Sofortrente Einmal zahlen & sofort eine lebenslange Rente kassieren?

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Das Wichtigste in Kürze

Was ist eine Sofortrente und wie funktioniert sie?

Eine Sofortrente, oft auch als Privatsofortrente bezeichnet, ist eine Form der privaten Rentenversicherung. Sie funktioniert nach einem einfachen Prinzip: Du zahlst einmalig einen sehr hohen Geldbetrag ein. Dieser Einmalbetrag wird in eine lebenslange Rente umgewandelt, die du für den Rest deines Lebens monatlich ausgezahlt bekommst.

Mit der Sofortrente kannst du also auch kurz vor der Rente noch etwas für deinen Ruhestand tun.

Vier Fakten zur Sofortrente:

  1. Die Höhe der Sofortrente hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie dem Alter bei Renteneintritt, der Höhe der einmaligen Zahlung und der Rentengarantiezeit.
  2. Eine Sofortrente ist sinnvoll, wenn du ein regelmäßiges Zusatzeinkommen im Alter benötigst, bereit bist, eine größere Summe im Vorfeld auszugeben und deine finanzielle Unabhängigkeit im Alter sicherstellen möchtest.
  3. Bei der Sofortrente erfolgt die Auszahlung zeitnah, sodass du nicht bis zum Rentenalter warten musst.
  4. Die Sofortrente unterliegt der Einkommensteuer. Die Höhe hängt von deinem persönlichen Steuersatz und deinem Renteneintrittsalter ab.

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Passt die Sofortrente zu dir?

01 Wann ist eine Sofortrente sinnvoll?

Eine Sofortrente als private Rentenversicherung kann für dich sinnvoll sein, wenn du deinen Ruhestand mit einer größeren Summe auf einen Schlag absichern möchtest.

Oft empfiehlt sich dies, wenn du nicht mehr lange auf den Ruhestand warten musst und kurz vorher noch eine hohe Summe an Geld erhalten hast – sei es durch eine Kapitalauszahlung aus einer Lebensversicherung oder durch den Verkauf deines Hauses oder einer anderen Immobilie. Steckst du das Geld in eine Sofortrentenversicherung, kannst du dir mit einem Einmalbetrag noch eine zuverlässige Zusatzrente für den Ruhestand sichern.

Ob die Sofortrente für dich die richtige Wahl ist, kannst du anhand folgender Punkte für dich entscheiden:

  • Du hast bereits genug Geld für deine Rentenzeit gespart und möchtest eine sofort beginnende Rente, um den Zeitraum bis zum Ruhestand zu überbrücken und deinen Lebensstandard halten.
  • Du bist besorgt, dass du im Alter nicht genug Geld hast, um deine Lebenshaltungskosten zu decken, und möchtest diese Sorge beseitigen.
  • Du möchtest deine finanzielle Unabhängigkeit im Alter sicherstellen, auch wenn du nicht mehr arbeitest.
  • Du möchtest eine monatliche Rente so bald wie möglich, anstatt auf eine Rente in der Zukunft zu warten.
  • Du möchtest, dass deine Angehörigen im Falle deines Todes eine finanzielle Unterstützung erhalten.

Höhe und Einflussfaktoren

02 Wie hoch ist die monatliche Auszahlung bei einer Sofortrente und welche Faktoren beeinflussen sie?

Die Höhe der Auszahlung bei einer Sofortrente hängt von verschiedenen Faktoren ab. Die wichtigsten sind:

 

Wie hoch ist die Sofortrente? Ein Rechenbeispiel

Rechner aus dem Internet geben dir eine erste Orientierung, mit wie viel Sofortrente du rechnen kannst. Angenommen, du bist 67 Jahre alt. Dann können aus 100.000 Euro Einmalzahlung monatlich mindestens 400 Euro werden. Bist du 65 Jahre alt, sind es rund 370 Euro im Monat. Mit der Überschussbeteiligung sind monatlich ein paar Euro mehr drin.

Beachte aber, dass sich Anbieter hinsichtlich ihrer Konditionen und Kosten unterscheiden. Es ist deshalb eine gute Idee, mehrere Angebote zu berücksichtigen und zu vergleichen. Hol dir dein persönliches Angebot zur Altersvorsorge und lass dich von einem erfahrenen Versicherungsexperten für Vor- und Nachteile beraten.

Pro und Contra

03 Welche Vorteile und Nachteile hat eine Sofortrente im Vergleich zu anderen Rentenarten?

Im Vergleich zu anderen Rentenarten, wie einer klassischen privaten Rentenversicherung, bietet die Sofortrente ganz eigene Vor- und Nachteile, die du vor Abschluss genau abwägen solltest.

Vorteile der Sofortrente

  • Planbarkeit: Da du eine lebenslange Rente erhältst, kannst du besser planen und deine finanziellen Verpflichtungen im Alter absichern.
  • Keine weiteren Beiträge erforderlich: Im Gegensatz zu anderen Rentenarten wie einer privaten Rentenversicherung hast du mit bei der Sofortrente alle Einzahlungen mit dem Einmalbetrag erledigt. Du musst danach keine weiteren Beiträge mehr leisten.
  • Flexible Auszahlungsoptionen: Es gibt verschiedene Auszahlungsoptionen, die du bei einer Sofortrente wählen kannst, wie zum Beispiel monatliche, vierteljährliche oder jährliche Auszahlungen.
  • Keine Marktrisiken: Die Höhe der Sofortrente ist nicht an den Kapitalmarkt gebunden, was bedeutet, dass sie nicht von Marktschwankungen beeinflusst wird.

Nachteile der Sofortrente

  • Geringere Höhe der Rente: Die Höhe der monatlichen Auszahlung bei einer Sofortrente kann im Vergleich zu anderen Rentenarten geringer sein, da du eine einmalige Zahlung leistest und keine weiteren Beiträge mehr einzahlst.
  • Keine Anpassbarkeit: Die Höhe der monatlichen Auszahlung ist je nach gewählter Form fest und kann nicht an steigende Lebenshaltungskosten angepasst werden.

Eine Alternative zur Sofortrente stellt ein Auszahlplan dar. Dabei legst du beispielsweise Geld in ETFs, das du dir wiederum als monatliche Rente auszahlen lassen kannst.

Sofortrente beantragen

04 Wie kannst du deine Sofortrente abschließen & welche Unterlagen sind dafür erforderlich?

Um eine Sofortrente zu beantragen, musst du folgende Schritte ausführen:

  1. Vergleiche die verschiedenen Angebote von Banken und Versicherungsgesellschaften und wähle das beste Angebot für dich aus.
  2. Kontaktiere den Anbieter, bei dem du eine Sofortrente abschließen möchtest, und frage nach den erforderlichen Unterlagen und dem Antragsprozess.
  3. Stelle die erforderlichen Unterlagen zusammen.
  4. Fülle den Antrag aus, den du vom Anbieter erhältst, und sende ihn zusammen mit den erforderlichen Unterlagen, um den Rentenantrag zu stellen.
  5. Warte auf die Bearbeitung deines Antrags und ob er genehmigt wurde.

Du kannst all diese Schritte selbst durchlaufen oder dich von einem Versicherungsexperten unterstützen lassen. Er hat den besseren Marktüberblick und kann dich vor Stolperfallen bewahren.

Steuervorteile sichern

05 Wie musst du deine Sofortrente versteuern?

Eine Sofortrente gehört – wie andere Renten auch – zum steuerpflichtigen Einkommen. Die gute Nachricht ist: Es wird nur ein kleiner Teil deiner Sofortrente steuerlich berücksichtigt, und zwar nur der sogenannte Ertragsanteil.

Der Geldbetrag, der gemäß der Ertragsanteilsbesteuerung versteuert werden muss, hängt zudem von deinem Alter bei Renteneintritt ab und wird bei Rentenbeginn dauerhaft konstant festgelegt. Das bedeutet, , dass der Ertragsanteil deiner Sofortrente für den Rest deines Lebens gültig ist.

Wie viel Steuern du zahlen musst, hängt außerdem von deinem persönlichen Steuersatz ab. Als Rentner ist dieser Steuersatz in der Regel niedriger als im Erwerbsleben.

Steuervorteile bei der Einzahlung, wie du sie bei der Riester-Rente oder der Rürup-Rente in Anspruch nehmen kannst, gibt es bei der Sofortrente nicht.

Finde die Richtige

06 Sofortrente im Vergleich: Welche Anbieter gibt es für Sofortrenten & wie unterscheiden sie sich?

Anbieter für den Abschluss einer Sofortrente gibt es viele – aber wie findest du den passenden für deine individuelle Situation? Bei der Auswahl solltest du besonders auf folgende Aspekte achten:

  • Höhe der garantierten Rentenzahlung
  • Absicherung der Angehörigen bzw. Hinterbliebenenabsicherung
  • Finanzstabilität
  • Möglichkeit zur vorzeitigen Kapitalentnahme

Einige Tarife bieten dir an, eine Rentengarantiezeit zu vereinbaren. Mit dieser Option kannst du mit der Sofortrente deine Angehörigen absichern, für den Fall, dass du das Zeitliche segnest. Verstirbst du innerhalb der festgelegten Rentengarantiezeit (in der Regel ist das ein Zeitraum von 5 bis 20 Jahren), verwandelt sich deine Sofortrente in eine Hinterbliebenenrente, die der Versicherer nach deinem Tod weiter an die Hinterbliebenen zahlt, bis der Zeitraum abgelaufen ist.

Das klingt gut, führt aber auch dazu, dass die monatliche Sofortrente geringer ausfällt im Vergleich zur Sofortrente ohne Hinterbliebenenrente. Prüfe also, ob das für dich eine sinnvolle Option ist, oder ob du deinen Lieben auf eine andere Weise finanziell absichern kannst. Auch das kannst du mit einem Versicherungsexperten besprechen.

Im Folgenden möchten wir dir ein paar Anbieter vorstellen und ihre Leistungen vergleichen. Alle bieten dir eine zu 100 Prozent garantierte Auszahlung an, was dir mehr Sicherheit verschafft.

Hast du noch Fragen? Melde dich gerne bei uns.

Zuletzt aktualisiert am: 09.11.2023

Autor des Beitrags

Anja
Expertin für Altersvorsorge