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Hausratversicherung

Schäden durch Feuer, Diebstahl und Co. an Hab und Gut absichern
Hausratversicherung
  • Schutz bei Brand, Diebstahl, Unwetter und Leitungswassereinbruch
  • Versicherung sichert neben Hausrat oftmals auch Fahrrad ab
  • Anbieter unterscheiden sich preislich immens

Hausratversicherung: Der optimale Schutz für das eigene Hab und Gut

Große Couch, edle Küchengeräte und teure Elektronik – Viele Menschen nehmen gerne viel Geld in die Hand, um sich zu Hause wohl zu fühlen. Wird die teure Einrichtung jedoch durch ein Feuer zerstört oder gestohlen, ist der Ärger endlos. Hier hilft eine Hausratversicherung, die das Hab und Gut zum kleinen Preis absichert.

Welche Leistungen bietet die Hausratversicherung?

Die Leistungen der Hausratversicherung sind so ausgelegt, dass Versicherte ihren Hausrat ersetzen können, wenn dieser in Mitleidenschaft gerät. Abgedeckt sind Schäden durch

  • auslaufendes Leitungswasser,
  • Hagel und Sturm (ab Windstärke 8),
  • Blitzschlag (Überspannungsschäden müssen gegebenenfalls separat abgesichert werden),
  • Brand und Explosion sowie
  • Einbruchdiebstahl.

Warum die Hausratversicherung für jeden Mieter und Hausbesitzer wichtig ist, verdeutlichen die folgenden zwei Beispiele:

Küchenbrand: Beim Kochen steht die Pfanne mit Öl zu lange auf dem heißen Herd, sodass es sich selbst entzündet. Das Feuer kann zwar schnell gelöscht werden. Dennoch zeichnen sich deutliche Verbrennungsschäden an der Abzugshaube und den Hängeschränken der gerade neu eingerichteten Küche ab. Ohne Hausratversicherung wird die Reparatur beziehungsweise der Neukauf der Möbel teuer.

Kaputte Waschmaschine: Jahrelang hat die Waschmaschine zuverlässig funktioniert. Doch nun ist durch einen defekten Schlauch viel Leitungswasser ausgelaufen und hat sich im Bad verteilt. Einige Schränke stehen im Wasser und zeigen bereits Verformungen. Eine gute Hausratversicherung ist auch hier der erste Ansprechpartner für die Schäden am Hausrat.

 

Wasserschäden unterscheiden sich

Die Hausratversicherung zahlt meist nur bei bestimmungswidrigem Wasseraustritt. Schäden durch aufsteigendes Grundwasser, Plansch- und Reinigungswasser, Rückstau in der Kanalisation sowie durch defekte Aquarien oder Wasserbetten sind in der Regel nicht eingeschlossen oder müssen separat vereinbart werden.

Was kostet eine Hausratversicherung?

Eine gute Hausratversicherung muss nicht teuer sein. Wie hoch die Kosten konkret ausfallen, hängt vom zu versichernden Hausrat, den gewünschten Leistungen und vom Wohnort ab. In Gegenden, in denen Einbrüche häufiger passieren, ist der Versicherungsschutz teurer als in Regionen, in denen Langfinger kein leichtes Spiel haben.

Eine günstige Versicherung ohne Schutz vor Elementarschäden kostet in einem Wohnort mit niedrigem Einbruchrisiko gerade einmal 56 Euro pro Jahr. Das hat die Stiftung Warentest in ihrem aktuellen Test zur Hausratversicherung herausgefunden.

Der Vergleich verdeutlicht, wie groß die Preisspanne zwischen den Anbietern ist. Denn für den teuersten Tarif werden für die gleiche Ortschaft über 260 Euro fällig. Beim Blick auf eine andere Stadt mit höherem Risiko fallen die großen Preisunterschiede noch stärker auf: Hier versichern sich Interessierte zwischen 128 Euro und 516 Euro pro Jahr. Um den besten Mix aus Preis und Leistungen zu finden, ist daher sinnvoll, im Vorfeld mehrere Tarife ganz unverbindlich miteinander zu vergleichen.

Warum ist eine Hausratversicherung sinnvoll

Um herauszufinden, ob eine Hausratversicherung persönlich sinnvoll ist, brauchen sich Interessierte nur eine Frage zu stellen: Geraten sie in finanzielle Schieflage, wenn sie beispielsweise ein Wohnungsbrand dazu zwingt, den gesamten Hausrat zu ersetzen? Gerade wenn sich Bewohner im Laufe der Zeit eine höherwertige Einrichtung angeschafft haben, kann ein Feuer, ein Einbruch, ein Unwetter oder austretendes Leitungswasser erheblichen finanziellen Schaden anrichten. Diesen zu beheben, ohne Abstriche bei der Lebensqualität hinnehmen zu müssen, gelingt selten. Mit einer Hausratversicherung brauchen sich Versicherte keine Gedanken zu machen.

Leistungen Hausratversicherung

 

Extraschutz fürs Hab und Gut vereinbaren

Neben den Basisleistungen, die jede Hausratversicherung bietet, ist es sinnvoll, den Versicherungsschutz um weitere Bausteine zu erweitern. Ein guter Vergleichsrechner bietet dabei die Möglichkeit, mehrere Tarife auf einmal hinsichtlich des konkreten Leistungsumfangs miteinander zu vergleichen.

Leistung Warum extra versichern?
Fahrrad­diebstahl Nicht jede Versicherung sichert den Fahrraddiebstahl im Basisschutz ab, insbesondere dann, wenn das angeschlossene Fahrrad tagsüber von der Straße entwendet werden sollte.
Unter­versicherungs­verzicht Übersteigt der Wert des gesamten Hausrats die Höhe der Versicherungssumme, kürzt der Versicherer bei einer Schadensmeldung die Leistungen entsprechend. Der Verzicht verhindert dies.
Verzicht des Einwands der groben Fahrlässigkeit Mit dieser Vereinbarung zahlt die Versicherung auf für grob fahrlässig verursachte Schäden, etwa wenn ein Versicherter eine Kerze für einen Moment unbeaufsichtigt brennen lässt und daraus ein Feuer entsteht.
Elementar­schäden wie Erdbeben, Überschwemmung und Hochwasser Eine herkömmliche Hausratversicherung zahlt einen Schaden durch Naturgewalten nicht. Gerade sie verursachen jedoch große Schäden am Hab und Gut. Daher sollte die Versicherung um eine Elementarschaden­versicherung erweitert werden, sodass der Versicherer beispielsweise auch die durch Hochwasser zerstörte Einrichtung ersetzt.

Was ist über die Hausratversicherung versichert?

Mit der Hausratversicherung sind in der Regel Schäden an

  • Nahrungs- und Genussmitteln (sogenannte Verbrauchsgegenstände),
     
  • Haushaltsgeräten, Computern und Kleidung (Gebrauchsgegenstände),
     
  • Möbeln, Bildern und Teppichen (Einrichtungsgegenstände) sowie
     
  • Schmuck und Bargeld (meist nur bis zu einer bestimmten Summe oder zu einem gewissen Prozentsatz der Deckungssumme)

versichert. Das gilt sowohl für den Fall, wenn beispielsweise ein Feuer den Hausrat beschädigt oder zerstört, als auch für gestohlene Sachen im Zuge eines Einbruchs.

 

Richtige Versicherungssumme festlegen

Versicherte können die Höhe der Versicherungssumme manuell festlegen oder automatisch berechnen lassen. Dabei werden pro Quadratmeter Wohnfläche je nach Anbieter meist zwischen 600 Euro bis 700 Euro veranschlagt.

Tipp: Gerade bei teuren Einrichtungsgegenständen, Elektronikgeräten und Wertsachen ist es sinnvoll, Kassenbons und Kaufbelege an einem separaten Ort zu sammeln. Fotos vom Hausrat erleichtern es bei einem Diebstahl zudem, den Wiederbeschaffungswert von der Versicherung zu bekommen.

Was gilt bei einem Umzug?

Ziehen Versicherte in eine andere Wohnung oder ein anderes Haus, können sie die Hausratversicherung mitnehmen. Ändert sich dabei die Wohnfläche oder der Wohnort, wird gegebenenfalls der Beitrag für die Absicherung angepasst. Wird ein neuer Versicherungsbeitrag berechnet, können Kunden binnen eines Monats außerordentlich kündigen.

Ziehen Partner zusammen und beide haben eine Hausratversicherung, kann der jüngere der beiden Verträge in der Regel ohne Probleme gekündigt werden. Gleiches gilt bei einem Umzug ins Ausland oder bei Auflösung des Haushalts, etwa wenn Versicherte in ein Altersheim ziehen.

Ziehen Partner zusammen, reicht eine
gemeinsame Hausratversicherung

Wechsel der Hausratversicherung

Beim Wechsel der Hausratversicherung gilt eine Kündigungsfrist von drei Monaten zum Ende des Versicherungsjahres. Da bei vielen Anbietern das Versicherungs- dem Kalenderjahr entspricht, muss die Kündigung demnach bis zum 30. September beim Versicherungsunternehmen eingehen, um mit dem Jahreswechsel bei einer neuen Versicherung Kunde zu sein,

Darüber hinaus besteht die Möglichkeit, die Hausratversicherung über das Sonderkündigungsrecht zu wechseln. Hier liegt die Frist bei einem Monat. Von dem Recht können Versicherte Gebrauch machen, wenn die Versicherung einen Schaden reguliert hat, die Beiträge erhöht oder ein Vertrag nicht mehr notwendig wird, beispielsweise beim Zusammenziehen mit dem Partner.

Tipp: Ein regelmäßiger Wechsel der Hausratversicherung zahlt sich meist aus. Denn einerseits verbessern die Versicherer im Laufe der Zeit häufig ihre Leistungen. Über einen neuen Vertrag ist der Hausrat so bestmöglich abgesichert. Andererseits gehen mit dem Wechsel oftmals niedrigere Versicherungskosten für die gleichen Leistungen einher.

Individuell besten Versicherungsschutz jetzt finden

Um den eigenen Hausrat optimal abzusichern, stehen unzählige Angebote zur Auswahl, die sich in Preis und Leistung unterscheiden. Allein die Stiftung Warentest hat für ihren Vergleich knapp 150 Tarife berücksichtigt.

Mit einem unverbindlichen Tarifvergleich verschaffen sich Interessierte kostenlos einen Überblick über eine Vielzahl von Hausratversicherungen. Sie können dabei die Tarife hinsichtlich der Höhe der Selbstbeteiligung, des Schutzes bei Fahrraddiebstahl und weiterer Kriterien filtern. So finden sie schnell eine Hausratversicherung mit dem persönlich besten Preis-Leistungs-Verhältnis.