Stiftung Warentest Berufsunfähigkeitsversicherung Diese Versicherer sind für die Stiftung Warentest die besten

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Das Wichtigste zur Stiftung Warentest und ihrem Test zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Tests der Stiftung Warentest helfen dir seit Jahrzehnten, die richtige Wahl zu treffen. Sei es beim Kauf einer neuen Waschmaschine, Kopfhörer oder eben beim Abschluss einer Versicherung. Dabei werden die Produkte anhand diverser Kriterien genau überprüft und analysiert, sodass du anhand der Testergebnisse eine schnelle Übersicht über empfehlenswerte und eher fragwürdige Angebote bekommst.

Für ihr Magazin Finanztest überprüft die Stiftung Warentest in regelmäßigen Abständen die Qualität von privaten Berufsunfähigkeitsversicherungen (BU). Der letzte Test fand im Mai 2021 statt.

Drei Fakten zur Stiftung Warentest & Berufsunfähigkeitsversicherung

1. Im aktuellen Vergleich der Verbraucherorganisation schneidet die Mehrheit der Berufsunfähigkeitsversicherungen sehr gut und gut ab.
2. Kein Tarif erhält eine schlechtere Bewertung als „Befriedigend“.
3. Auch wenn die Tests der Stiftung Warentest sehr angesehen sind, gibt es an der Vorgehensweise Kritik von Experten aus der Versicherungsbranche.

Unser Tipp: Bedenke, dass die Testergebnisse mithilfe von Modellkunden ermittelt wurden. Das bedeutet für dich: Sobald dein Beruf, Alter oder deine gewünschte Rentenhöhe von den Vorgaben der Musterkunden abweicht, kann sich für dich ein anderer Anbieter als einer der Testsieger empfehlen. Verlass dich daher nicht ausschließlich auf die Analyse der Stiftung Warentest, sondern lass dir Berufsunfähigkeitsversicherungen zeigen, die auf dich und deine Bedürfnisse abgestimmt sind.

So nicht!

03 Kritik am Berufsunfähigkeitsversicherung Test der Stiftung Warentest

Der Test der Stiftung Warentest spiegelt eine hohe Qualität der Berufsunfähigkeitsversicherungen wider. Musst du dir daher kaum Sorgen machen, dass du an einen mangelhaften BU-Schutz gerätst? Unter Umständen. Denn Verbraucherzentralen und erfahrene Versicherungsberater raten zur Vorsicht. Sie sehen den Vergleich der Verbraucherorganisation kritisch.

Vor allem Versicherungsmakler, die auf die Berufsunfähigkeitsversicherung spezialisiert sind, haben einige Schwächen des Tests ausgemacht. Diese betreffen vor allem:

Auswahl der BU-Tarife

Die Stiftung Warentest berücksichtigt nur selbstständige Tarife sowie Berufsunfähigkeitszusatzversicherungen, die an eine Risikolebensversicherung gekoppelt sind. Besondere Makler-Tarife oder weitere BU-Varianten bleiben außen vor, etwa eine BU mit Fondssparplan.

Mangelnde Transparenz der Bewertung

Die Verbraucherorganisation beschreibt zwar, welche Kriterien sie bei der Bewertung von Bedingungen und Risikofragen anlegt. Mehr Details zu den Auswertungen sowie eine Übersicht der Ergebnisse bleibt sie jedoch schuldig. Zudem ist unklar, wie einzelne Versicherungsleistungen im Testverlauf gewichtet wurden. Ein Beispiel ist das Kriterium zur Dynamik. Viele Versicherer bieten diese als wählbare Zusatzoption an. Zum Teil wählten die Tester diese Tarifvarianten für ihren Vergleich und für die Kostenbeispiele nicht aus.

Zu geringe Berufsunfähigkeitsrente in den Musterbeispielen

Aus Sicht von Versicherungsexperten sind die zusammengestellten Musterpersonen nicht mehr zeitgemäß. Die veranschlagten Rentenhöhen reichen heute nicht mehr aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Die Kostenbeispiele sind zudem nicht aussagekräftig. Denn kleinste Abweichungen von den Vorgaben bewirken deutliche Unterschiede in der Beitragshöhe. Da kein Verbraucher diesen Beispielen genau entsprechen wird, ist die Aussagekraft sehr gering.

Nicht von Testsiegeln blenden lassen

Die Verbraucherzentrale Nordrhein-Westfalen weist außerdem auf das Geschäft mit Gütesiegeln hin. Versicherer, die ihr Produkt mit einem Testsiegel bewerben wollen, zahlen dafür eine Lizenzgebühr an die Stiftung Warentest. Zwischen 7.700 Euro und 44.400 Euro kann diese Auszeichnung kosten. Je besser die Ergebnisse eines Tests sind, desto mehr Geld kann die Verbraucherorganisation einnehmen. Die Gefahr besteht daher, dass die Testkriterien entsprechend wohlwollend ausgesucht wurden.

Die Verbraucherzentrale hat daher den gleichen Tipp wie wir für dich: Achte nicht zu sehr auf die Testsieger. Sie sind eine Orientierung, aber keine Garantie dafür, dass ein Versicherungstarif für dich der beste ist. Ein eigener, auf dich zugeschnittener Vergleich ist immer zielführender, am besten mit Unterstützung eines Versicherungsexperten.