Berufsunfähigkeitsversicherung Basler: Tests 2023, Kosten, Leistungen

Alles einmal kurz und knapp

Das musst du über die Berufsunfähigkeitsversicherung der Basler wissen

Mit der Basler Versicherung gibt es einen starken Schweizer Berufsunfähigkeitsversicherer auf dem deutschen Markt. Seit 2022 tritt die Versicherung unter dem Namen Baloise auf. Schon seit mehr als 120 Jahren ist der Anbieter in Deutschland aktiv. Die Spezialgebiete der Basler sind Sach- und Lebensversicherungen.

Mit der eigenständigen Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) der Basler können vor allem Studenten, Angestellte, Schüler aber auch Hausfrauen und -männer ihre Arbeitskraft absichern.

Vier Fakten zur Berufsunfähigkeitsversicherung der Basler

Den allgemeinen Versicherungsschutz der Basler BU kannst du mit Extras wie einer Arbeitsunfähigkeitsklausel oder einem Inflationsschutz individuell erweitern.
Bei der Risikoprüfung über die Gesundheitsfragen ist der kurze Abfragezeitraum ein Vorteil. Die Basler begrenzt den Zeitraum auf maximal fünf Jahre.
Durch die Infektionsklausel ist die BU der Basler vor allem für Ärzte interessant.
Der BU-Schutz der Basler gilt weltweit. Einen Wechsel der Tätigkeit musst du nicht melden.

Die Kosten für die Basler Berufsunfähigkeitsversicherung sind wie bei jedem anderen Anbieter von vielen individuellen Faktoren abhängig, zum Beispiel von deinem Beruf, deinem Alter und deinem Gesundheitszustand. Willst du genauer wissen, was in Sachen Kosten auf dich zukommt, dann lass dir von einem Versicherungsprofi ein persönliches Angebot erstellen.

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Inhaltsverzeichnis

Worüber willst du mehr erfahren ?

Was spricht für eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Basler?
Welche Tarife bietet die Basler an?
Was kostet die Berufsunfähigkeitsversicherung der Basler?
Die Basler in Tests & Bewertungen

Basler Berufsunfähigkeitsversicherung

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Ist diese BU was für dich?

01 Was spricht für eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Basler?

Der Name deutet es schon an: Die Basler (Baloise) Versicherung ist ein Unternehmen aus der Schweiz. Der Anbieter ist eine Tochtergesellschaft der Baloise Group, die ihren Sitz in Basel hat. Allerdings ist die Basler Versicherung schon seit mehr als 120 Jahren auch in Deutschland aktiv. Ihre Kerngeschäfte sind Sachversicherungen und Lebensversicherungen.

Laut eigenen Angaben bietet der Versicherer bereits seit 1958 die Möglichkeit einer Einkommensabsicherung an. Dazu gehören Berufsunfähigkeitsversicherungen, die mit einer Lebensversicherung oder einer Rentenversicherung kombiniert sind (sogenannte Berufsunfähigkeitszusatzversicherungen). Das Angebot der selbstständigen Berufsunfähigkeitsversicherung ist hingegen relativ neu.

Mit der Basler hast du einen Anbieter, der schon lange Jahre auf dem Versicherungsmarkt tätig ist. Das ist wichtig, weil die Berufsunfähigkeitsversicherung nach dem Abschluss für Jahrzehnte stabil gelten muss. Eine Versicherungsgesellschaft, die schon lange Zeit im Geschäft ist, verfügt auch über die finanzielle Kraft, um den jahrelangen Versicherungsschutz zu garantieren.

Willst du wissen, welcher Versicherer bei der Berufsunfähigkeitsversicherung für dich infrage kommt? Dann lass dir gleich ein persönliches Angebot von einem Versicherungsexperten erstellen.

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Was kriegst du beim Anbieter?

02 Welche Tarife bietet die Basler bei der Berufsunfähigkeitsversicherung an?

Bei der Basler / Baloise können sich Berufstätige sowie Studierende, Auszubildende, Hausfrauen und -männer sowie Schüler gegen Berufsunfähigkeit versichern. Die Altersgrenze reicht jeweils von 10 bis 55 Jahre.

Die selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) umfasst die wesentlichen Leistungen wie

Verzicht auf abstrakte Verweisung
Sechs Wochen Prognosezeitraum
Nachversicherungsgarantie
Rückwirkende Zahlung der Leistung bei BU-Nachweis
Unbefristete Anerkennung der Leistung wegen Berufsunfähigkeit
Überschussbeteiligung (Verrechnung der Überschussanteile mit Beitrag)
Teilzeitklausel
Weltweiter Versicherungsschutz

Versichert ist immer der Beruf, den du zuletzt ausgeübt hast. Eine Meldepflicht bei Berufswechsel fordert die Basler nicht. Ändert sich dein Einkommen oder deine Lebenssituation und die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente reicht nicht mehr aus, kannst du den Vertrag über die Nachversicherung anpassen.

Feiner Zusatz: Die Basler leistet Rehabilitationshilfe von bis zu 1.000 Euro.

Zusatzleistungen der Basler

Ergänzend dazu kannst du den BU-Schutz individuell um vier Zusatzbausteine erweitern:

Arbeitsunfähigkeitsschutz: Leistung bei Arbeitsunfähigkeit, die mindestens sechs Monate andauert
Inflationsschutz: Vereinbarte Erhöhung der BU-Rente um ein bis drei Prozent
Pflegeschutz: Lebenslange Weiterzahlung der BU-Rente, falls du pflegebedürftig wirst
Krankheitenschutz: Einmalzahlung bei Diagnose schwerer Krankheiten wie Krebs, Multiple Sklerose, Herzinfarkt, Schlaganfall oder bei Unfall

Weitere Pluspunkte der Basler Berufsunfähigkeitsversicherung

Für junge Interessenten bis zum Alter von 30 Jahren ist die Basler Berufsunfähigkeitsversicherung wegen der verkürzten Gesundheitsprüfung attraktiv. In der Risikoprüfung beschränkt die Basler die Abfragezeiträume auf maximal fünf Jahre.

Mit ihren Optionen zur flexiblen Beitragszahlung hebt sich die Basler von anderen Versicherern ab. Für Versicherte in Elternzeit ist beispielsweise eine Beitragspause von bis zu 36 Monaten möglich.

Für Berufe, die unter die Infektionsklausel fallen (etwa Ärzte), ist interessant, dass die Basler ab einem Tätigkeitsverbot von mindestens 50 Prozent im Leistungsfall zahlt.

Die Kostenfrage

03 Was kostet die Berufsunfähigkeitsversicherung der Basler?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist wichtig, aber oft nicht ganz billig. Die genauen BU-Kosten hängen von vielen Faktoren ab, die bei jedem Versicherungsnehmer individuell sind. Dazu gehören dein Alter bei Versicherungsabschluss sowie dein Beruf, dein Gesundheitszustand, dein Lebensstil insbesondere Hobbys und natürlich deine gewünschte BU-Rentenhöhe.

Einen eigenen Online-Rechner bietet die Basler auf der Webseite leider nicht an. Damit du dennoch eine erste Vorstellung von den Kosten einer BU bekommst, haben wir den Versicherungsbeitrag für eine Beispielperson mithilfe eines Online-Rechners für BU ausgerechnet.

Kostenbeispiel

Unser Musterkunde ist 30 Jahre alt und arbeitet als Angestellter in einem Bürojob. Er ist fit und gesund, ist Nichtraucher und hat keine Vorerkrankungen. Folgende Ansprüche hat er an die BU-Versicherung:

Monatliche Berufsunfähigkeitsrente in Höhe von 1.500 Euro
Leistungsdauer bis zum 67. Lebensjahr
AU-Schutz: Leistung bei Arbeitsunfähigkeit

Kosten im Überblick (mit/ohne Verrechnung der Überschussbeteiligung)

Monatsbeitrag 66,64 Euro vs. 71,19 Euro
Tarifbeitrag 88,85 Euro vs 94,92 Euro

Mehr Infos zu den Zahlbeitrag und Tarifbeitrag findest du hier.

Spar-Option für Einsteiger in die Berufsunfähigkeitsversicherung

Neben dem Normaltarif bietet die Basler auch einen speziellen Einsteigertarif. Bei diesem sind die Kosten in den ersten fünf Jahren etwa um ein Viertel günstiger. Ab dem sechsten Versicherungsjahr erhöhen sich die Kosten jedoch und liegen oft leicht über dem Standardpreis. Als Einsteiger kannst du dich auch für den Normaltarif entscheiden.

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Preisbeispiele sind bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung eher als grobe Orientierung zu verstehen. So kann die Gesundheitsprüfung zu deutlichen Kostenänderungen führen. Weil die Versicherer bei der Prüfung des Antrages jeweils eigene Wertmaßstäbe anlegen, lohnt es sich, wenn du mehrere Angebote vergleichst. Ein erfahrener Versicherungsexperte hilft dir bei der Auswahl und der Risikovoranfrage.

Jenny

Expertin für Berufsunfähigkeitsversicherungen

Wie gut ist diese BU im Vergleich?

04 Die Basler Berufsunfähigkeitsversicherung in Tests und Bewertungen

Testexperten und Rating-Agenturen bewerten die Berufsunfähigkeitsversicherung der Basler Versicherung (Baloise) vielfach sehr positiv.

Testinstitution	Tarif	Qualitätsurteil
Stiftung Warentest	SBU BAL 8408	Sehr gut (Note 0,8)
Franke und Bornberg	SBU mit Baustein Arbeitsunfähigkeitsschutz	FFF+ (Hervorragend, Note 0,5)
Franke und Bornberg	Einsteiger-Tarif mit Baustein Arbeitsunfähigkeitsschutz	FFF+ (Hervorragend, Note 0,5)
Service Value	Kein spezieller Tarif	Hohe Kundenzufriedenheit (Score 2,78)
Handelsblatt	SBU mit Baustein Arbeitsunfähigkeitsschutz	Sehr gut

Urteil der Stiftung Warentest zur Basler Berufsunfähigkeitsversicherung

Im Mai 2021 prüfte die Stiftung Warentest für das Magazin Finanztest die aktuellen BU-Tarife auf dem Markt. Im Fokus des Tests standen die Versicherungsbedingungen (75 Prozent der Bewertung) und die Anträge zum Versicherungsabschluss (25 Prozent).

Dabei kam es den Experten auf einen soliden Versicherungsschutz sowie auf Verständlichkeit und Fairness an. Bei den Anträgen lag das Augenmerk auf den Formulierungen der Gesundheitsfragen. Beide Zwischenergebnisse gingen in das Gesamturteil ein.

Insgesamt 71 Tarife waren bei diesem Vergleich im Rennen. Davon erhielten immerhin 35 eine sehr gute Bewertung. Die Konkurrenz ist also sehr stark.
Die Basler / Baloise gehört nach Einschätzung der Experten zu den Spitzenreitern. In beiden Testbereichen erzielte der BU-Tarif SBU BAL 8408 ein sehr gutes Ergebnis.

Die Basler Berufsunfähigkeitsversicherung im Qualitäts-Check

Dass die Mehrheit der aktuellen Tarife der Berufsunfähigkeitsversicherungen sehr leistungsstark ist, zeigt auch das Qualitäts-Rating des Analysehauses Franke und Bornberg vom April 2023. Dabei berücksichtigten die Analysten Kriterien wie die Stabilität des Versicherungsanbieters sowie die Flexibilität und die Kundenfreundlichkeit der Vertragsbedingungen.

Insgesamt untersuchten die Experten 125 BU-Tarife, rund 45 Prozent (56 Tarife) erhalten die beste Note. Unter diesen Top-Tarifen ist auch der Tarif der SBU der Basler. Mit einer Note 0,5 liegt das Angebot über dem Durchschnitt. In der Kategorie Einsteiger-BU erzielte der Tarif der Basler ebenfalls eine hervorragende Bewertung.

Service Value Studien zur Kundenzufriedenheit und Weiterempfehlung

In Zusammenarbeit mit dem Wirtschaftsmagazin Focus-Money führte die Analysegesellschaft Service Value Anfang 2023 Online-Befragungen zur Kundenzufriedenheit und zur Weiterempfehlung durch. Dazu befragten die Analysten Kunden von 1.431 Unternehmen und Marken aus 70 Branchen, darunter auch Berufsunfähigkeitsversicherer.

Einen Spitzenplatz in den Top 5 in der Kategorie Kundenzufriedenheit verpasste die Basler leider. Doch mit einem Gesamtwert von 2,78 erhielt das Unternehmen das Prädikat „Hohe Kundenzufriedenheit“.

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