Das bietet dir die HanseMerkur Krankenversicherung HanseMerkur Krankenversicherung: Tarife und Leistungen

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Das Wichtigste im Überblick

Die private Krankenversicherung der HanseMerkur

Die HanseMerkur Krankenversicherung gehört zu den größten Anbietern privater Krankenversicherungen (PKV). Das Unternehmen hat unter anderem eine Krankenvollversicherung mit verschiedenen Tarifen für Selbstständige, Angestellte und Beamte im Portfolio.

Daneben gibt es eine Reihe von Zusatzversicherungen, mit denen du die Leistungen deiner gesetzlichen Krankenversicherung ergänzen kannst, sowie verschiedene Versicherungen für Reisen ins Ausland.

Wir haben uns die Tarife und Leistungen der HanseMerkur Krankenversicherung für dich angesehen.

Vier Fakten über die HanseMerkur Krankenversicherung

Die HanseMerkur bietet verschiedene Tarife für Selbstständige, Angestellte und Beamte, die mit optionalen Leistungserweiterungen ergänzt werden können.
Die Tarife BusinessFit und Pro Fit Plus/Best Fit richten sich an Angestellte. Selbstständige können zwischen Start Fit und Top Fit wählen. Beamte versichern sich im Tarif Be Fit.
Auch als Student kannst du eine PKV bei der HanseMerkur abschließen.
In Tests schneiden die Tarife der HanseMerkur regelmäßig sehr gut ab.

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Inhaltsverzeichnis

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Welche Tarife bietet die HanseMerkur Krankenversicherung an?
Gibt es spezielle Tarife für bestimmte Berufsgruppen?
Wie hoch sind die Beiträge der HanseMerkur?
Welche weiteren Krankenversicherungen bietet die HanseMerkur an?
Wie gut ist die Versicherung im Vergleich zu anderen Anbietern?

HanseMerkur Krankenversicherung

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Welche Tarife bietet die HanseMerkur Krankenversicherung an?
Gibt es spezielle Tarife für bestimmte Berufsgruppen?
Wie hoch sind die Beiträge der HanseMerkur?
Welche weiteren Krankenversicherungen bietet die HanseMerkur an?
Wie gut ist die Versicherung im Vergleich zu anderen Anbietern?

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Tarife und Leistungen im Überblick

01 Diese Tarife bietet die HanseMerkur Krankenversicherung

Die HanseMerkur bietet eine Reihe von Tarifen für Selbstständige, Beamte und Angestellte. Zudem kannst du dich auch als Student privat versichern oder deinen Nachwuchs mitversichern.

Für deine Krankenvollversicherung wählst du aus dem Produktportfolio des Versicherers die gewünschten Leistungen aus. Dazu gehören neben der Absicherung ambulanter (Zahn-)Behandlungen und stationären Behandlungen auch Leistungen zur Vorsorge sowie Krankentagegeld oder eine Auslandskrankenversicherung.

Nach dem Vertragsabschluss kannst du den Tarif wechseln – bei gleichbleibenden Leistungen ist das ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich. Leistungsanträge und die weitere Kommunikation mit dem Versicherer laufen unkompliziert über das Kundenportal oder die Smartphone-App.

Schauen wir uns die Tarife der privaten Krankenversicherung der HanseMerkur genauer an!

Schutz für Selbstständige und Freiberufler: Start Fit und Top Fit

Entscheidest du dich als Selbstständiger für die private Krankenversicherung, kannst du zwischen den Tarifen Start Fit und Top Fit wählen. Die Tarife unterscheiden sich in der Höhe der Selbstbeteiligung sowie dem Anteil der Erstattung einzelner Leistungen in den Bereichen Psychotherapie, Naturheilkunde, Heilmittel und Sehhilfen. Stationäre und ambulante Behandlungen, Vorsorgeuntersuchungen und Zahnbehandlungen werden in beiden HanseMerkur Tarifen voll übernommen, Zahnersatz zu 80 Prozent.

Beide Tarife kannst du mit Zusatzleistungen ergänzen:

Ein- oder Zweibettzimmer inkl. Spezialistenbehandlung
Pflegezusatzversicherung
Krankenhaustagegeld
Krankentagegeld
Kurtagegeld
Beitragsreduzierung ab 65 Jahren

Schutz für Angestellte: Business Fit und Pro Fit Plus / Best Fit

Auch als Angestellter kannst du zwischen zwei Tarifen wählen. Diese unterscheiden sich ebenfalls in der Höhe der Selbstbeteiligung sowie im Anteil der Erstattung von bestimmten Behandlungen und Heilmitteln.

Leistungen & Erstattung	Business Fit	Pro Fit Plus / Best Fit
Selbstbeteiligung	500 oder 1.000 Euro	entfällt
Stationäre und Zahnbehandlung sowie Vorsorge	100 Prozent	100 Prozent
Ambulante Behandlung	100 Prozent (Primärarzt, sonst 80 Prozent)	100 Prozent
Zahnersatz	80 Prozent	80 Prozent
Psychotherapie	70 Prozent	90 Prozent
Naturheilkunde	80 Prozent	100 Prozent
Heilmittel	90 Prozent	100 Prozent
Sehhilfen	100 Euro (alle drei Jahre)	260 Euro (alle zwei Jahre)
Betreuungsgeld bei Krankheit eines Kindes	500 Euro	entfällt
Optionale Erweiterungen	Ein- oder Zweibettzimmer inkl. Spezialistenbehandlung Pflegezusatzversicherung Verdienstausfallversicherung Kurtagegeld Beitragsreduzierung ab 65 Jahren	Ein- oder Zweibettzimmer inkl. Spezialistenbehandlung Pflegezusatzversicherung Verdienstausfallversicherung Kurtagegeld Beitragsreduzierung ab 65 Jahren

Schutz für Beamte und Beamtenanwärter: Be Fit

Für Beamte, Beamtenanwärter und Referendare bietet die HanseMerkur einen speziellen PKV-Tarif. Wie die beiden anderen Tarife kannst du auch diesen mit Zusatzleistungen ergänzen.

Die folgenden Leistungen werden jeweils in Höhe des vereinbarten Prozentsatzes erstattet:

Behandlungen bei (Zahn-)Ärzten und Heilpraktikern
Stationäre Behandlung
Psychotherapie
Medikamente
Heilmittel
Zahnersatz
Brillen und Kontaktlinsen

Diese Leistungen kannst du optional zu deinem Schutz hinzufügen:

Beihilfeergänzungstarif
Zweibettzimmer inklusive Chefarztbehandlung
Krankenhaustagegeld
Kurkosten
Private Pflegeversicherung

Die Versicherer bieten teilweise sehr unterschiedliche Tarife an. Deswegen raten wir dir, dich individuell beraten zu lassen. So findest du den Anbieter, der dir den optimalen Tarif für deine Ansprüche bietet.

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Sondertarife der PKV

02 Sondertarife der Hanse Merkur Krankenversicherung

Die HanseMerkur bietet spezielle Tarife für Studenten und Kinder an. Diese stellen wir im folgenden vor.

Als Student kannst du dich im Tarif Start Fit versichern. Das ist möglich, wenn die kostenlose Familienversicherung nicht mehr möglich ist oder die studentische Versicherungspflicht mit dem Vollenden des 30. Lebensjahres endet. Du kannst dich auch schon zu Beginn des Studiums von der gesetzlichen Versicherungspflicht befreien lassen und dich für eine private Krankenvollversicherung entscheiden.
Nach Beendigung deines Studiums hast du die Möglichkeit, ohne erneute Gesundheitsprüfung vom Studententarif in einen Normaltarif zu wechseln.
Als Elternteil hast du die Möglichkeit, dein Kind bei der HanseMerkur privat zu versichern. Dazu muss ein Elternteil privat versichert sein. Sind beide Elternteile gesetzlich versichert, kann das Kind im Rahmen der Familienversicherung der gesetzlichen Krankenversicherung kostenlos mitversichert werden.
Der Kids Fit-Tarif der HanseMerkur umfasst unter anderem diese Leistungen:
- Freie Wahl des Arztes oder Krankenhauses
- Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer
- Ambulante (Zahn-)Arztbehandlung
- Vorsorgeuntersuchungen
- Medikamente und Heilmittel
- Kieferorthopädie
- Psychotherapie
Dazu kannst du diese Erweiterungen zur Versicherung hinzufügen:
- Eltern-Kind-Kur
- Pflegezusatzversicherung
- Krankenhaustagegeld
Bis zum 19. Lebensjahr wird dabei keine Selbstbeteiligung fällig. Der Monatsbeitrag für Kinder bis einschließlich 14 Jahre beträgt laut HanseMerkur 178,59 Euro, für Kinder von 15 bis 19 Jahren fallen monatlich 182,97 Euro an.

Beiträge nach Versicherungstarifen

03 Beiträge für die private Krankenversicherung der HanseMerkur

Dein Beitrag zur privaten Krankenversicherung wird individuell vom Versicherer ermittelt. Er wird von einigen Faktoren bestimmt, etwa deinem Alter, deinem Gesundheitszustand und deinem Beruf.

Zur Orientierung listet die HanseMerkur auf ihrer Website einige beispielhafte Beiträge auf. Die folgenden Angaben beziehen sich jeweils auf eine 35-jährige Person ohne Vorerkrankungen.

Monatlich 358,60 Euro im Tarif Start Fit mit
- 1.000 Euro Selbstbeteiligung
- Ambulanten und stationären Leistungen
- Ein- oder Zweibettzimmer inklusive Chefarzt- oder Spezialistenbehandlung
- Pflegepflichtversicherung
Monatlich 535,88 Euro im Tarif Top Fit mit
- 1.000 Euro Selbstbeteiligung
- Ambulanten und stationären Leistungen
- Ein- oder Zweibettzimmer inklusive Chefarzt- oder Spezialistenbehandlung
- Pflegepflichtversicherung
Monatlich 252,62Euro im Tarif Business Fit mit
- Ambulanten und stationären Leistungen
- Unterbringung im Einbettzimmer inklusive Spezialistenbehandlung
- 100 Euro Krankentagegeld pro Tag
- Pflegepflichtversicherung
Monatlich 176,89 Euro (bei Beitragsrückerstattung) im Tarif Best Fit mit
- Ambulanten und stationären Leistungen
- Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer inklusive Chefarzt- oder Spezialistenbehandlung
- 110 Euro Krankentagegeld pro Tag
- Pflegepflichtversicherung
Monatlich 176,89 Euro (bei Beitragsrückerstattung) im Tarif Pro Fit Plus mit
- ambulanten und stationären Leistungen
- Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer, Behandlung durch Chefarzt oder Spezialist
- 110 Euro Krankentagegeld pro Tag
- Pflegepflichtversicherung

Bleibst du in einem Jahr leistungsfrei, erstattet dir die HanseMerkur einen Teil deines Beitrags zurück. In welcher Höhe die Erstattung erfolgt, hängt von deinem gewählten Tarif ab. Wichtig ist vor allem, dass dein Versicherungsschutz aktiv ist und du – außer der Vorsorge – keine Leistungen in Anspruch nimmst beziehungsweise kleinere Rechnungen selbst bezahlst.

Jenny

Expertin für Krankenversicherungen

Weitere Versicherungen

04 Weitere Angebote der HanseMerkur Krankenversicherung: Für ausländische Gäste und Reisende

Unter dem Dach der HanseMerkur Krankenversicherung auf Gegenseitigkeit werden neben Krankenversicherungen unter anderem auch Reiseversicherungen angeboten. Diese erstatten etwa die Kosten für Behandlungen im Ausland oder den Rücktransport nach einem Unfall.

Ein solcher Reiseschutz ist für gesetzlich Versicherte interessant, ergänzt je nach Konditionen deines Tarifs aber auch die private Krankenversicherung. Die HanseMerkur bietet diese Versicherungen für deine Urlaubsreise:

Auslandskrankenversicherung
Reiseversicherung für Au Pairs
Reiseversicherung für Schüler und Studenten
Langfristige Auslandskrankenversicherung

Daneben bietet die HanseMerkur eine Krankenversicherung für ausländische Gäste, mit der diese ihren Aufenthalt in Deutschland für bis zu fünf Jahre absichern können.

Erfahrungen mit der HanseMerkur Krankenversicherung

05 Die HanseMerkur Krankenversicherung im Vergleich mit anderen Anbietern

Im August 2023 hat Focus-Money verschiedene private Krankenversicherungen im Hinblick auf Leistungsumfang, Beitragshöhe und Finanzkraft der Versicherer verglichen. In diesem Test wurde die PKV der HanseMerkur (Kategorie Top-Schutz, Tarif AZP, EGO, PS3, PSV, PVN) mit „hervorragend“ bewertet und landete im Ranking unter den besten sechs Anbietern. Auch beim Grundschutz kann der Versicherer mit dem Tarif KVS1, EVK2, KUT/100, PVN mit einem hervorragenden Ergebnis überzeugen.

In einem Vergleich der Wirtschaftswoche wurde die HanseMerkur PKV für Selbstständige (Tarife KVT1000, PSV, PVN) ebenso wie die PKV für Angestellte (KVT500, PSV, PVN) mit der Note „gut“ bewertet.

Erfahrungen mit der HanseMerkur Krankenversicherung: Das sagen Kunden

Das Kölner Marktforschungsinstitut ServiceValue hat 60.000 Versicherte zu ihren Erfahrungen mit verschiedenen Versicherungen befragt. Im Fokus dieser Umfrage stand die Schadens- und Leistungsregulierung. Die HanseMerkur wurde dabei mit der Note „sehr gut“ bewertet.

Mit der Note „gut“ schnitt der Versicherer bei einer weiteren Umfrage ab, in der es unter anderem um ein „faires Produktangebot“ und ein „faires Preis-Leistungs-Verhältnis“ ging.

In der Beschwerdestatistik der BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) sind für das Jahr 2022 lediglich 18 Beschwerden (bei 1.574.466 Verträgen) über die HanseMerkur vermerkt. Mit rund 1,1 Beschwerden pro 100.000 Verträgen liegt die Beschwerdequote deutlich unter dem Durchschnitt für das Jahr 2022. Dieser beträgt für die Branche rund 1,7. Allerdings sagt diese Zahl allein nicht viel aus, denn es wird beispielsweise nicht erfasst, ob eine Beschwerde berechtigt ist oder nicht.

Deswegen gilt: Lass dich individuell beraten, um den optimalen Tarif für deine Ansprüche zu finden.

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