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Haftpflichtversicherung

Schutz vor Schadensersatzansprüchen Dritter
Haftpflichtversicherung
  • Im Schadensfall zahlt die Haftpflichtversicherung
  • Unterschiedliche Deckungssummen bis 50 Mio. Euro
  • Unberechtigte Forderungen werden abgewehrt
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Haftpflichtversicherung: Essentieller Schutz für jeden

Verletzen Personen Dritte oder beschädigen ihr Eigentum, haften sie für diese Schäden mit ihrem gesamten Vermögen. Insbesondere wenn Menschen durch einen Unfall zu Schaden kommen, droht durch die Schadensersatzansprüche der finanzielle Ruin. Nur eine private Haftpflichtversicherung kann hier helfen. Selbst Verbraucherschützer sagen daher, dass die Haftpflicht für jeden ein Muss ist. 

Warum ist die private Haftpflichtversicherung ein Muss?

Den Schlüssel verloren, mit einem anderen Radfahrer zusammengestoßen, einen hartnäckigen Fleck auf der Wohnlandschaft von Freunden hinterlassen, als Umzugshelfer den Smart-TV fallen gelassen – In jedem dieser Fälle können die Geschädigten Schadensersatz verlangen. Gehört der Schlüssel dann beispielsweise zu einer zentralen Schließanlage, beläuft sich die Summe für den Austausch schnell auf mehrere tausend Euro. Werden wie beim Unfall mit einem anderen Radfahrer andere Menschen schwer verletzt, können die Schäden sogar in den sechs- bis siebenstelligen Bereich gehen.

Ohne eine private Haftpflichtversicherung geraten die Schadensverursacher schnell an den Rand ihrer finanziellen Existenz. Selbst Versicherungsmuffel sollten daher nicht auf diese Versicherung verzichten, die es bereits ab drei Euro monatlich gibt. Die Haftpflicht springt ein, wenn Versicherte Dritte schädigen, egal ob ihr Eigentum, ihr Vermögen oder ihre Gesundheit. 

Wie schützt mich die Versicherung?

Aus Unachtsamkeit können andere Menschen unbeabsichtigt geschädigt werden. Sobald sie Schadenersatzansprüche geltend machen, prüft die Versicherung zunächst, ob diese berechtigt sind. Ist dies nicht der Fall, werden die Ansprüche abgewehrt. Andernfalls zahlt die Haftpflicht für die entstandenen Schäden, wobei Personenschäden, Sachschäden und Vermögensschäden abgedeckt sind. Je nach vereinbarter Deckungssumme sind Versicherte über die Haftpflichtversicherung in zweistelliger Millionenhöhe geschützt. 

Welche Leistungen der privaten Haftpflichtversicherung sind wichtig?

Um einen umfassenden Schutz der Haftpflicht in vielen Lebenslagen genießen zu können, ist es sinnvoll den Versicherungsschutz zu erweitern, beispielsweise um:

Haftpflichtversicherung
Eine Haftpflichtversicherung schützt vor
Sach- und Personenschäden an Dritten
  • Schlüsselverlust: Ist der Schlüsselverlust in die Leistungen integriert, leistet der Versicherer im besten Fall sowohl bei Verlust des Wohnungs- als auch des Büroschlüssels. Dadurch werden Kosten etwa für den Austausch von Schließanlagen erstattet.
     
  • Ehrenamt und Gefälligkeitsschäden: Schäden an Dritte im Zuge von ehrenamtlichen Tätigkeiten sollte die private Haftpflichtversicherung ebenso abdecken wie teure Missgeschicke, die geschehen können, wenn Versicherte anderen Personen unentgeltlich helfen (zum Beispiel als Umzugshelfer oder als Blumendienst für verreiste Nachbarn).
     
  • Forderungsausfalldeckung: Auch wenn die private Haftpflichtversicherung ein Muss ist, haben sie viele nicht abgeschlossen. Schädigen diese Personen Dritte und können dafür finanziell nicht geradestehen, bleiben Geschädigte in der Regel auf den Schaden sitzen. Die Forderungsausfalldeckung verhindert das. Sie springt ein, wenn Schadensverursacher Haftungsansprüche nicht erfüllen können.
     
  • Mietsachschäden: Schäden an festverbauten Teilen einer Mietwohnung wie Türen, Dielen, Badewannen oder Einbauschränke können passieren. Sind Mietsachschäden über die Versicherung abgedeckt, zahlt diese statt der Mieter für den unbeabsichtigt verursachten Sachschaden. Manche Anbieter sichern auch sogenannte Allmählichkeitsschäden ab, also Schäden, die über einen längeren Zeitraum schleichend entstehen.
     
  • Drohnen: Hier bieten nur manche Haftpflichtversicherungen die Möglichkeit, den Schutz entsprechend zu erweitern. Meistens ist eine gesonderte Versicherung für durch Drohnen und Multicopter verursachte Schäden notwendig.

Haftpflichtversicherung

 

Kinder, Studenten, Partner, Haustiere: Wer ist mitversichert?

Die Versicherung deckt keine Schäden ab, die durch mitversicherte Personen, beispielsweise Kinder und Partner, verursacht werden. Gleiches gilt bei Hunden und Pferden. Sie müssen mit einer Tierhalterhaftpflichtversicherung extra abgesichert werden. Schäden durch Kleintiere, zu denen auch Katzen zählen, sind allerdings über die private Haftpflichtversicherung mitversichert. 

Über Familientarife lassen sich der Partner und Kinder mitversichern. Beim Nachwuchs sollten Interessierte allerdings darauf achten, dass Kinder erst mit sieben Jahren als schuld- beziehungsweise deliktfähig gelten. Im Straßenverkehr können die Kleinen erst mit zehn Jahren haftbar gemacht werden. Werden durch deliktunfähige Kinder Unfälle verursacht oder Dinge beschädigt, haften die Eltern nicht für ihre Kinder. Entsprechend zahlt die Haftpflicht auch nicht für die verursachten Schäden. Dies ist nur der Fall, wenn die Erziehungspersonen ihre Aufsichtspflicht verletzt haben. 

Möchten Eltern auch dann abgesichert sein, wenn ihre deliktunfähigen Kinder Dritte schädigen, kann dieser Schutz separat vereinbart werden. Hier gilt es auf die Deckungssumme zu achten, denn diese ist meist vergleichsweise niedrig. Auch erwachsene Kinder sind über die Haftpflichtversicherung der Eltern mitversichert, solange sie zur Schule gehen, in der ersten beruflichen Ausbildung stecken oder ihrem ersten Studium nachgehen. Das gilt auch, wenn sie Schäden anrichten und nicht mehr unter dem elterlichen Dach leben.

 

„Eine private Haftpflichtversicherung deckt Risiken des alltäglichen Lebens ab, die den finanziellen Ruin bedeuten können. Sie ist damit die wichtigste Versicherungs-Police überhaupt.“

Stiftung Warentest

Selbstbeteiligung und Versicherungssumme der Haftpflicht

Bei der Haftpflichtversicherung können Interessierte nicht nur über die Höhe der Haftpflichtversicherung Leistungen frei entscheiden, sondern auch, ob sie eine Selbstbeteiligung vereinbaren wollen. Tritt ein Schadensfall ein, müssen Versicherungsnehmer dann die entstandenen Kosten bis zum gewählten Selbstbehalt aus der eigenen Tasche zahlen, ehe die Versicherung einspringt. Solche Tarife sind in der Regel günstiger als Angebote ohne Eigenanteil. Allerdings sollte der Selbstbehalt stets so gewählt werden, dass Versicherte diesen im Ernstfall auch ohne Probleme leisten können.

Die Deckungs- beziehungsweise Versicherungssumme gibt an, wie viel der Versicherer maximal für einen Versicherungsfall zahlt. Auch hier können Kunden die Höhe selbst bestimmen. Insbesondere bei Personenschäden ist es jedoch sinnvoll, einen hohen Betrag zu vereinbaren. Denn im Ernstfall kann der Schadensersatzanspruch etwa durch Behandlungskosten, Schmerzensgeld und Verdienstausfall in die Höhe schießen. Beim Haftpflichtversicherung Test der Stiftung Warentest setzt die Verbraucherorganisation beispielsweise mindestens fünf Millionen Euro als Deckungssumme für Personen- und Sachschäden an. 

Was kostet eine private Haftpflichtversicherung?

Trotz der umfassenden Leistungen sind Haftpflichtversicherungen vergleichsweise günstig. Wer eine jährliche Zahlweise der Beiträge vereinbart, zahlt für sehr gute Tarife nicht einmal 50 Euro im Jahr. Das geht aus einer aktuellen Untersuchung des Handelsblattes hervor. Angebote für Familien kosten mit rund 60 Euro nur unwesentlich mehr. 

Da es jedoch auch viele günstige Privathaftpflichtversicherungen gibt, die nicht besonders leistungsstark sind, empfiehlt sich Interessierten ein individueller Preis-Leistungs-Vergleich. Mit diesem lassen sich durch verschiedene Filtermöglichkeiten schnell attraktive Angebote für den persönlich besten Versicherungsschutz finden.

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