Private Krankenversicherung für Kinder So sicherst du deinen Nachwuchs ab

Sichere dir umfangreiche medizinische Versorgung für deine Kinder
Profitiere von günstigen Beiträgen in der privaten Krankenversicherung
Widme dich den schönen Seiten des Familienlebens

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Das Wichtigste im Überblick

Die private Krankenversicherung für dein Kind: Eigenständiger Tarif für den Nachwuchs

In der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) werden Kinder beitragsfrei über ihre Eltern versichert (Familienversicherung). In der privaten Krankenversicherung (PKV) hingegen erhält jedes Kind einen eigenen Versicherungstarif, der in der Regel in den Vertrag eines privat versicherten Elternteils integriert wird. Üblicherweise ist der Nachwuchs beim gleichen Versicherer wie die Eltern oder ein Elternteil versichert. Du hast aber auch die Möglichkeit, einen anderen Anbieter zu wählen.

Vier Fakten über die private Krankenversicherung für Kinder

  1. Ein Kind wird nicht automatisch über die Eltern versichert, wenn diese privat versichert sind.
  2. Innerhalb von zwei Monaten nach der Geburt des Kindes kann dieses im Rahmen der Kindernachversicherung beim selben Versicherer aufgenommen werden.
  3. Wird das Kind direkt nach der Geburt im selben Umfang wie das Elternteil in der PKV versichert, ist keine Gesundheitsprüfung erforderlich.
  4. Einige Versicherungsunternehmen bieten eine Kinderalleinversicherung an. Diese setzt allerdings eine Gesundheitsprüfung voraus.

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PKV für dein Kind

01 So kannst du dein Kind privat krankenversichern

Es gibt zwei Möglichkeiten, dein Kind privat krankenzuversichern. Welche Voraussetzungen gelten und welche Leistungen die Versicherung umfasst, ist unter anderem davon abhängig, wie ihr als Eltern versichert seid. Als Privatversicherter kannst du deinen neugeborenen Nachwuchs unkompliziert über die Kindernachversicherung in der PKV versichern.

Für die Versicherung des Kindes ist der Versicherungsstatus der Eltern maßgeblich:

Kindernachversicherung: Ohne Gesundheitsprüfung möglich

Im Rahmen der Kindernachversicherung wird dein Kind beim PKV-Anbieter eines Elternteils angemeldet. Stellst du diesen Antrag innerhalb von zwei Monaten nach der Geburt, ist der Versicherer verpflichtet, dein Kind ohne Gesundheitsprüfung und ohne Wartezeit zu versichern (Paragraf 198 Versicherungsvertragsgesetz).

Eine wichtige Voraussetzung hierfür ist, dass der Vertrag des versicherten Elternteils bereits seit drei Monaten besteht. Die Aufnahme des Kindes erfolgt rückwirkend zum ersten Tag des Geburtsmonats. Dabei entsprechen die Leistungen der Versicherung denen des versicherten Elternteils.

Kinderalleinversicherung: Abweichende Voraussetzungen

Möchtest du dein Kind mit besseren Leistungen oder bei einem anderen Anbieter versichern, entfällt die Aufnahmepflicht des Versicherers. Für dein Kind gelten dann dieselben Aufnahmebedingungen wie für einen Erwachsenen.

Das heißt, es gibt eine Gesundheitsprüfung, die gegebenenfalls Aufschläge beziehungsweise Ausschlüsse bei Vorerkrankungen mit sich zieht. Es gibt allerdings auch Anbieter, die Kinder grundsätzlich nicht allein versichern.

Es ist nicht leicht, den Überblick über die verschiedenen Versicherungsangebote zu behalten. Damit du den passenden Versicherungsschutz für dein Kind findest, empfehlen wir dir daher einen umfangreichen Tarif-Vergleich.

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Wie lange kann mein Kind in der PKV versichert bleiben?

Dein Kind ist grundsätzlich unbefristet in der privaten Krankenversicherung versichert. Sobald mit einer Ausbildung oder einem Studium die Versicherungspflicht in der GKV eintritt, gibt es ein Sonderkündigungsrecht. Studienanfänger können sich von der Pflicht befreien lassen und sich weiterhin privat versichern.

Jenny
Jenny
Expertin für Krankenversicherungen

Tarife und Leistungsumfang

02 Spezielle Tarife für Kinder in der privaten Krankenversicherung

Die private Krankenversicherung bietet einige Vorteile, von denen natürlich auch deine Kinder profitieren, wenn du sie privat versicherst:

  • Höheres Leistungsspektrum & individuelle Tarife: Die PKV bietet dir verschiedene Tarife, die du individuell an deine Ansprüche für deinen Nachwuchs anpassen kannst.
  • Schnellere Termine: Ist dein Kind privat versichert, müsst ihr nicht lange auf einen Facharzttermin warten.
  • Geringes Risiko für Leistungskürzungen: Anders als in der gesetzlichen Versicherung sind große Veränderungen bei einer privaten Versicherung unwahrscheinlich. Auf Leistungen, die in deinem Vertrag vereinbart wurden, kannst du dich verlassen.

Wichtige Leistungen von Kindertarifen in der PKV

Kinder und Jugendliche haben andere Ansprüche an ihre Krankenversicherung als Erwachsene, für sie sind mitunter andere Leistungen wichtig. Diese Aspekte sind wichtig, wenn du dein Kind versicherst:

  • Ergotherapie: Treten Verzögerungen in einem Entwicklungsbereich deines Kindes aus, hilft die Ergotherapie bei deren Behandlung.
  • Kieferorthopädie: Weist dein Kind eine Zahnfehlstellung auf, wird die entsprechende Behandlung teilweise oder komplett erstattet, wenn sie Bestandteil des PKV-Tarifs ist.
  • Logopädie: Kommt es bei deinem Kind zu Sprachentwicklungsstörungen, ist eine logopädische Behandlung wichtig. Dieser Baustein sollte daher nicht in der Versicherung deines Kindes fehlen.
  • Rooming-In: Diese Option erlaubt dir, auch über Nacht bei deinem Kind zu bleiben, wenn es stationär behandelt werden muss.

Im Rahmen der Kindernachversicherung erhält dein Kind dieselben Leistungen, die in deinem Vertrag vereinbart wurden. Es kann sinnvoll sein, dein Leistungspaket rechtzeitig vor der Geburt deines Kindes aufzustocken. Ein umfangreicher Vergleich hilft dir, den passenden Tarif zu finden.

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Ein Adoptivkind ist einem leiblichen Kind gleichgestellt. Allerdings darf der Versicherer – anders als bei leiblichen Neugeborenen – einen Risikozuschlag erheben, wenn das Adoptivkind wegen einer Vorerkrankung ein erhöhtes Krankheitskostenrisiko hat. Dieser Zuschlag darf nicht höher sein als der reguläre Beitrag zur PKV.

Jenny
Jenny
Expertin für Krankenversicherungen

Beitrag: Günstige PKV-Tarife für Kinder

03 Private Krankenversicherung für Kinder: Die Kosten sind überschaubar

Anders als in der gesetzlichen Krankenversicherung, in der dein Kind beitragsfrei mitversichert ist, musst du in der PKV auf jeden Fall eine eigene Prämie für dein Kind zahlen. Diese liegt je nach Anbieter und Leistungsumfang im Schnitt zwischen 90 Euro und 290 Euro pro Monat.

Die Prämie fällt damit deutlich geringer aus als deine eigene. Das hat verschiedene Gründe:

  • Kinder sind günstigere Patienten als Erwachsene.
  • Erwachsene zahlen einen etwas erhöhten Beitrag, um ein finanzielles Polster für das Alter aufzubauen (Altersrückstellung). Dies entfällt bei Kindern und Jugendlichen.
  • Es wird kein Beitrag für die Pflegepflichtversicherung erhoben.

Zudem steigen die Beiträge nicht mit jedem späteren Eintrittsjahr, sondern nur in zwei Stufen: einmal beim Übergang vom Kinder- in den Jugendtarif und einmal beim Sprung vom Jugend- in den Erwachsenentarif.

Ab wann der Jugendtarif gilt, variiert je nach Anbieter. Das Gleiche gilt auch für die damit verbundene Beitragserhöhung. Meist erfolgt der Wechsel zwischen dem 13. und dem 16. Lebensjahr. Der Beitrag kann dabei um bis zu 80 Euro pro Monat steigen.

 

Private Krankenversicherung für Kinder: Beamte erhalten Beihilfe

Als Beamter in der PKV erhältst du im Falle einer Erkrankung von deinem Dienstherrn einen Zuschuss zu den Behandlungskosten. Das gilt auch für deine Familienangehörigen. Bei Kindern von Beamten in der privaten Krankenversicherung beträgt die sogenannte Beihilfe vorwiegend 70 Prozent oder 80 Prozent.

Kind in der PKV: Arbeitgeberzuschuss für Angestellte

Dein Arbeitgeber beteiligt sich an den Kosten für deine private Krankenversicherung: Im Jahr 2024 beträgt der Zuschuss monatlich 421,76 Euro – für alle Familienmitglieder. Wird der Arbeitgeberzuschuss nicht für deinen Beitrag ausgereizt, erhält dein Kind einen Zuschuss zur PKV.

Private Krankenversicherung und Steuer: Kinder-Beiträge absetzbar

Ebenso wie deine eigenen kannst du auch die Beiträge deiner Kinder zur privaten Krankenversicherung von der Steuer absetzen. Dein Versicherer teilt dir einmal jährlich mit, welche Kosten du steuerlich geltend machen kannst.

Unser Tipp: Über die Steuererklärung kannst du die Beiträge zur privaten Krankenversicherung indirekt verringern. Um den besten Mix aus Kosten und Leistung für dich und deine Familie zu finden, empfehlen wir dir ein unverbindliches Angebot.

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Hast du noch Fragen? Meld dich gerne bei uns.

Zuletzt aktualisiert am: 23.07.2024

Autor des Beitrags

Jenny
Expertin für Krankenversicherungen