Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Hannoverschen Tarife, Leistungen, Empfehlungen.
Was möchten Sie über die Berufsunfähigkeitsversicherung der Hannoverschen wissen?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Hannoverschen wurde bereits in vielen Versicherungstests geprüft, bewertet und erfolgreich ausgezeichnet. Welche Besonderheiten die Tarife für Versicherte bieten, haben wir für Interessierte auf dieser Seite zusammengefasst.
Wer persönliche Fragen zur Hannoverschen oder zur BU allgemein hat, kann direkt mit einem Versicherungsexperten sprechen und sich ein unverbindliches Angebot senden lassen.
Für wen bietet die Hannoversche eine Berufsunfähigkeitsversicherung an?
Die Hannoversche Versicherung gibt es bereits seit mehr als 145 Jahren. Angefangen hat alles mit Lebensversicherungen für Beamte. Seit 2003 ist die Gesellschaft ein Teil der VHV Gruppe. Sie bietet Versicherungsprodukte für die Bereiche Haus, Freizeit, Lebensversicherungen, Hinterbliebenenvorsorge, Altersvorsorge sowie zur Einkommensvorsorge an.
Zur letztgenannten Kategorie gehört die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU). Diese bietet die Hannoversche in mehreren Varianten an:
- Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung
- BU für Studierende und Azubis
- BU für Schüler
- BU zur Kreditabsicherung
Interessierte, die jünger als 35 Jahre sind, können sich zudem für Starter-Tarife entscheiden. Versicherungsnehmer mit Familie unterstützt der Anbieter mit besonderen Familienrabatten. Das bedeutet: Versicherte, die ein oder mehrere Kinder haben, erhalten einen günstigeren Beitrag. Doch Achtung: Der Versicherungsschutz gilt nur für die versicherte Person, nicht für die Familienmitglieder.
Was bietet die BU der Hannoverschen? – Tarife und Leistungen
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Hannoverschen gibt es in drei Tarifvarianten:
Der Exklusiv-Tarif ist für Versicherungsnehmer interessant, die vorhaben, noch eine Risikolebensversicherung bei der Hannoverschen abzuschließen. Sie müssten dann für die zweite Police keine weitere Gesundheitsprüfung durchführen.
In den Info-Materialien der Versicherung findet sich zudem noch ein Comfort-Tarif. Dieser umfasst alle Leistungen der Basis-Versicherung, ergänzt um den Anspruch auf eine BU-Rente bei schwerer Krankheit, zum Beispiel Krebs oder Schlaganfall.
BU-Leistungen der Hannoverschen
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Hannoverschen umfasst die Standardleistungen, die jede BU mitbringen sollte:
- BU-Rente bei 50 Prozent Berufsunfähigkeit
- Verzicht auf abstrakte Verweisung
- Überschussbeteiligung
- Nachversicherungsgarantie
- Leistungsdynamik (optional)
- Beitragsdynamik (optional)
Darüber hinaus bietet die Hannoversche einige Extras an, die die Police sehr verbraucherfreundlich machen. So gewährt die Versicherungsgesellschaft zum Beispiel eine Unterstützung im Leistungsfall. Sollte der Versicherungskunde eine Ablehnung seines BU-Rentenantrages erhalten, beteiligt sich die Hannoversche an den Kosten, die entstehen, wenn der Betroffene diese Entscheidung bei einer Verbraucherzentrale prüfen lässt.
Zu allen drei Tarifen gehört neuerdings auch die Umorganisation bei Selbstständigkeit. Demnach zahlt der Anbieter bis zu 30.000 Euro an den Versicherten, wenn dieser seine Firma umorganisieren muss, um weiterhin berufsfähig zu bleiben.
Ergänzt wird das BU-Leistungspaket der Hannoverschen um Rehabilitations- und Wiedereingliederungshilfen. Damit unterstützt die Gesellschaft medizinische Maßnahmen, damit es nicht zu einer Berufsunfähigkeit des Versicherungsnehmers kommt.
Gut zu wissen für Interessierte mit Vorerkrankungen
Die Hannoversche macht es im Rahmen der sogenannten Besserstellungsgarantie möglich, dass bestimmte Ausschlussklauseln, die bei Vertragsbeginn wegen Vorerkrankungen vereinbart wurden, später wieder gestrichen werden. Voraussetzung dafür ist der Nachweis, dass sich der Gesundheitszustand nachweislich gebessert hat, sodass die Vorerkrankung kein Risiko mehr darstellt.
Kosten: Was kostet die Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Hannoverschen?
Die Kosten für eine BU sind eine individuelle Angelegenheit. Denn Faktoren wie der Gesundheitszustand, aber auch das Alter bei Abschluss der Versicherung, der Beruf und der Lebensstil mit Raucherverhalten und mehr oder weniger riskanten Hobbys wirken sich auf die Höhe des Beitrages aus.
Um Interessierten eine grobe Orientierung zu geben, was eine solche Einkommensabsicherung bei der Hannoverschen kostet, haben wir ein Rechenbeispiel zusammengestellt. Unser Musterkunde bringt folgende Eckdaten mit:
- Beruf: Angestellter (Einzelhandelskaufmann)
- Alter: 30 Jahre
- Ohne Vorerkrankungen und Nichtraucher
- Keine Kinder
- Gewünschte BU-Rente: 1.500 Euro
- Versicherung bis zum 67. Lebensjahr
Der versicherungseigene Online-Rechner auf der Webseite der Hannoverschen gibt für dieses Musterbeispiel folgende Kosten aus:
Lohnt sich ein günstiger Starter-Tarif für junge Versicherte?
Für Personen unter 35 Jahren bietet die Hannoversche Starter-Tarife an. Diese sind in den ersten fünf Versicherungsjahren zwischen 20 und 70 Prozent günstiger als der Normaltarif. So kostet der Premium-Tarif für unseren Musterkunden nur rund 51 Euro im Monat. Interessierte sollten jedoch auch daran denken, dass die Kosten nach Ablauf der Startphase ansteigen und dann mitunter höher sind als der Normaltarif. Sie sollten im Voraus gründlich prüfen, ob sich der günstigere Einstieg langfristig auszahlen wird.
Tipp: Darum lohnt sich ein Anbietervergleich
Nicht nur bei der Hannoverschen hängen die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung von den individuellen Eigenschaften ab, die der Interessierte mitbringt. Auch die anderen Anbieter prüfen jeden Fall einzeln. Dabei gibt es große Unterschiede, etwa in der Bewertung von Vorerkrankungen. Deshalb sollten Interessierte immer die Angebote von mehreren Versicherern vergleichen. Optimale Tarife stellt ein erfahrener Versicherungsexperte für sie zusammen.
Die Hannoversche BU im Wettbewerbsvergleich
Die BU-Tarife der Hannoverschen werden in vielen Tests zu Berufsunfähigkeitsversicherung berücksichtigt. Dabei kann die Versicherungsgesellschaft mit sehr guten Ergebnissen punkten.
Die Hannoversche im Test bei Stiftung Warentest
Die Verbraucherorganisation Stiftung Warentest nahm 2021 insgesamt 71 BU-Tarife unter die Lupe. Dazu schrieben die Testexperten die Versicherungsgesellschaften in Deutschland an und fragten nach Angeboten für drei Musterkunden.
Ergebnis für die Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Hannoversche ist mit dem Basis-Tarif im BU-Test der Stiftung Warentest vertreten. Sie erzielt das Prädikat Sehr gut und zählt damit zu den besten Angeboten im Test. Sowohl bei den Versicherungsbedingungen als auch bei der Ausgestaltung der Gesundheitsfragen im Versicherungsantrag erhielt der Tarif eine hohe Punktzahl:
Hannoversche SBU 20 Basis (selbstständige BU)
- Versicherungsbedingungen: Sehr gut (1,0)
- Anträge: Sehr gut (0,5)
- Qualitätsurteil: Sehr gut (0,9)
Das BU-Rating von Franke und Bornberg
Das Analysehaus Franke und Bornberg untersucht seit 1995 regelmäßig die Produktqualität der aktuellen BU-Tarife. Für das Rating im Jahr 2023 liegt der Fokus auf der Stabilität des BU-Angebots. Denn im Durchschnitt ist ein Versicherungsnehmer 28 Jahre alt, wenn er die BU abschließt. Bis zum Eintritt ins Rentenalter vergehen noch rund 40 Jahre. In diesem langen Zeitraum sollte der BU-Tarif stabil bleiben und die Absicherung der Arbeitskraft gewährleisten.
Ein weiterer neuer Punkt in den Ratingkriterien ist die Option, die Vertragslaufzeit zu verlängern. Hintergrund ist die Diskussion um eine Verschiebung der Regelaltersgrenze. Versicherer, die es möglich machen, die Versicherungsdauer ohne Gesundheitsprüfung anzupassen, dürfen sich über Zusatzpunkte freuen.
Die Hannoversche ist mit vier Tarifen im Ranking vertreten, sowohl als Normaltarif, also auch als Angebot mit Familienrabatt. Allen sprachen die Experten eine hervorragende Qualität zu.
Ergebnisse für die Berufsunfähigkeitsversicherung der Hannoverschen Lebensversicherung AG
| Tarif* | Rating-Prädikat |
| Premium | Hervorragend (FFF+) |
| Premium Exklusiv | Hervorragend (FFF+) |
| Premium Plus | Hervorragend (FFF+) |
*Jeweils Stand 06.2023
Kundenzufriedenheit: Wie kundenorientiert ist die Hannoversche?
Mitte 2023 führte die Service Value GmbH eine Online-Befragung zu den Berufsunfähigkeitsversicherern durch. Insgesamt werteten die Test-Experten dafür knapp 3.200 Kundenurteile zu 39 Anbietern aus. Die Fragen umfassten die Einschätzung in den Bereichen Kundenbindung, Produktqualität und Versicherungsbedingungen.
In der Gesamtwertung, in die alle Teilbewertungen einging, erhält die Hannoversche das Prädikat „Gut“. Dabei schneidet die Hannoversche in allen Bereichen ( Produktangebot, Kundenberatung, Kundenkommunikation und Preis-Leistungs-Verhältnis) gut ab.
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