Berufsunfähigkeitsversicherung beitragsfrei stellen Mit der Zahlung für die BU aussetzen – ist das möglich?

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02 Was passiert bei einer Beitragsfreistellung?

Nachdem der Versicherer deinem Antrag auf die Beitragsbefreiung stattgegeben hat, wird die BU-Rente in eine beitragsfreie Monatsrente umgewandelt. Die Rentenhöhe deiner Absicherung wird dadurch deutlich geringer als die ursprünglich im Versicherungsvertrag vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente. Denn die beitragsfreie BU-Rente berechnen die Versicherungsanbieter anhand der bisher gezahlten Beiträge.

Nicht immer ist die Beitragsfreistellung möglich. Manche Anbieter koppeln diese an einen Mindestbetrag, den du als Versicherter bereits eingezahlt hast. Bei einer kurzen Versicherungsdauer kann es daher sein, dass gar kein Anspruch auf Rentenzahlungen besteht. Die Anzahl der Versicherungsjahre spielt also eine Rolle, egal, ob du eine befristete oder unbefristete Beitragsfreistellung mit deinem Versicherer vereinbarst.

Achtung bei längerer Beitragsfreistellung

Oftmals sieht der Versicherungsvertrag vor, dass bei einer längerfristigen Aussetzung der Beiträge eine erneute Gesundheitsprüfung erfolgt, bei der Vorerkrankungen und aktuelle Krankheiten abgefragt werden. Oftmals ist dabei ein Zeitraum von sechs Monaten definiert. Es empfiehlt sich, die Versicherungsbedingungen zu den BU-Tarifen zu studieren und zu vergleichen, um die individuell besten Konditionen zu finden.

Lass andere die Arbeit machen

Du musst sich nicht allein mit den Vertragsbedingungen herumschlagen. Lass sich einfach von einem Versicherungsexperten unterstützen. Er kann dir nicht nur einfach die BU-Rente errechnen, sondern auch passende Angebote liefern, sowie alle Fragen rund um das Thema BU und Beitragsfreistellung klären. Klingt gut? Dann leg los.

Beitragsreduzierung deiner BU

Hast du einen BU-Vertrag, der einige Zusätze und Extra-Klauseln enthält, wie eine Unfalltodversicherung oder auch eine Beitragsdynamik, kannst du überlegen, ob du auf diese Vertragspunkte verzichten willst.

Im Notfall kannst du auch deine BU-Rente heruntersetzen. Auch dies senkt deine BU-Kosten. Aber Achtung: Oftmals ist dies nur möglich, wenn ein bestimmter Mindestbetrag gezahlt wurde.

Sprich dazu am besten mit einem Versicherungsexperten. Denn die Anpassung der BU will gut überlegt sein. Schließlich verringert sich damit auch der Versicherungsschutz. Und eine BU, die dir im Fall von Berufsunfähigkeit keine ausreichende Absicherung bietet, ist schade um das Geld.

Wichtig: Genau wie die Beitragsfreistellung musst du diese Änderungen deines BU-Vertrages jeweils schriftlich beim Versicherer beantragen.

Berufsunfähigkeitsversicherung beitragsfrei stellen in der Elternzeit

Viele frischgebackene Eltern möchten die ersten Monate im Leben ihres Kindes nicht mit Arbeit verbringen und entscheiden sich dafür, eine Auszeit vom Arbeitsleben zu nehmen. Ist die Elternzeit unbezahlt, fehlt oftmals das Geld, um die Beiträge zur Berufsunfähigkeitsversicherung zu bezahlen. Lohnt es sich, in dieser Zeit die Versicherungszahlungen vorübergehend auszusetzen?

Kommt nicht infrage

04 Kündigung anstelle einer Beitragsfreistellung? Das spricht dagegen

Bei zeitweiligen Zahlungsschwierigkeiten liegt es nahe, auch über die Kündigung der Berufsunfähigkeitsversicherung nachzudenken. Davon raten Experten allerdings ab, solange es andere Optionen gibt. Denn bei einer vorzeitigen Kündigung der Versicherung gehst du in der Regel am Ende leer aus.

Du bekommst deine bisher gezahlten Beiträge nicht zurück, da es sich bei der Berufsunfähigkeitsversicherung um eine reine Risikoabsicherung handelt. Es wird also kein Kapital angespart, entsprechend gibt es auch keine Rückerstattung, wie es sonst zum Beispiel bei einer Lebensversicherung oder Rentenversicherung üblich ist (Ausnahmen bilden teure Berufsunfähigkeitsversicherungen mit Beitragsrückgewähr).

Wann bekommen Versicherte einen Rückkaufswert bei der BU?

Einen BU-Rückkaufswert erhalten Versicherte nur bei einer kapitalbildenden Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer Lebensversicherung oder Rentenversicherung als Berufsunfähigkeitszusatzversicherung. Die Rückzahlungshöhe hängt nicht zuletzt von den Vertragsbedingungen ab, aber auch die Summe der bislang eingezahlten Beiträge beziehungsweise die Versicherungsdauer spielen eine Rolle.