst ebenso die Höhe der Tagessätze des Krankenhaustagegeldes.

Die Hospitalgeldversicherung können privat Versicherte wie auch gesetzlich Versicherte abschließen. Es fällt unter die Kategorie Krankenzusatzversicherung.

Zur freien Verfügung

Wofür kann das Krankenhaustagegeld verwendet werden?

Der Verwendungszweck der Krankenhaustagepauschale ist ganz dir überlassen. Im Prinzip ist es eine Art “Taschengeld”, das du bekommst. Du kannst es zum Decken von Kosten, die erst durch den Krankenhausaufenthalt entstehen, verwenden oder um deinen Aufenthaltangenehmer zu gestalten.

Wir listen dir hier einige Möglichkeiten und Gründe auf, wofür du das Tagegeld bei Krankenhausaufenthalt nutzen kannst:

  • Für die Tagespauschale von 10 Euro, die gesetzliche Versicherte bei einem Krankenhausaufenthalt zahlen müssen (für bis zu 28 Tage im Jahr)
  • Fahrtkosten deiner Angehörigen, die dich besuchen wollen oder müssen
  • Kosten für die Pflege von Angehörige, um du dich sonst kümmerst
  • Kinderbetreuung (Tagesmutter, Babysitter etc.)
  • Haushaltshilfe
  • Haustierbetreuung (z. B. für Tierpensionen)
  • Bessere Verpflegung, WLAN, TV-Programm etc. im Krankenhaus
  • Bücher, Zeitschriften und ähnliches
  • Als minimalerAusgleich für den Verdienstausfall (obwohl hier eine Krankentagegeldversicherung sinnvoller ist)

Letztendlich steht es dir frei, wofür du dein Krankenhaustagegeld verwendest. Die Krankenversicherung braucht nur den Nachweis über deinen Aufenthalt und nicht über die Verwendung des Geldes. Darüber kannst du frei verfügen.

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Mehrkosten mit der Hospitalgeldversicherung auffangen

Für wen ist die Krankenhaustagegeldversicherung geeignet und sinnvoll?

Alle, die bei einem Krankenhausaufenthalt auf einiges nicht verzichten möchten, benötigen diese zusätzliche Krankenhaustagegeldversicherung in jedem Fall. Letztendlich musst du selbst entscheiden, ob das auf dich zutrifft. Wir listen dir hier einige Gründe auf, die dafür sprechen. Die Zusatzversicherung kann fürAngestellte wie auch Selbstständige Sinn machen. Ebenso können gesetzlich wie privat Versicherte diesen Zusatzbaustein abschließen.

01 Krankenhausaufenthalt angenehmer gestalten

Als gesetzlich versicherter Patient bekommst du nur den Standard oder das Minimum. Das betrifft die Verpflegung und frisches Obst, kostenpflichtige Telefonate und auch das TV-Programm sowie Zeitungen oder Magazine. Auch WLAN gibt es häufig nicht für die Patienten. Mit der Zusatzversicherung musst du darauf nicht verzichten und kannst dir mit der Kostenerstattung für Krankenhauskosten den Aufenthalt angenehmer gestalten.

02 Familie und Kinder

Hast du eine Familie oder auch Kinder, hat ein Aufenthalt im Krankenhaus gleich mehrere Schattenseiten. Selbstständige können in der Zeit nicht arbeiten und dementsprechend nichts in die Familienkasse einzahlen. Auch muss gegebenenfalls extra Kinderbetreuung, Haustierbetreuung oder eine Haushaltshilfe organisiert und bezahlt werden. Mit der Zusatzversicherung kann das Geld auch für die Anfahrtskosten genommen werden, damit dich deine Familie besuchen kann.

03 Selbstständige und Freiberufler

Neben der Krankentagegeldversicherung ist das Krankenhaustagegeld eine weitere Absicherung für Selbstständige, die freiwillig gesetzlich oder privat versichert sind. Das Geld aus der privaten Zusatzversicherung kann auch als eine Art Entgeltfortzahlung im Krankenhaus genommen werden. Dies ersetzt aber keine reguläre Lohnfortzahlung, sondern kann nur einen kleinen Teil, also die Mehrkosten, abfangen.

04 Häufige oder lange Krankenhausaufenthalte

Musst du häufiger ins Krankenhaus für diverse Untersuchungen oder Vorerkrankungen, musst du für jeden Tag 10 Euro zuzahlen, bis zu 28 Tage im Jahr. Das sind dann auch schnell mal 280 Euro. Auch dafür kannst du das Geld aus der Versicherung verwenden – als Pauschale für Krankenhauskosten sozusagen. Da die Kosten mit zunehmendem Alter und längerer Krankheitsgeschichte steigen, ist es ratsam, sich frühzeitig darum zu kümmern, wenn zum Beispiel spezielle Krankheitsbilder in der Familie bekannt sind.

05 Personen ohne finanzielle Rücklagen

Hast du finanzielle Rücklagen, mit denen du all das aus den vorherigen Punkten bezahlen kannst, ist diese Zusatzversicherung nicht die wichtigste. Hast du diesen Puffer aber nicht, kannst du Verpflegung, Kinderbetreuung etc. nicht aus eigener Tasche mal eben schnell bezahlen. Hier machen die teils niedrigen Tarife für dich schon Sinn.

Es kommt darauf an

Wie hoch und wie lange wird das Krankenhaustagegeld gezahlt?

Das Besondere an dem Hospitalgeldversicherung ist, dass diese Zusatzversicherung individuell gestaltet werden kann.

Die meisten Versicherer bieten einen maximalen Tagessatz von 150 Euro. Je nachdem, wie hoch dein Tagessatz ausfallen soll, zahlst du mehr oder weniger in die Krankenhaustagegeldversicherung ein. Das Geld aus der Versicherung ist nicht einkommensteuerpflichtig und landet somit eins zu eins auf deinem Konto. Beachte aber, dass du das Geld erst hinterher mit einem Nachweis über den stationären Aufenthalt bekommst. Du musst also erstmal in Vorkasse gehen, bekommst dann aber den festgelegten Tagessatz ausgezahlt.

Generell bekommst du für die gesamte Dauer des Aufenthaltes das Geld aus deiner Versicherung. Außer es geht um eine Entbindung: Hier werden maximal 10 Tagebezahlt, außer es liegt ein medizinisch notwendiger Grund für eine längere Dauer vor.

Gut zu wissen: Das Krankenhaustagegeld greift auch im Ausland.

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Bei Fragen und Konditionen frage deinen Versicherer – vor dem Abschluss

Abschluss einer Krankenhaustagegeldversicherung

Bevor du eine Krankenhaustagegeldversicherung abschließen willst, solltest du gründlich verschiedene Tarife und Versicherer vergleichen (oder vergleichen lassen). Achte auf die Konditionen, Ausschlüsse, Kündigungsrechte (auch vom Versicherer) und besonders auf das Kleingedruckte.

Du hast zum Beispiel fast immer eine Wartezeit von 3 Monaten. In speziellen Fällen kann die Wartezeit auch 8 Monate betragen. Vorab musst du immer einen Gesundheitsfragebogen ausfüllen. Mache deine Angaben wahrheitsgemäß: Vorsätzliche Falschangaben können zu einer Kündigung oder Leistungsverweigerung führen. Die individuellen Beitragssätze erhältst du auch erst danach.

Beachten auch, dass du das Krankenhaustagegeld meist nur für Behandlungen erhältst, die innerhalb eines vertraglich festgelegten Zeitraums erfolgen (beispielsweise drei Jahre ab dem Unfallzeitpunkt). Wie es sich bei der jeweiligen Zusatzversicherung genau verhält, kannst du den Vertragsbedingungen des Versicherungsvertrags entnehmen.

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Ausnahmefälle

Krankenhaustagegeld bei einer Reha und Geburt

Eine etwas andere Art von Krankenhausaufenthalt stellt eine stationäre Reha und die Geburt eines Kindes dar. In beiden Situationen fallen ebenfalls zusätzliche Kosten.

Für frische Mutter ist es interessant zu wissen, ob sie auch in diesem Fall Anspruch auf das Krankenhaustagegeld hat. Da die Niederkunft als eine medizinisch notwendige Behandlung angesehen wird, wird auch der damit verbundene Klinikaufenthalt mit dem Tagegeld vergütet. Allerdings ist es bei den meisten Versicherern nicht möglich, eine Versicherung im Spätstadium der Schwangerschaft zu beantragen bzw. ist oft eine Wartezeit von acht Monaten vorgesehen, bis die Versicherung auch bei der Geburt das Krankenhaustagegeld auszahlt.

Steuerpflichtig oder absetzbar?

Krankenhaustagegeld und die Steuern

Geht es um das Krankenhaustagegeld, stellen sich zwei Fragen, was die Steuern betreffen:

01 Ist die Krankenhaustagegeldversicherung steuerpflichtig?

Die gute Nachricht ist, dass das Krankenhaustagegeld nicht steuerpflichtig ist und auch nicht dem Progressionsvorbehalt unterliegt, da es Leistungen aus privaten Versicherungen bzw. Zusatzversicherungen und kein Gehalt oder Krankengeld sind. Krankengeld dagegen wird von der GKV des Versicherten gezahlt und ist somit steuerpflichtig.

02 Kann ich das Krankenhaustagegeld von der Steuer absetzen?

Du bist nicht verpflichtet, die Krankenhaustagegeldversicherung in deiner Steuererklärung anzugeben – kannst du aber. Eine Berücksichtigung findet allerdings nur statt, wenn du den Höchstbetrag für Vorsorgeaufwendungen noch nicht erreicht hast. Was jedoch nur selten der Fall ist, weil die Krankenversicherung und alle Krankenzusatzversicherungen dazu zählen.

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Achtung, Verwechslungsgefahr!

Unterschied zum Krankentagegeld und der Krankenhauszusatzversicherung

Das Krankenhaustagegeld darf jedoch nicht mit dem Krankentagegeld oder der Krankenhauszusatzversicherung verwechselt werden. Das alles sind grundverschiedene Versicherungen.

Beim Krankentagegeld erhalten privat oder freiwillig gesetzlich Versicherte für jeden Krankheitstag ein vorher festgelegtes Krankentagegeld. Dies ist unabhängig davon, ob du stationär behandelt wirst oder zu Hause mit einer Grippe im Bett liegst. Sie ist daher besonders für Selbständige und Freiberufler interessant, die keinen Anspruch auf Krankengeld haben und bei denen eine Krankheit immer gleich einen Verdienstausfall bedeutet.

Und bei der Krankenhauszusatzversicherung kann der Leistungsumfang bei einem Krankenhausaufenthalt aufgestockt werden, wenn die Standardleistungen der GKV oder PKV nicht ausreichen, Dazu zählen unter anderem die Unterbringung in einem Ein- oder Zweibettzimmer, Chefarztbehandlung, bessere Verpflegung etc.

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Zuletzt aktualisiert am: 01.09.2023

Autor des Beitrags

Jenny
Expertin für Krankenversicherung