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Rürup-Rente im Test

Aktuelle Testsieger im Überblick
Rürup-Rente im Test
  • Zahlreiche Tarife im Test
  • Unterschied von fast 100 Euro monatlich bei Auszahlung
  • Individuelle Wünsche an die private Altersvorsorge beachten

Rürup-Rente im Test: Welcher Versicherer ist der beste?

Sparer können bei der Rürup-Rente zwischen verschiedenen Formen wählen, wie sie ihre private Altersvorsorge gestalten wollen. Diese Vielfalt erschwert es jedoch, die Versicherer hinsichtlich Kosten und Rendite gegenüberzustellen. Aktuelle Tests weisen zwar auf empfehlenswerte Tarife hin. Die persönlich beste Rürup-Rente finden Interessierte allerdings meist nur mit einem individuell zugeschnittenen Angebot.

Zuletzt aktualisiert: Juli 2019

Rürup-Rente im Vergleich: Welche aktuellen Testsieger gibt es 2019?

Mit der Rürup-Rente, die auch unter dem Namen Basisrente bekannt ist, entscheiden sich Personen für den Aufbau eines privaten Rentenpolsters in Kombination mit großen Steuervorteilen. Da die private Altersvorsorge langfristig ausgelegt ist, ist es ratsam, sich die Wahl des Versicherers gut zu überlegen. Denn an diesen sind Interessierte meist viele Jahre gebunden. Aus diesem Grund sollte die beste Rürup-Rente geringe Kosten verursachen, eine hohe Rente in Aussicht stellen und möglichst flexibel gestaltet sein.

Genau solche und weitere Kriterien untersuchen unterschiedliche Tests zur Rürup-Rente. 2019 wurde bisher nur ein aktueller Testsieger gekürt. Rückschlüsse auf gute Tarife bieten aber auch die Vergleiche aus dem Vorjahr. Sinnvoll ist es zudem, neben den Testsiegern weitere Angebote zu berücksichtigen, die auf die persönliche Situation zugeschnitten sind. Denn oftmals werden die Top-Tarife anhand von Musterkunden ermittelt, die die individuellen Wünsche an die Altersvorsorge nicht widerspiegeln können.

Rürup-Rente im Test 2019

Die WirtschaftsWoche und das Analysehaus Morgen & Morgen haben im Juli 2019 die besten fondsgebundenen Rürup-Renten ermittelt. Dabei konzentrierten sich die Tester auf knapp 30 Versicherer, die mit ihren Basisrenten Beitragsgarantien von 0 Prozent und mindestens 80 Prozent bieten. Zudem wurden die Tarife für zwei Musterkunden geprüft:

  • 37-Jähriger, Vertragslaufzeit von 30 Jahren, monatliche Einzahlung von 250 Euro
  • 50-Jähriger mit zwölfjähriger Laufzeit und Monatsbeitrag von 750 Euro

„Ausgezeichnet wurden dann die Verträge mit dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis“, so der Vergleich. Wie die Kosten und die Leistungen der Rürup-Renten jedoch für die Bewertung gewichtet wurden, geht aus dem Test nicht hervor.

Fest steht: Gehen Interessierte ein Risiko ein und verzichten auf eine Beitragsgarantie, haben sie deutlich mehr sehr gute Tarife zur Auswahl. Jeweils acht Angebote zur Rürup-Rente werden im Vergleich mit dieser Note bewertet. Diese sind.

37-Jähriger 50-Jähriger
Barmenia „BasisRente Invest“ gleich
Europa „E-FBR“ gleich
Canada Life „GNR+ Generation basis plus“ HanseMerkur „Basis Care Invest”
Württembergische „Genius BasisRente” gleich
Zurich „Basis Renteninvest Spezial” Allianz „Basis Rente InvestFlex BVRF 1”
Alte Leipziger „ALfonds-Basis FR70” Condor „C79 Congenial – basis Comfort“
Continentale „BasisRente Invest BRI“ LV 1871 „FBRV-Performer“
Stuttgarter „BasisRente Invest T59“ Volkswohl Bund „BFR“

Diese Rürup-Renten ermöglichen für den jüngeren Modellkunden eine Rente zwischen 515 Euro und 686 Euro im Monat. Beim älteren sind es zwischen 200 Euro und 364 Euro. Allerdings können diese Werte nur erreicht werden, wenn die Fonds langfristig gute Renditen erzielen.

Wem dies zu unsicher ist, der kann sich für eine Rürup-Rente mit Beitragsgarantie entscheiden. Hier haben Interessierte zwei beziehungsweise drei sehr gute Angebote zur Auswahl:

37-Jähriger:

Alte Leipziger – „ALfonds Basis FR75“ (garantierte Monatsrente: 245 Euro)
Canada Life – „GNR+ Generation basis plus“ (225 Euro)

50-Jähriger:

Alte Leipziger – „ALfonds Basis FR75“ (garantierte Monatsrente: 276 Euro)
AachenMünchener – „BasisRente Strategie No. 1 BRSN“ (305 Euro)
HanseMerkur – „Basis Care Invest“ (321 Euro)

Achtung: Zum Teil wird anhand des Tarifnamens nicht deutlich, wie viel Garantien mit der Rürup-Rente des Versicherers einhergehen. Interessierte sollten daher mehrere Angebote zur Basisrente berücksichtigen, die auf ihre finanziellen Verhältnisse und Lebenssituation zugeschnitten sind.

Rürup-Rente im Vergleich: Weitere Top-Tarife

Im Dezember 2018 hat die Ratingagentur Franke und Bornberg einen intensiven Blick auf die Rürup-Rente geworfen und die Tarife hinsichtlich Flexibilität, Transparenz und Versicherungsbedingungen durchleuchtet. 49 Kriterien untersuchten die Experten, etwa:

  • Welche Anpassungsmöglichkeiten gibt es für Versicherte?
  • Welche Optionen gibt es bei langfristigen Zahlungsschwierigkeiten?
  • Wie fallen die Verwaltungsgebühren aus?
  • Sind Zuzahlungen möglich?
  • Wie gut ist das Fondsangebot ausgestaltet?

Neben klassischen Rürup-Renten standen unter anderem rein fondsgebundene Tarife und solche auf dem Prüfstand, bei dem der Anbieter ein Garantieniveau zusagt (sogenannte Hybrid Garantie-Angebote).

Im Bereich Klassik überzeugen neun der überprüften 38 Rürup-Renten im Test mit einer hervorragenden Bewertung. Sie kommen von drei Versicherungsunternehmen. Dazu gehören:

Allianz – „Klassik BRV1“
Continentale – „Classic BRC“
Europa – „E-BR“

Wer sich für eine Basis-Rente interessiert, die ausschließlich auf Investmentfonds setzt, hat die Wahl zwischen 20 ausgezeichneten Angeboten. Im Vergleich standen insgesamt 119 Rürup-Renten. Besonders stark schneidet dabei Swiss Life ab. Der Versicherer erhält die Bestbewertung für gleich 16 Tarife (zum Beispiel „Maximo Basisrente 721 Dynamic+“). Daneben überzeugen Allianz („InvestFlex BVRF1U (E 410)“), Europa („E-FBR“) und uniVersa („Aufbau Rente topinvest 7360“).

Auch bei den hybriden Möglichkeiten dieser staatlich geförderten Altersvorsorge erzielen ähnlich viele Angebote ein Top-Ergebnis im Rürup-Rente Vergleich, unter anderem:

Signal Iduna – „SI Global Garant Invest Basis-Rente mit Leistungsabsicherung“
Bayern-Versicherung – „FlexVorsorge Vario FARDVS1“
Allianz – „KomfortDynamik BVRFKU1U.GD (E 420)“

Achtung: Die verschiedenen Testergebnisse machen deutlich, dass Interessierte bei der Wahl ihrer Rürup-Rente mehrere Tarife berücksichtigen sollten. Nur ein genauer Vergleich mit einem zugeschnittenen Angebot macht deutlich, wie gut die jeweilige Rürup-Rente zu den persönlichen Wünschen an die private Altersvorsorge passt.

Mit der passenden Rürup-Rente ist Altersvorsorge ganz einfach.

Rürup-Rente im Test

Mitte 2018 hat das Wirtschaftsmagazin Focus-Money mit der Unterstützung von Franke und Bornberg viele unterschiedliche Tarife zur Rürup-Rente verglichen (Ausgabe 37/2018). Im Test wurden die Versicherungsbedingungen (40 Prozent des Gesamtergebnisses), Leistungen (40 Prozent) und Finanzstärke (20 Prozent) der Anbieter untersucht.

Neben klassischen Tarifen wurden unter anderem fondsgebundene Basisrenten mit einer Beitragsgarantie von 0 Prozent, 80 Prozent sowie 100 Prozent geprüft.

Der Musterkunde zahlt monatlich 100 Euro in seinen Rürup-Vertrag bis zum 67. Lebensjahr ein. Bei den klassischen Rürup-Renten schneiden sechs der 14 getesteten mit einer hervorragenden Bewertungen ab, zum Beispiel:

Allianz – „Klassik BVR2 (E400)“
Debeka – „BA6“
Stuttgarter – „classic 39“

Die Rürup-Renten mit Top-Bewertung ermöglichen dem Vergleich zufolge eine monatliche garantierte Rente zwischen 123 Euro und 139 Euro.

Bei den fondsbasierten Tarifen zur Rürup-Rente gibt es viele sehr gute Ergebnisse im Test. Bei einer zweiprozentigen Rendite pro Jahr ermöglichen die besten unter ihnen eine monatliche Auszahlung von bis zu 161 Euro.

Zu den Rürup-Renten mit der höchsten in Aussicht gestellten Rente zählen:

Anbieter Mögliche Rente bei 2 % jährlicher Rendite
MyLife „Netto-Basis-Fonds-Rente FGBNK“ 161 Euro
Canada Life „Generation basic plus” 138 Euro
Die Bayerische „BasisRente Aktiv FBaRGZ“ 134 Euro
Europa „Fondsgebundenen Basis Rentenversicherung E-FBR“ 133 Euro
Zurich „Basis Renteinvest Spezial individuelle Fondsanlage“ 126 Euro

Rürup-Rente im Test bei Stiftung Warentest

Die Kriterien Rentenzusage, Anlageerfolg, Flexibilität und Transparenz der klassischen Rürup-Rente standen im Test von Stiftung Warentest auf dem Prüfstand. Von den 18 untersuchten Basisrenten können jedoch nur drei mit einer guten Bewertung überzeugen. Ebenso viele Tarife sind in den Augen der Stiftung Warentest lediglich ausreichend. Zwischen der besten und schlechtesten Rürup-Rente liegen dabei fast 100 Euro Unterschied bei der versprochenen monatlichen Rentenauszahlung.

Die Tester bemängeln, dass einige Rürup-Renten zwar eine vergleichsweise hohe Rentenauszahlung versprechen, aber nicht mit ihrem Anlageerfolg überzeugen können. Anderen Verträgen fehlt es hingegen an Flexibilität, zum Beispiel durch die Möglichkeit, den Beitrag bei finanziellen Engpässen aufzuschieben oder das Rentenpolster mit Zahlungen außer der Reihe zu erhöhen.

Die Testergebnisse

Die am besten bewerteten Rürup-Renten kommen dem Test zufolge von Europa (Tarif „A-R1B“, Note 1,6) und HanseMerkur („RB2015S“, Note 2,0). Während die Stärke beider Angebote bei der Rentenzusage liegt, schwächelt Europa bei der Transparenz. HanseMerkur hat dagegen beim Anlageerfolg noch Luft nach oben.

Achtung: Der Test der Stiftung Warentest, der bereits Ende 2016 durchgeführt wurde, berücksichtigt mit der klassischen Rürup-Rente eine weniger renditestarke Form der Basisrente. Durch die garantierte Verzinsung wissen Versicherte bereits bei Vertragsabschluss, wie hoch ihre Rente sein wird. Der Garantiezins limitiert jedoch die Anlagemöglichkeiten des Anbieters.

Bei Rürup-Renten, die auf Fonds basieren, ist dies nicht der Fall. Sie bieten daher eine höhere Rendite. Aus diesem Grund sollten sich Interessierte bei der Wahl ihrer Rürup-Rente nicht nur auf klassische Tarife verlassen. Sinnvoll ist es, auch fondsgebundene Angebote zu berücksichtigen und sich zu diesen unverbindlich beraten zu lassen.

 

Wie hoch die Rente später einmal sein wird, hängt wesentlich von den Abschluss- und Verwaltungskosten eines Versicherers ab sowie von dem Kapitalanlageerfolg, den er für die Kunden erzielt: Je geringer die Kosten, desto mehr fließt in den Spartopf und desto höher ist die garantiert Rente.

Finanztest (12/2016)

Persönlich beste Rürup-Rente jetzt finden

Aufgrund der hohen Steuervorteile, die Sparer mit einer Rürup-Rente genießen, ist diese private Altersvorsorge vor allem für Selbstständige und Gutverdiener interessant. Wie die Tests zeigen, stehen ihnen dabei viele empfehlenswerte Tarife zur Auswahl – unabhängig davon, ob sich Sparer mit Fokus auf Garantien oder Renditen ein solides Polster für den Ruhestand aufbauen wollen.

Wie gut die Testsieger jedoch zu den eigenen Wünschen an die private Altersvorsorge passen, sollten Interessierte mithilfe eines unverbindlichen Angebots prüfen lassen. Schließlich basieren die Vergleiche auf Modellkunden. Ändern sich die Anforderungen an die Rürup-Rente, können auch andere Tarife als die prämierten für die finanzielle Ruhestandsabsicherung infrage kommen.

Mit der Hilfe eines Vorsorgeexperten klären Interessierte zudem, ob die Rürup-Rente die beste Altersvorsorge für sie ist oder ob es bessere Alternativen zur eigenen Lebenssituation gibt.