Auszahlung der BU-Rente Berufsunfähig! Wann & wie wird die Berufsunfähigkeits­rente gezahlt?

Schneller Einstieg ins Thema

Das musst du zur Auszahlung der Berufsunfähigkeitsrente wissen

Zu den häufigsten Fragen im Zusammenhang mit der Berufsunfähigkeitsversicherung gehört die Frage nach der Auszahlung der BU-Rente. Einerseits geht es allgemein um die Auszahlung im Leistungsfall. Andererseits willst vielleicht auch du wissen, was passiert, wenn du gar nicht berufsunfähig wirst. Gibt’s dann Geld zurück?

Hier können wir schon die wichtigste Info vorwegnehmen: Solltest du nicht berufsunfähig werden (was ein gutes Zeichen ist!), bekommst du normalerweise keinen Cent der Beiträge zurück, die du eingezahlt hast. Ausnahmen bilden BU-Tarife mit Beitragsrückgewähr. Genaueres zu den Voraussetzungen erfährst du hier.

Drei schnelle Fakten über die Auszahlung der BU-Rente

1. Tritt der Leistungsfall bei der BU ein, bekommst du die vertraglich vereinbarte Monatsrente.
2. Die ausgezahlte BU-Rente sowie gegebenenfalls die Überschüsse musst du versteuern.
3. Eine Kündigung der BU ist oft nicht empfehlenswert. Bei finanziellen Engpässen gibt es andere Möglichkeiten, die dir mehr Vorteile bringen. So kannst du den Vertrag vorübergehend ruhen lassen.

Das Beste zuerst

01 Warum sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung lohnt

Jedes Jahr werden 200.000 bis 300.000 Menschen in Deutschland berufsunfähig, egal ob durch eine Krankheit oder einen Unfall. Für viele von ihnen ist der Ausstieg aus dem Arbeitsleben mit finanziellen Einbußen und dem Verlust ihres bisherigen Lebensstandards verbunden. Mit einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung kannst du das Risiko des erheblichen Einkommensverlustes umgehen.

Eine BU bringt dir viele Vorteile:

• Deutlich höhere Leistungen als die gesetzliche Erwerbsminderungsrente
• In den meisten Fällen spielt der Grund für die Berufsunfähigkeit bei der Auszahlung keine Rolle
• Leistungen bereits ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent
• Risikoabsicherung mit langfristiger Planbarkeit
• Beim Versicherungsfall sofortiger Schutz ohne Wartezeiten
• Oftmals Nachversicherungsgarantie ohne Gesundheitsprüfung verfügbar
• Versicherungsschutz trotz Vorerkrankung gegen höhere Versicherungsbeiträge möglich

So viel zu den Vorzügen: Wie sieht es aber mit der Auszahlung in der Berufsunfähigkeitsversicherung aus? Was passiert, wenn du nicht berufsunfähig wirst? Bekommst du dann dennoch deine Beiträge wieder zurück?

Wichtig zu wissen

03 Wie funktioniert die Auszahlung der BU-Rente im Leistungsfall?

Der Versicherer leistet die Zahlung der Berufsunfähigkeitsrente, wenn folgende Kriterien erfüllt sind:

• Mindestens 50 Prozent Berufsunfähigkeit: Du bist nur noch in der Lage, maximal die Hälfte deiner beruflichen Aufgaben zu erfüllen.
• Anhaltende Berufsunfähigkeit: Diese Situation besteht für mindestens sechs Monate.

Die Zahlung der BU-Rente erfolgt entweder bis du wieder gesund bist und wieder arbeiten kannst oder bis die Vertragslaufzeit zu Ende ist. Im Idealfall hast du eine Leistungsdauer der BU-Rente bis zur Regelaltersgrenze für den Eintritt in den Ruhestand gewählt – also bis zum vollendeten 67. Lebensjahr. Dann bist du für den Fall einer Berufsunfähigkeit lückenlos dein ganzes Erwerbsleben lang versichert.

Einfach einen anderen Beruf ausüben?

Ein wesentlicher Unterschied der BU-Rente zu anderen Unterstützungsformen wie der Erwerbsminderungsrente oder der Erwerbsunfähigkeitsrente ist, dass der Anspruch auf die BU-Rente auch dann besteht, wenn du noch teilweise arbeitsfähig bist. Die Möglichkeit, in einem anderen Beruf tätig zu sein, beeinflusst die Auszahlung der BU-Rente nicht.

Doch Achtung: Dazu muss dein BU-Vertrag einen Verzicht auf die abstrakte Verweisung enthalten.

Da dies für Laien mitunter nicht ganz einfach zu durchschauen ist, lohnt es sich, wenn du dich für den Abschluss der BU von einem Versicherungsprofi beraten lässt. Er ist der Experte für die kleingedruckten Stolperfallen in den Verträgen und hilft dir, diese geschickt zu umgehen.

Ende gut, alles gut?

05 Berufsunfähigkeitsversicherung kündigen: Was passiert mit den Beiträgen?

Willst du deinen Vertrag zur BU kündigen, bekommst du definitiv kein Geld. Handelt es sich bei deiner BU um eine Zusatzversicherung in Kombination mit einer Rentenversicherung oder Lebensversicherung, dann gibt es je nach Versicherungsdauer einen entsprechenden Rückkaufswert zurück. Dieser stellt im Normalfall lediglich einen kleinen Bruchteil der bislang geleisteten Zahlungen dar.

Alternative zur Kündigung

Anstatt den Vertrag ganz zu kündigen und die bisherigen Zahlungen zu verlieren, ist es besser, die BU beitragsfrei zu stellen. So kannst du finanzielle Engpässe überbrücken, ohne gänzlich auf den Versicherungsschutz zu verzichten. Eine weitere Option ist der Wechsel zu einem Anbieter mit geringeren Prämien bei gleichem Leistungsumfang.