Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Generali Tarife, Leistungen, Kundenzufriedenheit.
Was möchten Sie über die Berufsunfähigkeitsversicherung der Generali wissen?
Die Generali gehört zu den größten Versicherern, die in Deutschland tätig sind. Sie bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) als eigenständige Police an, aber auch Kombinationen mit anderen Versicherungen.
Wer gleich wissen will, ob die Generali oder ein anderer Versicherer für ihn die optimale Berufsunfähigkeitsversicherung bietet, kann direkt mit einem Versicherungsexperten sprechen und sich ein unverbindliches Angebot einholen.
Warum lohnt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Generali?
Der Versicherer Generali ging unter anderem aus der AachenMünchener Lebensversicherung hervor. In Deutschland ist die Gesellschaft in den Sparten Lebensversicherung, Krankenversicherung, Kompositversicherung sowie Rechtsschutz– und Reiseversicherung aktiv. Ein Vertriebspartner der Generali ist die Deutsche Vermögensberatung AG (DVAG).
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Generali zählt in vielen Testberichten mit zu den besten Policen. Dennoch sollten sich Verbraucher nicht nur auf Testergebnisse verlassen, sondern darauf schauen, was die BU an Leistungen bietet.
Was bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der Generali?
Die Generali bietet vier Tarifvarianten der Berufsunfähigkeitsversicherung:
Neben der selbstständigen Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) bietet die Generali die Absicherung der Arbeitskraft auch als Berufsunfähigkeitszusatzversicherung. Bei dieser Variante kombinieren Versicherungsnehmer die Police mit einer Rentenversicherung oder einer anderen Form der Altersvorsorge, etwa der Basisrente oder einer betrieblichen Altersversorgung.
Wen versichert die Generali gegen Berufsunfähigkeit?
Die Generali-BU-Police versichert jeweils die ausgeübte Berufstätigkeit sowie Studium, die Tätigkeit von Hausfrauen und Hausmännern und die Schulzeit bei der BU für Schüler. Eltern können ihre Kinder ab 10 Jahren gegen Berufsunfähigkeit versichern.
Die Auszahlung der BU-Rente erfolgt, wie üblich, wenn eine Berufsunfähigkeit von mindestens 50 Prozent nachgewiesen werden kann und dieser Zustand über mindestens sechs Monate anhält. Dabei zahlt der Versicherer auch rückwirkend.
Leistungs-Extras der Generali-BU
- Rente im Rollstuhl: Eine Besonderheit sind die Leistungen, wenn der Versicherte auf einen Rollstuhl angewiesen ist, auch hier wird eine Mindestdauer von sechs Monaten vorausgesetzt. Dann zahlt der Versicherer die vereinbarte BU-Rente aus.Allerdings sollten Versicherte auch die Einschränkungen zu dieser Regelung kennen: Die Zahlung wird nur einmal innerhalb der gesamten Vertragslaufzeit gewährt. Sie ist außerdem kein Zusatz zu der BU-Rente. Wenn der Versicherte die Rente bereits bezieht und später auf einen Rollstuhl angewiesen ist, greift dieser Leistungspunkt also nicht.
- Leistung im Pflegefall: Wird der Versicherte während des Berufslebens pflegebedürftig, zahlt die BU der Generali die vereinbarte BU-Rente ab Pflegegrad 2.
Weitere Leistungen
- Nachversicherungsgarantie
- Beitrags- und Leistungsdynamik
- Teilzeitklausel
- Weltweiter Versicherungsschutz
- Lückenloser finanzieller Schutz bei Kombination mit Generali Krankenversicherung
- Einfache Anerkennung des Leistungsantrags bei voller Erwerbsminderungsrente
Welche Bewertungen erhält die BU der Generali in Versicherungsvergleichen?
Die Tarife von Berufsunfähigkeitsversicherern werden regelmäßig von verschiedenen Test-Institutionen und Rating-Agenturen unter die Lupe genommen. Sie achten dabei vor allem auf die Qualität der Leistungen sowie auf faire und verbraucherfreundliche Versicherungsbedingungen
Die Übersicht unten zeigt die Auswahl der Generali-BU-Tarife, die in den Tests am besten abgeschnitten haben:
| Wer hat getestet? | Was wurde getestet? | Welcher Tarif? | Welches Gesamtergebnis? |
| Finanztest (Stiftung Warentest) | Versicherungsbedingungen Anträge (Gesundheitsfragen) | SBU | Sehr gut (0,9) |
| Franke und Bornberg | Leistungen SBU | SBU BUV Baustein BU plus extra | Hervorragend (FFF+, Note 0,5) |
| Franke und Bornberg | Leistungen Einsteiger-BU | Starter BU Tarif Baustein BU plus extra | Hervorragend (FFF+, Note 0,5) |
| Service Value | Kundenzufriedenheit | Kein spezieller Tarif | Höchste Kundenzufriedenheit (Wert 2,76) |
| Service Value | ServiceAtlas | Kein spezieller Tarif | Sehr Gut |
Wie schneidet die BU der Generali bei Finanztest ab?
Im Mai 2021 veröffentlichte das Magazin Finanztest der Stiftung Warentest einen Test zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherungen. Die Experten fragten alle Versicherer in Deutschland nach Versicherungsbedingungen und Kosten für drei Modellkunden sowie nach Antragsformularen für die BU. Insgesamt waren 71 BU-Tarife im Test.
In die Auswertung gingen die Urteile über die Versicherungsbedingungen (75 Prozent) und die verbraucherfreundliche Formulierung der Gesundheitsfragen (25 Prozent) ein.
Der BU-Tarif der Generali überzeugte die Tester in beiden Testkategorien. Für beides gab es sehr gute Bewertungen, sodass das Angebot auch im Gesamturteil das Prädikat „Sehr gut“ erhielt.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Generali im Rating von Franke und Bornberg
Was wurde getestet? Die Analysten der Rating-Agentur Franke und Bornberg bewerten regelmäßig die Leistungen der verschiedenen BU-Tarife. Einige Anbieter sind mit mehreren Tarifvarianten in der Untersuchung vertreten. Außerdem unterscheiden die Testexperten zwischen den Formen selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung, Einsteiger-BU, BU als Direktversicherung (über Arbeitgeber) sowie BU als Zusatzversicherung.
Ergebnisse: In der Kategorie SBU finden sich insgesamt sechs Tarife der Generali. Zwei davon (BU Plus extra und BU Klassik) gehören zu den aktuellen Angeboten aus dem Jahr 2022. Das beste Urteil „Hervorragend“ mit der Note 0,5 erzielte der Tarif BU Plus extra.
Der Klassik-Tarif ohne Zusatz kommt auf die Bewertung „Sehr gut“ (Note 0,7). Die restlichen vier Tarife entsprechen dem Leistungsangebot schneiden zwischen „Sehr gut“ und „Befriedigend“ ab.
Ein ähnliches Bild zeigt sich in der Kategorie der Einsteiger-BU-Tarife. Auch hier bekam die Generali für ihren Starter-BU-Tarif Plus extra das Urteil „Hervorragend“, während die Klassik-Variante mit „Sehr gut“ bewertet wurde.
Der Blick in die Testergebnisse macht deutlich, dass es sehr viele BU-Versicherer gibt, die oft mehrere Tarifvarianten anbieten. Einerseits lohnt sich daher der Vergleich von mehreren Angeboten. Andererseits braucht es viel Wissen, um die verschiedenen Tarife richtig zu vergleichen. Wer sich dabei von einem erfahrenen Versicherungsexperten unterstützen lässt, findet zügig einen optimalen Tarif.
Wie kundenorientiert präsentiert sich der Versicherer Generali?
Die Servicequalität der Versicherer steht im Mittelpunkt der Studien des Marktforschungsunternehmens Service Value. Über Online-Befragungen sammeln die Expertenteams die Einschätzungen der Kunden ein. In der Kategorie Berufsunfähigkeitsversicherer ist auch die Generali in den verschiedenen Rankings mit sehr guten und guten Ergebnissen vertreten.
Für den ServiceAtlas 2022 gaben Kunden ihr Urteil über den jeweiligen Versicherer in folgenden Kategorien ab: Produktangebot, Versicherungsbedingungen, Kundenservice, Kundenberatung und Preis-Leistungs-Verhältnis.
Die Generali erhielt für Beratung, Service, Angebot und das Verhältnis von Preis und Leistung eine sehr gute Wertung. In der Gesamtwertung kam der Versicherer somit auf das Qualitätsurteil „Sehr Gut“.
In der Studie nach der Kundenzufriedenheit 2023 landete der Versicherer zudem mit dem Prädikat „Höchste Kundenzufriedenheit“ unter den besten Plätzen.
Wie viel kostet die BU bei der Generali?
Die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung lassen sich nicht pauschal angeben. Denn die Höhe des Beitrages hängt von individuellen Kriterien ab – wie dem Gesundheitszustand, der gewünschten Versicherungslaufzeit, der gewünschten BU-Rente und dem Beruf.
Selbstverständlich spielt auch der Tarif eine Rolle. Mehr Zusatzbausteine lassen auch den Monatsbeitrag steigen. Wer sich für einen Starter-Tarif entscheidet, zahlt in den ersten fünf Versicherungsjahren einen niedrigeren Beitrag. Danach steigen die Kosten jedoch deutlich an.
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Leider gibt es auf der Webseite des Versicherers keinen Online-Rechner, somit haben Interessenten keine Möglichkeit, schon etwas vorzufühlen, was sie für diesen Versicherungsschutz zahlen müssten.
Interessierte sollten sich daher von einem Versicherungsexperten über die Möglichkeiten und Kosten der Versicherung beraten lassen. Bei dieser Gelegenheit lohnt sich auch der Vergleich mit anderen Versicherern.
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