Rente aufstocken Sorge mit freiwilligen Extra-Beiträgen selbst für mehr Rente

Das Wichtigste zuerst

01 Wann kannst du als Erwerbstätiger deine Rente freiwillig aufstocken?

In Deutschland gibt es nur unter bestimmten Bedingungen die Möglichkeit, während deiner Erwerbstätigkeit deine gesetzliche Rente aufzustocken.

Bis 1992 konntest du grundsätzlich die sogenannte „Höherversicherung“ wählen. Allerdings flossen die freiwilligen Zusatzzahlungen nicht direkt in deine reguläre Rente, sondern wurden in einen separaten Rententopf eingezahlt. Seitdem gilt diese Option nur noch für Menschen, die in Rente gehen wollen, bevor sie die Regelaltersgrenze erreicht haben – zum Beispiel mit 65 anstelle von 67 Jahren.

Ab dem 50. Lebensjahr kannst du als zukünftiger Frührentner bei der Deutschen Rentenversicherung (DRV) eine „besondere Rentenauskunft“ beantragen. Das Dokument zeigt dir, mit welchen Abschlägen du im Vorruhestand rechnen musst.

Gleichzeitig teilt dir die DRV mit, welcher Betrag zu entrichten wäre, um die Abschläge auszugleichen. Du kannst diesen Betrag dann freiwillig bezahlen. Wenn sich deine Pläne ändern und du den Renteneintritt doch später planst, führen die zusätzlichen Rentenzahlungen zu einer höheren Altersrente.

Tipp: Falls du die Voraussetzungen nicht erfüllst und dennoch frühzeitig Geld fürs Alter zurücklegen möchtest, kannst du dies durch eine private Altersvorsorge tun.

Was, wenn die Rente nicht reicht?

03 Hilfe für Bedürftige: Höhere Rente durch Grundrentenzuschuss

• Du bist mindestens 33 Jahre lang in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert gewesen.
• In dieser Zeit muss der Durchschnitt aller erworbenen Entgeltpunkte (EP) zwischen 30 Prozent und 80 Prozent des Durchschnittsverdienstes liegen (das bedeutet zwischen 0,3 und 0,8 EP).
• Dein Einkommen überschreitet nicht die Einkommensgrenze von 1.250 Euro für Alleinstehende bzw. 1.950 Euro für Paare (bei höherem Einkommen wird das Einkommen auf die Grundrente angerechnet).

Zu den Grundrentenzeiten gehört nicht nur die Zeit, in der du sozialversicherungspflichtig beschäftigt warst. Unter anderem zählen dazu auch Pflichtbeitragszeiten wegen Kindererziehung oder wegen der Pflege von Angehörigen sowie Zeiten, in denen du Leistungen wegen Krankheit oder Reha erhalten hast.

Achtung – Verwechslungsgefahr: Die neue Grundrente ist leicht zu verwechseln mit der Grundsicherung! Dabei besteht zwischen diesen beiden Leistungen ein riesiger Unterschied.

• Die Grundsicherung ist eine Sozialleistung. Du hast Anspruch darauf, wenn du bedürftig bist. Die allgemeine Richtlinie ist: Du bekommst eine Grundsicherung, wenn dein gesamtes monatliches Einkommen unter 924 Euro beträgt. Zum Einkommen zählen auch Rente sowie eine Grundrente. Du erhältst die Leistung nur, wenn du einen Antrag stellst. Dann werden dein Einkommen und dein Vermögen sowie die Einkommensverhältnisse deines Lebenspartners oder der Lebenspartnerin geprüft.
• Die Grundrente ist hingegen eine Aufstockung, die einige Rentner erhalten, wenn sie die oben genannten Voraussetzungen erfüllen. Die Deutsche Rentenversicherung und die Finanzämter prüfen den Anspruch und zahlen dir die Grundrente automatisch aus, wenn du anspruchsberechtigt bist. Einen Antrag musst du nicht stellen. Das ist ein wichtiger Unterschied zur Grundsicherung.

Es kann auch vorkommen, dass jemand sowohl Grundrente als auch Grundsicherung bezieht. Das wäre beispielsweise der Fall, wenn du als Ruheständler auch mit dem Zuschuss durch die Grundrente finanziell noch bedürftig bist.