Frühzeitige Planung zahlt sich aus Altersvorsorge für Selbstständige: Gestalte deine finanzielle Unabhängigkeit

• Private Rentenversicherung

  Eine private Rentenversicherung bietet dir langfristige Sicherheit und eine regelmäßige Rente im Alter. Die Beitragshöhe ist planbar, aber deine Rendite ist oft niedriger als bei anderen Anlageformen.

• Gesetzliche Rentenversicherung

  In Deutschland bist du als Selbstständiger häufig nicht automatisch in die gesetzliche Rentenversicherung einbezogen. Die gesetzliche Rentenversicherung ist vor allem für abhängig Beschäftigte obligatorisch.

  Bist du selbstständig, hast du jedoch die Möglichkeit, freiwillig in die gesetzliche Rentenversicherung einzuzahlen. Der Mindestbeitrag für 2024 liegt bei 100,07 Euro, während du maximal 1.404,30 Euro im Monat einzahlen darfst.

  Wie viel Geld du in der Auszahlphase erhältst, ist unter anderem abhängig von der Anzahl der Beitragsjahre, vom durchschnittliche Einkommen und vom aktuellen Rentenwert.

• Rürup-Rente

  Die Basisrente, oder auch Rürup-Rente genannt, ist eine staatlich geförderte private Altersvorsorge. Im Jahr 2024 kannst du als alleinstehende Person bis zu 27.565 Euro absetzen. Bist du verheiratet, kannst du maximal 55.130 Euro steuermindernd als Sonderausgaben geltend machen.

  Die Rürup-Rente bietet dir eine lebenslange Rentenzahlung ab dem 62. Lebensjahr. Eine Einmalauszahlung ist nicht möglich. Die Basisrente ist vor dem Zugriff des Sozialamtes geschützt ist und bleibt bei Bedürftigkeit erhalten, ist jedoch wenig flexibel und kann mitunter kostenintensiv sein.

• Investitionen in Eigenheime oder Immobilien

  Der Kauf eines Eigenheims oder einer Immobilie sichert dir langfristige Sicherheit und Mieteinnahmen. Allerdings erfordert dies erhebliche Investitionen. Zudem stellen Immobilien illiquides Kapital dar. Das sind Vermögenswerte, die nicht leicht in Bargeld umgewandelt oder schnell auf dem Markt verkauft werden können, ohne erheblichen Wertverlust zu erleiden.

• Spar- und Anlageprodukte

  Hierzu zählen diverse Anlageformen wie Aktien, Investmentfonds oder Anleihen. Du profitierst dabei von hoher Flexibilität und Diversifikation, aber deine Rendite kann schwanken und du erhältst keine Garantie für Kapitalzuwächse.

• Berufsständische Versorgungswerke

  Berufsständische Versorgungswerke sind eine spezielle Form der berufsständischen Altersversorgung, die in Deutschland für bestimmte freie Berufe eingerichtet wurde. Diese Einrichtungen sind eigenständige Körperschaften des öffentlichen Rechts und dienen dazu, deine berufliche Altersvorsorge sowie weitere soziale Leistungen für zu gewährleisten, wenn du einer bestimmten Berufsgruppe zugehörig bist. Typischerweise sind Versorgungswerke für dich zugänglich, wenn du Arzt, Architekt, Rechtsanwalt, Notar, Steuerberater oder Apotheker bist.

Selbstständig pflichtversichert auf Antrag

Machst du dich selbstständig, kannst du innerhalb von fünf Jahren nach Beginn deiner Freiberuflichkeit eine Pflichtversicherung in der Rentenversicherung beantragen. So sicherst du dir Ansprüche auf Rehabilitation oder Erwerbsminderungsrente.

Das sind die Vorteile der gesetzlichen Pflichtversicherung:

• Du hast Anspruch auf Rehabilitationsmaßnahmen.
• Du hast die Möglichkeit, an der staatlich geförderten Riester-Rente teilzunehmen.
• Du zahlst eine kontinuierliche Rentenbeitragszahlung, auch bei Pfändung oder während Bürgergeld-Bezug.
• Gegebenenfalls hast du Anspruch auf Grundrente.

Die Pflichtbeiträge kannst du als Regelbeitrag oder in Relation zu deinem realen Einkommen zahlen. Der Regelbeitrag beträgt 657,51 Euro (Stand 2024). Nach deiner Existenzgründung kommt dir der Staat für vier Jahre entgegen und bietet dir die Option, nur den halben Regelbetrag zu zahlen, um dich am Anfang deiner Selbstständigkeit finanziell zu entlasten.

Wie du siehst, gibt es viele unterschiedliche Möglichkeiten für die selbstständige Altersvorsorge: Vergleiche die interessantesten Optionen und hole ein individuelles Angebot ein, das auf deine Bedürfnisse zugeschnitten ist.