Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Basler Basler im Test: Tarife, Leistungen, Kundenservice.
Was möchten Sie über die Berufsunfähigkeitsversicherung der Basler wissen?
Mit der Basler Versicherung gibt es einen starken Schweizer Berufsunfähigkeitsversicherer auf dem deutschen Markt. Dank mehrerer Extras lässt sich dieser Versicherungsschutz individuell erweitern.
Wer Fragen zur Basler oder zur BU allgemein hat, kann direkt mit einem Versicherungsexperten sprechen und sich ein unverbindliches Angebot senden lassen.
Was spricht für eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Basler?
Die Basler Versicherung ist zwar, wie der Name andeutet, ein Unternehmen aus der Schweiz. Sie ist eine Tochtergesellschaft der Baloise Group, die ihren Sitz in Basel hat. Die Basler Versicherung ist allerdings schon seit mehr als 120 Jahren auch in Deutschland aktiv. Ihre Kerngeschäfte sind Sachversicherungen und Lebensversicherungen.
Laut eigenen Angaben bietet der Versicherer bereits seit 1958 die Möglichkeit einer Einkommensabsicherung an. Dazu gehören Berufsunfähigkeitsversicherungen, die mit einer Lebensversicherung oder einer Rentenversicherung kombiniert sind.
Das Angebot der selbstständigen Berufsunfähigkeitsversicherung ist hingegen relativ neu.
Welche Tarife bietet die Basler bei der Berufsunfähigkeitsversicherung an?
Bei der Basler können sich Berufstätige sowie Studierende, Auszubildende, Hausfrauen und -männer sowie Schüler versichern. Die Altersgrenze reicht jeweils von 10 bis 55 Jahre.
Der Versicherungsschutz für die selbstständige BU (SBU) umfasst die wesentlichen Leistungen wie
- Verzicht auf abstrakte Verweisung
- Sechs Wochen Prognosezeitraum
- Nachversicherungsgarantie
- Rückwirkende Zahlung der Leistung bei BU-Nachweis
- Unbefristete Anerkennung der Leistung wegen Berufsunfähigkeit
- Überschussbeteiligung (Verrechnung der Überschussanteile mit Beitrag)
- Teilzeitklausel
- Weltweiter Versicherungsschutz
Versichert ist immer der zuletzt ausgeübte Beruf. Eine Meldepflicht bei Berufswechsel fordert der Versicherer nicht.
Außerdem leistet die Basler Rehabilitationshilfe von bis zu 1.000 Euro.
Zusatz-Schutz der Basler
Ergänzend dazu können Versicherungsnehmer den Schutz individuell um vier Bausteine erweitern:
Weitere Pluspunkte der Basler BU
- Für junge Interessenten bis zum Alter von 30 Jahren ist die Berufsunfähigkeitsversicherung wegen der verkürzten Gesundheitsfragen attraktiv. In der Risikoprüfung beschränkt der Versicherer die Abfragezeiträume auf maximal fünf Jahre.
- Mit ihren Optionen zur flexiblen Beitragszahlung hebt sich die Basler von anderen Versicherern ab. Für Versicherte in Elternzeit ist beispielsweise eine Beitragspause von bis zu 36 Monaten möglich.
- Für Berufe, die unter die Infektionsklausel fallen (etwa Ärzte), ist interessant, dass die Basler ab einem Tätigkeitsverbot von mindestens 50 Prozent im Leistungsfall zahlt.
Was kostet die Berufsunfähigkeitsversicherung der Basler
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist wichtig, aber oft nicht ganz billig. Die genauen Kosten hängen von vielen Faktoren ab, die bei jedem Versicherungsnehmer individuell sind. Dazu gehören das Alter bei Versicherungsabschluss sowie der Beruf, der Gesundheitszustand, der Lebensstil insbesondere Hobbys und natürlich die gewünschte Höhe der BU-Rente.
Einen eigenen Online-Rechner bietet die Basler auf der Webseite leider nicht an. Um Interessierten dennoch eine erste Vorstellung von den Kosten einer BU zu geben, haben wir den Versicherungsbeitrag für eine Beispielperson mithilfe eines Online-Rechners für BU ausgerechnet.
Kostenbeispiel
Unser Musterkunde ist 30 Jahre alt und arbeitet als Angestellter in einem Bürojob. Er erfreut sich bester Gesundheit, ist Nichtraucher und hat keine Vorerkrankungen.
Folgende Ansprüche hat er an die BU-Versicherung:
- Monatliche Rente in Höhe von 1.500 Euro
- Versicherungslaufzeit bis zum 67. Lebensjahr
Mehr Infos zu den Zahlbeitrag und Tarifbeitrag
Spar-Option für Einsteiger in die Berufsunfähigkeitsversicherung
Neben dem Normaltarif bietet die Basler auch einen speziellen Einsteigertarif. Bei diesem sind die Kosten in den ersten fünf Jahren um etwa 25 Prozent günstiger. Ab dem sechsten Versicherungsjahr erhöhen sich die Kosten jedoch und liegen oft leicht über dem Standardpreis. Einsteiger können sich aber durchaus auch für den Normaltarif entscheiden.
Preisbeispiele sind bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung eher als grobe Orientierung zu verstehen. So kann die Gesundheitsprüfung zu deutlichen Kostenänderungen führen. Weil die Versicherer bei der Prüfung des Antrages jeweils eigene Wertmaßstäbe anlegen, lohnt es sich, mehrere Angebote zu vergleichen. Ein erfahrener Versicherungsexperte hilft Interessierten bei der Auswahl und der Risikovoranfrage.
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Die Basler Berufsunfähigkeitsversicherung in Tests und Bewertungen
Testexperten und Rating-Agenturen bewerten die Berufsunfähigkeitsversicherung der Basler Versicherung vielfach sehr positiv.
| Testinstitution | Tarif | Qualitätsurteil |
| Stiftung Warentest | SBU BAL 8408 | Sehr gut (Note 0,8) |
| Franke und Bornberg | SBU mit Baustein Arbeitsunfähigkeitsschutz | FFF+ (Hervorragend, Note 0,5) |
| Franke und Bornberg | Einsteiger-Tarif mit Baustein Arbeitsunfähigkeitsschutz | Hervorragend (FFF+, Note 0,5) |
| Service Value Kundenzufriedenheit | Kein spezieller Tarif | Hohe Kundenzufriedenheit (Score 2,83) |
| Service Value Weiterempfehlung | Kein spezieller Tarif | Hohe Weiterempfehlung (17,7) |
Urteil der Stiftung Warentest zur Basler Berufsunfähigkeitsversicherung
Im Mai 2021 prüfte die Stiftung Warentest für das Magazin Finanztest die aktuellen BU-Tarife auf dem Markt. Im Fokus des Tests standen die Versicherungsbedingungen (75 Prozent der Bewertung) und die Anträge zum Versicherungsabschluss (25 Prozent).
Dabei kam es den Experten auf einen soliden Versicherungsschutz sowie auf Verständlichkeit und Fairness an. Bei den Anträgen lag das Augenmerk auf den Formulierungen der Gesundheitsfragen. Beide Zwischenergebnisse gingen in das Gesamturteil ein.
Insgesamt 71 Tarife waren bei diesem Vergleich im Rennen. Davon erhielten immerhin 35 eine sehr gute Bewertung. Die Konkurrenz ist also sehr stark.
- Die Basler gehört nach Einschätzung der Experten zu den Spitzenreitern. In beiden Testbereichen erzielte der BU-Tarif SBU BAL 8408 ein sehr gutes Ergebnis.
Die Basler Berufsunfähigkeitsversicherung im Rating bei Franke & Bornberg
Dass die Mehrheit der aktuellen Tarife der Berufsunfähigkeitsversicherungen sehr leistungsstark ist, zeigt auch das Qualitäts-Rating des Analysehauses Franke und Bornberg vom Oktober 2021. Dabei hatten die Analysten in dieser Bewertung neue Kriterien wie die Stabilität des Versicherungsanbieters sowie die Flexibilität und die Kundenfreundlichkeit der Vertragsbedingungen stärker gewichtet als in früheren Auswertungen.
Insgesamt untersuchten die Experten 119 BU-Tarife, rund 42 Prozent (50 Tarife) erhielten die beste Note. Unter diesen Top-Tarifen ist auch der Tarif der SBU der Basler. Mit einer Note 0,5 liegt das Angebot über dem Durchschnitt. In der Kategorie Einsteiger-BU erzielte der Tarif der Basler ebenfalls eine hervorragende Bewertung.
Service Value Studien zur Kundenzufriedenheit und Weiterempfehlung
In Zusammenarbeit mit dem Wirtschaftsmagazin Focus-Money führte die Analysegesellschaft Service Value Anfang 2022 Online-Befragungen zur Kundenzufriedenheit und zur Weiterempfehlung durch.
Dazu befragten die Analysten Kunden von 1.344 Unternehmen und Marken aus 63 Branchen, darunter auch Berufsunfähigkeitsversicherer.
Einen Spitzenplatz in den Top 10 in der Kategorie Kundenzufriedenheit verpasste die Basler leider. Doch mit einem Gesamtwert von 2,83 erhielt das Unternehmen das Prädikat „Hohe Kundenzufriedenheit“.
Dazu passt auch die hohe Quote bei der Weiterempfehlung (17,7), mit der sich die Basler unter die zehn besten Unternehmen im Bereich Berufsunfähigkeitsversicherungen mischt.
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